Dívida de cartão de crédito na aposentadoria:cinco armadilhas e como os idosos podem pagar

De acordo com dados da Reserva Federal, o montante médio de dívidas de cartão de crédito que os adultos assumem diminui década após década, a partir da meia-idade – isto é, até atingirem os 65 anos. 

A partir daí, a dívida média do cartão de crédito do americano começa a subir, deixando aqueles com 75 anos ou mais com cerca de US$ 8.080 em dívidas de consumo.

Quer saber por que a inadimplência do cartão de crédito dos idosos aumenta e o que você pode fazer para minimizar as chances de isso acontecer com você? Continue lendo. Falaremos sobre alguns dos motivos mais comuns pelos quais os idosos acumulam dívidas no cartão de crédito e ofereceremos sugestões para ajudá-lo a minimizar as dívidas à medida que envelhecem.

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Se você tiver mais de US $ 10.000 em dívidas de cartões de crédito, contas médicas, cobranças ou empréstimos pessoais, esta empresa poderá ajudá-lo a consolidar sua dívida em um pagamento mensal baixo.

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Não. 1:Dívida médica

Goran/Adobe

A quantidade exata de dinheiro que os aposentados gastam em despesas médicas pode variar drasticamente dependendo da saúde e do bem-estar individual, o que torna extremamente desafiador fazer o orçamento para despesas médicas na aposentadoria. 

De modo geral, porém, um casal aposentado gastará mais de US$ 11.000 por ano em despesas médicas. Esse número não reflecte necessariamente o elevado custo dos cuidados de fim de vida ou das estadias em instalações de cuidados de longa duração.

Como as despesas médicas podem ser difíceis de prever, não é de admirar que muitos americanos reformados não tenham dinheiro suficiente para pagar custos inesperados, o que leva muitos a cobrir o défice com cartões de crédito.

Não. 2:Renda fixa

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Já é difícil acompanhar as despesas quando você tem uma fonte estável de renda. Mas depois que você se aposenta e vive com uma determinada quantia de dinheiro todos os meses, pode ser muito mais difícil liberar dinheiro em seu orçamento para lidar com despesas enormes e repentinas.

Quando você não tem dinheiro em mãos, é tentador cobrir os custos com cartões de crédito - e às vezes também é necessário, especialmente quando a alternativa é perder sua casa ou não ter condições de comprar mantimentos.

No entanto, a menos que você pague sua dívida imediatamente, seus pagamentos mensais aumentarão à medida que os juros acumularem. E se sua renda fixa não for suficiente para cobrir suas despesas atuais, provavelmente também não será capaz de acomodar seu pagamento futuro com cartão de crédito.

Não. 3:Inflação

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Devido à inflação, a quantidade de dinheiro que você economizou no passado pode não ir tão longe no futuro. Embora as taxas de inflação normalmente não aumentem tanto como em 2021 e 2022, elas tendem a aumentar ano após ano. 

Os benefícios da Previdência Social geralmente aumentam a cada ano na tentativa de acompanhar a inflação, mas muito provavelmente não acompanharão o custo de vida real.

Dependendo da inflação, então, seu poder de compra como idoso pode ser muito menor do que você esperava quando começou a poupar, o que pode levar a contrair dívidas de cartão de crédito.

Não. 4:Evitar manutenção regular

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De acordo com o Conselho Nacional do Envelhecimento, quase um quarto de todos os idosos relatam adiar a manutenção de rotina, seja em casa ou nos veículos. 

É claro que os idosos não são o único grupo demográfico que evita a manutenção, especialmente porque consertos menores têm custos iniciais que podem ser difíceis de orçamentar.

No entanto, evitar pequenos reparos e manutenção básica agora pode levar a problemas maiores e mais caros no futuro. 

Pior ainda, não manter a sua casa ou carro em boas condições pode aumentar as probabilidades de tropeçar e cair, a razão mais comum pela qual os idosos acabam com lesões, o que por sua vez leva a custos médicos repentinos.

Não. 5:Custo de vida

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Enquanto trabalhava, você pode ter fantasiado em se aposentar no local dos seus sonhos e se mudar do lugar onde viveu toda a sua vida. Mas, para o bem ou para o mal, o custo de vida difere amplamente entre estados e até mesmo cidades dentro do mesmo estado.

Você pode pensar que está reduzindo o tamanho para uma casa mais acessível, mas dependendo de para onde você se mudar, seus custos podem aumentar muito mais rápido do que o planejado.

Dica profissional:à medida que o custo de vida continua a aumentar, é importante avaliar sua aptidão financeira e até que ponto você está preparado para enfrentar as tempestades potenciais que podem surgir no futuro. 

Solução 1:considere um emprego de meio período

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No mundo de hoje, há mais oportunidades do que nunca para encontrar um emprego flexível de meio período. Quer você dirija com o Uber ou inicie seu próprio negócio de aulas particulares, aumentar seu fluxo de caixa pode garantir que você tenha dinheiro suficiente em mãos para lidar com o inesperado, em vez de recorrer aos cartões de crédito.

Se você já tem dívidas de cartão de crédito, uma agitação lateral pode ajudá-lo a encontrar dinheiro para pagar suas contas no vencimento.

Solução 2:revise seu orçamento

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Quanto tempo se passou desde que você reavaliou seriamente seu orçamento? Se você está achando difícil pagar pelo que precisa, analise seus extratos bancários e de cartão de crédito dos últimos meses.

Tente descobrir para onde está indo seu dinheiro. Na maior parte, você está fazendo as despesas necessárias? Ou você está desperdiçando dinheiro em assinaturas não utilizadas ou em contas de serviços públicos desnecessariamente altas?

Decida se cortar em determinadas áreas será suficiente para ajudá-lo a cobrir suas contas e evitar dívidas futuras. Então, depois de criar seu orçamento, cumpra-o tanto quanto possível.

Solução 3:analise benefícios específicos para idosos

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Os custos podem aumentar com a idade, especialmente para coisas como cuidados médicos, mas você pode ter direito a mais descontos e benefícios à medida que envelhece.

Por exemplo, seu centro comunitário local pode oferecer entrada gratuita em aulas de ginástica para idosos, ou seu restaurante favorito pode servir idosos com um preço com grande desconto. Sair do seu caminho para encontrar descontos para idosos é uma maneira sólida de gastar menos e economizar mais.

Solução 4:Descubra se você se qualifica para o SNAP

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Muitos idosos se qualificam para assistência alimentar através do Programa de Assistência Nutricional Suplementar, ou SNAP. 

Este programa federal ajuda adultos de baixa renda – incluindo idosos com um orçamento fixo – a ter acesso a alimentos nutritivos a preços acessíveis.

Solução 5:converse com sua administradora de cartão de crédito sobre um plano de reembolso personalizado

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Se você estiver tendo dificuldades para acompanhar os pagamentos, considere ligar para a administradora do cartão de crédito para discutir sua situação. 

Você vai querer definir suas receitas e despesas e explicar quanto você pode pagar. Você deve estar preparado para ouvir um firme “Desculpe, mas não”.

Nem toda empresa de cartão de crédito trabalhará com seus clientes para definir planos de reembolso personalizados, mas a sua pode, e você não descobrirá a menos que pergunte.

Resultado

Bernardbodo/Adobe

Se você vive com uma renda fixa, questões como contas médicas inesperadas e inflação imprevisível podem causar estragos em suas economias. 

Se você teve que aumentar a dívida do cartão de crédito para compensar a diferença, certamente não está sozinho. Você também não está condenado a carregar a dívida do cartão de crédito para sempre.

Em vez disso, quer você ainda esteja trabalhando para se aposentar ou já tenha atingido esse marco, você pode usar as etapas acima para encontrar maneiras inteligentes de saldar dívidas e evitar acumulá-las no futuro.

Podemos ajudar a aumentar ainda mais seu potencial de ganhos!

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