9 erros comuns que você está cometendo com sua conta corrente

A maioria de nós pensa em nossa conta corrente apenas de uma maneira:há dinheiro suficiente nela? Embora essa seja certamente a peça mais importante do quebra-cabeça, há muitas outras coisas a serem consideradas para garantir que você receberá todos os benefícios de seu dinheiro. Cuidado com estes comuns, erros caros que você pode estar cometendo com sua conta corrente.

1. Manter um saldo menor do que o necessário para cobrir suas despesas

Sua principal preocupação com relação à sua conta corrente deve ser sempre que você tenha dinheiro suficiente para cobrir suas despesas - ainda mais se você assinar os serviços de depósito direto e / ou pagamento automático. Envolvendo-se no último, você está essencialmente colocando máquinas no comando de suas finanças, que, embora conveniente, nem sempre são precisos. Se você não tem dinheiro suficiente para cobrir suas contas, você sabe o que acontece - você mergulha no negativo e é confrontado com fundos insuficientes ou cobranças de cheque especial, arrastando você ainda mais para o vermelho. Esse descuido também pode afetar sua pontuação de crédito se você perder o pagamento por 30 dias ou mais. (Veja também:Os Prós e Contras do Autopay)

O melhor que você pode fazer por si mesmo é comprometer-se a manter suas contas cobertas por sua conta corrente e manter o controle de seus pagamentos de depósito automático para manter um saldo positivo e preciso.

2. Manter mais dinheiro do que o necessário em sua conta corrente

Manter dinheiro suficiente em sua conta corrente para cobrir suas despesas deve ser seu foco principal, mas você também pode estar prestando um desserviço a si mesmo por manter muito dinheiro nessa conta. É um ato de equilíbrio, com certeza - mas se o seu excedente pode beneficiá-lo em algum lugar diferente de sua conta corrente, você precisa movê-lo.

Diz Michael Banks, fundador do blog de finanças pessoais The Fortunate Investor, “O dinheiro que fica em uma conta corrente acumula muito pouco em juros. [Alguns bancos], Contudo, ofereça contas correntes aos investidores que permitem que você invista os fundos da sua conta corrente para maximizar o crescimento. Você não precisa investir todo o seu dinheiro, e é fácil manter duas contas e transferir tanto para sua conta de investimento quanto você se sentir confortável; mas quanto mais você investe, mais tem a ganhar a longo prazo. "

Se a ideia de uma conta de "investimento" te deixa ansioso, em seguida, considere abrir um Roth IRA ou pelo menos encontrar uma conta poupança de alto rendimento.

3. Limitar seu acesso a caixas eletrônicos na rede

Quando me mudei para Manhattan, havia apenas um punhado de caixas eletrônicos em rede do meu banco em toda a ilha, nenhum deles estava perto do meu apartamento. Nunca cheguei perto o suficiente de um quando precisava de dinheiro, portanto, as taxas aumentaram rapidamente (alguns caixas eletrônicos fora da rede cobraram até US $ 5 por transação). Isso continuou por alguns meses antes que eu percebesse, fiz minha pesquisa sobre os locais de ATM mais abundantes na cidade de Nova York, e trocou os bancos. Se você estiver fazendo transações bancárias em algum lugar e os caixas eletrônicos forem proibitivos para você, considere fazer operações bancárias em outro lugar; você pode economizar muito tempo e taxas. (Veja também:8 maneiras de se certificar de que você nunca pagará uma taxa de caixa eletrônico)

4. Pagar taxas apenas para ter uma conta corrente em uma determinada instituição

Alguns bancos cobram uma taxa mensal de conta corrente se você não mantiver um saldo mínimo - digamos US $ 1, 500, por exemplo. Se você não gosta de manter fundos em excesso em sua conta corrente, não faz sentido pagar um prêmio ao banco de uma instituição que cobra pela movimentação de dinheiro. Outra opção que você tem é abrir uma conta corrente gratuita em uma cooperativa de crédito.

De acordo com uma pesquisa Bankrate de 2016, 76 por cento das cooperativas de crédito oferecem contas correntes gratuitas. Esta é uma boa notícia em uma época em que a verificação gratuita nos bancos continua diminuindo quase todos os anos. A pesquisa também observou que um adicional de 22 por cento das cooperativas de crédito estão dispostas a renunciar à sua taxa mensal para cumprir certos requisitos, como inscrição para depósito direto ou extratos sem papel. (Consulte também:Você está pagando essas 6 taxas bancárias injustas?)

5. Gastar sem verificar seu saldo

Você sabe exatamente quanto dinheiro está em sua conta corrente agora? Que tal uma estimativa aproximada? Se a resposta for não, você não está controlando bem o seu dinheiro - e definitivamente não deveria sacar seu cartão de débito quando seu saldo estiver em movimento. Antes de fazer uma compra que você acha que pode comprometer seu saldo, faça login em sua conta (fácil de fazer com seu aplicativo móvel; eu logo na minha com uma impressão digital), e administre seu dinheiro com sabedoria.

6. Ignorando seu histórico de transações

Você precisa ficar por dentro de quais pagamentos estão sendo deduzidos de sua conta corrente, mesmo que ainda não tenham sido deduzidos. Continuar gastando quando os pagamentos estão pendentes pode significar um desastre.

"Verifique sua conta a cada dois dias para garantir que as transações foram postadas, "aconselha Natasha Rachel Smith, especialista em finanças pessoais da TopCashback. "Esteja ciente de retenções em sua conta como resultado de um varejista ou comerciante solicitando autorização de uma compra. Por exemplo, postos de gasolina e hotéis podem suspender sua conta até que a transação seja concluída, portanto, esteja atento a essas transações ao visualizar seus fundos disponíveis. Também recomendo verificar se há cobranças fraudulentas em suas transações e relatá-las o mais rápido possível. "

7. Não subscrever proteção de cheque especial

Os bancos normalmente cobram uma taxa de cheque especial de $ 35, e é importante ter isso em mente quando você souber que sua conta corrente está ficando baixa. Você também deve fortalecer sua conta com proteção de cheque especial, se isso fizer sentido para você. (Veja também:9 maneiras de evitar cobranças de saque a descoberto)

"Embora optar pelo cheque especial possa ser ideal para não ser atingido com taxas de cheque especial em compras com cartão de débito, seu banco ainda pode cobrar de você uma taxa de fundos insuficientes para pagamentos de cheques e contas que pode ser comparada a uma taxa de cheque especial, "Smith explica." É ideal optar pelo cheque especial quando você tem uma conta poupança no mesmo banco. Tipicamente, se você tem ambos, a taxa de cheque especial é menor. Se você optar pela proteção de cheque especial, sempre seja cauteloso para evitar a cobrança. "

8. Supondo que toda cobrança de débito seja legítima

Uma vez por semana, examino minhas contas correntes para ter certeza de que todas as cobranças de débito são legítimas. Houve algumas ocasiões em que percebi um erro - uma cobrança fraudulenta, uma assinatura que cancelei, um valor incorreto cobrado por uma despesa que autorizei, ou um aumento de preço em minhas associações existentes. Se eu não fizesse minha devida diligência e não resolvesse esses erros, ninguém mais teria. Verifique seu dinheiro para ter certeza de que os números estão corretos.

9. Links para varejistas on-line sobre os quais você não sabe nada

Está se tornando cada vez mais comum - especialmente durante os feriados - que as informações financeiras dos clientes sejam comprometidas por uma violação de segurança. Eu não vou dizer a você para parar de comprar online completamente, porque isso é impraticável, mas exortarei você a ser mais responsável na maneira como gasta seu dinheiro e guarda suas informações bancárias.

Primeiro, certifique-se de que o site é seguro. A distinção "https://" designa um site seguro, ao contrário do identificador de protocolo "http://" mais comum para sites que não exigem nenhuma informação do usuário.

Segundo, use o senso comum. Embora não seja impossível para varejistas conhecidos com um arsenal de recursos de segurança serem hackeados, é muito mais provável que aconteça com pequenas lojas que não podem pagar por uma segurança de alto nível. Claro, esses varejistas menores não têm muito a oferecer aos hackers no que diz respeito ao roubo de identidade. Mas em qualquer caso, use seu bom senso ao fornecer suas informações financeiras online para evitar ser uma vítima. (Veja também:5 perigos do banco móvel - e como evitá-los)