Golpes de empréstimo pessoal e armadilhas para evitar

A maioria de nós esteve em apuros onde precisávamos de algum dinheiro extra, rápido. Talvez você não consiga fazer seu salário esticar o suficiente e precise de um pouco de ajuda para flutuar até o próximo mês. Uma reforma de casa imprevista, mas inevitável, pega você desprevenido e você precisa de uma nova linha de crédito para cobrir o custo. Ou talvez você esteja no início de sua jornada financeira, seu crédito não seja o melhor e esteja lutando para encontrar um banco disposto a conceder um empréstimo a uma taxa razoável.



Os mutuários nessas situações são vulneráveis ​​e as práticas predatórias de empréstimos evoluíram para aproveitá-las enquanto estão em uma situação financeira precária. A longo prazo, esses empréstimos muitas vezes só pioram a situação, levando o mutuário a um ciclo que leva a mais juros pagos por um longo período de tempo:uma armadilha da dívida.



Ofertas de empréstimo falsas também podem ser usadas por golpistas para livrá-lo de uma taxa falsa ou até mesmo para obter acesso à sua conta bancária e cartão de crédito.



Mas há uma maneira inteligente de evitar essas balas. Aqui está uma cartilha rápida sobre como identificar (e evitar!) algumas das armadilhas e golpes de empréstimo pessoal mais comuns.

Empréstimos de dia de pagamento

Um dos maiores obstáculos para conseguir uma boa taxa em um empréstimo pessoal é uma baixa pontuação de crédito. Um estudo de 2020 descobriu que cerca de 16% dos americanos têm pontuações de crédito “muito ruins” (entre 300 e 579). Empréstimos sem verificação de crédito, ou empréstimos do dia de pagamento, podem parecer uma opção razoável se sua pontuação de crédito não estiver exatamente onde você deseja, mas é melhor evitá-los. Eles são projetados para mantê-lo no gancho, oferecendo dinheiro rápido a taxas de juros muito altas.



Do ponto de vista do credor, os empréstimos consignados são arriscados. Além da taxa de juros, alguns credores que oferecem empréstimos sem verificação de crédito inserirão taxas extras no processo de solicitação para diminuir seu próprio risco.



Se você puder, adicionar um co-signatário com uma pontuação de crédito mais alta pode obter uma taxa melhor em um empréstimo pessoal.

Um foco em "pagamentos mensais baixos" ou um período de reembolso muito curto ou muito longo

Alguns credores querem enfatizar baixos pagamentos mensais. Claro, todo mundo prefere pagar menos dinheiro em suas contas todos os meses, mas isso pode ser uma armadilha. “Mensagens baixas” quase sempre significam um prazo mais longo, significando mais pagamentos, o que se traduz em mais juros pagos no longo prazo. Pagamentos mensais baixos a uma alta taxa de juros acabarão custando muito mais ao longo do tempo.



Um período de reembolso muito curto também é uma bandeira vermelha. Alguns empréstimos oferecem dinheiro rápido e aproveitam a calmaria semanal ou quinzenal entre os contracheques, prendendo os mutuários em um ciclo de dívidas. Um empréstimo pessoal normalmente é pago em um período de um a cinco anos.

Taxas iniciais ou requisitos de garantia

Qualquer taxa inicial para um empréstimo pessoal geralmente é um mau sinal. Um golpe comum é o “empréstimo com taxa antecipada”, em que um terceiro garante o acesso aos fundos independentemente do seu histórico de crédito, mas exige uma taxa de “processamento” ou “seguro” antecipadamente. Os credores legítimos podem exigir uma taxa de inscrição ou avaliação, mas nunca garantirão o empréstimo antes de você solicitar, e as taxas geralmente são cobradas após a emissão do empréstimo. Uma taxa adiantada ou um pedido de “garantia” (como suas informações bancárias) são sinais indicadores de um golpe comum.



Assim como os empréstimos sem verificação de crédito, os empréstimos com taxas antecipadas atacam pessoas com baixo crédito ou um histórico de crédito irregular. Ao contrário dos empréstimos sem verificação de crédito – que podem ser predatórios, mas são legais – os golpes de empréstimo com taxa antecipada geralmente terminam com o terceiro pegando o dinheiro e desaparecendo.



Conclusão:cuidado com qualquer oferta que garanta um empréstimo, mas exige uma taxa de processamento ou taxa de seguro adiantado. (E se você já foi vítima desse tipo de esquema antes, confira as dicas da Federal Trade Commission sobre o que fazer se você pagou um golpista.)

Ofertas de empréstimos não solicitados

Se você receber um e-mail para o qual não se inscreveu, de uma empresa que você não reconhece, oferecendo taxas que parecem muito baixas para ser verdade:marque como spam. Essa é uma tática comum de phishing, com golpistas do outro lado da operação tentando obter sua conta bancária ou número de cartão de crédito.



Qualquer credor legítimo terá uma licença para fazer negócios em sua jurisdição local. Verifique as credenciais do seu credor em potencial antes de fornecer qualquer informação e não responda a ofertas de empréstimo não solicitadas que você recebe por e-mail, mídia social ou chamada robótica.

Como comparar opções de empréstimo (e escolher a melhor para você)

Há muitas partes móveis a serem consideradas ao escolher um empréstimo:taxa de juros, taxas, valor do pagamento mensal e período de pagamento estão entre os mais importantes. Você deseja evitar empréstimos de curto prazo e juros altos, que são principalmente o que você obtém com empréstimos sem verificação de crédito. E a maioria das ofertas de empréstimo que parecem boas demais para ser verdade são provavelmente uma armadilha da dívida, ou pior.



Aqui está uma opção que NÃO é boa demais para ser verdade:um empréstimo Kasasa ^® não cobrará nenhuma taxa inicial ou oculta e fornecerá total transparência ao longo da vida do seu empréstimo. Nosso exclusivo recurso Take-Back™ permite que você recupere o dinheiro que já pagou para o seu empréstimo, dando-lhe acesso aos fundos quando mais precisar.



Os empréstimos Kasasa podem ajudá-lo a emprestar de forma mais inteligente e evitar as armadilhas dos empréstimos predatórios. Se você já está em um empréstimo predatório, também podemos ajudá-lo a explorar opções como consolidação de dívidas ou refinanciamento de empréstimos, para tirá-lo de uma situação ruim e obter um empréstimo flexível, mas acessível, para atender às suas necessidades.