Melhores razões para obter um empréstimo pessoal (e quando evitá-lo)

Você está considerando um empréstimo pessoal, mas é uma escolha inteligente? Se você está tentando colocar suas finanças em ordem, pode parecer uma estratégia errada assumir mais dívidas.

A boa notícia é que um empréstimo pessoal pode ser uma ferramenta financeira inteligente para ajudar a evitar adicionar mais dívidas de maneiras potencialmente mais caras – como aumentar o saldo do cartão de crédito ou fazer um empréstimo consignado – e, ao mesmo tempo, ajudá-lo a gerenciar a dívida Você tem. Vamos descobrir como funcionam os empréstimos pessoais, analisar os melhores motivos para obter um empréstimo pessoal e discutir algumas situações em que podem não ser a melhor estratégia.

Primeiro, vamos dar uma olhada rápida no que todos os empréstimos pessoais têm em comum.

Um empréstimo pessoal é um “empréstimo parcelado”. Isso significa que eles vêm com termos definidos antecipadamente, o que significa que você saberá:

• A quantia total de dinheiro que você está emprestando
• Quanto tempo é o prazo (ou quanto tempo você tem que pagar de volta)
• Quanto será o pagamento mensal fixo

Como você pode ver, uma dívida parcelada permite que você avance para pagar seu total. Por outro lado, com dívidas rotativas, como dívidas de cartão de crédito, você pode continuar adicionando mais compras, fazendo com que sua dívida cresça cada vez mais. E como você tem um pagamento variável, pode parecer que você está pagando após o pagamento sem ver nenhum progresso em relação ao pagamento. Com um empréstimo pessoal, esse prazo de pagamento definido significa que quando você fizer um determinado número de pagamentos, a dívida será quitada. (Ufa! Essa é uma sensação boa!)

Empréstimo pessoal garantido:o que você precisa saber

Os empréstimos pessoais vêm em dois tipos:garantidos e não garantidos. Um empréstimo pessoal garantido é lastreado por algo que serve como garantia. Você provavelmente está familiarizado com uma hipoteca, que é um tipo de empréstimo garantido com sua casa como garantia. Você pode decidir obter um empréstimo pessoal com uma taxa de juros melhor do que a oferecida pelo revendedor; nesse caso, seu carro serviria como garantia para garantir o empréstimo.


A razão pela qual os credores oferecem empréstimos pessoais garantidos é porque eles sabem que, caso você não faça os pagamentos, eles podem recuperar o item que está garantindo o empréstimo, como no caso de empréstimos pessoais para automóveis. E isso é algo a considerar:o que aconteceria se sua situação financeira mudasse? Você estaria em risco de perder sua casa, carro ou outra propriedade?

Empréstimo pessoal sem garantia:o que você precisa saber

Por outro lado, um empréstimo pessoal sem garantia não exige garantias. É por isso que você provavelmente precisará ter uma pontuação de crédito melhor para ser aprovado – a suposição do credor será que você continuará pagando seus empréstimos com responsabilidade, como fez no passado. Um empréstimo pessoal não garantido também pode ter uma taxa de juros mais alta, já que o credor está assumindo um risco maior ao emprestar dinheiro que não é lastreado em um ativo. Lembre-se de que você poderá refinanciar um empréstimo pessoal no futuro para obter uma taxa de juros mais baixa.

Motivos para obter empréstimos pessoais para consolidação da dívida

Uma das razões mais comuns pelas quais as pessoas obtêm um empréstimo pessoal é criar uma espécie de empréstimo de consolidação da dívida. Os empréstimos pessoais podem fazer parte de uma estratégia financeira inteligente para quitar dívidas, pois permitem que você pegue várias contas (digamos, de várias dívidas de cartão de crédito) e as combine em um empréstimo com um único pagamento. Muitas vezes, você obterá uma taxa de juros melhor do que a dívida do cartão de crédito e, é claro, é muito mais fácil fazer um pagamento do que vários, que é toda a premissa por trás da consolidação da dívida.

Conforme explicado acima, outro benefício de um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas é que se trata de um empréstimo “parcelado”, ao invés de dívida rotativa; há luz no fim do túnel da dívida – você vai pagar, mas não pode aumentar.

Devo obter um empréstimo pessoal?

A resposta depende dos seus objetivos. Se você deseja combinar várias contas em um pagamento fixo com uma taxa de juros potencialmente mais baixa para consolidação da dívida, conforme descrito acima, a resposta é que pode ser uma estratégia financeira sábia.

Outro motivo comum – e financeiramente sólido – para obter um empréstimo pessoal é para melhorias na casa. Ao usar fundos de um empréstimo pessoal, em vez de um cartão de crédito, é provável que você consiga uma taxa de juros mais baixa. E como você está agregando valor à sua casa, pode ser uma despesa que se pagará a longo prazo.

Eles também podem ser uma alternativa ao empréstimo consignado, que é um empréstimo provisório que pode preencher uma lacuna em suas finanças, mas virá com juros absurdamente altos que podem deixá-lo muito pior do que antes. Um empréstimo pessoal pode ser uma opção melhor do que um empréstimo pessoal para enfrentar uma dificuldade financeira e recuperá-lo.

Você também pode fazer um empréstimo pessoal para necessidades educacionais ou despesas médicas ou até mesmo para despesas de mudança ou para ajudar sua pequena empresa a crescer.

No entanto, em alguns casos, fazer um empréstimo pessoal pode não ser uma jogada financeira inteligente, e normalmente é quando inclui “quer” em vez de “necessidades”.

E embora isso possa ser menos caro do que acumular mais dívidas de cartão de crédito com uma taxa de juros potencialmente mais alta, você ainda estará sujeito a algumas cobranças de juros. É muito mais prudente economizar para esses itens – ou renunciá-los completamente – do que acumular dívidas adicionais por algo que não tem valor inerente nem se qualifica como investimento e pode provavelmente ter desaparecido antes que as contas sejam pagas.

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