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Estas 6 etapas proativas ajudarão a colocar suas finanças nos trilhos


Dizer que você provavelmente tinha muito em mente no ano passado é um eufemismo. Com a pandemia e a política descontrolada, suas finanças podem ter sido colocadas em segundo plano. Agora que um novo ano chegou, é hora de revisar suas finanças para garantir que você esteja no caminho certo.



Considere estas etapas para melhorar sua saúde financeira.


1. Revise seu relatório de crédito




Você sabia que sua pontuação de crédito afeta mais do que apenas as taxas de empréstimo? Sua posição de crédito é levada em consideração para coisas como taxas de seguro de carro, ofertas de emprego ou aprovação para aluguel de apartamento.



Ao revisar seu crédito, você verá um detalhamento do que é forte e fraco em seu relatório. Por exemplo



  • Seus saldos em cartões de crédito em comparação com os limites podem ser muito altos

  • Você pode ter aberto muitas linhas de crédito recentemente

  • Você pode ter pagamentos em atraso relatados

Isso lhe dará orientação sobre onde melhorar.



Você também pode encontrar informações incorretas em seu relatório. De saldos e limites de crédito incorretos a pagamentos atrasados ​​errôneos, essas imprecisões podem prejudicar sua pontuação de crédito. Se você não for proativo revisando seu relatório de crédito periodicamente, isso pode passar despercebido, causando problemas no futuro.



Se você acha que erros não são comuns, pense novamente. Um estudo recente da Consumer Reports descobriu que 34% das pessoas encontraram um erro em seus relatórios. Ser proativo com seu crédito é essencial para suas finanças. Você pode obter um relatório de crédito gratuito uma vez por ano em Annualcreditreport.com.


2. Configure um orçamento




A palavra orçamento pode fazer algumas pessoas se encolherem, mas para estar no comando do seu dinheiro, você precisa saber primeiro para onde ele está indo. Isso o ajudará a pagar dívidas, aumentar seu fundo de emergência e identificar lugares em que você está perdendo dinheiro. Trata-se de definir limites de gastos e atribuir direção aos seus objetivos.



Pode ser revelador quando você analisa para onde seu dinheiro está indo.



Você pode estar gastando mais do que pensava em compras e jantar fora. Depois de ver o que você é realmente gastos versus o que você pensava você estava gastando, você pode trabalhar na redução nessas áreas. Talvez você não tenha percebido quantas assinaturas mensais você tem. Isso pode aumentar rapidamente, embora, em sua mente, pareça mais de US $ 10 aqui e ali.



Quando você tem um valor definido para se concentrar, pode estar motivado a fazer alterações, como preparar seu almoço para o trabalho, em vez de gastar dinheiro em um restaurante local todos os dias. E talvez, apenas talvez, você não precise de seis serviços de streaming diferentes para assistir TV.


Depois de criar seu orçamento, certifique-se de ter uma cópia impressa salva para poder retornar a ela e fazer alterações, se necessário. Seu orçamento é fluido, portanto, quando algo relacionado a dinheiro mudar, você precisa revisar seu orçamento novamente. Sua dívida pode ter mudado, sua renda pode ter mudado ou você pode ter pago um empréstimo deixando você com fundos mensais que podem ser aplicados em outro lugar.

3. Crie um fundo de emergência




A pandemia nos ensinou que emergências acontecerão, e estar preparado financeiramente pode ajudar dramaticamente sua situação. Infelizmente, também nos ensinou que os americanos não estão suficientemente preparados para cobrir emergências. Em uma pesquisa recente do Bankrate sobre o fundo de emergência, mais da metade dos americanos entrevistados não conseguiu cobrir as despesas de emergência por três meses.



Não diga apenas que você vai economizar para um fundo de emergência – isso é muito vago. Tenha etapas específicas a serem seguidas para chegar a esse objetivo final. Ter um orçamento definido ajudará a orientá-lo, pois mostra onde você pode cortar gastos em determinadas áreas e realocar esse dinheiro em seu fundo de emergência. Para começar, você precisa agir, não apenas esperar fazer algo.



Por exemplo, se sua meta é economizar US$ 2.000 em um ano (porque uma meta de "economizar dinheiro" não é específica o suficiente - lembra?), divida-a em etapas menores, para que você tenha orientação:

Objetivo =Construir um fundo de emergência com $ 2.000 em um ano. Ok, isso é legal e específico:



  • Isso é $ 166,67 por mês

  • Isso é $ 38,46 por semana

  • Isso é $ 5,48 por dia

Agora que você dividiu em quantidades menores, fica mais fácil trabalhar. Revise seus gastos para identificar maneiras de alcançar sua meta:



  • Você gasta cerca de US$ 5 em fast food/café/cigarros todos os dias?

  • Quando você sai para comer/beber nos fins de semana, você gasta menos de $40?

Se você respondeu "sim" a qualquer uma dessas perguntas, então você pode se dar ao luxo de construir seu fundo de emergência em um ano, mas precisará optar por renunciar ou reduzir gastos em outros lugares.


Viu como é mais fácil identificar as áreas nas quais você pode cortar gastos depois de ter uma quantia em dinheiro para focar? Ter uma rede de segurança financeira é vital para sua saúde financeira.


4. Use serviços automatizados




Torne as coisas mais fáceis para si mesmo - defina-o e esqueça-o. Você tem muita coisa acontecendo, e vamos encarar, a vida acontece. Não deixe que um obstáculo na estrada cause um efeito dominó em suas finanças e crédito.



As transferências e pagamentos automáticos não apenas ajudarão você a evitar taxas atrasadas, mas você também poderá receber um desconto para serviços ou empréstimos ao se inscrever para pagamento automático. Isso economiza tempo e aborrecimentos, cheques não se perdem no correio e evita que você se convença de economizar ou investir - dizendo a si mesmo que lidará com isso mais tarde.



Pagar-se primeiro é uma gestão de dinheiro saudável. Em vez de depender de memória, motivação e autodisciplina consistente, configure uma transferência automática para seu 401k e fundo de emergência para ajudá-lo a ter sucesso. As emoções têm uma maneira de se entrelaçar com nossas finanças, portanto, a automação evita que quaisquer soluços ou retrocessos atrapalhem.



Juntamente com os pagamentos e transferências automáticos, é do seu interesse configurar alertas de saldo baixo através do seu banco online ou móvel. Isso irá alertá-lo se o seu saldo ficar abaixo de um valor definido com o qual você se sente confortável. Isso lhe dá tempo para fazer um depósito, cortar gastos até receber o pagamento ou revisar possíveis compras não autorizadas. Você já deve estar verificando sua conta bancária regularmente, mas não tem tempo para assistir 24 horas por dia, 7 dias por semana.


5. Reconsidere onde você guarda seu dinheiro




Onde você guarda seu dinheiro importa. Você está sendo cobrado por sua conta corrente? Se assim for, encontre outro lugar para o banco. Existem tantas instituições financeiras (especialmente cooperativas de crédito) que oferecem contas correntes verdadeiramente gratuitas.



Você usa apenas uma conta corrente ou tem uma poupança configurada também?

Abrir contas de poupança separadas para objetivos específicos pode simplificar seu plano de ação. Quando você usa apenas uma conta, mas tem três motivos diferentes para economizar, você tem que calcular quanto dinheiro é reservado para cada meta, deixando você frustrado.



Com contas de poupança separadas designadas com uma finalidade, você pode intitular cada conta com seu objetivo específico.



  • Fundo de férias

  • Adiantamento (carro, casa)

  • Impostos

  • Gastos de férias

Ver seu progresso em direção a cada objetivo pode ser motivador.


6. Atribuir um beneficiário à sua conta bancária




Para ajudar a salvar sua família de ainda mais estresse, atribua um beneficiário às suas contas. Isso não é a mesma coisa que ter um titular de conta conjunta. Um beneficiário não tem acesso às suas informações ou ao seu dinheiro, a menos que você faleça, portanto, não há risco de tomada de conta. Se você falecer, eles podem evitar a comprovação de um testamento para obter os fundos.


Os documentos e passos necessários podem variar dependendo da instituição financeira, mas em muitos casos, podem ser tão simples quanto fornecer a certidão de óbito e um documento de identidade. Se você não se sentir à vontade para configurar esses tipos de serviços on-line, entre em contato com seu banco/união de crédito para que eles possam orientá-lo sobre como se inscrever corretamente.


Dê sua atenção a essas áreas financeiras




Embora as metas financeiras ainda estejam frescas em sua mente para o novo ano, seja proativo e tome medidas para melhorar sua saúde financeira:



  • Revise seu relatório de crédito

  • Configure um orçamento

  • Crie um fundo de emergência

  • Use serviços automatizados

  • Reconsidere onde você guarda seu dinheiro

  • Atribuir um beneficiário às suas contas bancárias


Stefanie é redatora de conteúdo freelancer e proprietário do blog com mais de 20 anos de experiência no setor bancário. Ela escreve sobre finanças pessoais e bem-estar, pois acredita que os dois tópicos estão interligados.

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