Tempo de imposto:seu dicionário de impostos simplesmente explicado

Impostos, certo? Não posso viver com eles, não posso deixá-los na beira da estrada. Porque isso estaria se preparando para o roubo de identidade fiscal. É mesmo um roubo se você deixou lá para alguém encontrar? Talvez mais como um presente de identidade.



De qualquer forma.



Com regulamentações tributárias mais complexas no horizonte, este é um ótimo momento para revisitar os conceitos básicos de impostos, para que você tenha um entendimento que o coloque no controle. Quando você tem uma base de conhecimento, está mais bem equipado para garantir que seus documentos fiscais estejam corretos, quer você mesmo os envie ou use um contador público certificado (CPA) ou outra ajuda de terceiros. E embora estejamos legalmente impedidos de injetar mais do que o limite de diversão regulamentado, Kasasa sempre tentará.



Aqui vamos nos. Seu dicionário fiscal urbano. Não licenciado, patrocinado ou aprovado por ninguém. Espero que ajude. (Sério, esperamos que ajude, embora devamos mencionar que você deve sempre consultar um consultor fiscal, contador público certificado ou IRS.gov para obter os conselhos de preparação de impostos mais atualizados.)

Nosso glossário fiscal

1040: Formulário padrão usado pelos contribuintes dos EUA para apresentar uma declaração pessoal ao Internal Revenue Service (IRS). Trabalhe com seu consultor fiscal para determinar o status de arquivamento correto para você. Veja as definições abaixo para Chefe de Família, Casado e Solteiro. O formulário 1040A é semelhante e um pouco menos complexo, mas não é uma opção para todos.



1099: Um tipo de “retorno de informações” que você receberá se ganhar mais de US$ 10 em qualquer uma das várias categorias que não contam como salários, vencimentos ou gorjetas. Tais como, você pergunta? Se você é um contratado independente ou faz muito trabalho freelance, provavelmente conseguirá alguns desses. 1099s vêm na forma de 1099-INT (receita de juros), 1099-DIV (receita de dividendos), 1099-R (renda de pensão e IRA), 1099-B (venda de ações) e 1099-S (venda de imóveis ). Se você vendeu ações ou rolou um 401k, fique atento a isso.



401(k): Conta poupança-reforma patrocinada por um empregador. As contribuições para um 401(k) são feitas antes de impostos, então você não paga impostos até que o dinheiro seja retirado da conta.



Crédito Fiscal Adicional para Crianças: Se você tiver um filho e for elegível, poderá obter uma dedução; alguns deles podem até ser reembolsáveis. Esta é a parte do seu Crédito Fiscal Infantil que é reembolsável. Você pode reivindicar isso se o valor do seu Crédito Fiscal Infantil for maior do que o que você deve ao IRS.



Renda bruta ajustada: Esse número é sua renda total ou bruta menos quaisquer ajustes de renda para obter o número a partir do qual seus impostos serão calculados. Para algumas pessoas, pode ser igual ao seu rendimento tributável, mas nem sempre são o mesmo valor.



Devolução alterada: Se você precisar fazer alguma correção em uma declaração de imposto de um ano anterior (como se seu status de arquivamento estava incorreto ou se você esqueceu de incluir um W-2), arquive uma delas. O 1040-X é o formulário que você precisará para corrigir um formulário de imposto que já preencheu no início deste ano ou em um ano anterior.



Recurso: Algo de valor que você possui para o qual espera receber benefícios futuros, como uma casa ou propriedade.



Auditoria: Sim, parece assustador, mas é justamente quando o IRS quer dar uma olhada mais de perto em sua declaração de imposto para garantir que tudo esteja correto. A chave para sobreviver a isso:Guarde seus recibos! Veja Recibos, abaixo.



Ganho de capital: Quando você lucra com a venda de um investimento ou propriedade (excluindo sua residência principal). A taxa de imposto que você paga depende do ganho e da sua renda.



Perda de capital: Quando você vende um investimento ou propriedade por menos do que o preço de compra. Você pode reivindicar essas perdas dependendo de sua renda.



Doação de caridade: Um presente que você (ou uma empresa) faz para uma instituição de caridade, sem fins lucrativos ou fundação. Você pode reivindicar uma dedução para essas doações, mas nem todas as instituições de caridade se qualificam. Verifique o site do IRS para organizações de caridade que se enquadram no código fiscal do IRS correto.



Crédito fiscal para filhos: Se você tem ou teve um ou mais filhos menores de 17 anos ou dependentes morando com você no ano passado, pode ser elegível para um crédito adicional para o pagamento do imposto que pode reduzir o valor total do imposto que você deve pagar.



Crédito para cuidados infantis e dependentes: Se você teve despesas relacionadas aos cuidados de um filho dependente menor de 13 anos ou outros dependentes, você pode se qualificar para reivindicar este crédito para um ou mais indivíduos sob seus cuidados. os valores flutuaram, portanto, verifique todos os anos para ver se você se qualifica, mesmo que não tenha nos anos anteriores.



Prazo: Apenas uma sugestão. (Brincadeira, governo!) 15 de abril de cada ano, a menos que seja um fim de semana ou feriado, e então é o próximo dia útil. É possível fazer uma extensão, o que significa que você tem mais tempo para declarar seus impostos, mas não necessariamente mais tempo para pagar o que deve.



Deduções: Itens ou despesas subtraídos de sua renda total para determinar o valor de sua renda sujeito a ser tributado.



Dependentes: Alguém (não o contribuinte) que permite que a pessoa que paga impostos reivindique benefícios relacionados a dependentes. Para se qualificar como dependente, a pessoa deve atender a qualificações específicas.



Depreciação: A redução gradual no valor de um ativo ao longo de sua vida útil. Você pode listá-lo como uma despesa em seu retorno para diminuir seu valor de renda tributável.



Distribuição: Retiradas do seu plano de aposentadoria que podem estar sujeitas a uma penalidade fiscal se você retirar antecipadamente. Você precisará incluir um 1099-R (consulte 1099, acima) se tiver recebido alguma distribuição do seu plano de aposentadoria.



Receita ganha: Você não ganhou toda a sua renda? Acredite ou não, não. Dinheiro que você recebeu pelo trabalho que fez ou por possuir um negócio ou fazenda. Certos benefícios não salariais também se qualificam. A Receita Federal tem diretrizes específicas para o que é considerado rendimento auferido.



Crédito de imposto de renda ganho: Se o seu “Rendimentos Ganhos” (veja acima) for baixo a moderado, esse benefício reduzirá o imposto que você deve ou aumentará seu reembolso. Os créditos são sempre úteis.



Crédito de imposto sobre energia: Certas melhorias domésticas ou soluções de energia renovável qualificam você para esse crédito, mas as regras são muito específicas, por isso é melhor verificar antes de reivindicar qualquer coisa. Além disso, se você pedir dinheiro emprestado para essas despesas, o tipo de empréstimo obtido também pode ser significativo para que você possa reivindicar esse crédito. Não acredite em nossa palavra – pergunte a um especialista.



Extensão: Muito enterrado na papelada para arquivar seus impostos? Preencha o formulário 4868 e o IRS concederá a você uma extensão de seis meses. Cuidado, você ainda tem que pagar “impostos estimados” até o prazo de abril.



FSA: Também conhecida como "Conta de gastos flexíveis" - esta é uma conta especial que permite armazenar dinheiro e pagar certas despesas de saúde qualificadas sem a cobrança de impostos. Isso difere crucialmente de um HSA (veja abaixo); por exemplo, as contribuições não podem ser prorrogadas de ano para ano.



Arquivamento: Basta enviar os formulários fiscais preenchidos relevantes para o IRS ou autoridade fiscal estadual - pelo Serviço Postal dos EUA ou eletronicamente.



Ganhos: Aumento do valor atribuído ao lucro da venda de um ativo (veja ganhos de capital, acima) ou outro crescimento do investimento, como dividendos e juros. Todos esses ganhos são tributados em alíquotas diferentes.



Renda Bruta: Este é allllllll o dinheiro que você ganhou naquele ano. Contraste com “líquido” que se refere ao valor que resta após certas deduções ou ajustes terem sido feitos.



HSA: Também conhecida como “Conta Poupança de Saúde” – uma conta que permite armazenar dinheiro e pagar despesas de saúde qualificadas sem ser tributado. Não está disponível para todos e tem vantagens distintas sobre um FSA (ver FSA, acima).



Chefe da família: Uma distinção que o IRS faz para identificar a pessoa-chave responsável pela manutenção de uma habitação com mais de uma pessoa morando nela. Esse status traz alguns benefícios, se aplicável, portanto, verifique se você se qualifica para esse status (e pode pagar um pouco menos de imposto este ano).



Serviço contratado: O estado de ser legalmente obrigado a entregar uma parte de seu salário ou trabalho suado para outra entidade, como os responsáveis ​​pela arrecadação da receita federal, ou seu “primo” Vinny, o quebrador de pernas.



Interesse: Um “aumento” calculado sobre uma quantia em dinheiro, com base em uma porcentagem fixa ou variável. Pode ser bom, como quando você ganha dinheiro com seu saldo de cheques com juros altos (ahem Kasasa Cash ^® ). Ou pode ser... menos bom, como ganhar juros sobre um empréstimo, ou no caso do IRS, impostos que você não pagou a tempo (ou seja, a quantidade de dinheiro que você deve aumenta até que você pague).



IRA: Uma IRA (Conta de Aposentadoria Individual) é uma conta de depósito que pode ser aberta por qualquer pessoa, seja ela associada a um empregador ou não. Existem dois tipos de IRAs – um tradicional e um Roth – que possuem algumas diferenças, sendo a principal a hora em que você é tributado. Você deve receber um formulário 5498 se tiver contribuído para o seu IRA no ano anterior.



Itemização, Deduções por itens: As deduções (consulte Deduções, acima) reduzem sua renda tributável. Há um valor fixo que todos recebem, chamado de dedução padrão. Mas se você acha que gastou mais do que isso, você pode fazer uma lista de suas despesas e declarar isso em seu formulário 1040 (não 1040A para você!). Este termo refere-se a essa lista. Não tem certeza de qual arquivo? Certifique-se de decidir antes de perceber que precisa salvar seus recibos.



Casado: A velha bola em cadeia… erre uma classificação para o seu status de arquivamento. Isso se resume ao seu estado civil no último dia do ano fiscal; se você se casou no último dia do ano, você foi considerado casado durante todo o ano fiscal. Nesse caso, você e seu cônjuge podem optar por arquivar uma declaração conjunta ou arquivar separadamente (consulte “Declaração de casados ​​separadamente”).



Declaração de casados ​​separadamente: Uma opção que você tem ao escolher como arquivar (se você for casado, é claro). Nesse caso, você e seu cônjuge apresentariam declarações de impostos separadas, cada um independente um do outro, tornando cada pessoa responsável apenas por sua responsabilidade fiscal individual.



Casado e com filhos: Programa de TV que foi exibido na Fox Network de 1987 a 1997. Como o nome indica, isso se aplica a pessoas casadas e com filhos. Dependentes (que são considerados filhos) aumentam suas chances de obter um reembolso maior. Portanto, considere isso como a ÚNICA ocasião em que seus filhos podem realmente ajudá-lo a ganhar dinheiro extra.



Imposto de babá: O que é isto? Quem precisaria disso? A babá? O empregador? Acontece que isso se aplica a potencialmente qualquer empregado doméstico que você tenha empregado. Você pode precisar reter (e possivelmente pagar) impostos estaduais e federais para empregados domésticos. Para mais detalhes, consulte o Guia de Impostos do Empregador Doméstico do IRS.



Lucro Líquido: Sua renda após a aplicação de impostos, contribuições de aposentadoria e outras deduções. Basicamente, a quantia que você leva para casa depois que todas as coisas extras foram roubadas de seus ganhos. Isso é diferente de sua renda bruta (consulte Renda bruta, acima).



Reembolso: Uma despesa que é paga com suas próprias reservas pessoais de dinheiro. Os exemplos incluem despesas médicas, de viagem, relacionadas ao trabalho ou outras despesas que não são cobertas pelo seu seguro, empregador ou qualquer outra pessoa no momento do pagamento.



Recibos: Salve-os! Você precisa de recibos para documentar despesas dedutíveis, como despesas médicas não reembolsadas, doações de caridade, despesas de procura de emprego e despesas de educador qualificado.



Reembolso: Cha-ching vindo em sua direção! Este é o dinheiro que você pagou em excesso ao governo ao longo do ano passado e agora é devido a você. Normalmente recebido por meio de depósito direto em sua conta ou um cheque enviado para você. Se você está esperando dinheiro de volta do IRS, você pode verificar o status do seu reembolso aqui.



Conta de aposentadoria: Qualquer conta ou recurso de economia de dinheiro usado para reservar dinheiro para sua aposentadoria. Estes geralmente incluem vantagens fiscais distintas. As mais comuns são as contas individuais de aposentadoria (consulte IRA, acima) e o 401(k) (também acima) para obter mais detalhes.



Retornar: O papel ou formulário digital em que você envia suas informações fiscais ao IRS para que eles avaliem sua responsabilidade fiscal. (AKA a coisa que você preenche todos os anos antes do prazo de abril.) Muitas vezes as pessoas usam plataformas como TurboTax e H&R Block ou utilizam um contador pessoal para completar seu retorno. Certifique-se de salvá-los, mas verifique com o IRS, pois difere se são seus impostos pessoais ou impostos comerciais.



Único: Apenas mais um lembrete de seu status de relacionamento. E também uma classificação de arquivamento em que o indivíduo é considerado solteiro e não se qualifica para outro status de arquivamento. Como você determina se você se qualifica como solteiro? As chances são de que, se você é solteiro, provavelmente sabe disso. Mas apenas no caso de haver recursos que lhe dirão se você é realmente solteiro.



VITA:Se existisse, este seria o nosso termo fiscal favorito:Auxílio Voluntário no Imposto de Renda. Você pode obter assistência gratuita – sim, gratuita – para declarar seus impostos. Não recomendamos que você espere até 14 de abril para saber mais, mas esses parceiros de serviço tributam voluntários com pessoas ou famílias de renda baixa a moderada, pessoas com deficiência, pessoas que não falam inglês ou idosos para ajudar a registrar seus impostos.



W-2: Não, não é um adorável droide de Star Wars. Se você tem um emprego em tempo integral, este é o grande documento que você precisa. São as informações de seu salário anual, bem como suas retenções de impostos de seus contracheques, que seu empregador deve fornecer a você até um determinado prazo. Você usará essas informações para preencher a parte "Renda" de sua declaração de imposto.



W-4: Aquele formulário que você preenche para sua empresa que informa quanto deve reter do seu salário para impostos federais. Ele leva em consideração suas circunstâncias individuais – coisas como seu número de dependentes, se você é ou não chefe de sua família e muito mais. Isso ajuda a garantir que você não pague a menos, criando uma grande responsabilidade fiscal para si mesmo, ou pague a mais ao longo do ano. Pergunte ao seu empregador se você deseja fazer alterações no seu W-4.



Retenção: A quantidade de dinheiro que seu empregador retém do seu pagamento e envia ao governo ao longo do ano. Esse dinheiro se aplica aos impostos de renda que você deve no ano. Se o valor da sua retenção for maior do que o que você deve no ano, você recebe o dinheiro de volta! O número favorito de todos em seu salário!