Como saber se devo declarar falência?

Você pode considerar declarar falência se não souber mais quanto deve aos seus credores.
Você se encolhe toda vez que o telefone toca, e já faz dias desde que você checou o correio. Embora você saiba que está adiando o inevitável, é difícil não evitar os cobradores de dívidas que ligam e escrevem. Afinal, o que você poderia dizer a eles que faria a diferença? Agora que suas horas foram cortadas no trabalho, você não pode pagar os pagamentos que deve, muito menos os juros e taxas que foram adicionados.

Mas como saber se você deve declarar falência? Um sinal claro de que você deve considerar a falência é ser incapaz de pagar suas contas. Se você está atrasado nas contas e não pode pagá-las, é hora de agir. Neste ponto, uma falência pode parar os cobradores de dívidas e não causará mais danos ao seu relatório de crédito do que todos os pagamentos atrasados ​​que você está acumulando. Outros sinais a serem considerados incluem:

• Somente fazer pagamentos mínimos em cartões de crédito
• Usar cartões de crédito para comprar mantimentos ou pagar contas
• Sentindo-se fora de controle quando se trata de suas finanças, incluindo não ter certeza de quanto você deve
• Contemplando a consolidação da dívida
• Conseguir empréstimos de títulos ou empréstimos do dia de pagamento

Os tipos mais comuns de falências pessoais de acordo com a lei federal são o Capítulo 7 e o Capítulo 13. Uma falência do Capítulo 7 quitará sua dívida não isenta. A dívida não isenta inclui empréstimos não garantidos, como cartões de crédito, mas em alguns casos permitirá que você mantenha isenções, como um empréstimo para casa ou carro. Uma falência do Capítulo 13 inclui reorganização da dívida e permite que os devedores retenham seus ativos; exige que você pague sua dívida de acordo com um orçamento e um plano de pagamento cuidadosamente orquestrados e aprovados pelo tribunal. Lembre-se de que, se você já entrou com pedido de falência anteriormente, você está impedido de fazer o pedido novamente por um período de anos, dependendo do capítulo que você escolheu para arquivar [fonte:Adams].

Para determinar se você é um bom candidato à falência, arregace as mangas e aprofunde suas dívidas. Comece coletando informações de cartão de crédito, incluindo saldos e pagamentos mínimos. Você pode fazer os pagamentos mínimos todos os meses? Não? Considere a falência. Sim? Então continue cavando. Adicione o total de sua dívida de cartão de crédito à sua outra dívida e compare essa soma com seus ativos, como contas de poupança, imóveis, veículos, ações, títulos e contas de aposentadoria, se você os tiver. Você deve mais do que possui? Se assim for, você pode ser um bom candidato à falência. Tenha em mente, no entanto, que algumas dívidas não são fáceis de resolver. Empréstimos estudantis, embora não sejam impossíveis de serem quitados durante a falência, dificilmente serão perdoados.

Consultar um advogado sobre sua situação particular antes de declarar falência é uma medida sábia. Você saberá em breve se a falência será a chave para um novo começo financeiro [fonte:Atlas].