Você deve usar empréstimos pessoais para a faculdade? 7 fatores a considerar

Se você é um estudante universitário, você sabe como a escola pode ser assustadoramente cara. Suas mensalidades e taxas constituem apenas uma pequena parte das despesas da faculdade. De acordo com o The College Board, o aluno médio em um público, a universidade de quatro anos gastará US $ 17, 100 por ano em outros custos, como hospedagem e alimentação, transporte, e livros didáticos.

Se você precisar de ajuda para pagar a escola, você pode considerar fazer um empréstimo pessoal para cobrir algumas de suas despesas. Contudo, usar empréstimos pessoais para a faculdade raramente é uma boa ideia. Aqui está o que você precisa saber sobre empréstimos pessoais e o que você pode fazer em vez de pagar a escola.

• Você pode usar empréstimos pessoais para a faculdade?
• Você deve usar um empréstimo pessoal durante a faculdade? 7 coisas a considerar
• 5 alternativas para empréstimos pessoais para estudantes universitários
• Pagando para a escola

Você pode usar empréstimos pessoais para a faculdade?

Os empréstimos pessoais geralmente não podem ser usados ​​para pagar sua educação pós-secundária. A maioria dos credores de empréstimos pessoais proíbe explicitamente o uso de seu empréstimo para pagar despesas como mensalidades, alojamento e alimentação, livros didáticos, ou taxas de sala de aula.

Essa restrição existe porque os credores que emitem empréstimos para educação devem seguir a Lei de Oportunidades de Educação Superior, que instituiu requisitos rigorosos para os credores. Os credores de empréstimos pessoais garantem que os mutuários só usem os empréstimos pessoais para usos aprovados, para que não tenham que seguir essas diretrizes.

Você pode usar um empréstimo pessoal para outras despesas relacionadas à sua educação, como transporte, Comida, ou um laptop - mas mesmo assim, um empréstimo pessoal pode não ser a melhor ideia.

Você deve usar um empréstimo pessoal durante a faculdade? 7 coisas a considerar

Os empréstimos pessoais podem ser atraentes. Em muitos casos, você pode preencher um formulário online em apenas alguns minutos e ser aprovado imediatamente. Se aprovado, você pode receber seu dinheiro em apenas um dia útil.

Então, por que você não deveria usar um empréstimo pessoal enquanto estiver na faculdade? Aqui estão sete motivos para ter em mente.

1. Os empréstimos pessoais têm prazos de reembolso mais curtos

Os empréstimos pessoais geralmente têm prazos curtos de reembolso quando comparados aos empréstimos estudantis. A maioria dos empréstimos pessoais tem prazos de reembolso de dois a sete anos, o que significa que você terá um pagamento mensal muito mais caro.

Por contraste, empréstimos estudantis normalmente têm prazos de reembolso de 10 anos. E, se você se inscrever para um plano de pagamento alternativo ou consolidar sua dívida, você poderia ter um prazo de empréstimo de 20 anos ou mais, tornando seus pagamentos mensais mais acessíveis.

2. Os empréstimos estudantis tendem a ter taxas de juros mais baixas

Em geral, os empréstimos pessoais tendem a ser mais caros do que os empréstimos estudantis. De acordo com o Federal Reserve, a taxa de juros média em um empréstimo pessoal de dois anos era de 10,21%, em novembro de 2019. Isso é significativamente mais alto do que as taxas da maioria dos empréstimos estudantis. Por exemplo, Os empréstimos federais diretos não subsidiados têm uma taxa de juros de apenas 4,53% para o ano letivo de 2019-20.

3. Empréstimos estudantis são mais fáceis de se qualificar para

Como um estudante, você provavelmente não tem muito histórico de crédito ou receita, tornando difícil se qualificar para um empréstimo pessoal por conta própria. Mesmo se você se qualificar para um empréstimo, você provavelmente obterá uma taxa de juros muito mais alta do que obteria se seu crédito fosse mais estabelecido.

Os empréstimos estudantis funcionam de maneira bem diferente. Você pode se qualificar para um empréstimo federal para estudantes sem passar por uma verificação de crédito, mesmo se você não tiver nenhuma renda. É muito mais fácil se qualificar para um estudante universitário.

4. Os empréstimos estudantis têm benefícios que os empréstimos pessoais não

Os empréstimos federais para estudantes têm benefícios extras que mesmo os melhores empréstimos pessoais não oferecem, tais como adiamento de empréstimo e tolerância. Se você enfrentar dificuldades financeiras, como perda de emprego ou emergência médica, você pode adiar os pagamentos sem deixar de pagar seus empréstimos. Um adiamento ou tolerância lhe dá tempo para se recuperar sem ter que se preocupar com o pagamento do empréstimo.

Os empréstimos pessoais geralmente não têm opções de adiamento ou tolerância. Se você repentinamente sofrer um corte de pagamento ou for despedido do trabalho, você ainda é responsável por manter os pagamentos do empréstimo pessoal em dia.

5. Empréstimos estudantis geralmente têm períodos de carência

Com empréstimos estudantis, você normalmente tem um período de carência depois de se formar. O período de carência geralmente dura de seis a nove meses, e você não precisa fazer pagamentos durante esse período. Dá-lhe a oportunidade de encontrar um emprego e de se estabelecer antes de ter de começar a reembolsar os seus empréstimos.

Os empréstimos pessoais não têm períodos de carência. Seu reembolso começa logo após o pagamento do empréstimo, então provavelmente você terá que fazer pagamentos enquanto ainda estiver na faculdade. Quando você está com um orçamento estudantil apertado, pagar seus pagamentos mensais pode ser totalmente impossível.

6. Os empréstimos estudantis têm benefícios fiscais

Os empréstimos estudantis federais e privados podem ajudá-lo na hora do imposto. Se você fez pagamentos para seus empréstimos, você pode deduzir os juros pagos de acordo com a dedução fiscal de juros do empréstimo para estudantes. Você pode deduzir o menor de $ 2, 500 ou o valor dos juros que você realmente pagou durante o ano, diminuindo o seu rendimento tributável.

Os empréstimos pessoais não têm essa vantagem. Os juros que você paga sobre seus empréstimos pessoais não são dedutíveis de seus impostos.

7. Empréstimos estudantis podem ser elegíveis para perdão

Se você tem empréstimos federais para estudantes, você pode se qualificar para o perdão do empréstimo. Existem vários programas de perdão, incluindo perdão de empréstimo de serviço público, Perdão do Empréstimo para Professores, Descarga total e permanente por invalidez, e perdão do plano de reembolso baseado em renda.

Mesmo empréstimos estudantis privados podem se qualificar para o perdão do empréstimo. Muitos programas estaduais de assistência para reembolso aceitam empréstimos estudantis particulares e o ajudarão a pagá-los se você atender aos requisitos.

Os empréstimos pessoais não são elegíveis para o perdão do empréstimo; você é responsável por reembolsar o valor total, mais juros.

5 alternativas para empréstimos pessoais para estudantes universitários

Agora que você sabe por que os empréstimos pessoais normalmente não devem ser usados ​​para despesas da faculdade, você pode explorar outras opções de financiamento para pagar por sua educação. Se você ainda precisa de dinheiro para o próximo semestre, considere estas cinco alternativas:

1. Concessões e bolsas de estudo

Os subsídios e bolsas não precisam ser reembolsados, tornando-os uma maneira ideal de compensar seus custos de educação. Os subsídios geralmente são baseados na necessidade financeira, e não no mérito acadêmico ou atlético, e são emitidos pelo governo federal, escolas, e organizações sem fins lucrativos.

As bolsas são oferecidas por escolas, empresas, e organizações sem fins lucrativos. Eles geralmente são oferecidos a pessoas que se destacam em acadêmicos, Esportes, ou ter outros talentos, como música ou escrita.

Bolsas de estudo e subsídios podem ser combinados para reduzir seus custos de educação. Você pode pesquisar subsídios e bolsas de estudo usando recursos como FastWeb e Scholarships.com.

2. Empréstimos federais para estudantes

Certifique-se de preencher o aplicativo gratuito para auxílio federal ao estudante (FAFSA) para que você obtenha todo o auxílio federal a que tem direito, incluindo empréstimos federais a juros baixos para estudantes. Você pode usar seus empréstimos para pagar suas mensalidades, honorários, e até despesas de manutenção, e você geralmente pode pedir emprestado até o custo total do atendimento.

3. Empréstimos estudantis privados

Se você ainda precisar de dinheiro para a escola depois de se inscrever para as bolsas, bolsas de estudo, e empréstimos federais, Considere o uso de empréstimos estudantis privados para preencher a lacuna. Esses empréstimos são oferecidos por credores privados e não têm os mesmos benefícios que os empréstimos federais, mas pode ser usado para pagar suas despesas de educação.