As vantagens que vêm com a construção de uma boa pontuação de crédito

Você provavelmente já ouviu falar sobre a importância da pontuação de crédito. Se você já procurou aconselhamento financeiro, melhorar sua pontuação de crédito provavelmente foi uma das principais sugestões que você encontrou. Mas quais portas uma pontuação alta pode ajudá-lo a desbloquear?

Por que uma boa pontuação de crédito é importante

Os bancos usam sua pontuação de crédito como um dos fatores para determinar quão bem você gerencia a dívida. Uma pontuação acima de 700 é geralmente considerada boa e indica aos potenciais credores que você pode ser confiável para fazer pagamentos constantes e dentro do prazo.

As pontuações de crédito baixas geralmente são o resultado de pagamentos perdidos ou atrasados, o que implica que você nem sempre conseguiu gerenciar sua dívida com sucesso. Outro fator que pode diminuir sua pontuação de crédito está sendo superalavancado ou usando consistentemente uma alta proporção de sua dívida. Isso geralmente é chamado de maximizar seu crédito. Na verdade, ter muito crédito disponível (pense, limites de crédito altos) pode ser uma coisa boa e pode realmente ajudá-lo a construir seu crédito e melhorar sua pontuação. O truque é manter uma baixa utilização do seu limite de crédito. Ter grandes quantidades de crédito disponíveis – mas usando apenas uma pequena proporção – indica uma forte gestão da dívida. Por exemplo, se você tiver três cartões de crédito, cada um com um limite de US$ 1.000, você terá US$ 3.000 de crédito disponível. Se você maximizar todos os três cartões e fizer pagamentos mínimos, terá uma alta utilização do seu limite de crédito. Por outro lado, se você estiver usando apenas US $ 500 desse crédito disponível de US $ 3.000, terá uma baixa utilização. Baixa utilização e pagar mais do que seus pagamentos mínimos tendem a produzir pontuações de crédito mais altas.

Quando chegar a hora e você precisar pedir dinheiro emprestado, ter uma pontuação de crédito alta pode ser útil e comunicar sua estabilidade financeira, especificamente nas seguintes situações:

hipoteca

Comprar uma casa é uma das compras mais emocionantes (e provavelmente maiores) que você pode fazer. Se você deseja comprar sua primeira casa, qualificação para um empréstimo é muitas vezes um primeiro passo importante. Uma boa pontuação de crédito ajudará você a ser aprovado e se qualificar para uma hipoteca com uma taxa de juros competitiva de um credor como a Ally Home .

A qualificação para um empréstimo não é o único benefício de uma pontuação de crédito forte. Pontuações de crédito mais altas também ajudarão você a se qualificar para taxas de juros mais baixas que ajudarão você a economizar muito ao longo da vida útil de seus empréstimos. Por exemplo, uma casa de $ 200.000 com uma hipoteca de 30 anos a 4,75% acumularia $ 175.586 em pagamentos de juros. A mesma compra com uma taxa de juros de 2,75% equivaleria a $ 93.934 em juros. Embora esses 2% possam não parecer muito, em uma hipoteca de 30 anos, a diferença chega a mais de US $ 80.000.

Refinanciamento

Refinanciamento de empréstimos estudantis , o financiamento de automóveis ou uma hipoteca podem ajudá-lo a obter taxas de juros mais baixas e pagar as dívidas com mais eficiência. Sua pontuação de edição é uma ferramenta essencial para obter acesso às melhores taxas. Embora os credores tenham requisitos diferentes quando se trata de refinanciamento, um histórico de crédito sólido oferece uma vantagem inegável e lhe dará maior flexibilidade para se qualificar para oportunidades de refinanciamento.

Use nossa calculadora de refinanciamento para ver a diferença que uma nova hipoteca pode fazer.

Financiamento e seguro de automóveis

Antes de sair do estacionamento em um novo conjunto de rodas, um provedor financeiro como a Ally Auto verificará sua pontuação de crédito como um dos fatores que usa para determinar a elegibilidade e as taxas. Você não precisa de uma pontuação de crédito perfeita para comprar um carro, mas uma boa pode ajudá-lo a garantir um financiamento com uma taxa mais baixa.

Algumas seguradoras de automóveis usam sua pontuação de crédito para prever riscos e determinar sua elegibilidade como segurado, portanto, uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a garantir um prêmio mais baixo (o valor que você paga regularmente).

Cartões de crédito

À medida que sua pontuação de crédito melhora, você pode reduzir suas taxas de juros sobre quaisquer encargos financeiros acumulados em saldos pendentes. Uma pontuação alta também pode ajudá-lo a se qualificar para cartões de crédito que oferecem recompensas ou programas de reembolso, que tendem a ter qualificações mais rigorosas. Ao continuar a construir seu crédito, você pode encontrar melhores opções para escolher em termos de taxas de juros e recompensas, se preferir dinheiro de volta ou pontos para coisas como viagens.

Aluguel

Uma boa pontuação de crédito também pode oferecer mais opções de moradia. Os proprietários geralmente analisam seu histórico de crédito para prever com que consistência você pagará o aluguel. Se você tiver uma pontuação de crédito mais baixa, poderá ter mais dificuldade em fechar um contrato de aluguel. Uma boa pontuação de crédito o posiciona como um inquilino confiável, dando a você uma chance melhor de vencer a concorrência e alugar seu espaço ideal.

Utilitários

Mudar para um novo lugar? Você provavelmente terá que solicitar serviços de utilidade pública (como água, gás e eletricidade). As empresas analisarão seu histórico de crédito para ver se você pagou suas contas de serviços públicos no passado. Quanto melhor sua pontuação de crédito, mais fácil será garantir esses serviços.

Você tem isso  

Construir e manter uma boa pontuação de crédito é uma das coisas mais importantes que você pode fazer para sua saúde financeira geral . Mesmo que você não faça uma hipoteca hoje ou compre um carro amanhã, uma boa pontuação de crédito o deixará pronto para esmagar suas metas financeiras quando chegar a hora.



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