Contas bancárias inativas e fundos desviados

Há cerca de US $ 80 bilhões em dinheiro não reclamado esperando para encontrar uma casa e provavelmente vale a pena o tempo e a irritação para ver se algum deles pertence a você.

Os bilhões pertencem a pessoas (ou seus herdeiros) que abriram contas bancárias, fundos do mercado monetário tinham objetos de valor em cofres ou – muito provavelmente – não descontaram cheques e esqueceram algum ou todos eles.

O dinheiro fica em uma conta inativa por um período de tempo, após o qual o estado assume o controle por meio de um processo chamado “escapamento”.

Mas você pode recuperá-lo.

O truque é descobrir se você tinha uma conta inativa que foi transferida para o tesouro estadual. Os sistemas de reivindicação estão em vigor, mas alguns estados não são muito bons em ajudá-lo a encontrar seu dinheiro.

“Quando um departamento tinha uma equipe de marketing dedicada, havia um aumento estatisticamente significativo na quantidade de dinheiro distribuído”, escreveu Darrin Wilson, professor da Northern Kentucky University em um artigo acadêmico sobre dinheiro não reclamado.

O que é uma conta inativa?

“Dormência” significa inativo por um longo período de tempo. Pense em ursos hibernando ou vulcões que não entram em erupção por centenas de anos. É o mesmo com as contas bancárias, só que elas não terminam sua dormência em uma chuva de lava.

Contas inativas são aquelas que não tiveram nenhum depósito, saque ou outra atividade por um longo tempo. A única coisa que aconteceu foi a postagem de interesse, que é uma função automática e não considerada uma “atividade”.

Você pensaria que as pessoas acompanhariam melhor seu dinheiro, mas milhões de consumidores esqueceram contas ou não perceberam que deixaram dinheiro para trás. Muitos correntistas morrem e seus herdeiros não sabem que sobrou dinheiro.

Quando uma conta sem atividade fica oficialmente inativa?

Isso varia dependendo do tipo de conta e do estado em que está. Por exemplo, contas correntes, poupança e corretagem são consideradas inativas em Delaware após três anos sem atividade.

Na Califórnia, são cinco anos. Em alguns estados, é tão pouco quanto 12 meses e em outros pode ser de 15 anos.

Contas inativas x contas inativas

Quando uma conta não tem transações por 12 meses, ela é considerada inativa. Se não houver atividade por 24 meses, é considerado inativo.

Lembre-se, atividades geradas pelo sistema, como créditos de juros, não contam. Uma “transação” é uma atividade iniciada pelo titular da conta, como descontar um cheque.

O que acontece com contas inativas?

Quando uma conta fica oficialmente inativa, o banco não consegue mantê-la. Ele deve tentar entrar em contato com o titular da conta durante um período específico de tempo que varia, dependendo do estado.

Um aviso final geralmente é emitido um mês antes da conta ser entregue ao estado. Se nenhuma resposta for recebida, os fundos são retirados.

Não é apenas dinheiro na conta, no entanto. Caixas de depósito, cheques não descontados, ações, reclamações de seguro e cartões-presente de varejo também estão sujeitos a transferência.

Uma vez que o estado recebe os fundos, ele os coloca em seu tesouro, onde pagaria por estradas, prisões, escolas, aplicação da lei, gestão da vida selvagem, etc.

Os Estados mantêm os títulos por um período limitado de tempo e depois os liquidam. Mas se o titular da conta eventualmente se apresentar e fizer uma reclamação legítima, o estado deve devolver o valor em dinheiro da conta a essa pessoa.

Taxas de conta inativa

Os bancos estão no negócio de ganhar dinheiro, e isso não muda quando uma conta está inativa.

Eles continuam cobrando taxas mensais de manutenção e outras penalidades. A taxa média de manutenção mensal em 2019 foi de US$ 9,60, de acordo com o MyBankTracker.com., embora possa chegar a US$ 25.

Alguns bancos reduzem suas taxas quando uma conta é considerada inativa ou inativa. Mas a maioria das contas correntes não acumula muito interesse, então as taxas podem afetar severamente uma conta de baixo saldo.

O que são fundos desviados?

Escheatment é a palavra chique para transferir dinheiro não reclamado para o estado. O sistema dos EUA pode ser rastreado até a Inglaterra feudal, onde qualquer terra detida por inquilinos era devolvida ao senhor feudal quando o inquilino morria.

Foi assim que a monarquia passou a possuir todas as terras da Inglaterra. Nos Estados Unidos, o Estado tomou o lugar do soberano.

Mas chega de história. A coisa importante a saber é que você pode obter sua propriedade roubada de volta.

Recuperação de fundos não reclamados

Não há prazo de prescrição para reivindicar fundos. Isso é bom, considerando quanto dinheiro perdido está por aí.

O primeiro passo para recuperar fundos desviados é descobrir se você tem algum para recuperar. Se você fizer isso, o processo de reembolso varia de estado para estado.

Em todos os casos, você precisará de um documento de identidade emitido pelo governo, comprovante de número do Seguro Social e comprovante de endereço atual (como uma conta de luz).

A maioria dos estados permite que você faça uma reclamação eletronicamente se for inferior a US $ 1.000. Se for mais, talvez seja necessário enviar documentos autenticados em cartório.

Se tudo estiver em ordem, você receberá um cheque. A parte mais difícil é esse primeiro passo, simplesmente descobrir se você tem dinheiro chegando até você.

Os Estados dependem cada vez mais de fundos desviados para equilibrar seus orçamentos. Eles não escondem esses fundos, mas o processo de pesquisa pode ser mais fácil.

Não há banco de dados nacional para se referir. A Federal Deposit Insurance Corporation tem um site listando sites de estado por estado:https://www.fdic.gov/bank/individual/failed/unclaimed-property-states.html, mas alguns dos links não são funcionais ou conectam você ao seguro de saúde ou outros sites.

Se você não conseguir encontrar o site de reivindicação de estorno do seu estado, verifique com seu banco ou ligue para o escritório do tesoureiro do estado. Existem bancos de dados como MissingMoney.com, mas nove estados não participam.

A Califórnia é um deles, e tem quase US$ 9 bilhões em fundos não reclamados. Como todos os estados, o dinheiro é usado enquanto está sendo mantido.

Por mais úteis que os fundos desviados sejam para o tesouro de um estado, é seguro dizer que a maioria dos requerentes pode pensar em um lugar melhor para esse dinheiro:

De volta às suas contas bancárias, onde pertence.