O que é uma conta inativa?

Uma conta inativa refere-se a uma conta que não apresentou atividades - como depósitos e retiradas - por um longo período de tempo. As instituições financeiras precisam fazer tentativas para entrar em contato com os proprietários de contas inativas. Se uma conta inativa não foi reivindicada por um certo período de tempo, os recursos mantidos nessa conta devem ser transferidos para o tesouro do estado.

Resumo

• Uma conta se tornará uma conta inativa se não tiver nenhuma atividade - como depósitos, retiradas, transferências de dinheiro, ou cheques emitidos - por um longo período de tempo.
• As instituições financeiras e os estados individuais determinam se uma conta está inativa, dependendo de suas próprias políticas.
• As instituições financeiras podem cobrar taxas de serviço em contas inativas. Também, eles podem fechar automaticamente uma conta inativa com saldo zero.

Compreendendo contas inativas

Uma conta se tornará uma conta inativa se não houver nenhuma atividade presente por um longo período de tempo. As atividades incluem fazer depósitos, retiradas, e transferências de dinheiro, ou simplesmente fazer login na conta. O lançamento automático de juros e dividendos não pode ser considerado uma atividade.

Além de verificar e economizar contas, outros tipos de contas também podem se tornar contas inativas após ficarem inativas por um determinado período. Os exemplos incluem contas de fundos de pensão, 401 (k) contas Plano 401 (k) O plano 401 (k) é um plano de poupança para aposentadoria que permite que os funcionários economizem uma parte de seu salário antes dos impostos através da contribuição para um fundo de aposentadoria, contas de corretagem, e outras contas mantidas por instituições financeiras.

O período inativo que transforma uma conta geral em uma conta inativa pode ser determinado pelos provedores de conta. Diferentes instituições financeiras têm diferentes períodos de contas inativas, e as políticas podem mudar.

Por exemplo, o Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) costumava considerar uma conta remunerada como uma conta inativa se estivesse inativa (sem depósitos, retiradas, ou cheques emitidos) por 12 meses. O banco também considera uma conta sem juros como inativa após ficar inativa por seis meses. Em fevereiro de 2020, CIBC mudou sua política, estendendo o período para 24 meses para todas as contas de depósito pessoais.

Tratamento de contas inativas

De acordo com suas respectivas políticas, diferentes instituições financeiras tratam suas contas inativas de maneira diferente. Taxas de serviçoCobrança de serviço Uma taxa de serviço, também chamada de taxa de serviço, refere-se a uma taxa cobrada para pagar por serviços relacionados a um produto ou serviço que está sendo adquirido. pode ser coletado em contas inativas. Usualmente, quanto mais tempo uma conta fica inativa, quanto mais altas forem as taxas de serviço anuais cobradas.

Os bancos geralmente oferecem extratos bancários mensais para manutenção de registros de contas ativas. Eles podem cobrar para oferecer declarações trimestrais automaticamente para contas inativas. Se uma conta inativa tiver saldo zero, o banco pode encerrar a conta após um período de tempo. Os titulares de contas podem reivindicar e reativar suas contas fazendo depósitos, retiradas, transferindo, ou fazer pagamentos de contas, bem como entrar em contato com o provedor de serviços.

Nos E.U.A., as leis estaduais definem os períodos inativos para contas inativas. Por exemplo, corretagem, verificando, e contas de poupançaConta de poupança Uma conta de poupança é uma conta típica de um banco ou cooperativa de crédito que permite a um indivíduo depositar, seguro, ou retirar dinheiro quando necessário. Uma conta de poupança geralmente paga alguns juros sobre os depósitos, embora a taxa seja bastante baixa. ficar inativo após ficar inativo por pelo menos cinco anos em Delaware. Em califórnia, o período de dormência é muito mais curto, que é de apenas três anos.

As instituições financeiras também devem fazer tentativas de contato com os titulares de contas inativas por meio de suas informações de contato mais recentes. Se uma conta ficou inativa por um determinado período e a instituição financeira não conseguiu entrar em contato com o titular da conta, os recursos mantidos nessa conta serão considerados ativos não reclamados. Os ativos serão transferidos para o tesouro do estado de acordo com a lei estadual.

Estatuto de transferência de contas inativas

Os estados aplicam o escheatmentEscheatmentEscheatment é o processo pelo qual os ativos não reclamados são entregues ao estado. Todo ano, muitas contas bancárias permanecem não reclamadas e as propriedades são consideradas contas inativas. O estatuto de transferência dá aos governos o direito aos bens quando os bens não foram reclamados. As instituições financeiras são obrigadas a transferir a propriedade não reclamada de contas inativas para o fundo do estado para custódia.

Os estados serão responsáveis ​​por manter os registros e devolver a propriedade se for reivindicada. Os proprietários precisam apresentar aplicativos para reivindicar a propriedade.

Contas inativas não estão sob a jurisdição do estatuto de limitações. O estatuto define um período dentro do qual as ações devem ser tomadas para fazer cumprir os direitos. Isso significa que os estados manterão perpetuamente os bens não reclamados coletados de contas inativas. Proprietários ou beneficiários podem reivindicar e recuperar sua propriedade a qualquer momento.

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