Leis estaduais sobre contas bancárias inativas

p Quando você não usa uma conta bancária por um longo período de tempo, seu banco pode avaliar uma taxa de conta inativa. Essas taxas têm dois propósitos:gerar receita para o banco e ajudá-lo a cumprir as leis estaduais de propriedade abandonada. Cada estado tem leis que exigem que os bancos devolvam os fundos mantidos em contas inativas ao estado após um determinado período de tempo.

Escheat

p Em tempos antigos, o estado assumia o controle da propriedade quando os proprietários de terras morriam e o monarca podia conceder a terra a alguém que não fosse os herdeiros do proprietário anterior. Nos Estados Unidos, cada estado tem algum tipo de lei de fraude que permite ao governo estadual assumir o controle da propriedade de particulares, mas apenas se o proprietário parece ter abandonado a propriedade. Os bancos e cooperativas de crédito devem cumprir as leis de propriedade abandonada, mas as leis de fraude cobrem todos os tipos de propriedade e não são apenas específicas dos bancos.

Comunicando

p A maioria dos governos estaduais exige que os bancos preencham relatórios anuais que contenham detalhes de contas bancárias inativas ou inativas. As regras variam de estado para estado, mas, em muitos lugares, uma conta fica inativa se o proprietário não fizer transações com ela por seis meses ou mais. As contas permanecem no relatório de conta inativa até que o proprietário efetue transações na conta ou até que o período de inatividade se prolongue o suficiente para que a conta atenda aos critérios do estado de propriedade abandonada.

Contato

p Antes de entregar o produto da conta ao estado, o banco custodiante deve envidar todos os esforços para entrar em contato com o titular da conta. Certifique-se de atualizar seus dados pessoais, como endereço e número de telefone, sempre que se mudar, para que o banco possa contatá-lo facilmente para resolver situações de conta inativa. Para desencorajar os titulares de contas de abandonar fundos, os bancos podem cobrar taxas mensais de atividades inativas; em uma conta com um pequeno saldo, essas taxas podem drenar todo o saldo da conta.

Prazos

p Em alguns estados, como Utah, os fundos em contas bancárias são classificados como abandonados após três anos de inatividade da conta. Em outros estados, como Nova York, os fundos não são considerados abandonados até cinco anos após a última atividade da conta. Contudo, quando o estado assume o controle de seu dinheiro, você ainda pode reivindicá-lo entrando com uma reclamação junto ao fundo de propriedade abandonado do seu estado; essa ação normalmente resulta no retorno de seus fundos em alguns meses.