Resolução de ano novo:como sair das dívidas em 2020

Pesquisas mostram que a maioria dos americanos fará uma resolução para sair da dívida em 2020. Pesquisas também mostram que a maioria dos americanos falhará miseravelmente.

Se você quer se livrar das dívidas, você precisa de mais do que ilusões. Você precisa de um plano. E mais do que tudo, você precisa da atitude certa.

Muitas pessoas têm isso – por enquanto. Uma pesquisa da Fidelity Investments descobriu que 67% planejam fazer resoluções financeiras em 2020, o que representa um aumento de 61% em 2019.

“É encorajador que os americanos estejam comprometidos em construir suas finanças”, disse Melissa Ridolfi, vice-presidente de produtos para aposentadoria e faculdade da Fidelity Investments. “Um pequeno passo como fazer uma resolução para o Ano Novo pode ajudar muito na formação de bons hábitos de dinheiro que podem durar a vida toda.”

Mas fazer uma resolução é apenas o começo. Se você quer fazer de 2020 o melhor ano financeiro da sua vida, aqui estão quatro passos que você deve seguir.

Acerte sua mente

De acordo com a American Psychological Association, 93% dos americanos fazem resoluções de ano novo. Se os mantivessem, cerca de 350 milhões de pessoas seriam mais magras, mais saudáveis ​​e aprenderiam a falar francês tocando piano.

A julgar pelas filas de drive-thru no McDonald's, algumas centenas de milhões de pessoas perderam a determinação ao primeiro cheiro de uma batata frita.

A pesquisa descobriu que apenas 19% mantiveram suas resoluções após dois anos. O motivo mais citado foi a falta de força de vontade.

A Dra. Jelena Kecmanovic, professora adjunta de psicologia da Universidade de Georgetown, diz que pouca força de vontade vem do excesso de autocrítica. Ela concebeu alguns passos estratégicos para ajudar a superar essa falha.

Mas primeiro, quais são os passos financeiros concretos aos quais você deve aplicar uma boa atitude?

Noções básicas de eliminação de dívidas

Quando se trata de sair da dívida, alguns padrões sempre se aplicam.

• Faça um orçamento – Liste suas fontes de renda e despesas mensais em um orçamento mensal. Ver para onde seu dinheiro está realmente indo pode ser revelador. Analise alguns aplicativos de orçamento para começar.
• Aumente sua renda – Sim, mais fácil falar do que fazer. Mas em nossa economia gig, os empregos temporários e flexíveis são abundantes. Pegue um. Ganhe algum dinheiro extra e direcione-o para eliminar as dívidas.
• Cortar despesas – Diferencie entre um “querer” e uma “necessidade”. Você precisa gastar US $ 450 por mês alugando um Lexus quando há Toyotas de US $ 250 por mês disponíveis? A lista continua.
• Crie um fundo para dias chuvosos – “Chuva” é um evento inesperado, como a transmissão do seu carro precisando de reparo, sua geladeira estragando, seu amado poodle precisando de uma cirurgia de vesícula biliar que salva vidas. De acordo com o Federal Reserve, quatro em cada dez americanos não têm US$ 400 para despesas de emergência. Comece seu fundo de emergência para não ser um deles.
• Refinancie seus empréstimos estudantis – Cerca de 44 milhões de americanos têm empréstimos estudantis e a dívida média é de US$ 37.000. Procure refinanciar com outro credor. Credores online e cooperativas de crédito são dois bons lugares para começar a procurar.
• Refinancie sua dívida de cartão de crédito – Muitas opções para refinanciar cartões de crédito, mas as duas melhores apostas são se inscrever em um programa de gerenciamento de dívidas por meio de um serviço de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos ou fazer um empréstimo de capital próprio onde a taxa de juros é de 5% a 10% em vez de pagar taxas de juros de 20% ou mais em cartões de crédito.
• Melhore sua pontuação de crédito – Pagar suas contas em dia e não ter muitas dívidas significa uma grande economia. Quão grande? A pontuação média de crédito em 2019 foi de 703, de acordo com a Experian. Se você obteve uma hipoteca de US$ 350.000 em 2019, você se qualificou para uma taxa de juros de 4,3% em um empréstimo de 30 anos. Se você tivesse uma pontuação de crédito de 760, poderia obter uma taxa de juros de 4,08%. Isso significaria uma economia de US$ 16.319 em juros sobre o empréstimo de 4,3%. Melhorar sua pontuação de crédito pode gerar grandes economias, então faça disso uma prioridade em 2020.

Como aumentar sua força de vontade e eliminar dívidas

Quase 80% dos consumidores preveem que estarão em melhor situação em 2020, de acordo com o estudo Fidelity. Isso é ótimo, mas vimos o que acontece quando é hora de colocar boas intenções em prática.

Suas resoluções vão pfft!

Kecmanovic diz que a chave é pensar positivamente sobre as tarefas à frente. Aqui estão alguns exemplos quando se trata de reduzir a dívida.

• Esclareça e honre seus valores – Pergunte a si mesmo por que sair das dívidas é importante. Se é porque seu cônjuge está incomodando você ou você sente pressão social, você está se preparando para o fracasso. Se é porque você quer ser um provedor melhor para sua família e parar de se preocupar com dinheiro, você está no caminho certo.
• Enquadre suas metas de forma positiva – A bolsa marrom pode economizar centenas (provavelmente mais como milhares) de dólares por ano. Em vez de ficar deprimido por não comer fora com os colegas de trabalho, pense em como você é mais produtivo durante o almoço enquanto saboreia aquele delicioso sanduíche de salada de frango que trouxe de casa.
• Construir um ambiente positivo – Interaja com pessoas que compartilham seus objetivos e evite as tentações que o levaram a um buraco financeiro. Um ótimo começo é remover todos os seus cartões de crédito de sua carteira ou bolsa. Se você não tem dinheiro suficiente em sua conta corrente para comprar um item, não compre. Cerque-se de amigos ou mesmo estranhos que compartilham seus objetivos. Um bom lugar para isso é Devedores Anônimos, onde muitas pessoas estão ansiosas para turbinar sua força de vontade.
• Esteja pronto para lutar – Economizar significa sacrifício, e é natural sentir falta de coisas como Netflix, sair para almoçar ou passar férias em um hotel 5 estrelas. Prepare-se para essas crises de depressão. Tenha opções de entretenimento mais baratas como o YouTube ou até mesmo a leitura de um bom livro pronto. Tenha um amigo solidário de prontidão para lembrá-lo de como os sacrifícios valerão a pena.
• Seja gentil consigo mesmo, especialmente quando estiver lutando – Kecmanovic diz que as pessoas que são duras consigo mesmas geralmente não conseguem alcançar seus objetivos. Não se culpe se gastar US$ 19,39 no almoço ou recusar uma chance de trabalhar horas extras. Perceba que quase todo mundo comete erros de vez em quando e dedique-se novamente ao seu objetivo no dia seguinte.
• Use uma abordagem gradual – Você pode começar pequeno, como colocar US $ 10 extras por semana para economizar. É provável que você não perca, então você pode aumentá-lo gradualmente para US$ 20 ou mais.
• Concentre-se nas recompensas que esperam por você – Todos os dias, pense em uma vida sem dívidas. Imagine que não há mais ligações de cobradores de contas, não se preocupe com emergências ou estresse sobre a qualificação para um empréstimo. Visualizar as recompensas torna mais fácil realizá-las.

E se você precisar de mais ajuda para se livrar das dívidas?

Há ajuda disponível se você precisar de mais orientação sobre como escapar de dívidas ou se precisar de um ajuste mental para atingir esse objetivo.

Agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos oferecem programas de gerenciamento de dívidas que podem transformar suas resoluções em realidade. Suas contas são consolidadas em um pagamento mensal com uma taxa de juros em torno de 8% e muitas vezes, bem menor. Aqui estão algumas coisas a considerar.

• Você paga dívidas com juros altos a uma taxa mensal acessível.
• Sua pontuação de crédito melhora porque você paga as dívidas em dia.
• Os conselheiros certificados definem um orçamento e ajudam a fornecer o apoio emocional de que você precisa para cumpri-lo.
• Você desenvolve habilidades financeiras que o impedirão de ter que resolver se livrar das dívidas em um novo ano.
• Você precisa abrir mão de todos os cartões de crédito, exceto um, e usá-lo apenas para emergências. Esse é um ajuste difícil para muitas pessoas.
• Leva de 3 a 5 anos para concluir o programa, então você pode estar totalmente sem dívidas até 2025.

Basta lembrar, tudo começa com uma atitude positiva. Se você acertar sua mente em 2020, suas finanças seguirão.

Como bônus, você pode até aprender a tocar piano.