Dívida de empréstimo estudantil é uma maldição para a geração do milênio

Não é fácil ser um Millennial. Eles são mais ridicularizados do que Donald Trump, embora pelo menos Johnny Depp não tenha ameaçado assassinar nenhum deles.

As gerações mais velhas os veem como um bando de bebedores de frappuccino egocêntricos vivendo no porão de seus pais, assistindo Netflix e jogando videogame até todas as horas da manhã, o que não é uma vida ruim, desde que o entregador de pizza saiba bater na porta do porão.

Além dos estereótipos, no entanto, existem realidades perturbadoras. As estatísticas de dívida dos millennials mostram que eles têm mais dívidas do que qualquer outra faixa etária.

Os millennials detêm cerca de US$ 1,1 trilhão dos US$ 3,6 trilhões em dívidas do consumidor dos Estados Unidos, de acordo com a empresa financeira UBS. Uma pesquisa do UBS de 2017 descobriu que 52% das pessoas com idades entre 18 e 34 anos estavam preocupadas com a inadimplência de qualquer empréstimo nos próximos 12 meses.

Isso não só leva a problemas financeiros, os psiquiatras dizem que o estresse pode causar problemas de saúde.

Como você pode evitar a Dívida Milenar e a Síndrome da Ansiedade?

Primeiro, não confirme o que todos esses geezers pensam. Eles adoram falar sobre como tiveram que caminhar 16 quilômetros para a escola todos os dias sem um aplicativo do Google Maps, mas ignoram as assustadoras forças econômicas e sociais que nem mesmo o Google pode orientar a população de 18 a 34 anos de hoje.

Estamos falando sobre a Grande Recessão, globalização, fiasco da saúde das nações, etc. Se você é um Millennial (ou qualquer outra pessoa), não há muito o que fazer sobre isso.

Você pode, no entanto, fazer algo sobre abacates.

Sim, a super fruta se tornou um símbolo do excesso da geração do milênio, em parte graças a um vídeo viral do magnata imobiliário australiano Tim Gurner. Aparecendo na versão australiana de “60 Minutes”, ele repreendeu os Millennials por seu amor por abacates.

“Quando estava tentando comprar minha primeira casa, não estava comprando abacate amassado por US$ 19 e quatro cafés por US$ 4 cada”, disse Gurner.

Isso não caiu bem com os Millennials, mas há alguma verdade nas observações de Gurner. Um estudo de 2017 da Princeton Survey Research Associates International descobriu que 54% dos jovens Millennials comem pelo menos três vezes por semana, em comparação com 33% dos Gen Xers e 32% dos Baby Boomers.

Quase 60% dos não-millennials disseram que não compram café ou chá, enquanto 29% dos millennials o fazem pelo menos três vezes por semana. E não estamos falando de xícaras de 50 centavos do mercado de conveniência.

A única bebida mais cara que o café é a bebida. Apenas 24% dos Gen Xers dizem que vão a um bar mais de uma vez por semana, enquanto 51% dos Millennials dizem que vão.

Claro, espera-se que você vá mais à cidade quando é jovem e pode se recuperar rapidamente da ressaca, mas as contas de jantar, beber e dançar têm mais impacto econômico nesta geração do que nas anteriores.

Isso porque esta geração está sobrecarregada com desafios que seus pais e avós nunca enfrentaram, começando com dívidas de empréstimos estudantis.

A mensalidade em Yale custava US$ 2.550 em 1970 e US$ 6.210 em 1980 e até US$ 14.000 em 1990. Um ano em Yale agora custa US$ 66.445 para taxa de matrícula, alojamento e alimentação.

Nem toda criança foi para Yale, é claro. Mas muitas crianças foram para algum lugar que custa muito mais do que costumava. É por isso que a dívida de empréstimos estudantis disparou para US$ 1,47 trilhão. A família média com essa dívida tem US$ 49.000 em empréstimos estudantis para pagar.

A lenta recuperação econômica e a automação tornaram a procura de um emprego uma experiência completamente diferente da que os Baby Boomers passaram. O Millennial médio ganha US$ 35.000 por ano. Não é fácil ser uma borboleta social e gastronômica com essa renda.

Até os abacates estão conspirando contra os millennials, com o preço no atacado dobrando de 2016 a 2017 para US$ 28 a caixa por uma caixa de 22 libras.

O que um pobre Millennial deve fazer?

Viva em casa, é claro. Em 2014, pela primeira vez em 130 anos, adultos de 18 a 34 anos eram mais propensos a morar na casa dos pais do que com o cônjuge ou em outra casa. Isso ajuda a explicar por que, em 2016, apenas 32% das vendas de imóveis foram para compradores de primeira viagem, uma baixa de 29 anos.

A última coisa que muitos Millennials precisam é de dívidas hipotecárias.

“Os millennials de hoje têm mais dívidas do que nunca, e estudos mostram que pode haver efeitos de longo prazo na saúde sobre o estresse que isso causa”, disse um relatório do Yellowbrick, um centro psiquiátrico com sede em Chicago. “Enquanto os baby boomers e os americanos mais velhos olharam amplamente para as 'escolhas de estilo de vida' pelas principais razões por trás da recusa dos millennials em 'crescer', todos os sinais apontam para uma grande quantidade de dívidas de empréstimos estudantis – dívidas em quantidades que as gerações anteriores não Tem que lidar com."

Às vezes, é demais para lidar. Milhões de Millennials buscaram alívio por meio de programas de gerenciamento de dívidas.

Organizações sem fins lucrativos fornecem aconselhamento, consolidam dívidas e trabalham com credores para reduzir as taxas de juros sobre dívidas de cartão de crédito. O pagamento mensal único é menor do que o que o consumidor pagava separadamente a bancos, empresas de cartão e outros credores.

É uma cura comprovada para a Dívida Milenar e a Síndrome da Ansiedade. E desenvolver hábitos financeiros sólidos também oferece um benefício colateral exclusivo para os Millennials.

Eles podem dizer a todos aqueles Baby Boomers e Gen Xers para pegar um abacate e enfiá-lo.