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Análise de empréstimos de estudantes da Nelnet

p Ao buscar a faculdade, milhões de pessoas recorrem à ajuda federal a estudantes para ajudar a melhorar sua educação.

p Se você for aprovado para empréstimos federais a estudantes, você receberá um gestor de empréstimo. A Nelnet é uma das maiores administradoras de empréstimos, fornecendo suporte para empréstimos federais a estudantes.

p Se você tem empréstimos estudantis, há uma boa chance de que a Nelnet os esteja atendendo. Vamos dar uma olhada mais de perto no que eles oferecem aos mutuários hoje.

Neste artigo:

  • O que é Nelnet?
  • Empréstimos para estudantes
  • Planos de Reembolso
  • Opções de pagamento
  • Perdão de empréstimo e outros benefícios
  • Problemas comuns
  • Consolidando
  • Refinanciamento
  • Informação de contato
  • Nelnet FAQs

O que é Nelnet?

p A Nelnet é uma empresa de serviços de empréstimos estudantis sediada em Nebraska.

p Fundada em 1996, A Nelnet atende a uma grande porcentagem de empréstimos federais a estudantes para milhões de pessoas nos EUA.

p Em 2018, A Nelnet comprou a Great Lakes Educational Loan Services, outro gestor federal de empréstimos estudantis.

Nelnet Student Loans

p A Nelnet presta serviços a empréstimos federais a estudantes. Como prestador de serviço, eles são designados como gerentes de contas de empréstimos estudantis pelo governo e lidam com os serviços do dia-a-dia para os mutuários.

p Isso inclui o processamento de pagamentos, fazendo alterações nas contas, e fornecer suporte ao cliente. Se você tem empréstimos federais para estudantes, há uma boa chance de que a Nelnet seja sua administradora de empréstimos. A Nelnet atende a mais de 40% de todos os empréstimos federais para estudantes.

Planos de Reembolso Nelnet

p Como a Nelnet é uma administradora de empréstimos federal, os mutuários podem utilizar qualquer um dos planos de reembolso de empréstimos federais. Que opções existem?

Plano de Reembolso Padrão

p O plano de reembolso padrão é o plano padrão dado a todos os tomadores de empréstimos federais para começar. Pagamentos de pelo menos US $ 50 por mês são distribuídos ao longo do tempo, até 10 anos, exceto para empréstimos de consolidação, cujos mandatos variam entre 10 e 30 anos.

Plano Graduado de Reembolso

p Com um plano Graduado, os pagamentos mensais começam baixos e aumentam gradualmente ao longo da vida do empréstimo. Os pagamentos aumentam a cada 24 meses até que o saldo do empréstimo estudantil seja pago integralmente.

Plano de Reembolso Estendido

p Se você está procurando mais flexibilidade com os termos do empréstimo, o plano de reembolso estendido pode ser para você. Os pagamentos mensais são mais baixos devido aos prazos de empréstimo estendidos, até 25 anos. Os mutuários podem escolher entre pagamentos padrão ou pagamentos graduais no plano de reembolso estendido.

Plano de Reembolso Sensível à Renda

p Este plano é apenas para mutuários com empréstimos do Programa Federal de Empréstimo para Educação Familiar (FFEL). Os pagamentos são ajustados com base em sua renda bruta mensal. Os mutuários podem seguir este plano por até 5 anos. Depois desse tempo, sua conta será alterada para o plano Padrão ou Plano Graduado.

Planos de reembolso baseados em renda

p Existem 4 planos de reembolso baseado em renda (IDR) disponíveis:

  1. Reembolso com base na renda (IBR)
  2. Reembolso Contingente de Renda (ICR)
  3. Pague conforme você ganha (PAYE)
  4. Revisado Pague Conforme Ganhar (REPAYE)
p Cada plano é diferente e oferece prazos de reembolso entre 10 e 25 anos, dependendo do plano específico. Os planos de IDR são baseados em uma porcentagem de sua renda disponível, entre 10 e 20%.

p A Nelnet pode ajudá-lo a mudar de plano se desejar mudar do plano Standard que recebeu originalmente.

Opções de pagamento Nelnet

p Quando se trata de pagamentos, Existem várias maneiras de fazer pagamentos mensais com a Nelnet. As opções incluem:

  • Conectados, através de sua conta
  • Por telefone
  • Por meio do aplicativo móvel da Nelnet
  • Envie um cheque pelo correio
  • Pagamento por débito automático
  • Pagamento de contas online através do seu banco
p A Nelnet facilita a realização de pagamentos. Os mutuários podem até receber alertas de texto antes do vencimento dos pagamentos.

Perdão de empréstimo da Nelnet e outros benefícios

p Muitos empréstimos estudantis da Nelnet são elegíveis para programas federais de perdão de empréstimos estudantis. Quais planos estão disponíveis?

Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF)

p PSLF tem sido notícia nos últimos dois anos, porque os mutuários finalmente puderam começar a se inscrever no programa. Com PSLF, os mutuários que fazem 120 pagamentos mensais qualificados enquanto trabalham em tempo integral para um empregador qualificado podem ter o restante da dívida do empréstimo estudantil perdoado sem impostos.

p Qualificar, os candidatos devem fazer 120 completos, pagamentos mensais dentro do prazo. Os pagamentos de empréstimos qualificados devem ser pontuais e pagos integralmente. Outro requisito é estar em um dos quatro planos de IDR. Os empregadores qualificados devem ser um dos seguintes:

  • Organizações governamentais
  • 501 (c) (3) organizações sem fins lucrativos
  • Outras organizações sem fins lucrativos qualificadas
  • Voluntários em tempo integral do AmeriCorps ou do Peace Corps
p O seu cargo específico com o seu empregador não importa. Também, apenas os pagamentos feitos enquanto trabalhava para seu empregador qualificado contam para os requisitos de pagamento. Os pagamentos não precisam ser feitos consecutivamente.

Perdão de empréstimo de IDR

p Se você não se qualificar para PSLF, ainda há a opção de obter o perdão de uma parte de sua dívida de empréstimo estudantil. Qualquer pessoa em um plano de IDR que faça pagamentos mensais de 20 a 25 anos (dependendo do plano específico) terá o restante do saldo do empréstimo perdoado. Ao contrário do PSLF, Contudo, você provavelmente pagará impostos sobre a dívida perdoada. Quaisquer fundos de empréstimos perdoados são tratados como receita tributável pelo IRS. É inteligente começar a reservar dinheiro agora para pagar a pesada fatura de impostos no futuro.

Problemas comuns com empréstimos para estudantes da Nelnet

p Os agentes federais de empréstimos têm uma reputação de serviço precário. Nelnet não é diferente, embora pareçam ser mais bem recebidos do que outros servicers.

p A Nelnet tem uma classificação A + com o Better Business Bureau. Isso não significa que eles estejam sem queixas. Existem mais de 400 reclamações com o BBB sobre a Nelnet.

p Há ainda mais reclamações no Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Aqui estão as reclamações comuns sobre a Nelnet.

Atendimento ao Cliente

p O atendimento ao cliente é um problema da Nelnet. Muitos mutuários relataram que os representantes de atendimento ao cliente da Nelnet não acompanharam as alterações de conta solicitadas. Muitas vezes, os clientes obtêm respostas diferentes cada vez que falam com um representante diferente da Nelnet.

Processo de pagamento

p Muitos mutuários da Nelnet têm problemas com a forma como seus pagamentos são processados. Muitas vezes, os fundos são alocados para o empréstimo errado. Alguns mutuários solicitaram alterações em seus pagamentos ou plano de reembolso, e a Nelnet não conseguiu fazer alterações ou fez as alterações erradas.

Consolidando Seus Empréstimos para Estudantes Nelnet

p Se você tem empréstimos federais para estudantes, você não tinha nenhuma palavra a dizer em qual agente de empréstimo foi designado. Você não pode trocar de agente de empréstimo, qualquer.

p Uma maneira de contornar isso, no entanto, é consolidar seu empréstimo estudantil em um empréstimo de consolidação direto. Ao consolidar seus empréstimos estudantis, você toma vários empréstimos e os combina em um único empréstimo, com um pagamento de empréstimo.

p Quando você muda para um Empréstimo de Consolidação Direta, você tem a opção de escolher o seu gestor de empréstimos. Existem nove agentes de crédito para escolher:

  1. Nelnet
  2. Navient
  3. Serviços de empréstimos educacionais dos Grandes Lagos, Inc.
  4. Manutenção do Fedloan (PHEAA)
  5. MOHELA
  6. HESC / EdFinancial
  7. Pilar
  8. Estado do granito - GSMR
  9. Serviço OSLA
p Alguns empréstimos não são elegíveis para consolidação de empréstimos. Empréstimos para pais PLUS e empréstimos estudantis privados não são elegíveis. Consolidar seus empréstimos estudantis mudará seus termos de empréstimo, às vezes alongando-os.

p Se você tiver problemas com a Nelnet, consolidar seus empréstimos é uma solução possível. Não há garantia de que você não terá problemas semelhantes com outro gestor federal de empréstimos estudantis.

Refinanciando seus empréstimos para estudantes da Nelnet

p Além da consolidação de empréstimos, você pode fugir da Nelnet refinanciando seus empréstimos estudantis. Quando você refinancia empréstimos estudantis, eles se tornam empréstimos privados, com novos termos de empréstimo e taxa de juros. Se o seu crédito for bom o suficiente, você pode se qualificar para taxas de juros baixas, economizando milhares de dólares em pagamentos de juros.

p Para quem não tem crédito excelente, muitos credores privados de empréstimos estudantis permitem o uso de um fiador para se qualificar para empréstimos. Um fiador é alguém que é financeiramente responsável pelos pagamentos do empréstimo, caso você não consiga pagá-los.

p Os empréstimos estudantis refinanciados são empréstimos estudantis privados. Se você refinanciar seu empréstimo estudantil, você não terá mais acesso a proteções federais, como perdão de empréstimo, planos de reembolso federais, paciência, e adiamento.

E se houver um problema com meus empréstimos para estudantes da Nelnet?

p Se você tiver um problema com seus empréstimos estudantis da Nelnet, você tem opções disponíveis.

p Primeiro, você pode entrar em contato com o atendimento ao cliente da Nelnet para resolver quaisquer problemas. Os mutuários precisam manter anotações detalhadas ao trabalhar com atendimento ao cliente, seja por telefone, o email, ou outra opção. Registre os nomes dos representantes de atendimento ao cliente com quem você conversou, datas, e tempos, e qualquer informação específica que você receber. Você nunca sabe quando isso pode ser necessário mais tarde, e as notas podem ajudá-lo a resolver problemas mais rapidamente.

Atendimento ao cliente Nelnet

p Os mutuários da Nelnet têm várias maneiras de entrar em contato com a Nelnet:

  • Número de telefone da Nelnet: (888) 486-4722, De segunda a sexta, 8h00 às 22h00 (Hora do Leste)
  • Fax: (877) 402-5816
  • O email: https://www.nelnet.com/email-us
  • Endereço da Nelnet (correspondência geral): Nelnet, P.O. Box 82561, Lincoln, NE 68501-2561
p A Nelnet também tem um aplicativo móvel, que está disponível para iOS e Android. Dentro do aplicativo, os usuários podem visualizar e atualizar as informações da conta, faça pagamentos, inscreva-se no eCorrespondence, obter alertas de texto, e mais.

p Normalmente, é melhor resolver os problemas diretamente com o seu gestor de empréstimos. As vezes, no entanto, simplesmente não é possível sem ajuda externa. Existem várias maneiras de deixar reclamações online sobre a Nelnet se você sentir que foi injustiçado.

p Algumas dessas opções incluem :

  • Feedback do Federal Student Aid
  • Sistema de reclamação online Better Business Bureau
  • Consumer Financial Protection Bureau
p Como último recurso, os mutuários podem buscar a ajuda de um Ombudsman para resolver problemas com a Nelnet. O Ombudsman é neutro, parte imparcial que pode ser trazida para ajudar a resolver disputas. Os mutuários da Nelnet têm duas opções de Ombudsman disponíveis.

p Federal Student Aid Ombudsman Group

  • Correspondência:
    • Departamento de Educação dos EUA
      FSA Ombudsman Group
      P.O. Box 1843
      Monticello, KY 42633
  • Telefone: (877) 557-2575
  • Fax: (606) 396-4821
p College Assist / Nelnet Guarantor Solutions

  • Correspondência:
    • P.O. Box 82561
      Lincoln, NE 68501-2561
  • Telefone: (888) 486-4722
  • O email: [email protegido]
p Esperançosamente, você não precisará usar nenhum dos recursos acima. É bom saber que os mutuários têm a quem recorrer quando há problemas com seus empréstimos estudantis.

Nelnet FAQs

Os empréstimos estudantis da Nelnet são federais ou privados?

p Os empréstimos estudantis da Nelnet são empréstimos estudantis federais.

A Nelnet é legítima?

p Sim, Nelnet, é 100% legítimo. Eles são um dos nove servidores federais de empréstimos estudantis.

E se você não puder pagar seus empréstimos para estudantes da Nelnet?

p Se você está enfrentando dificuldades financeiras, A Nelnet tem opções que podem fornecer algum alívio muito necessário. O adiamento do empréstimo é uma opção. O adiamento é uma forma de pausar os pagamentos mensais por um determinado período de tempo. Dependendo do seu tipo de empréstimo estudantil, o adiamento não fará com que você acumule juros durante esse período.

p Outra opção é a tolerância. Os pagamentos também são pausados ​​com tolerância, mas os juros acumularão sobre seus empréstimos. Os mutuários devem tentar pagar pelo menos os pagamentos mensais de juros para evitar a capitalização de juros.

p A Nelnet pode ajudar os mutuários com mais detalhes sobre adiamento e tolerância e como se inscrever, se qualificado.

O que acontece se você não pagar a Nelnet?

p Pagamentos atrasados ​​ou inadimplentes podem estar sujeitos a multas por atraso. Há uma boa chance de pagamentos atrasados ​​serem informados às agências de crédito, o que pode afetar seu crédito. Pagamentos inadimplentes podem fazer com que os mutuários percam a elegibilidade para alguns benefícios e incentivos. É importante manter-se atualizado sobre os pagamentos e entrar em contato com a Nelnet se houver dificuldades que o impeçam de pagar.

A Nelnet é a melhor administradora de empréstimos estudantis para você?

p A Nelnet é como qualquer outro gestor de empréstimos federal. Eles têm seus prós e contras e nem sempre fornecem o melhor serviço.

p Os empréstimos federais para estudantes ajudaram milhões de pessoas a pagar as despesas da faculdade. As pessoas com empréstimos estudantis da Nelnet devem dedicar algum tempo para se familiarizar com a Nelnet e seus empréstimos.

p É importante estar bem informado para que você possa tomar as decisões corretas sobre sua dívida de empréstimo estudantil.

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