Mutual of Omaha Mortgage Review

p A Mutual of Omaha ostenta mais de um século de serviço e estabilidade no setor de seguros, mas seu negócio bancário começou muito mais recentemente, em 2007.

p Suas subsidiárias bancárias cresceram em sua curta história, e recentemente, O CIT Bank adquiriu o Mutual do Omaha Bank por US $ 1 bilhão.

p Este negócio não inclui a hipoteca Mutual of Omaha, que permanecerá parte do Omaha, Companhia de seguros sediada em Nebraska.

p Você deve fazer parceria com a Mutual of Omaha Mortgage ou um credor diferente para sua hipoteca? Vamos dar uma olhada mais de perto para descobrir.

Mutual of Omaha Mortgage

p Mutual of Omaha subscreve hipotecas por meio de sua subsidiária Synergy One Lending. A aquisição da Synergy transformou a Mutual of Omaha em um provedor de empréstimos hipotecários de serviço completo quase da noite para o dia.

p Embora agora seja uma subsidiária da Mutual of Omaha, O Synergy One Lending permanece intacto. O credor mudou seu nome para Mutual of Omaha Mortgage.

p Uma vez que a Synergy One é propriedade da Mutual of Omaha e faz negócios como Mutual of Omaha Mortgage, Vou manter as coisas simples e usar o mesmo nome nesta revisão.

Opções de empréstimo hipotecário

p A Mutual of Omaha Mortgage é especializada em empréstimos VA, mas também oferece hipotecas convencionais e empréstimos subsidiados pela FHA.

Outros produtos hipotecários da Mutual of Omaha incluem:

• Empréstimos convencionais fixos: O governo não apóia empréstimos convencionais, o que significa que você se sairá melhor com uma excelente pontuação de crédito e 20% de entrada. Você pode travar uma taxa de juros fixa para a vida do seu empréstimo, que pode ser de 15 ou 30 anos com MofO. Se você pode se qualificar, você pode pedir emprestado mais rapidamente e sem burocracia governamental.
• Hipoteca de taxa ajustável (ARM): Uma taxa de juros ajustável funciona bem como um empréstimo convencional temporário. Depois que a baixa taxa introdutória dos empréstimos expirar (após 5, 7, ou 10 anos), sua taxa irá flutuar a cada ano com o mercado. Se você planeja vender ou refinanciar dentro do período introdutório, você pode economizar muito em juros.
• Federal Housing Authority (FHA): Esses empréstimos funcionam muito como empréstimos VA para não veteranos, mas normalmente exigem pelo menos 3,5 por cento para baixo, e exigem que os compradores paguem os prêmios do PMI durante a vigência do empréstimo.
• Empréstimos do USDA: O Departamento de Agricultura dos EUA ajuda compradores de casas rurais apoiando esses empréstimos a juros baixos, que nem sempre exigem um pagamento inicial. Seu rendimento, em comparação com a renda média em sua região, ajudará a determinar o quanto você pode se beneficiar. Os empréstimos do USDA exigem PMI.
• Empréstimos Jumbo: Projetado especificamente para mercados de alto valor, um Jumbo Loan também tem requisitos mais rígidos para os mutuários.
• Refinanciamento: Mutual of Omaha Mortgage tem uma ampla seleção de ferramentas de refinanciamento, incluindo convencional, subsidiado, saque, e empréstimos para aquisição de casa própria.

Mutual of Omaha VA Loans

p Muitos bancos - incluindo a maioria dos grandes, credores hipotecários nacionais - têm autoridade para emprestar hipotecas através do VA. E, o governo federal garante e regula os empréstimos do VA, independentemente do banco que você escolher.

p Então, por que você deve considerar a Mutual of Omaha para o seu empréstimo do VA?

p Compromisso
Mutual of Omaha Mortgage assumiu o compromisso de se tornar um provedor líder de hipotecas VA. Este foco específico em veteranos pode ajudar o processo de obtenção de aprovação a correr mais suavemente.

p Garantindo Elegibilidade
Para se qualificar para uma hipoteca VA, os veteranos devem obter um Certificado de Elegibilidade do governo. Os representantes de atendimento ao cliente da Mutual of Omaha podem ajudar a orientá-lo nesse processo. Obter seu certificado é apenas a primeira etapa; você ainda precisará se qualificar para a hipoteca real, também.

p Empréstimos Jumbo VA
Na maioria dos condados, Os empréstimos VA têm US $ 548, Limite de 250 para empréstimos em 2021. A maioria das pessoas pode comprar muitas casas em seu mercado dentro desse limite de empréstimo; Contudo, Os empréstimos mútuos de Jumbo VA da Omaha podem exceder esse limite em alguns mercados, se necessário.

p Refinanciamento VA
Nem todos os credores autorizados pela VA têm opções de refinanciamento disponíveis. A Mutual of Omaha pode ajudar os veteranos a refinanciar empréstimos VA existentes em novos empréstimos VA por meio do empréstimo de refinanciamento de redução da taxa de juros (IRRRL).

Taxas e taxas de hipoteca mútua de Omaha

p Se você é um veterano qualificado, o Departamento de Assuntos de Veteranos pode garantir sua hipoteca, oferecendo as seguintes maneiras de economizar em seu empréstimo:

• Sem adiantamento :Os empréstimos VA não exigem um pagamento inicial, mas você ainda pode investir dinheiro para avançar em seu empréstimo.
• Sem PMI :Outros empréstimos hipotecários exigirão que você pague prêmios de seguro hipotecário privado (PMI), a menos que você diminua 20%. Os empréstimos VA evitam esse requisito porque o governo apóia seu empréstimo.
• Requisitos de crédito mais baixos :Veteranos com uma pontuação de crédito de 620 e uma relação dívida / renda de até 60% ainda podem se qualificar para uma hipoteca sem entrada.

p O VA oferece esses benefícios por meio de credores autorizados, como Mutual of Omaha, para que os veteranos possam comprar casas seguras e acessíveis com mais facilidade.

p Este programa de empréstimo reduz a barreira para o mutuário, diminuindo o risco de perda para o seu credor, abrindo a porta para melhores condições de empréstimo.

p Mas se você tiver dinheiro para um pagamento inicial ou se tiver um bom crédito, você pode economizar ainda mais dinheiro em seu empréstimo.

p Um adiantamento, por exemplo, pode ajudá-lo a economizar nos juros cobrados ao longo do tempo e reduzindo a taxa de financiamento exigida pelo VA.

Taxa de financiamento do empréstimo VA

p Os empréstimos VA não exigem seguro hipotecário privado ou adiantamentos, mas o programa exige uma taxa de financiamento com base no valor emprestado.

p As taxas variam de acordo com o valor de sua entrada e se você já usou os benefícios de empréstimo do VA antes.

0% a 4,99% para baixo 5% a 9,99% para baixo 10% ou mais para baixo 1ª Taxa de Hipoteca 2,3% do empréstimo 1,65% do empréstimo 1,4% do empréstimo Taxas subsequentes 3,6% do empréstimo 1,65% do empréstimo 1,4% do empréstimo p Alguns mutuários podem ter essa taxa de financiamento dispensada:destinatários Purple Heart, veteranos incapacitados no cumprimento do dever, ou cônjuges de veteranos mortos em ação, por exemplo.

p Compreensível, essa taxa parece cara para muitos mutuários. Por exemplo, um empréstimo sem entrada de $ 200, 000 exigiria $ 4, 600 em taxas de financiamento.

p Mas, em comparação com o custo dos prêmios mensais do PMI no longo prazo de uma hipoteca, a taxa parecerá mais acessível.

p Alguns mutuários dobram essa taxa no saldo do empréstimo. Use este método apenas se você precisar, no entanto, porque você estará aumentando sua dívida.

Taxa de juros

p O grande custo de qualquer hipoteca vem de sua taxa de juros. O credor distribuirá os juros ao longo da vida do empréstimo; os compradores de casas nem sempre sabem quanto, em cifras de dólares, eles vão pagar com juros.

p Não é incomum pagar $ 100, 000 ou mais em juros ao longo da vida de um empréstimo de 30 anos. Obter a melhor taxa de juros ajuda a reduzir esse valor.

p As taxas mudam todos os dias. Eles flutuam com a economia em geral. Sua taxa individualizada dependerá em parte de sua pontuação de crédito, seu adiantamento, e sua relação dívida / renda. Compradores mais qualificados obtêm as melhores taxas.

p As taxas da Mutual of Omaha Mortgage são competitivas, ambos para empréstimos VA e FHA, bem como opções convencionais.

p Você decide, o comprador da casa, para comparar as taxas de juros de vários credores antes de finalizar o empréstimo. Mesmo a redução de um quarto de ponto de sua taxa de juros levará a uma economia real.

Custos finais

p Junto com os pagamentos de juros contínuos e a taxa de financiamento do VA, você também terá que pagar os custos de fechamento. Os custos de fechamento incluem uma grande variedade de encargos e taxas, a maioria dos quais não vem do seu credor.

p O VA permite que os credores cobrem até 1 por cento do valor do empréstimo como uma taxa de originação. Sua taxa não deve exceder 1 por cento com nenhum credor VA, incluindo MofO.

p Junto com a taxa deste credor, custos de fechamento geralmente incluem:

• Taxa de Avaliação :Credores como Mutual of Omaha querem ter certeza de que a casa que você está comprando vale o dinheiro que estão emprestando. Uma avaliação, que custa cerca de US $ 500, confirma o valor da casa.
• Taxas do advogado :Você precisará de um advogado para ajudar a fechar sua transação imobiliária. Os advogados pesquisam as escrituras e os títulos e certificam-se de que a casa está devidamente listada como sua propriedade.
• Seguro e Impostos :Determinar como ratear a atual fatura do imposto sobre a propriedade e configurar uma conta de garantia para financiar o imposto de anos futuros e os prêmios de seguro do proprietário geralmente requer algum dinheiro adiantado.
• Inspeção Domiciliar :Você vai pagar antes de fechar, e deve ser um dinheiro bem gasto. Por algumas centenas de dólares, você pode descobrir se a casa que está comprando tem sérios problemas estruturais ou sistêmicos.

p No total, custos de fechamento - não incluindo a taxa de financiamento VA - podem adicionar $ 4, 000 a $ 7, 000 ao preço da sua casa. Alguns compradores podem negociar com o vendedor para dividir esses custos extras. Nunca é demais perguntar. Mas com um empréstimo VA, um vendedor pode pagar apenas 4% dos custos de fechamento.

p Outros compradores dobram os custos de fechamento no próprio empréstimo hipotecário. Faça isso se precisar, mas lembre-se de que você aumentará seus pagamentos mensais e sua dívida geral.

Processo de aplicação

p Para solicitar qualquer hipoteca da Mutual of Omaha, ligue para um oficial de crédito no telefone ou preencha um breve questionário no site do credor, o que permitirá que um oficial de crédito entre em contato com você. Lembrar, o retorno de chamada virá da Synergy One Lending, que faz negócios como Mutual of Omaha Mortgage.

p O MofO pode fazer com que você seja pré-qualificado rapidamente. O novo aplicativo do credor pode guiá-lo pelo processo em cerca de 10 minutos.

p Esta etapa inicial de pré-qualificação pode revelar a faixa de preço de sua casa, se você ainda não tiver determinado. Esta etapa também pode ajudá-lo a encontrar o seu tipo de empréstimo ideal - subsidiado, convencional, taxa ajustável, ou fixo.

p A pré-qualificação usa sua pontuação de crédito e alguns detalhes sobre sua vida financeira, mas a taxa e os termos do seu empréstimo não serão finalizados até o processo de subscrição do MofO, que ocorre por meio do Synergy One Lending.

p Dependendo do tipo de empréstimo à sua casa, você pode precisar compartilhar registros bancários dos últimos meses, verifique o emprego, e compartilhar formulários fiscais.

p A finalização de um empréstimo geralmente leva algumas semanas, portanto, certifique-se de fornecer detalhes financeiros o mais rápido possível.

Promoções, Bônus, Cupons

p A Mutual of Omaha permite que os solicitantes de empréstimos comprem pontos de desconto para reduzir suas taxas de juros. Tipicamente, um ponto custa 1 por cento do valor do seu empréstimo e pode reduzir 0,25 por cento da sua taxa de juros.

p Uma vez que os juros são a despesa mais significativa que a maioria dos mutuários irá pagar, pontos de desconto atraem muitos compradores domésticos quando eles podem pagar esse dinheiro adiantado extra.

p Se o seu orçamento for muito apertado para parte com 1 ou 2 por cento extra do valor do seu empréstimo adiantado, não faça dos pontos de desconto uma prioridade. Demoraria algum tempo - geralmente de três a sete anos - para que seus pontos de desconto compensassem na economia de juros de qualquer maneira.

p Alguns empregadores fizeram parceria com a Mutual of Omaha Mortgage para oferecer US $ 1, Desconto de 000 nas despesas de fechamento a título de benefício a empregados. Verifique com seu empregador se ele participa (ou se tem interesse em participar).

Recursos de segurança

p Como seguradora, A Mutual of Omaha se orgulha de mais de um século de confiança. Agências de classificação de seguros independentes apóiam essa afirmação com sólidas classificações de saúde ano após ano.

p O MofO espera que esta tradição de estabilidade de seguro seja transportada para seus negócios bancários, mas como consumidor, você decide quanto crédito dar a um nome bem respeitado.

p A curta história da Mutual of Omaha em empréstimos bancários e hipotecários está livre de violações de segurança e práticas antiéticas que têm atormentado alguns outros bancos importantes desde 2007. A empresa geralmente tem uma classificação A + com o Better Business Bureau.

p Não há razão para pensar que suas informações não estariam seguras com este credor.

p Mas você tem o direito de fazer perguntas específicas ao seu agente de crédito sobre a segurança de sua conta e dados pessoais. Cabe a você decidir em quem confiar seus dados importantes.

Serviço ao cliente da Mutual of Omaha

p A Mutual of Omaha se orgulha de criar relacionamentos pessoais com seus clientes.

p Já que você provavelmente estará lidando com seu agente de crédito por telefone, ter uma pessoa de contato dedicada torna o processo mais tranquilo.

p Você também pode bater papo online ou, se você mora na costa oeste, pare em um escritório da Synergy One Lending para discutir o seu empréstimo.

p Para a maioria dos clientes, funciona assim:

1. Você inicia o contato online ou ligando para o número gratuito do Synergy One.
2. Um agente de crédito entra em contato com você.
3. Você obtém uma pré-qualificação com base em seus dados financeiros básicos. MofO agora tem um bom aplicativo para pré-qualificação.
4. Quando você estiver pronto para comprar, você solicita uma hipoteca e passa por todo o processo de subscrição.

p O processo da Mutual of Omaha funciona bem para compradores de casas que não desejam um aplicativo online completo.

p O aplicativo móvel do credor recebe avaliações sólidas como uma forma de ser pré-qualificado e se comunicar com seu agente de crédito.

Prós e contras

Prós

• Focado em veteranos para empréstimos VA
• Atendimento personalizado ao cliente
• Taxas de juros competitivas
• Variedade padrão de empréstimos
• Bom aplicativo para pré-qualificações

Contras

• Não totalmente online
• O banco poderia ser mais transparente antes da inscrição
• Pequeno acesso pessoal a escritórios
• Sem termos de 10 ou 12 anos

Alternativas à hipoteca mútua de Omaha

p A Mutual of Omaha Mortgage atenderá melhor o comprador de uma casa que deseja orientação personalizada, mas não precisa de uma conversa cara a cara. O MofO se destaca com os empréstimos do VA.

p Se a Mutual of Omaha Mortgage não parece muito certa para você, considere uma destas alternativas:

• Quicken Loans / Rocket Mortgage: Você terá uma experiência mais automatizada e totalmente online, mas seu atendimento ao cliente pode não ser tão responsivo em comparação com o MofO.
• USAA: Se você está procurando um empréstimo VA, as chances são boas de você ser elegível para ingressar na USAA, uma associação de seguros e serviços financeiros apenas para militares. Naturalmente, USAA se destaca com os empréstimos VA.
• Perseguir: Com filiais em grande parte do país, O Chase se destaca no empréstimo face a face, ao mesmo tempo que oferece acesso online completo.
• Árvore de empréstimo :Gostaria que o MofO tivesse mais transparência antes de você solicitar um empréstimo. A Lending Tree pode mostrar várias ofertas de empréstimo sem exigir um aplicativo completo.

A Mutual of Omaha Mortgage é ideal para você?

p Mutual of Omaha Mortgage funciona bem para um cliente que deseja orientação personalizada durante todo o processo de solicitação de empréstimo, mas não precisa visitar uma filial local.

p Mutual of Omaha Mortgage também oferece um bom serviço para veteranos e cônjuges de veteranos que desejam usar seus benefícios VA para comprar uma casa.

p Os compradores que desejam um processo totalmente online e automatizado ou os compradores que preferem uma conversa cara a cara com um agente de crédito devem comprar em outro lugar.

Mutual of Omaha Mortgage

Avaliação geral

9,5

Resultado

p Mutual of Omaha Mortgage oferece um bom serviço para veteranos e cônjuges de veteranos que desejam usar seus benefícios VA para comprar uma casa. O MOO funciona bem para um cliente que deseja orientação personalizada durante todo o processo de solicitação de empréstimo, mas não precisa visitar uma filial local.

Prós

• Atendimento personalizado ao cliente
• Taxas de juros competitivas
• Especializado em Empréstimos VA
• Variedade de opções de empréstimo

Contras

• Não totalmente online
• Sem termos de 10 ou 12 anos

Taxa de juros

9,0

Atendimento ao Cliente

9,0

Opções de empréstimo

9,0