Freedom Mortgage Review [2021]:É o seu caminho para a casa própria?

p Escolher o credor ao comprar ou refinanciar uma casa é uma grande decisão que você não deve tomar de ânimo leve. Mas como saber se um credor é certo para você? E todos eles são legítimos?

p Nesta revisão da Freedom Mortgage, você aprenderá como esta empresa funciona, incluindo os tipos de empréstimo que oferece e como é a experiência do cliente. Isso pode ajudá-lo a decidir se o Freedom Mortgage é uma boa opção para você.

Nesta revisão do Freedom Mortgage:

• Uma visão geral do Freedom Mortgage
• Quais produtos de empréstimo a Freedom Mortgage oferece?
• O que torna a Freedom Mortgage diferente
• O que os clientes do Freedom Mortgage estão dizendo
• Perguntas frequentes sobre Freedom Mortgage
• Resultado da Freedom Mortgage

Uma visão geral do Freedom Mortgage

p Freedom Mortgage Corporation foi fundada em 1990 por Stanley C. Middleman, que continua sendo o presidente e CEO da empresa até hoje. Ela está sediada em Mount Laurel, Nova Jersey, e licenciado em todos os 50 estados dos EUA, bem como Porto Rico e as Ilhas Virgens dos EUA. Freedom Mortgage também é membro da Mortgage Bankers Association e da National Association of Mortgage Brokers.

p A missão da Freedom concentra-se em ajudar os americanos a conseguirem a propriedade de uma casa e melhoria financeira. A data, ajudou milhões de americanos a atingir esses objetivos por meio de sua variedade de ofertas, incluindo empréstimos FHA, Empréstimos VA, Empréstimos do USDA, e empréstimos convencionais. Uma vez que oferece tantas opções diferentes, A base de clientes da Freedom Mortgage pode variar de compradores de casas pela primeira vez a proprietários experientes.

Quais produtos de empréstimo a Freedom Mortgage oferece?

p Freedom Mortgage oferece alguns produtos diferentes, incluindo opções de compra e refinanciamento. Se você estiver interessado em comprar uma casa, A Freedom Mortgage oferece as seguintes opções de empréstimo residencial:

• Empréstimos FHA
• Empréstimos VA
• Empréstimos USDA
• Empréstimos convencionais

p FHA, VA, e os empréstimos do USDA são considerados empréstimos garantidos pelo governo porque diferentes agências governamentais os seguram. Os empréstimos da FHA são segurados pela Federal Housing Administration, Os empréstimos VA são segurados pelo Departamento de Assuntos de Veteranos, e os empréstimos do USDA são segurados pelo Departamento de Agricultura dos Estados Unidos.

p Os empréstimos convencionais são segurados por credores privados em vez de uma agência governamental. Isso geralmente significa que eles têm requisitos de elegibilidade mais rígidos, incluindo uma pontuação de crédito mais alta ou uma relação dívida / renda mais baixa. Mas os empréstimos convencionais podem não ter tantas restrições quanto os empréstimos apoiados pelo governo, o que poderia torná-los mais acessíveis. Por exemplo, você não precisa necessariamente ser um militar ou comprar uma casa em uma área rural elegível, como você faria com um empréstimo do VA ou USDA.

p Se você já é um proprietário com um empréstimo FHA ou VA, Freedom Mortgage oferece algumas opções de refinanciamento. Isso inclui:

• FHA refinanciar
• VA refinanciar saque
• VA refinanciar empréstimo de redução de taxa de juros (IRRRL) refinanciar

p Além de várias opções de empréstimo, Freedom Mortgage também oferece materiais educacionais em seu site. Isso pode ser útil se você estiver aprendendo como obter um empréstimo e qual escolher, ou como funciona o refinanciamento.

Empréstimo FHA na Freedom Mortgage

p Os empréstimos da FHA são segurados pela Federal Housing Agency e fornecidos por credores privados. Qualquer comprador de casa qualificado pode ser elegível para esses empréstimos, o que significa que você não precisa ser um militar ou comprar uma casa em uma área qualificada.

p Os empréstimos FHA são frequentemente recomendados para compradores de casas pela primeira vez porque você não precisa de uma pontuação de crédito excelente para se qualificar, embora ter uma pontuação de crédito alta possa qualificá-lo para uma taxa de juros melhor. A exigência de pagamento inicial pode ser tão baixa quanto 3,5% do preço da casa. Isso pode ser útil se você estiver economizando para um pagamento inicial, mas ainda não atingiu a meta recomendada de 20%.

p Normalmente, você também obtém um valor de empréstimo razoável, embora você tenha que estar ciente dos custos de fechamento, que geralmente incluem taxas de títulos, taxas de originação, taxas advocatícias, e outras despesas. Os custos de fechamento para empréstimos FHA são geralmente 3% -4% do preço da casa, mas o valor real pode variar de acordo com o credor.

p Com um empréstimo FHA, você também precisará pagar um prêmio de seguro hipotecário antecipado (MIP) de 1,75% do preço de compra e prêmios mensais de seguro, que somará 0,45% a 1,05% do valor total do empréstimo a cada ano. O valor que você pagará pelos prêmios mensais irá variar de acordo com o prazo do seu empréstimo, valor do pagamento inicial, e hipoteca total.

p Outras considerações incluem ter uma relação dívida / renda aceitável, tendo uma renda estável, sendo um cidadão americano, sua casa proposta que atende aos requisitos de propriedade da FHA, e fazer da casa sua residência principal.

Montante do empréstimo Até $ 356, 362 a $ 822, 375, dependendo de onde você mora Termo de empréstimo Até 30 anos ABR Varia com base na pontuação de crédito Crédito necessário 600+

Empréstimo VA na Freedom Mortgage

p Os empréstimos VA são oferecidos por credores privados, como Freedom Mortgage, e segurado pelo Departamento de Assuntos de Veteranos. Apenas veteranos militares, membros militares da ativa, e os cônjuges sobreviventes são elegíveis para empréstimos do VA. Se você se enquadrar em uma dessas categorias, ainda pode ser necessário obter um certificado de elegibilidade (COE) para provar que pode se qualificar para um empréstimo VA.

p Freedom Mortgage oferece empréstimos VA para mutuários que atendam aos requisitos de elegibilidade e tenham uma pontuação de crédito de 600 ou superior. Esses empréstimos hipotecários geralmente não têm requisitos de renda, mas sua relação dívida / renda pode precisar ser de 41% ou menos. Se você optar por um empréstimo VA, provavelmente você precisará pagar uma taxa de financiamento VA no fechamento. Mas os indivíduos qualificados podem pagar apenas 0% para um pagamento inicial.

Montante do empréstimo Nenhum limite máximo declarado, mas pode variar com base na capacidade de crédito Termo de empréstimo Até 30 anos ABR Varia com base na pontuação de crédito Crédito necessário 600+

Empréstimo do USDA na Freedom Mortgage

p Os empréstimos do USDA são oferecidos por credores privados e apoiados pelo Departamento de Agricultura dos Estados Unidos. Apenas casas rurais ou suburbanas qualificadas podem se qualificar para um empréstimo do USDA, e a casa que você está comprando deve ser sua residência principal. As residências elegíveis geralmente ficam em áreas distantes das grandes cidades.

p Se você se qualificar para um empréstimo do USDA, você pode comprar uma casa com 0% de entrada. No entanto, você deverá pagar uma taxa inicial de 1% do valor do empréstimo inicial, bem como uma taxa anual de 0,35% do valor remanescente do empréstimo. A taxa anual de 0,35% é geralmente considerada em seus pagamentos mensais, então você vai pagar uma parte dele a cada mês.

p Os custos de fechamento de empréstimos do USDA costumam ser de 2% a 5% do preço de compra da casa. Esses tipos de empréstimos também têm limitações de receita, que você pode consultar no site do USDA.

Montante do empréstimo Varia com base no estado, condado, e renda Termo de empréstimo Até 30 anos ABR Taxa fixa, varia com base na pontuação de crédito Crédito necessário 640+

Empréstimos convencionais na Freedom Mortgage

p Os empréstimos convencionais são oferecidos e garantidos por credores privados, em vez de segurados por uma agência governamental. Esses empréstimos têm algumas diferenças importantes em relação aos empréstimos garantidos pelo governo.

p Por exemplo, a casa que você está comprando não precisa ser sua residência principal. Esses empréstimos geralmente exigem um pagamento inicial, que pode ser tão baixo quanto 3%, dependendo da sua situação. Normalmente, você é obrigado a pagar um seguro hipotecário privado com uma hipoteca convencional, a menos que você faça um pagamento de pelo menos 20%.

p Os empréstimos convencionais não têm necessariamente requisitos de pontuação de crédito elevados, mas um crédito excelente pode qualificá-lo para uma taxa melhor. Os custos médios de fechamento estão entre 2% e 5% do preço de compra, embora esse valor possa variar de acordo com o credor.

Montante do empréstimo Limite máximo de 2.021 de $ 548, 250, a menos que você obtenha um empréstimo gigantesco Termo de empréstimo Até 30 anos ABR Varia com base na pontuação de crédito Crédito necessário 620+

Refinanciando uma hipoteca com Freedom Mortgage

p Se você já possui uma casa e tem um empréstimo, você pode considerar o refinanciamento do seu empréstimo para obter um prazo ou taxa melhor. Freedom Mortgage oferece três opções de refinanciamento:

• FHA simplificar o refinanciamento: O objetivo deste refinanciamento é substituir seu empréstimo FHA atual por um novo empréstimo FHA com uma taxa de juros melhor, o que pode acabar economizando seu dinheiro ao longo do tempo. Os custos médios de fechamento são normalmente entre 2% -5% do valor do empréstimo, e você terá que pagar prêmios anuais de seguro hipotecário. Esses custos poderiam ser transferidos para o novo empréstimo.
• Refinanciamento de saque de VA: Se você tem um empréstimo à habitação existente (não precisa ser um empréstimo VA) e capital em sua casa, você pode querer fazer um refinanciamento de saque VA para aproveitar o patrimônio da sua casa e pagar dívidas ou outras despesas. A taxa de financiamento é normalmente de 2,3% -3,6% do valor do empréstimo, e você pode financiar até 100% do valor da sua casa. Os custos de fechamento e as taxas de financiamento podem ser incluídos no novo empréstimo.
• Refinanciar VA IRRRL: Como um refinanciamento simplificado de FHA, este tipo de refinanciamento é para se você já tem um empréstimo VA e deseja reduzir sua taxa com um novo empréstimo VA. Os custos médios de fechamento estão entre 1% -3% do valor do empréstimo, e a taxa de captação é de 0,5% do valor do empréstimo. Você não precisa fazer outra verificação de crédito, a menos que o pagamento mensal da hipoteca aumente em 20% ou mais se você tiver um empréstimo VA com Freedom Mortgage.

O que torna a Freedom Mortgage diferente

p Freedom Mortgage tem vários empréstimos para você escolher, enquanto outros credores podem não oferecer tantas opções. Isso é útil porque ter opções pode ajudar a garantir que você encontre o melhor produto para suas necessidades.

p Também, Freedom Mortgage anuncia outras maneiras de tornar sua experiência melhor. Isso inclui uma garantia de baixa taxa para atingir a taxa de um concorrente ou dar a você $ 250 se ele não puder.

p Além disso, Freedom Mortgage oferece seu Programa Eagle Eye que pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros. Por exemplo, A Freedom Mortgage pode entrar em contato com você se as taxas de juros caírem e seu pagamento mensal puder ser potencialmente reduzido.

p É importante notar que Freedom Mortgage também permite que você crie uma conta online para fácil acesso a informações importantes sobre empréstimos. Isso inclui verificar o status do seu empréstimo, acessar informações de garantia, e configurar pagamentos automáticos para sua hipoteca.

O que os clientes do Freedom Mortgage estão dizendo

p Freedom Mortgage tem classificações decentes em diferentes sites de revisão online. Isso inclui uma classificação A + com o Better Business Bureau (BBB) ​​e uma classificação de 3,84 de 5,0 estrelas com base em mais de 2, 300 avaliações de clientes. Sua classificação TrustPilot é de 2,3 de 5,0 estrelas, que é considerado "pobre, " fica aquém, mas é um pequeno grupo de apenas 22 avaliações.

p Geral, Os clientes do Freedom Mortgage geralmente estão satisfeitos com seu processo de inscrição fácil e eficiente. Contudo, muitas críticas negativas mencionam um atendimento ao cliente ruim ou o processo sendo adiado várias vezes.

Perguntas frequentes sobre Freedom Mortgage

p

Freedom Mortgage é uma boa empresa?

p A Freedom Mortgage é uma das principais financiadoras de FHA e VA nos EUA e está licenciada para trabalhar em todos os 50 estados. As experiências individuais podem variar, mas esta companhia hipotecária tem críticas relativamente boas e é um credor legítimo para comprar ou refinanciar empréstimos imobiliários.

O que você precisa para solicitar um empréstimo no Freedom Mortgage?

p Os requisitos de inscrição e subscrição variam de acordo com o empréstimo ao qual você está se inscrevendo. Mas normalmente você precisa passar por uma verificação de crédito, forneça seu número de Seguro Social, recibos de pagamento, ou formulários W-2. Para empréstimos VA, pode ser necessário fornecer um certificado de elegibilidade que comprove que você atende a certos requisitos para esse tipo de empréstimo.

Quanto são os custos de fechamento com Freedom Mortgage?

p Os custos de fechamento provavelmente serão diferentes, dependendo do empréstimo para o qual você se qualifica. Por exemplo, os custos médios de fechamento de um empréstimo FHA são 3% -4% do preço de compra. Mas para um empréstimo do USDA, a média é de 2% a 5% do preço de compra. Esses valores também podem variar um pouco dependendo da sua situação.

Qual é a pontuação de crédito mínima para Freedom Mortgage?

p A pontuação de crédito mínima exigida para Freedom Mortgage é normalmente em torno de 600. No entanto, uma pontuação de crédito mais alta pode qualificá-lo para uma taxa de juros mais baixa ou menor exigência de pagamento.

Como entrar em contato com a Freedom Mortgage?

p Se você deseja solicitar um novo empréstimo ou verificar o status de um pedido de empréstimo com o Freedom Mortgage, ligue para 855-342-9761. Se você está pegando um empréstimo em um empréstimo existente e deseja entrar em contato com um oficial de crédito, ligue para 855-690-5900.

p Novos clientes também podem preencher um formulário em www.freedommortgage.com e, em seguida, receber um telefonema ou e-mail da empresa sobre o tipo de empréstimo no qual estão interessados.

Resultado da Freedom Mortgage

p O Freedom Mortgage ajudou milhões de pessoas a realizar o sonho da casa própria e outras metas financeiras. Se você estiver interessado em comprar ou refinanciar uma casa, Freedom Mortgage tem várias opções para você, seja sua primeira hipoteca ou você já passou pelo processo antes.

p Mas não se esqueça de verificar com diferentes credores para ver quais opções estão disponíveis. Comparar os empréstimos dos melhores credores hipotecários pode ser uma boa maneira de encontrar uma hipoteca acessível que funcione para você.

p Isenção de responsabilidade:todas as taxas e taxas são precisas a partir de 6 de agosto, 2021.