Como impedir que os empréstimos estudantis arruinem sua vida

Os empréstimos estudantis tornaram-se um grande problema. De acordo com uma análise de dados governamentais da Edvisors, cerca de 70% dos recém-formados têm dívidas de educação, e o valor total emprestado chega a uma média de mais de US $ 37, 000 por mutuário. Essa dívida é tão onerosa que mais de 40% dos devedores estão atrasados ​​em seus pagamentos ou pararam de fazê-los completamente, de acordo com o Departamento de Educação dos EUA.

O que você pode fazer para evitar esse destino? Aqui estão quatro ideias - duas voltadas para famílias de alunos do ensino médio que ainda não fizeram empréstimos estudantis, e dois voltados para estudantes universitários que tenho emprestado.

Antes de pedir emprestado

Claro, a melhor maneira de evitar que os empréstimos estudantis arruinem sua vida é evitar o empréstimo. Aqui estão duas etapas que podem ajudar.

1. Seja claro sobre o que você vai estudar

Uma das razões pelas quais a faculdade custa tanto para tantos alunos é que tão poucos se formam em quatro anos. De acordo com o "Mito dos Quatro Anos, "um relatório do Complete College America, a taxa de conclusão de quatro anos nas universidades públicas varia de 19% a 36%. Alguns que não conseguem se formar em quatro anos desistem, outros reprovados, mas muitos outros acabam ficando mais tempo no campus porque mudam de curso.

A faculdade é um lugar muito caro para "encontrar a si mesmo". É muito melhor entrar na escola com o máximo de clareza possível sobre o que você deseja estudar.

Para alunos do segundo grau e do último ano, existem inúmeras avaliações online projetadas para ajudar a conectar suas habilidades, interesses, e temperamento para uma série de carreiras possíveis. Alguns a serem considerados incluem:

• YouScience;
• Career Direct;
• MyMajors.

Saber o que você quer estudar pode ajudá-lo a evitar o plano de faculdade de cinco ou seis anos e seus custos associados.

2. Faça um ano sabático

Tirar um ano de folga entre o ensino médio e a faculdade tem sido uma prática popular na Europa por muitos anos e está crescendo rapidamente em popularidade nos Estados Unidos. Tanto que agora existe uma associação de ano sabático, bem como organizações de consultoria que ajudam famílias (por uma taxa) determinar se um ano sabático faz sentido para seus filhos, e se, como estruturar melhor o ano sabático. Algumas escolas aceitam alunos e permitem que eles adiem a matrícula por um ano. A Universidade da Carolina do Norte oferece até mesmo uma bolsa global de ano sabático.

Um ano sabático pode ser usado para ganhar dinheiro para a faculdade ou explorar interesses profissionais. De qualquer jeito, pode ajudar a diminuir a necessidade de empréstimos. (Veja também:8 movimentos de dinheiro que os alunos devem fazer durante um ano sabático)

Depois de pedir emprestado

Se você já fez empréstimos para pagar a faculdade, aqui estão duas etapas práticas para minimizar a carga de tal empréstimo.

3. Crie um orçamento pós-faculdade

Numerosas pesquisas descobriram que os alunos com empréstimos para educação têm pouca ideia em que estão se metendo.

Uma pesquisa recente de Lendedu, uma empresa que ajuda os alunos a refinanciar seus empréstimos para educação, descobriram que menos de 10% dos alunos que tomam empréstimo sabiam quanto tempo levaria para pagar seus empréstimos ou que taxa de juros estavam sendo cobrados. Menos de 30% entenderam que, se não pagarem a tempo, o governo poderia enfeitar seus salários ou reter suas restituições de impostos.

Alguns anos atrás, um estudo do Brookings Institute descobriu que, entre os alunos do primeiro ano que tinham empréstimos para estudantes, 17% disseram que não perceberam que nem mesmo teve empréstimos.

Se você vai pedir emprestado, você precisa saber naquela você deve, o que você deve, e o que será necessário para retribuir. Uma das melhores verificações da realidade é calcular o custo mensal do pagamento do empréstimo enquanto você ainda está na escola. Em seguida, crie um orçamento pós-faculdade detalhado usando um formulário de Plano de Fluxo de Caixa mensal.

Criar um orçamento que inclua pagamentos de empréstimos estudantis pode motivá-lo a evitar mais dívidas. Pelo menos, isso vai ajudá-lo a entender quanto você pode pagar pela moradia e outras despesas depois de se formar e pode persuadi-lo a evitar outras dívidas, como um empréstimo de carro.

4. Priorize o reembolso acelerado

Sob um contrato de empréstimo padrão, um empréstimo de estudante deve ser pago em 10 anos. Mas você não tem que demorar tanto, e quanto mais cedo você pode acabar com a dívida, o melhor. Especialmente porque não há penalidades para o pagamento antecipado de um empréstimo estudantil, comprometa-se agora a colocar sua dívida em um cronograma de pagamento acelerado.

A calculadora de custo mensal mencionada acima permite que você execute alguns cenários hipotéticos com base na adição de diferentes valores aos pagamentos necessários. Ver o quão mais rápido você pode se livrar das dívidas pode motivá-lo a viver bem abaixo de suas posses após a formatura, a fim de priorizar o pagamento acelerado da dívida.

Hoje, o peso dos empréstimos estudantis está fazendo com que muitos jovens adiem o casamento, adiar começar uma família, e desistir de comprar uma casa. Mas não precisa ser assim para você.

Quer você seja um estudante do ensino médio que está apenas pensando em opções de financiamento para a faculdade ou um estudante universitário que já contraiu dívidas, essas etapas simples devem ajudá-lo a evitar que os empréstimos estudantis assumam o controle de sua vida.