5 coisas que você deve saber sobre advogados de alívio da dívida

p A sua dívida mensal combinada é tão alta que você não consegue pagar a hipoteca, contas de serviços públicos, e pagamento do carro?

p Se então, um advogado de alívio da dívida pode ajudar. Esses profissionais jurídicos se especializam em aliviar os problemas de endividamento de seus clientes. E embora contratar um não faça com que seus problemas de dinheiro desapareçam magicamente, pode ser o primeiro passo para aliviar sua dor financeira.

p Contratar um advogado de alívio da dívida não deve ser uma decisão rápida, no entanto. Esses advogados geralmente não trabalham barato. Aqui estão cinco fatos que você precisa saber sobre advogados de alívio de dívidas, como funcionam e quanto custará trabalhar com um.

1. O que eles fazem

p Os advogados de alívio de dívidas assumem uma série de tarefas para seus clientes - tarefas que variam dependendo de quanta dívida esses clientes enfrentam.

p Um advogado pode negociar com empresas de cartão de crédito, credores de automóveis, e outros credores, na esperança de que esses credores perdoem algumas das dívidas que seus clientes têm. Eles podem trabalhar com os credores para estabelecer um plano de pagamento no qual seus clientes paguem apenas uma quantia que eles possam pagar de forma realista a cada mês.

p Em casos mais graves, advogados de alívio de dívidas ajudarão seus clientes a negociar o processo de falência, ajudando-os a fechar um pedido de falência do Capítulo 13 ou Capítulo 7.

2. Capítulo 7 versus Capítulo 13

p Se você e seu advogado de alívio da dívida determinarem que a falência é a melhor solução para seus problemas de dívida, você então terá que decidir se deseja entrar com o Capítulo 7 ou Capítulo 13 de falência.

p Em um pedido de falência do Capítulo 7, a maior parte de sua dívida não garantida é simplesmente eliminada. Porque a maioria das dívidas desaparece, muitos consumidores que enfrentam problemas de endividamento preferem esse tipo de falência. Mas uma falência do Capítulo 7 não é isenta de dor. Você pode perder alguns de seus ativos mais valiosos. Digamos que você tenha um carro, o administrador da falência - o indivíduo que está supervisionando sua falência em nome do tribunal em que você faz o pedido - pode ordenar a venda do carro. Os lucros da venda seriam repassados ​​aos credores.

p Em uma falência do Capítulo 13, um juiz estabelece um plano de reembolso que permite que você pague seus credores em um ritmo e nível de pagamento que você pode pagar. Dependendo do seu acordo de falência, você pode ter que pagar menos do que você deve, mas suas dívidas não serão eliminadas. Você terá que pagar pelo menos uma parte deles.

p Pelo lado positivo, você poderá manter seus pertences - como uma casa e um carro - durante um pedido de falência do Capítulo 13.

3. A falência não resolverá todas as suas dívidas

p Os advogados de alívio da dívida podem fornecer uma maneira de aliviar o fardo que você enfrenta por causa de sua dívida. Mas mesmo que você trabalhe com um para pedir falência, eles não podem fazer com que todas as suas dívidas desapareçam magicamente.

p A Associação Nacional de Advogados de Falências do Consumidor diz que a falência, até mesmo o Capítulo 7, não eliminará dívidas de empréstimos estudantis, dívidas de pensão alimentícia, dívida fiscal, e qualquer dívida obtida por meio de atividades fraudulentas.

4. Os advogados de alívio da dívida não negam as consequências da falência

p Trabalhar com um advogado de alívio da dívida para pedir falência pode deixá-lo com um novo começo financeiro. Mas não virá sem consequências.

p Os pedidos de falência do Capítulo 13 e do Capítulo 7 farão com que sua pontuação de crédito FICO de três dígitos despence, frequentemente em mais de 100 pontos. Isso é significativo porque os credores contam com essa pontuação para determinar quem se qualifica para hipoteca, auto, e empréstimos pessoais. Eles também contam com a pontuação para determinar as taxas de juros que cobram dos mutuários.

p Se você tiver uma pontuação baixa, você ficará preso a uma taxa de juros muito mais alta, o que aumentará o seu pagamento mensal, também. A influência negativa que as falências exercem sobre sua pontuação de crédito diminuirá com o tempo. Se você paga suas contas em dia todos os meses, sua pontuação de crédito irá se recuperar gradualmente. Fazendo isso, no entanto, pode levar anos.

p Pior ainda, pedidos de falência permanecem em seu relatório de crédito por muito tempo. Um pedido de falência do Capítulo 13 permanecerá em seu relatório de crédito por sete anos. Um depósito do Capítulo 7 permanecerá lá por 10. Cada vez que um credor puxa seu relatório durante este tempo, ele verá seu pedido de falência.

5. Os advogados de alívio da dívida não são baratos

p Quanto um advogado de alívio da dívida cobra de você depende da quantidade de dinheiro que você deve e dos serviços que esse advogado oferece em seu nome. O site jurídico Nolo diz que você pode gastar de US $ 700 a US $ 2, 500 se o seu advogado de alívio da dívida arquivar o Capítulo 7 para você, mas $ 2, 500 a $ 6, 000 se o seu advogado, em vez disso, tiver que entrar com um processo de falência, Capítulo 13, em seu nome.

p Se você estiver pagando uma taxa por hora pelos serviços de um advogado de alívio da dívida, você pode esperar pagar de $ 125 a $ 350 por hora, de acordo com Nolo.