Procurando alívio da dívida de empréstimo automático? Aqui está o que você deve saber.

O valor médio do empréstimo de carro é alto.

Em junho de 2020, o valor médio do empréstimo para um veículo novo atingiu o ponto mais alto de pouco menos de US $ 36, 675, de acordo com dados do Federal Reserve. Se você financiou esse valor por 60 meses a 4,98% (a taxa média, de acordo com o Federal Reserve), seu pagamento mensal pode ser norte de $ 690.

Você pode aceitar essa quantia ao tirar o carro do estacionamento. Mas dificuldades financeiras, como renda flutuante, uma perda de emprego, contas médicas inesperadas ou despesas de emergência em algum momento podem dificultar o pagamento do carro.

Quando isso acontecer, você pode procurar alívio da dívida de empréstimo automático. Aqui estão algumas opções a serem consideradas.

1. Fale com o seu credor e peça ajuda
2. Refinanciando um empréstimo para automóveis:coisas a saber
3. Vender ou negociar quando você ainda deve
4. O impacto da inadimplência do empréstimo de carro
5. O que saber sobre reintegração de posse

Fale com o seu credor e peça ajuda

Os credores de empréstimos de automóveis realmente não querem que você entre em inadimplência, É por isso que eles consideram seu histórico de crédito (quão bem você reembolsou o crédito no passado) ao decidir se lhe emprestam dinheiro para comprar um carro. Se você tiver dificuldades financeiras para fazer os pagamentos do carro, é uma boa ideia entrar em contato com o credor para ver se você pode negociar um plano de pagamento acessível.

O que mais, durante crises econômicas, alguns credores de automóveis oferecem programas de privação, como o adiamento do empréstimo de automóveis, para ajudar os mutuários a se manterem à tona até que as circunstâncias melhorem. Basta ter em mente que as taxas de juros continuarão a acumular em seu empréstimo durante o período de diferimento, e você pode acabar pagando mais juros sobre o empréstimo.

Posso obter alívio da dívida automática do meu credor?

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Refinanciando um empréstimo para automóveis:coisas a saber

O refinanciamento de um empréstimo para automóveis - pagando seu empréstimo atual com um novo - pode ser uma boa maneira de diminuir o pagamento mensal. O refinanciamento pode ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa. Ou você pode conseguir um período de reembolso mais longo, o que pode ajudar a diminuir seu pagamento mensal. Esteja ciente de que alongar o prazo do empréstimo pode significar que você acaba pagando mais juros ao longo da duração do empréstimo.

Se possível, tente comprar um negócio de refinanciamento antes que as dificuldades financeiras afetem seu crédito. Geralmente, Uma boa pontuação de crédito e um bom histórico de crédito podem facilitar a obtenção de um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa e melhores condições.

Devo refinanciar meu empréstimo de carro?

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Vender ou negociar quando você ainda deve

Outra opção para reduzir ou até eliminar o pagamento de um carro pode ser vender ou trocar o seu carro. Se você mesmo o vende, em vez de trocá-lo em uma concessionária de automóveis, você pode conseguir mais dinheiro pelo seu veículo.

Negociar em seu veículo atual para sair de um pagamento de carro grande provavelmente só faz sentido se seu crédito for bom e você não deva mais em seu empréstimo do que o valor do carro (conhecido como estar de cabeça para baixo). Se você está de cabeça para baixo, você pode trocar seu carro atual por um carro mais barato ou com custos de financiamento mais baixos - mas também é provável que o saldo do seu antigo empréstimo seja convertido em seu novo empréstimo. Isso pode aumentar o risco de seu novo empréstimo também ficar de cabeça para baixo.

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O impacto da inadimplência do empréstimo de carro

Quando você para de fazer pagamentos de empréstimo de carro, seu empréstimo automático pode entrar em inadimplência. A inadimplência de um empréstimo pode prejudicar seu crédito.

As regras para quando um empréstimo de automóvel é considerado inadimplente podem variar por estado e por credor. Mas o resultado pode ser o mesmo - o credor pega o veículo de volta, seu crédito é prejudicado e você ainda pode estar devendo dinheiro ao seu credor.

Provavelmente, é uma boa ideia fazer tudo o que puder para evitar o inadimplemento de um empréstimo para compra de automóveis.

O que posso fazer sobre um empréstimo inadimplente?

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O que saber sobre reintegração de posse

Se você atrasar os pagamentos do carro, seu credor provavelmente tem o direito de tirar o veículo de você. Quando uma instituição financeira pode retomar a posse do seu veículo depois que você perder um pagamento, e se deve notificá-lo primeiro, varia por estado.

Você pode pensar que deixar o credor retomar a posse do carro ou devolvê-lo voluntariamente antes de ser recuperado resolverá seus problemas de pagamento. Mas pode haver repercussões financeiras significativas no futuro.

Pagamentos atrasados, pagamentos perdidos e reintegrações de posse podem aparecer em relatórios de crédito. E se o seu credor decidir vender o seu carro recuperado para recuperar parte do dinheiro que você deve, ainda pode levar você ao tribunal para forçá-lo a pagar qualquer saldo deficiente - a diferença entre o saldo remanescente do empréstimo do carro mais os custos de reintegração de posse, e o que o seu credor ganhou com a venda do seu carro recuperado.

A reintegração de posse é a melhor opção para mim?

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Próximos passos

Se o pagamento mensal do carro se tornou uma dificuldade financeira, pode ser possível encontrar algum alívio da dívida de empréstimo automático. Entrar em contato com o credor e pedir ajuda provavelmente deve ser seu primeiro passo - e a reintegração de posse provavelmente deve ser seu último recurso. Mas nenhuma solução é certa para todas as situações financeiras, então certifique-se de explorar todas as suas opções.