5 opções legítimas para empréstimos de crédito ruins

p Um empréstimo pessoal pode ser uma ferramenta útil se você quiser consolidar dívidas de cartão de crédito ou se precisar financiar uma compra necessária. Você pode se perguntar, Contudo, como obter um empréstimo se você tiver um histórico de crédito ruim.

p Se você precisa de dinheiro emprestado, mas não tem certeza se seu crédito está à altura, Continue lendo para saber mais sobre suas opções para empréstimos de crédito ruins.

O que significa uma pontuação de crédito ruim quando você precisa de um empréstimo pessoal?

p Existem muitos modelos diferentes de pontuação de crédito, cada um dos quais pode ter faixas de pontuação diferentes. Isso pode dificultar saber o que é considerado uma pontuação de crédito "ruim".

p Um modelo de pontuação de crédito comumente usado é a pontuação FICO, que varia de 300 a 850. De acordo com a FICO, uma pontuação de 580 a 669 é considerada “regular”, enquanto uma pontuação de 579 e inferior é considerada “pobre”.

p Por outro lado, o VantageScore, outro modelo de pontuação popular, também varia de 300 a 850. Uma pontuação “razoável” é de 601 a 660, enquanto uma pontuação de crédito “ruim” é de 500 a 600.

p Os credores usam sua pontuação de crédito para avaliar sua capacidade de crédito; especificamente, a probabilidade de você conseguir pagar o empréstimo, com base em seu histórico de empréstimos anteriores. Ter uma pontuação de crédito igual ou inferior a 600, ou um que é considerado "pobre, ”Pode tornar mais difícil atender aos requisitos de empréstimo pessoal, acessar taxas de juros competitivas, e até mesmo ser aprovado para um empréstimo.

5 maneiras confiáveis ​​de obter empréstimos de crédito ruins

p Embora suas opções de empréstimo pessoal sejam menores quando você tem crédito abaixo do ideal, você ainda tem opções Aqui estão algumas maneiras de obter empréstimos para crédito ruim.

1. Opte por bancos comunitários ou cooperativas de crédito

p Ficar perto de casa pode ser uma opção quando se trata de empréstimos de crédito ruins. Os bancos comunitários têm a reputação de servir seus bairros locais, ao mesmo tempo que oferecem taxas competitivas e taxas baixas. Cooperativas de crédito, que são organizações sem fins lucrativos pertencentes a membros, são conhecidos por devolver lucros aos seus membros na forma de taxas mais baixas, uma faixa mais baixa de taxas de juros, e uma opção mais ampla de serviços.

p Um serviço, em particular, é especialmente útil quando se trata de empréstimos de crédito ruins. As cooperativas de crédito federais oferecem Payday Alternative Loans (PALs). Como o nome sugere, é um empréstimo que se destina a ser uma alternativa aos empréstimos salariais caros.

p Esses empréstimos estão disponíveis para membros que estão na cooperativa de crédito há pelo menos um mês. Os valores dos empréstimos variam de $ 200 a $ 1, 000 com prazo de reembolso de um a seis meses. Dentro de um período de seis meses, você pode se inscrever para um máximo de três PALs, desde que eles não se sobreponham.

p Esses empréstimos para crédito ruim podem ser uma opção útil se você precisar de um pequeno, empréstimo de curto prazo. Um benefício adicional é que as taxas de empréstimo são limitadas a $ 20, o que pode tornar esse método de empréstimo viável em comparação com outras alternativas caras.

p Para encontrar uma cooperativa de crédito federal em sua área, verifique a National Credit Union Administration.

2. Procure credores online

p Há muitos benefícios em trabalhar com credores online. Você tem a conveniência de solicitar um empréstimo no conforto da sua casa, bem como taxas e taxas de baixo custo. Alguns credores online também oferecem empréstimos especificamente para crédito ruim.

p Avant é um credor online que oferece empréstimos pessoais para aqueles que não têm o crédito mais forte. Na verdade, afirma que a maioria dos tomadores de empréstimos tem uma pontuação de 600 a 700.

p Se você precisa do tipo de serviço pessoal que uma loja tradicional oferece, Contudo, um credor online pode não ser a escolha certa para você.

3. Considere credores ponto a ponto

p Ao contrário de ir a um banco - que é essencialmente um intermediário - para um empréstimo, os empréstimos ponto a ponto permitem que investidores individuais emprestem dinheiro diretamente a um tomador. Tipicamente, o empréstimo ponto a ponto ocorre por meio de plataformas online, como Upstart e LendingClub. Ele oferece a conveniência de solicitar um empréstimo e obter fundos digitalmente, e também pode oferecer mais acessibilidade de empréstimo.

p Embora aqueles com crédito ruim possam ter acesso a um empréstimo por meio desses credores, credores ponto a ponto ainda têm requisitos de pontuação de crédito para empréstimos. Por exemplo, A Upstart não aceitará sua inscrição se você tiver um histórico de crédito insuficiente. Novamente, este método requer um certo nível de conforto com a tecnologia e não oferece a abordagem prática que você pode encontrar em um banco tradicional.

4. Use um fiador

p Buscar a alavancagem de um fiador pode ajudá-lo a obter um empréstimo pessoal se você tiver crédito ruim. Um fiador é alguém que, idealmente, tem um crédito forte e concorda em ser adicionado ao seu pedido de empréstimo. Essa pessoa pode ajudá-lo a obter a aprovação para o empréstimo e até a obter uma taxa de juros melhor.

p Ao concordar em ser legalmente nomeado como um tomador secundário do empréstimo, eles estão aceitando a responsabilidade de pagar a dívida se você perder um pagamento ou inadimplência. Bancos tradicionais, como o Wells Fargo, normalmente permitem que você solicite um empréstimo pessoal com um co-candidato, assim como alguns credores online.

5. Pesquise empréstimos pessoais garantidos

p Os empréstimos pessoais garantidos exigem uma garantia para garantir o empréstimo. Se você não pagar o empréstimo, o credor reivindicaria a garantia apresentada como pagamento. As formas comuns de garantia incluem o patrimônio líquido da sua casa, seu carro, ou uma conta poupança ou certificado de depósito.

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p Já que você está garantindo o empréstimo com algo de valor, empréstimos pessoais garantidos podem oferecer taxas de juros mais competitivas e podem ser mais acessíveis para aqueles com crédito ruim. Muitas vezes você pode encontrar esse tipo de dívida em bancos convencionais, bancos locais, e cooperativas de crédito.

p O maior risco quando se trata de empréstimos pessoais garantidos para crédito ruim é perder sua garantia. Antes de seguir em frente, certifique-se de que você pode suportar a perda de sua garantia se o pior cenário, como uma perda inesperada de emprego, estavam para acontecer.

O que não fazer quando precisar de um empréstimo pessoal com crédito ruim

p Quando você não tem um crédito forte e se depara com opções limitadas, recorrer a credores menos respeitáveis ​​que não exigem uma verificação de crédito pode ser tentador.

p Empréstimos salariais ou empréstimos para adiantamento de dinheiro, por exemplo, permitem que você peça algumas centenas de dólares por algumas semanas sem uma verificação de crédito. Basta visitar o revendedor local de empréstimos de ordenado, mostrar comprovante de renda, preencha um cheque pós-datado para o valor do empréstimo (mais juros e taxas), e você receberá o dinheiro em mãos.

p Apesar da facilidade desta opção, tem um custo altíssimo. De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau, a APR em um empréstimo do dia de pagamento típico de duas semanas pode ser quase 400% - significativamente mais caro do que as alternativas mencionadas acima.

p Outros empréstimos para crédito ruim são os empréstimos para títulos de automóveis. Esses empréstimos muitas vezes anunciam um aplicativo de verificação sem crédito, mas exige que você forneça o título do seu carro ou o recibo rosa como garantia. De acordo com a Comissão Federal de Comércio, este tipo de empréstimo geralmente oferece uma quantia que varia de 25% a 50% do valor do seu carro. E, assim como os perigos dos empréstimos salariais, os credores do empréstimo de títulos de automóveis cobram juros na casa dos três dígitos.

p Se você não puder pagar o empréstimo, o credor pode retomar a posse do seu carro se você inadimplir. Não só você agora está sem carro, mas pode ter perdido seu único transporte confiável de e para o trabalho.

p Esses empréstimos de crédito ruins podem parecer alternativas inofensivas. Contudo, você provavelmente está colocando uma quantia exorbitante de dinheiro adiantado - seja na forma de garantias valiosas ou taxas de juros altíssimas - que não vale a pena.

p Ter uma pontuação de crédito considerada razoável ou ruim pode tornar a obtenção de um empréstimo pessoal um desafio. Mas apesar dos empréstimos predatórios disputando sua atenção, saiba que você tem um punhado de opções de empréstimo legítimas para explorar se precisar de um impulso temporário.