Os 4 principais empréstimos para desempregados com crédito ruim

Se você passou recentemente por uma fase difícil financeira, um empréstimo pessoal pode ajudá-lo a se recuperar. Mas se você está desempregado e tem crédito ruim, obter aprovação para um empréstimo pessoal se torna substancialmente mais difícil, embora não impossível.

Para se qualificar para um empréstimo pessoal, você precisa entender o que os credores estão procurando e encontrar uma maneira de tornar sua solicitação mais atraente. Você também precisa saber o que os credores estão dispostos a trabalhar com os mutuários em sua situação.

Vejamos como você pode obter um empréstimo pessoal, mesmo que esteja desempregado e tenha crédito ruim. Também compartilharei algumas alternativas que você pode considerar se um empréstimo pessoal não for uma opção para você.

Posso solicitar um empréstimo pessoal se estiver desempregado?

Se você está desempregado, ser aprovado para um empréstimo pessoal pode parecer um tiro no escuro. Mas estar empregado em um emprego de meio período ou período integral não é um requisito para um empréstimo pessoal.

Em vez disso, os credores procuram ver se você tem uma renda regular e pode lidar com os pagamentos mensais. Portanto, se você puder fornecer comprovante de renda, aumentará as chances de aprovação.

Para a maioria das pessoas, sua principal fonte de renda é o emprego. Mas os credores considerarão fontes alternativas de renda, que incluem coisas como:

• Pagamentos da Previdência Social
• Aposentadoria
• Pagamentos por deficiência
• A renda do seu cônjuge ou parceiro
• Alimentação ou pensão alimentícia

Como os credores avaliam os pedidos de empréstimo

Os empréstimos pessoais são mais arriscados do que outros tipos de empréstimos porque não exigem garantias. Portanto, se você deixar de pagar os pagamentos do empréstimo, seu credor terá uma perda financeira nesse empréstimo.

É por isso que os credores querem ver que um mutuário pode reembolsar o valor do empréstimo. Portanto, quando você solicita um empréstimo, a maioria dos credores se concentra nos seguintes critérios:

• Fonte de renda: Você não precisa estar empregado para fazer um empréstimo pessoal, mas precisa ter um comprovante de renda. Essa renda pode incluir pagamentos por invalidez, previdência social e muito mais.
• Relação dívida/renda: Os credores calcularão sua relação dívida/renda dividindo seus pagamentos mensais totais da dívida por sua renda mensal. Se sua relação dívida/renda for alta, isso pode indicar que você teria dificuldade em gerenciar outro pagamento mensal de empréstimo.
• Histórico de crédito: E, finalmente, os credores considerarão seu histórico de crédito. Esse histórico inclui sua pontuação de crédito, histórico de pagamentos e quaisquer baixas recentes em sua conta.

4 empréstimos pessoais a serem considerados para crédito ruim

Se você está desempregado e tem crédito ruim, alguns credores online ainda estarão dispostos a trabalhar com você. Listados abaixo estão quatro mercados de empréstimos que você pode considerar.

Alternativas de empréstimo pessoal

Depois de tudo dito e feito, e se você não conseguir se qualificar para um empréstimo pessoal? Como você pode acessar o dinheiro que você precisa nesse meio tempo? Abaixo estão listadas quatro alternativas que você pode considerar.

• Empréstimos garantidos: Empréstimos pessoais para desempregados podem ser difíceis de se qualificar, pois não exigem que os mutuários ofereçam qualquer garantia. Se isso for um problema para você, tente solicitar um empréstimo com garantia. Com empréstimos garantidos, você usa sua casa ou outro bem como garantia para garantir o empréstimo.
• Adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito: Se você já possui um cartão de crédito, talvez não precise de um empréstimo pessoal. A maioria dos cartões de crédito permite que você faça um adiantamento em dinheiro. No entanto, se você optar por seguir esse caminho, precisará ter cuidado. Um adiantamento em dinheiro com cartão de crédito vem com altas taxas de juros, portanto, se você puder manter um saldo, isso custará muito dinheiro em juros.
• HELOC: Se você tiver patrimônio em sua casa, poderá obter uma linha de crédito de capital próprio (HELOC). Um HELOC é uma linha de crédito rotativa da qual você pode emprestar dinheiro conforme necessário. Mas isso pode ser uma jogada arriscada, porque se você deixar de pagar os pagamentos, pode acabar perdendo sua casa.
• Procure um fiador: Se você estiver com dificuldades para se qualificar para um empréstimo pessoal, tente aplicar com um fiador digno de crédito. Isso não apenas ajudará você a superar sua baixa pontuação de crédito, mas a renda dessa pessoa também será considerada no pedido de empréstimo.

Embora suas opções sejam certamente limitadas como alguém que está desempregado e precisa de dinheiro, você ainda deseja evitar trabalhar com credores predatórios que oferecem empréstimos de título de carro ou empréstimos do dia de pagamento.

Com empréstimos do dia de pagamento, você pode ficar preso em um ciclo de dívida do empréstimo do dia de pagamento. E com um empréstimo de título de carro, você pode realmente perder seu carro. Portanto, esses tipos de empréstimos devem ser um último recurso, se forem considerados.

Resumo

Se você está desempregado e tem uma pontuação de crédito ruim, ainda é possível solicitar um empréstimo pessoal. Se você puder mostrar aos credores que pode lidar com os pagamentos mensais, eles estarão mais dispostos a emprestar o dinheiro que você precisa.

No entanto, só porque é possível não significa que seja a escolha certa. Se você já está em uma situação financeira precária, pode não ser uma boa ideia adicionar outro pagamento mensal ao mix.

Você pode considerar formas alternativas de acessar o dinheiro que você precisa. Por exemplo, fazer um adiantamento em dinheiro ou um HELOC pode ser uma alternativa melhor. Dessa forma, você pode obter um pouco de espaço para respirar financeiro até poder se recuperar.