OneMain Financial Personal Loan Review [2021]:Uma abordagem única sobre empréstimos no mesmo dia

Se você está pensando em fazer um empréstimo pessoal, existem muitas opções no mercado hoje para escolher. É importante pesquisar para encontrar o empréstimo certo para você, no entanto. Isso garante que você obtenha o financiamento de que precisa de um credor de confiança, enquanto economiza dinheiro e frustração ao longo do caminho.

Para esse fim, trazemos a você nossa análise de empréstimo pessoal do OneMain Financial. OneMain Financial é um provedor de empréstimo pessoal inovador que visa mudar a maneira como os consumidores pedem dinheiro emprestado. Discutiremos o que faz esse credor se destacar e por que ele pode estar em sua lista se um empréstimo rápido for necessário para que você alcance seus objetivos financeiros.

Neste artigo

• O OneMain Financial é um bom credor
• Quais produtos de empréstimo o OneMain Financial oferece?
• Empréstimos pessoais na OneMain Financial
• Processo de solicitação de empréstimo da OneMain Financial
• O que os clientes da OneMain Financial estão dizendo
• FAQs sobre OneMain Financial
• A palavra final sobre OneMain Financial

O OneMain Financial é um bom credor?

Fundada em 1912, OneMain Financial é o maior credor ao consumidor com base em agências nos Estados Unidos. Anteriormente conhecido como Springleaf Financial, esse credor atendeu a mais de 10 milhões de clientes no último século, em mais de US $ 120 bilhões em empréstimos pessoais.

OneMain Financial se esforça para “emprestar para o ser humano, ”Uma abordagem única em uma indústria de consumo que parece estar tendendo mais para a automação e empréstimos sem agências do que nunca. Atualmente, OneMain Financial tem quase 1, 600 locais físicos espalhados por 44 estados, oferecendo aos mutuários a oportunidade de se encontrarem individualmente para discutir suas opções de empréstimo.

Quais produtos de empréstimo o OneMain Financial oferece?

Tecnicamente, OneMain Financial só oferece empréstimos pessoais para consumidores. Existem inúmeras maneiras de usar esse financiamento, embora - se você está tentando pagar a dívida do cartão de crédito, atualize sua casa, ou pague férias em família, por exemplo - tornando-o um produto financeiro muito versátil.

Aqui estão alguns motivos comuns para considerar um empréstimo pessoal:

• Pagando dívidas de cartão de crédito com juros altos - A dívida rotativa do cartão de crédito não só tem o potencial de destruir sua pontuação de crédito, mas geralmente tem um preço alto. Em vez de fazer malabarismos com várias contas com taxas de juros astronômicas, Você pode reduzir sua APR e economizar dinheiro no longo prazo, pagando esses saldos com um empréstimo pessoal.
  
• Pagando seus impostos - Devido aos seus impostos federais pode ser extremamente estressante, e o plano de reembolso do IRS nem sempre pode atender às suas necessidades de orçamento. Um empréstimo pessoal pode ser a melhor solução para cobrir uma pesada fatura fiscal antes dos prazos de multa.
  
• Melhoria da casa - Se você deseja finalmente reformar a cozinha ou de repente precisa substituir um aparelho de ar condicionado caro, despesas com reforma da casa aumentam rapidamente. Você pode usar um empréstimo pessoal para obter financiamento rápido, distribuir o reembolso ao longo do tempo, e evite cair no patrimônio da sua casa (como você faria com um HELOC).
  
• Refinanciando um carro - Depois de financiar a compra de um veículo, muitos motoristas podem ficar sobrecarregados com altos pagamentos mensais, lidar com taxas de juros predatórias, ou de cabeça para baixo no empréstimo com patrimônio líquido negativo (talvez até os três). Os empréstimos pessoais são uma solução. Eles permitem que você ajuste os pagamentos mensais, potencialmente obter uma taxa de juros mais baixa, e talvez até saldar a dívida mais cedo.
  
• Pagando por um funeral - Perder um ente querido já é difícil. Contudo, se eles não tivessem cobertura de seguro de vida ou economias adequadas para cobrir suas despesas de fim de vida, outra pessoa terá que pagar a conta, às vezes inesperadamente. Utilizar um empréstimo pessoal OneMain Financial pode ser uma maneira rápida de obter financiamento para que você possa voltar a se concentrar em coisas mais importantes.

Empréstimos pessoais na OneMain Financial

Você tem duas opções de empréstimo pessoal na OneMain Financial:com ou sem garantia. Com um empréstimo garantido, você está fornecendo garantia ao credor na forma de um veículo ou outra propriedade valiosa. Esta propriedade é oferecida essencialmente para “devolver” o empréstimo em caso de inadimplência. Isso significa que o credor pode vir tomar posse do seu item de garantia se você parar de pagar o empréstimo.

Porque a dívida está garantida, o credor normalmente está disposto a oferecer uma taxa de juros mais baixa sobre o seu empréstimo. Dívida não garantida, Contudo, não tem garantia. Isso geralmente significa que o credor cobrará uma taxa de juros mais alta sobre o empréstimo e que seus limites de empréstimo podem ser menores.

Adicionalmente, os mutuários em alguns estados estarão restritos a certos valores mínimos e máximos de empréstimos. Por exemplo, Os mutuários da Califórnia não podem contrair empréstimos inferiores a US $ 3, 000, Os mutuários do Texas e da Flórida não podem sacar mais do que US $ 8, 000 em um empréstimo não garantido, e os mutuários da Virgínia Ocidental estão limitados a US $ 14, 000

De acordo com o site da OneMain Financial, empréstimos maiores exigirão garantias na forma de penhor sobre um veículo motorizado. Este veículo deve:

• Ter menos de 10 anos
• Atenda a certos requisitos de valor
• Não pertencer a um militar na ativa, seu cônjuge, ou seus dependentes cobertos pela Lei de Empréstimos Militares
• Ter o título no nome do mutuário (ou co-signatário)
• Ter seguro válido

Tudo isso dito, quando você constrói seu empréstimo pessoal por meio do OneMain Financial, você poderá escolher o produto que melhor se adapta a você, suas necessidades, e seu orçamento mensal. Você pode escolher um período de 24, 36, 48, ou 60 meses, para um empréstimo que varia de $ 1, 500 a $ 20, 000 (dependendo da qualidade de crédito). A partir de 17 de fevereiro, 2021, as taxas de juros anuais variaram de 18,00% a 35,99%, com base nos detalhes do mutuário e do empréstimo.

Tipos de empréstimo Seguro e não seguro Montante do empréstimo $ 1, 500 a $ 20, 000 ABR 18,00% -35,99% (a partir de 19 de julho, 2021) Condições de empréstimo 24, 36, 48, ou 60 meses

Processo de solicitação de empréstimo da OneMain Financial

OneMain Financial tem uma abordagem única para empréstimos, oferecendo uma mistura de tecnologia e um toque pessoal que poucos bancos oferecem hoje.

Passo 1: Por meio do site OneMain Financial, Você pode primeiro obter a pré-aprovação para seu empréstimo respondendo a algumas perguntas rápidas sobre você. Você não será questionado sobre a finalidade do seu empréstimo neste momento. Este processo levou cerca de dois minutos para ser concluído, e não tem impacto no seu crédito.

Ao contrário de muitos pré-aprovações de empréstimos online, Contudo, os resultados não são muito abrangentes. Embora você possa ver os valores dos empréstimos garantidos e não garantidos para os quais você se qualifica, você não verá nenhuma (s) taxa (s) de juros, pagamentos mensais, ou outros termos de empréstimo até que você se inscreva oficialmente. Isso pode dificultar a avaliação se um empréstimo pessoal do OneMain Financial é o produto certo para você sem se inscrever formalmente e ter um acerto em seu relatório de crédito.

O que você pode ver, no entanto, são as taxas associadas ao seu novo empréstimo, se você decidir seguir em frente. Esses incluem:

• Taxas de originação que variam de $ 25- $ 400 ou 1-10% do valor do empréstimo, dependendo do seu estado
• Taxas de atraso de pagamento de $ 5- $ 30 ou 1,5% -15% do valor atrasado
• Taxas de fundos não suficientes de $ 10- $ 50 por pagamento devolvido

Você também pode verificar a calculadora de empréstimos online da OneMain Financial para ter uma ideia de como seriam seus pagamentos mensais com base no valor do empréstimo, termos desejados, e taxas de juros para as quais você pode se qualificar.

Passo 2: Se você está pronto para se inscrever formalmente para obter um empréstimo, você pode fazer isso online. Isso resultará em uma difícil consulta de crédito e suas informações serão enviadas para OneMain Financial.

Etapa 3: Você receberá uma ligação de um representante da OneMain Financial em breve, para discutir suas necessidades de empréstimo. Durante esta chamada, você vai discutir os termos do empréstimo, a quantidade que você precisa, taxa de juros, e opções de pagamento mensal.

Passo 4: Você visitará uma filial local da OneMain Financial para verificar sua identidade, discuta a garantia do seu empréstimo, e verificar sua renda. Após a aprovação, você também assinará documentos e fechará seu empréstimo enquanto estiver lá. E, se você optar por receber o financiamento do seu empréstimo em cheque, você pode retirar o pagamento neste momento. O financiamento no mesmo dia também está disponível para muitos mutuários!

É importante observar que esta visita pessoal não é apenas um benefício adicional para os mutuários que gostam de uma experiência de empréstimo individual; é um requisito. Se você é um mutuário ocupado que prefere uma abordagem online ou simplesmente não consegue entrar em uma filial local, isso pode tornar o OneMain Financial uma opção menos atraente para o seu empréstimo pessoal.

O que os clientes da OneMain Financial estão dizendo

Atualmente, OneMain Financial tem excelentes análises de clientes em várias plataformas de consumidores.

No TrustPilot, OneMain Financial tem uma classificação de 4,8 de 5 (Excelente) com cerca de 17, 500 resenhas. Eles têm uma classificação A + do Better Business Bureau, e as resenhas em outros lugares da web tendem a ser positivas, também.

Reclamações comuns, especialmente aqueles encontrados em sites como Consumer Affairs, inclua preocupações com relação a taxas de empréstimos pessoais e taxas de juros - ambas mais altas com o OneMain Financial do que você pode encontrar com outros credores.

Claro, ambas as taxas e taxas também são determinadas antes do desembolso do empréstimo, dependem de cada mutuário, e será notado nos documentos finais do empréstimo no fechamento, portanto, não há surpresas ou táticas duvidosas. Para evitar ser pego de surpresa por taxas ou cobranças de qualquer produto financeiro, é imperativo ler os acordos cuidadosa e completamente, fazendo qualquer pergunta que você possa ter antes de assinar.

FAQs sobre OneMain Financial

O OneMain Financial afeta sua pontuação de crédito?

Sua pré-aprovação online não afetará seu crédito de forma alguma, e mostrará os limites de empréstimo para os quais você se qualifica. Se você avançar com o empréstimo, então, seu pedido formal envolverá uma investigação difícil e isso aparecerá em seu relatório de crédito.

Qual pontuação de crédito você precisa para um empréstimo no OneMain Financial?

Não há uma pontuação de crédito mínima oficial exigida para se qualificar para um empréstimo pessoal por meio do OneMain Financial. Sua elegibilidade será determinada por uma combinação de fatores como sua renda, histórico de crédito, e colaterais disponíveis.

Você pode pagar um empréstimo do OneMain Financial antecipadamente?

Não há penalidades de pré-pagamento para o pagamento antecipado de seu empréstimo pessoal do OneMain Financial.

Você pode ter vários empréstimos com OneMain Financial?

Financiamento adicional está disponível caso a caso. Se você atualmente tem um empréstimo através do OneMain Financial e precisa de mais dinheiro, entre em contato com o credor diretamente e eles avaliarão sua solicitação.

O que pode ser usado como garantia para o OneMain Financial?

Aqui estão alguns tipos diferentes de garantias aceitas por meio do OneMain Financial:

• Automóveis
• Caminhões
• RVs
• Barcos
• Campistas
• Motocicletas

Todas as garantias devem ser avaliadas para determinar seu valor antes da aprovação. Adicionalmente, você precisará ter cobertura de seguro contra danos físicos na garantia pelo período de vida do seu empréstimo.

A palavra final sobre OneMain Financial

Se você está considerando um empréstimo pessoal - e especialmente se você precisa de dinheiro rápido - vale a pena dar uma olhada no OneMain Financial. Embora a pré-aprovação online não forneça taxas de juros ou valores de pagamento mensal, é rápido e o processo mostrará o valor do empréstimo que você poderia receber. Os pedidos formais também são aprovados rapidamente, e o financiamento pode ser concluído no mesmo dia em muitos casos.

O OneMain Financial provavelmente não é a melhor escolha para mutuários com crédito excelente. Em vez de, você pode encontrar taxas mais baixas por meio de sua cooperativa de crédito local, utilizando uma oferta de cartão de crédito com APR de 0%, ou por meio de uma empresa como a SoFi ou LendingClub. OneMain Financial é, Contudo, uma boa opção para aqueles com pontuação de crédito abaixo do ideal ou tomadores que precisam de dinheiro rápido (mesmo no mesmo dia).

Isenção de responsabilidade:todas as taxas e taxas são precisas a partir de 19 de julho de 2021.