É uma ideia inteligente obter um empréstimo pessoal para custos de relocação?

p Você pode usar o dinheiro de um empréstimo pessoal para praticamente qualquer coisa:projetos residenciais, consolidação da dívida, contas médicas, despesas de casamento, e sim, mesmo realocação. Em 2018, 32 milhões de americanos mudaram de uma casa para outra e mais da metade contratou uma mudança ou alugou um caminhão para transportar seus pertences.

p Adicione a esse material de embalagem, depósitos de segurança / adiantamentos, custo da viagem, taxas imobiliárias, moveis novos, e outras despesas, e o custo da mudança pode se tornar um fardo tão pesado quanto a mudança real. Se você está enfrentando despesas substanciais de realocação, você pode considerar fazer um empréstimo pessoal. Mas o que você precisa saber sobre como conseguir um empréstimo? Aqui está o que está envolvido na obtenção de um empréstimo pessoal para realocação e o que você precisa saber antes de tomar uma decisão.

Neste artigo

• Como funcionam os empréstimos pessoais?
• 6 coisas que você deve saber sobre como usar um empréstimo pessoal para cobrir os custos de relocação
• 4 alternativas para empréstimos pessoais para relocação
• A palavra final sobre o uso de um empréstimo pessoal para cobrir os custos de relocação

Como funcionam os empréstimos pessoais?

p Quando você faz um empréstimo pessoal, você está tomando dinheiro emprestado de um credor a uma taxa de juros específica e concordando em reembolsá-lo em um determinado período de tempo. A maioria dos empréstimos pessoais não tem garantia, o que significa que você não precisa fornecer nada de valor que poderia ser cobrado se você inadimplir o empréstimo. Você também pode usar seu empréstimo para pagar muitas coisas diferentes, esse é um dos motivos pelos quais os empréstimos pessoais são o tipo de dívida de crescimento mais rápido no país no momento.

p Os empréstimos pessoais são empréstimos parcelados, uma vez que são reembolsados ​​mensalmente ao longo de vários anos, termos normalmente de 1 a 5 anos. Você pagará a mesma quantia a cada mês e seu saldo diminuirá até que seja totalmente liquidado.

Taxa de juros

p Os juros sobre os melhores empréstimos pessoais são geralmente muito mais baixos do que os oferecidos pelas linhas de crédito rotativo, como um cartão de crédito. Isso ocorre porque a APR (taxa de porcentagem anual) costuma ser muito mais baixa, e os juros simples são calculados sobre os empréstimos a prazo. A TAEG média atual para um empréstimo pessoal está entre 10% e 28%. A taxa de juros média para um cartão de crédito é de cerca de 17%.

p Para calcular os juros de um empréstimo pessoal, você multiplica a APR pelo valor total emprestado e adiciona esse valor ao empréstimo. Em seguida, divida pela duração do prazo de reembolso para encontrar seu pagamento mensal. Por exemplo, se você fez um empréstimo de $ 1, 000 com uma APR de 10% a ser paga em 2 anos, seus termos de reembolso seriam assim:

p Juros totais do empréstimo:1000 x 0,10 =100

p Saldo total do empréstimo:1000 + 100 =$ 1, 100

p Pagamento mensal:1100/24 ​​=$ 45,83

p Com crédito rotativo, os juros são compostos diariamente ou mensalmente, que aumenta o valor total que você deve todos os meses. Seu pagamento mensal é aplicado principalmente aos juros que você acumulou durante o período de faturamento, enquanto apenas 1% do resto vai para o equilíbrio. Isso resulta em pagamentos mensais que variam e em um prazo muito mais longo para o pagamento das despesas.

Como pedir emprestado

p Normalmente, você pode encontrar empréstimos pessoais entre US $ 500 e US $ 100, 000 de bancos tradicionais e online, cooperativas de crédito, e credores ponto a ponto. Os mercados e credores online estão se tornando mais comuns e facilitando o processo de inscrição para os consumidores. Com um mercado, como Monevo e LendingClub, você pode inserir suas informações e receber ofertas de vários credores. Credores online diretos, como Best Egg e SoFi, permitem que você preencha um formulário online e receba uma decisão rápida, termos, e transferência de dinheiro.

p Os empréstimos pessoais geralmente vêm com taxas de originação que podem ser entre 1% e 6% do valor que você está pedindo. Eles geralmente são adicionados ao saldo do seu empréstimo, aumentando o valor que você está financiando. Quanto você pagará depende de sua pontuação de crédito e renda.

6 coisas que você deve saber sobre como usar um empréstimo pessoal para cobrir os custos de relocação

p Agora que você tem uma boa ideia do que está envolvido em tomar um empréstimo pessoal, vamos dar uma olhada em como isso pode - ou não - fazer sentido se você estiver pensando em pagar pela relocação.

1. Maneira relativamente rápida e fácil de ganhar dinheiro

p Dependendo de qual credor você está pedindo emprestado, Você pode obter os fundos do seu empréstimo no próximo dia útil após o preenchimento do seu pedido e obtenção da sua aprovação. Mais provável, vai demorar alguns dias ou uma semana, mas, geral, os pagamentos de empréstimos pessoais são geralmente rápidos. Isso pode ser útil se você tiver que se mudar em um curto espaço de tempo, como para uma transferência de trabalho ou emergência familiar.

2. Termos de empréstimo flexíveis

p A maioria dos credores oferece várias opções de quanto tempo você pode levar para pagar o empréstimo. Muitas vezes, eles têm taxas de juros mais baixas associadas a prazos de empréstimo mais curtos, mas peça pagamentos mensais maiores. Prazos mais longos geralmente implicam em pagamentos menores com APRs mais altos. Essas opções podem ajudá-lo a gerenciar melhor suas despesas mensais e controlar por quanto tempo você ficará em débito como resultado de sua mudança.

3. Reembolsos fixos facilitam o orçamento

p Quando você tem um pagamento mensal previsível, fazer e cumprir um orçamento é muito mais fácil. Em vez de distribuir pagamentos de tamanhos variados em vários cartões de crédito para cobrir despesas de mudança e passar muitos anos pagando o saldo, você pode ter um pagamento mensal por um período muito mais curto. Você pode então fazer um orçamento em torno desse valor.

4. APRs podem ser mais baixos do que outros tipos de empréstimos (como cartões de crédito) - mas podem ser caros se você tiver crédito menos do que perfeito

p Como acima mencionado, APRs para empréstimos pessoais podem ser substancialmente mais baixos do que para outros tipos de empréstimos. Contudo, sua pontuação de crédito desempenha um grande papel na boa taxa que você pode obter. Pontuações mais altas geralmente resultam em ofertas de APR baixas. Se você tiver uma pontuação de crédito razoável ou ruim, as taxas podem estar no extremo oposto ou substancialmente mais altas do que a média de 10% a 28%. Você terá que pesar se pagar a quantia de juros oferecida com um empréstimo pessoal vale a pena para seus planos de realocação.

5. Taxas adicionais

p Existem dois tipos principais de taxas que devem ser observadas no caso de empréstimos pessoais. O primeiro são as taxas de originação, que geralmente é uma porcentagem do valor do empréstimo e se destina a cobrir as despesas administrativas da configuração do empréstimo. Você terá que decidir se adicionar esse valor faz sentido no escopo de sua realocação.

p O segundo é uma multa ou taxa de pré-pagamento. Os credores geralmente querem obter o máximo de juros possível de um empréstimo e pagar um empréstimo antecipadamente pode interferir nisso, especialmente se você tiver uma taxa de juros variável. Certifique-se de ler os termos do seu empréstimo com atenção para ver se será cobrada uma taxa ou multa pelo pré-pagamento do empréstimo.

6. Você está aumentando sua dívida

p Tomar um empréstimo pessoal quando você estiver prestes a se mudar pode ajudá-lo a cobrir algumas despesas importantes, mas também aumenta sua dívida geral. Se você está se mudando devido a circunstâncias econômicas, aumentar sua dívida pode não ser um bom movimento financeiro. Você pagará por este problema de curto prazo nos próximos anos e aumentará seu orçamento mensal. Se você for capaz de cobrir confortavelmente o pagamento mensal do empréstimo, então, tomar o empréstimo pode ser uma boa opção.

4 alternativas para empréstimos pessoais para relocação

p Se você está pensando que um empréstimo pessoal para realocação pode não ser certo para você, Existem algumas outras coisas que você pode fazer para ajudar a pagar por sua mudança.

1. Use cartões de crédito de recompensas estrategicamente

p Alguns cartões de crédito podem ser úteis para reduzir o custo das despesas de realocação. Obter um cartão com TAE de 0% por 12 ou 18 meses dá a você espaço para cobrar e pagar ao longo do tempo sem juros. Você pode fazer um orçamento de um pagamento mensal estático para garantir que o saldo seja pago antes que o período introdutório termine.

p Você também pode usar um cartão de recompensas para reduzir suas despesas de realocação. Você pode usar os pontos ganhos com um cartão de viagem, como os cartões American Express Gold ou Chase Sapphire Preferred, para pagar viagens, alojamento, e aluguel de veículos na área para a qual você deseja se mudar enquanto procura lugares para morar. Muitos cartões de reembolso, como o Discover it Cash Back ou Capital One Quicksilver, têm bônus introdutórios de $ 150 a $ 200 e dão a você uma porcentagem de cada compra de volta. Isso pode diminuir suas despesas.

2. Pegue um empurrãozinho para ganhar uma renda extra

p A indústria de shows paralelos está crescendo por um motivo. Cada vez mais pessoas estão escolhendo empregos de meio período para ajudar a pagar as despesas e economizar dinheiro. Se você tiver algum tempo para planejar e economizar para sua realocação, tente um lance lateral e reserve a renda extra para suas despesas de mudança.

3. Peça um empréstimo a um membro da família ou amigo

p Sim, pode ser difícil ou estranho, mas pedir um empréstimo a um amigo ou familiar pode ser uma opção a ser explorada se você estiver tendo problemas para pagar por sua mudança. As chances são, eles não vão cobrar juros, o que significa que cada dólar que você paga é usado para reduzir o valor que você deve. Ofereça-se para redigir e assinar um contrato com termos de reembolso definidos para ajudar a tranquilizá-los e manter-se no caminho certo para pagar o empréstimo.

4. Se você estiver mudando para um novo emprego, pergunte ao seu novo empregador sobre os pacotes de realocação

p Mudar para um novo emprego é um motivo comum para relocação e vem com despesas significativas. Muitos empregadores oferecem algum tipo de reembolso ou pacote de despesas para facilitar a mudança de novos talentos. Pergunte ao seu novo empregador sobre o que eles oferecem e veja se isso atende às suas necessidades. Você pode descobrir que eles só podem pagar por alguns de seus custos, mas alguns são muito melhores do que nada.

A palavra final sobre o uso de um empréstimo pessoal para cobrir os custos de relocação

p Só você pode decidir se contrair um empréstimo pessoal para cobrir os custos de relocação é adequado para a sua situação. Ele pode fornecer uma solução rápida com opções fáceis de reembolso que se encaixam perfeitamente no seu orçamento. Um novo empréstimo também aumenta sua dívida geral e aumenta seu orçamento mensal para os próximos anos. Pese cuidadosamente os custos e benefícios antes de fazer qualquer escolha, e certifique-se de pesquisar ofertas que funcionem para você.