Os 3 principais empréstimos para crédito ruim com pagamentos mensais

Há momentos em que nos encontramos em uma situação difícil e precisamos de um pouco de dinheiro extra.

Infelizmente, muitas vezes, é fácil recorrer a um cartão de crédito. No entanto, cartões de crédito podem facilmente ter uma taxa de juros de 17% APR para mais de 25% APR . Como você faz pequenos pagamentos mínimos, é difícil fazer um progresso real e você nunca pode ter certeza de quando, exatamente, poderá pagar a dívida.

Por outro lado, um empréstimo pessoal pode ser uma escolha melhor – mesmo com um histórico de crédito ruim. Com os empréstimos parcelados, você sabe exatamente quanto pagará e quando terminará.

O que é um empréstimo parcelado?

Um cartão de crédito é um exemplo de empréstimo rotativo. Você faz os pagamentos e o saldo diminui. No entanto, quando você paga o cartão de crédito depende da frequência com que você faz os pagamentos e se paga mais do que o requisito mínimo.

Empréstimos parcelados, por outro lado, calculam suas taxas e juros antecipadamente, dividem por quanto tempo você terá o empréstimo e chegam a um pagamento mensal. Se você sabe que levará mais do que alguns meses para pagar sua dívida, um empréstimo parcelado pode ser uma escolha melhor do que um cartão de crédito. Isso é verdade mesmo que o empréstimo parcelado tenha uma taxa de juros mais alta.

Melhores empréstimos parcelados para crédito ruim

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Não importa onde você aplique, porém, perceba que haverá uma verificação de crédito. O que você oferece dependerá de sua pontuação de crédito, renda e quanto tempo é o prazo. Quando você tem uma pontuação de crédito mais alta, é mais provável que você obtenha uma taxa de juros mais baixa. E, claro, se você puder pagar seu empréstimo mais rápido, alguns credores também oferecerão uma taxa mais baixa.

Aqui estão alguns dos melhores credores para quem tem crédito ruim .

Entenda o custo real de pagamentos mensais mais baixos

Obter um pagamento mensal gerenciável é uma parte importante da obtenção de um empréstimo pessoal. Empréstimos parcelados não são bons se os pagamentos forem tão altos que você não possa pagá-los a longo prazo. Se você começar a perder pagamentos, acabará em uma posição ainda pior, portanto, caminhe com cuidado na linha entre acessibilidade e duração do prazo.

Certifique-se de entender a conexão entre um pagamento mais baixo e quanto você paga em geral. Uma das razões pelas quais os cartões de crédito são tão tentadores é devido ao baixo pagamento mínimo. Você sente que é acessível, mas pode pagar por vários anos por causa de como é o pagamento.

Com os empréstimos parcelados, você sabe que terminará em um determinado período de tempo. No entanto, a diferença entre um empréstimo de três anos e um empréstimo de cinco anos pode ser enorme.

Pagamentos mensais do empréstimo a prestações

Vamos considerar um empréstimo parcelado de $ 5.000 com TAEG de 20%.

• Se você escolher um período de três anos, pagará US$ 186 por mês e seu total de juros será de US$ 1.689,45
• Com prazo de cinco anos, o pagamento mensal é de US$ 132, com juros totalizando US$ 2.948,17

Como você pode ver, você pode ter um pagamento menor, mas acaba pagando muito mais juros ao final do prazo do empréstimo. Na maioria dos casos, é uma boa ideia obter um prazo de empréstimo o mais curto possível, pagando o pagamento mensal mais alto possível.

Mesmo com essa ressalva, no entanto, os empréstimos parcelados ainda podem ser uma opção melhor do que os cartões de crédito – especialmente se você pagar apenas o mínimo.

• Dívida de cartão de crédito de US$ 5.000 a 17% APR, com um pagamento de US$ 100 por mês resulta em US$ 3.759 em juros e mais de sete anos para pagar.

Como você pode ver, às vezes um empréstimo parcelado, mesmo com uma taxa mais alta, pode ser a melhor escolha.

Vale a pena um empréstimo pessoal com crédito ruim?

Se você tem crédito ruim, pode fazer sentido obter um empréstimo parcelado em vez de usar sempre o cartão de crédito. Isso é especialmente verdadeiro se você quiser ter certeza de que pode pagar uma compra ou consolidar uma dívida dentro de um determinado período de tempo. Quando você sabe que levará vários meses – ou mesmo alguns anos – para pagar alguma coisa, um empréstimo parcelado pode ser uma boa escolha.

No entanto, é importante emprestar com responsabilidade ao fazer empréstimos não garantidos. Pense cuidadosamente sobre o que você precisa e apenas peça dinheiro emprestado quando necessário. Faça o seu melhor para escolher o menor prazo de empréstimo possível. Se possível, pague o empréstimo antecipadamente. A maioria dos credores não cobra uma multa de pré-pagamento, portanto, se você puder, poderá economizar dinheiro se livrando da dívida mais rapidamente.

No geral, se você tem crédito ruim ou não, qualquer tipo de empréstimo vai custar-lhe. Pese os benefícios em relação aos custos e faça o possível para fazer uma escolha que o ajude a atingir suas metas financeiras e, em seguida, acabar com a dívida um pouco mais rápido. E, claro, continue trabalhando para reparar seu crédito para que você possa obter melhores taxas de juros na próxima vez.