Muitas pessoas presumem que podem pagar algo se puderem simplesmente fazer os pagamentos mensais. Mas esse é exatamente o tipo de pensamento de curto prazo que vai prender você a uma vida inteira de cobranças de juros sobre coisas que vão quebrar, se desgastam ou se tornam inúteis muito antes de o último pagamento ser feito. Ou isso ou você se verá preso em um empréstimo "de cabeça para baixo".

O que é um empréstimo invertido, você pergunta? É um empréstimo no qual você deve mais dinheiro do que o valor do item. Esse é o caso de cerca de oitenta por cento dos compradores de carros novos, que saem do estacionamento devendo mais por seus carros do que podem ser revendidos. Eles dirigem para as concessionárias ainda devendo quantias substanciais em suas trocas, e eles agravam o problema ao financiar seus novos carros para cinco-, seis-, ou mesmo sete anos. Esses períodos de retorno mais longos, combinado com as taxas de depreciação de carros novos, certifique-se de que eles estarão nessa posição de cabeça para baixo por anos.

Então, isso é um grande problema? Nós vamos, suponha que você perca seu emprego, ou seu carro fica destruído e você não consegue o suficiente do seguro para pagar o empréstimo. Você ainda pode dever milhares, além de estar sem transporte. Uma maneira de resolver o problema antes que aconteça é, claro, para pagar tudo em dinheiro. Essa estratégia tem muitas vantagens, um deles sendo o magia de juros compostos . Vamos dar uma olhada:

Suponha que Jim compre um carro e o financie com US $ 20, 000 empréstimo. Com 5% de juros em um período de cinco anos, ele fará 60 pagamentos de $ 377,42, por um custo total de empréstimo de $ 22, 645.

Jane, por outro lado, decide economizar para comprar seu carro novo. Ela investe $ 294,09 por mês durante cinco anos com juros de 5% e acaba com $ 20, 000 em dinheiro - mas ela contribuiu apenas com $ 17, 645 fora de seu próprio bolso. O resto do dinheiro veio dos juros compostos pagos por suas economias!

O resultado? Jim paga $ 5, 000 a mais por seu carro do que Jane pagaria pelo dela, uma diferença certamente não desprezível.

À medida que você ganha mais controle sobre seu crédito e finanças, aplicando o tipo de disciplina que Jane usou, você se tornará o tipo de consumidor experiente que pode pagar à vista um carro e outras compras. Enquanto isso, Contudo, você pode economizar muito dinheiro e potenciais dores de cabeça usando a "regra dos três anos".

A regra de três anos é bastante simples:não peça nenhuma quantia de dinheiro emprestado, além de uma hipoteca ou empréstimo estudantil, que você não pode pagar dentro de três anos. Claro, isso significará pagamentos mensais maiores, mas você vai acabar pagando muito menos juros agora e ao longo de sua vida. Você também reduzirá substancialmente a quantidade de tempo que passa de cabeça para baixo em qualquer compra que fizer, mesmo que você não possa fazer um grande pagamento inicial.

A recompensa por toda essa disciplina, restrição, e o trabalho árduo, sem dúvida, será uma riqueza maior, liberdade e capacidade de obter os empréstimos de que você precisa com as melhores taxas possíveis, porque seu crédito e gastos ficarão bem sob seu controle completo . Em vez de ficar à mercê dos credores, você será aquele com todas as melhores cartas.

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