5 razões para refinanciar seu empréstimo de carro

Por que você não refinanciaria seu empréstimo para automóveis se isso economiza seu dinheiro?



No momento em que as taxas de juros caem, começa o burburinho do refinanciamento de hipotecas. No entanto, raramente ouvimos falar sobre refinanciamento de empréstimos para automóveis. Pode ser porque as casas são mais caras do que os veículos, e o refinanciamento de uma casa gera um impacto financeiro maior. Talvez seja porque as casas são refinanciadas com mais frequência do que os carros. Seja qual for o motivo, aqui estão pelo menos cinco vezes que vale a pena considerar o refinanciamento do seu veículo:

1. Seu crédito melhorou

Digamos que você comprou um carro logo depois da faculdade, antes de ter a chance de construir um histórico de crédito. Desde aquela época, você manteve um emprego, assumiu novas dívidas e pagou algumas dívidas antigas. Em outras palavras, seu histórico de crédito cresceu e sua capacidade de administrar o dinheiro é evidente para quem verifica sua pontuação de crédito. A taxa de juros "mais ou menos" de 7,5% oferecida na época agora pode ser substituída por uma taxa mais baixa.

Você sabe que é hora de considerar o refinanciamento quando coloca a caneta no papel e aprende que pode economizar dinheiro e evitar pagar demais por um empréstimo para automóveis. Por exemplo:

• Se você emprestou US$ 25.000 a 7,5% por cinco anos e já fez 24 pagamentos de US$ 501 por mês, ainda deve US$ 16.106 e pagou US$ 3.127 em juros.
• Se você refinanciar o saldo restante por 36 meses a uma TAEG de 3,25%, seu pagamento mensal cairá de US$ 31 para US$ 470. Melhor ainda, quando o carro for pago em 36 meses, você pagará apenas $ 820 em juros.

2. Você não comprou seu primeiro empréstimo

Se você estava com pressa para comprar um carro ou simplesmente não percebeu o valor das compras com taxa, é possível que tenha adquirido um veículo com uma taxa de juros maior do que o necessário. Se você perceber agora que poderia ter conseguido uma taxa melhor e minimizado sua dívida auto, não é tarde demais para refinanciar o empréstimo com outro credor.

3. Você precisa diminuir o pagamento

Como mostra o exemplo acima, é possível reduzir seu pagamento mensal sem estender o prazo de pagamento. No entanto, se você estiver com problemas para fazer o pagamento atual, também terá a opção de fazer um empréstimo mais longo. Veja como isso pode parecer:

• Você empresta $ 25.000 por 48 meses a 3,75%. Seu pagamento mensal é de US$ 562.
• Você percebe no primeiro mês que vai ter problemas para fazer o pagamento, então refinancia o veículo por 72 meses, também a 3,75%. Seu pagamento mensal cai para US$ 389.

Nesse caso, o refinanciamento economiza US$ 173 por mês. Mas como você pagará juros por 24 meses extras, o empréstimo acabará custando US$ 856 adicionais. Se você está cortando seu orçamento ao máximo e a escolha é entre refinanciar por mais tempo ou pagar as contas em dia, pagar suas contas em dia é sempre a decisão certa.

4. Você deseja encurtar a duração do empréstimo

Talvez você tenha recebido uma promoção ou seu negócio tenha aumentado e você tenha mais renda a cada mês. Você decide que deseja economizar nos pagamentos de juros encurtando a duração do empréstimo. Contanto que sua nova taxa seja tão baixa ou inferior à sua taxa original, você sempre economizará pagando o empréstimo antes do planejado originalmente.

5. Você tem acesso a muito

Alguns credores oferecem incentivos em dinheiro de volta para pessoas que refinanciam seus empréstimos para automóveis de outro credor. Se a taxa de juros que eles estão oferecendo for tão boa quanto (ou melhor) do que a taxa que você carrega atualmente, pode fazer sentido trocar de credores, refinanciar e usar o dinheiro de volta para cobrir outras prioridades financeiras.

Uma advertência: Esses incentivos promocionais às vezes incluem "nenhum pagamento por 45 a 90 dias", o que pode ser ótimo se você estiver no meio de uma crise financeira. No entanto, os juros continuam a acumular durante os períodos de adiamento, e permitir que os juros aumentem durante esse período acabará custando mais quando o empréstimo for pago integralmente. Se possível, continue fazendo os pagamentos, mesmo quando puder adiá-los.

Reserve um momento para verificar a taxa de juros do seu empréstimo automático. Se não for tão baixo quanto você gostaria e sua pontuação de crédito for alta o suficiente para se qualificar para um empréstimo melhor, não há uma boa razão para manter o empréstimo antigo. É tudo sobre manter mais dinheiro em sua conta bancária.