O governo federal impõe direitos específicos aos consumidores em relação à cobrança de dívidas e relatórios de crédito. Estados individuais podem fornecer direitos adicionais, também. Existem duas leis federais com as quais você deve se familiarizar para proteger e exercer seus direitos:a Lei Federal de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas (FDCPA) e a Fair Credit Reporting Act (FCRA) . As visões gerais dessas leis são fornecidas abaixo:o texto completo da legislação pode ser encontrado em seus respectivos sites.

o Lei Federal de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas regula o comportamento que um cobrador de dívidas ou agência de cobrança pode exibir em relação a você e outras pessoas com as quais eles possam entrar em contato. Por exemplo, se você obteve os serviços de um advogado, eles devem falar com o advogado e não com você, a menos que você dê permissão para isso. Eles não podem entrar em contato com você em horários incomuns ou inconvenientes (isso geralmente inclui antes das 8h e após as 21h). Eles também não podem ligar para você em seu local de trabalho se você não tiver permissão para aceitar tais ligações. Eles não podem ligar para você repetidamente na tentativa de irritá-lo. Eles também devem se identificar quando ligam. Os cobradores de dívidas não podem ligar para você a cobrar ou fazer com que você seja, de forma alguma, responsável pelos custos das chamadas telefônicas para você. Eles não podem se identificar como qualquer membro da polícia ou como um advogado. Eles não podem assediar ou abusar de você, nem podem usar ou ameaçar o uso de violência ou dano contra você ou sua reputação, nem contra ninguém.

Se você for contatado por um cobrador de dívidas, você tem o direito de instruí-los a não chamá-lo novamente e eles devem cumprir seus desejos. Eles podem então notificá-lo por correio sobre o status de sua conta. Nenhuma correspondência deve parecer semelhante a documentos do tribunal ou correspondência de uma agência governamental. Deve chegar em um envelope simples, sem nenhuma referência à cobrança de dívidas em qualquer lugar dele.

Os cobradores de dívidas não podem usar linguagem obscena com você. Eles não podem representar falsamente o valor que você deve, nem podem ameaçar tomar medidas contra você que não pretendem tomar. Eles não podem pedir um cheque pré-datado por meio de ameaças de ação criminal contra você, nem aceite um cheque com data posterior a mais de cinco dias, a menos que eles o notifiquem de três a dez dias antes de descontá-lo. Eles também não podem depositar um cheque pré-datado antes da data nele escrita.

Se um credor ou cobrador de dívidas violar o FDCPA, você pode agir contra eles. Mantenha registros detalhados de todos os contatos com o coletor, bem como evidências da violação. Envie uma carta ao credor original, seu procurador-geral do estado, e a Federal Trade Commission (FTC) explicando a violação. Dependendo da natureza da violação, você também pode processar o cobrador de dívidas no juizado de pequenas causas. Certifique-se de buscar o conselho de um profissional jurídico competente.

o Fair Credit Reporting Act lida com relatórios de crédito e agências de relatórios de crédito. Ele descreve as situações em que você pode receber um relatório gratuito caso tenha o crédito negado. Você deve solicitar o relatório dentro de sessenta dias após o recebimento de uma negação de crédito ou de emprego. Além disso, a nova legislação FCRA permite que você obtenha agora uma cópia gratuita de seu relatório de crédito a cada doze meses de cada uma das três principais agências de relatórios. Você pode encomendá-los online, por telefone, ou pelo correio.

Você tem o direito de fazer uma declaração por escrito sobre qualquer entrada em seu relatório de crédito e incluí-la como parte permanente de seu arquivo de crédito. As agências relatoras também devem incluir em seu relatório um registro de todas as consultas recebidas nos últimos seis meses, bem como uma lista de todas as pessoas ou organizações que compraram seu relatório de crédito nos últimos dois anos para fins de emprego, e no último ano por outros motivos.

Se você encontrar erros ou informações erradas em seu relatório, você tem o direito de informar a agência relatora e ela deve investigar o assunto gratuitamente para você. Eles também devem responder a você sobre suas descobertas dentro de trinta dias. Se eles não puderem verificar a validade das informações dentro desse período de tempo, a entrada deve ser corrigida ou excluída.

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