Como passar meu 401k para um IRA

p Uma rolagem é uma forma de evitar impostos sobre uma transferência entre dois planos de aposentadoria qualificados. Se você trabalha para uma empresa que oferece um plano 401k, você pode transferir os fundos para uma Conta de Aposentadoria Individual sem impostos. Existem algumas exceções, como se você tivesse um Roth 401k, nesse caso, você só pode transferir seus fundos para um Roth IRA, não um IRA tradicional. Embora a maioria das sobreposições de 401k para IRA sejam isentas de impostos, o IRS pode reter 20 por cento de sua rolagem se você fizer uma distribuição física em vez de transferir os fundos eletronicamente.

Passo 1

p Entre em contato com o administrador do 401k. Pergunte quais etapas são necessárias para executar um rollover para um IRA. Uma vez que as sobreposições de planos 401k para IRAs são bastante comuns, o administrador do 401k deve ser capaz de fornecer uma resposta imediata à sua solicitação. Tipicamente, você terá que preencher uma papelada adicional para concluir sua solicitação.

Passo 2

p Obtenha uma cópia do formulário de distribuição de rollover de sua empresa. Uma vez que os planos 401k são veículos de investimento antes dos impostos, quaisquer distribuições são normalmente tributáveis. Para evitar a tributação em sua capotamento, você deve indicar que está transferindo seus fundos para o seu IRA, que é outro tipo de conta de investimento antes de impostos.

etapa 3

p Escolha o seu método de distribuição. Você pode sacar um cheque do seu 401k ou solicitar uma transferência direta para o seu IRA por meio eletrônico. Se você aceitar um cheque físico, você está sujeito à regra de retenção obrigatória de 20 por cento, mesmo se mais tarde você rolar esse dinheiro em seu IRA. Com rollovers diretos, geralmente não há retenção.

Passo 4

p Conclua o rollover em 60 dias. Se você rolar seus fundos eletronicamente, você geralmente não precisa se preocupar com esta regra. Contudo, se você fizer uma verificação física de seu 401k, você deve depositar esse dinheiro em um IRA ou outra conta com imposto diferido dentro de 60 dias. Se você não cumprir este prazo, o IRS irá taxar sua retirada como uma distribuição, em vez de um rollover. Você deverá imposto de renda normal sobre o valor total que retirou, junto com uma penalidade adicional de 10 por cento se você tiver menos de 59 anos e meio de idade.

Etapa 5

p Inclua o Formulário 1099-R em seus impostos. Mesmo se o seu rollover de 401k para IRA não for tributável, você receberá um formulário 1099-R de seu empregador para o ano em que fizer a transferência. Você deve informar o valor do rollover ao declarar seus impostos. Seu formulário de declaração de imposto permitirá que você indique se alguma ou todas as sobreposições devem ser consideradas não tributáveis.