Como cancelar uma conta IRA

Ao fazer contribuições para um IRA, você está designando o dinheiro como uma economia de longo prazo para a aposentadoria. O IRS dá IRAs considerações fiscais especiais; IRAs tradicionais deduzem as contribuições da renda e diferem os impostos até a distribuição, enquanto Roth IRAs não deduzem as contribuições, mas crescem sem impostos. Existem algumas maneiras de cancelar seu IRA:feche-o e receba o dinheiro; caracterizar novamente uma conversão de Roth; ou interromper as contribuições automáticas.

Feche o IRA

Passo 1

Entre em contato com o administrador do plano e solicite um formulário de distribuição.

Passo 2

Preencha o formulário, elegendo uma retirada completa. Observe que há uma retenção automática de 20 por cento para distribuições, juntamente com uma penalidade de 10 por cento avaliada se você ainda não tiver 59 anos e meio de idade.

etapa 3

Envie o formulário e aguarde a chegada do seu cheque.

Recaracterizar uma conversão Roth

Passo 1

Determine se você é elegível para uma nova caracterização. A recaracterização de um Roth IRA pega o dinheiro que você converteu de um IRA tradicional em um Roth IRA e o coloca de volta em um IRA tradicional. Qualificar, você não deve ter passado o prazo de apresentação de suas declarações de impostos (incluindo prorrogações) no ano em que você converteu os fundos. Então, se você converteu em 2009, sua declaração de impostos normalmente venceria em 15 de abril, tornando este o prazo para refazer a caracterização.

Passo 2

Entre em contato com o administrador do plano IRA para obter a "papelada de recapitulação". Preencha a papelada e envie-a antes do prazo.

etapa 3

Apresente o Formulário 8606 do IRS com seus impostos. A linha 8 refere-se à quantidade re-caracterizada.

Parar de contribuições automáticas

Passo 1

Entre em contato com o custodiante do IRA e solicite a papelada para impedir as contribuições automáticas provenientes de uma conta corrente ou poupança. As contribuições automáticas são populares para aqueles que não querem fazer uma grande contribuição no final do ano. Dependendo do custodiante do IRA, você pode fazer contribuições regulares de apenas $ 25 por mês.

Passo 2

Preencha a papelada, assine e envie.

etapa 3

Confirme com seu banco se as contribuições foram interrompidas. Verifique seu extrato bancário na data em que o saque normalmente é feito para a distribuição.

Aviso

O não cumprimento adequado dos regulamentos do IRS pode resultar em penalidades fiscais. Consulte um consultor tributário antes de fazer qualquer alteração em suas contribuições ou distribuições IRA.