Fidelity 401 (k) Regras de Retirada de Dificuldades

Fazer um saque antecipado de seu Fidelity 401 (k) fará com que você deva mais em sua declaração de imposto de renda. p Retirando dinheiro de um Fidelity 401 (k), antes de chegar à idade de aposentadoria, não é tão simples quanto colocar o dinheiro em sua conta bancária ou no bolso. A lei federal proíbe retiradas antecipadas 401 (k), exceto em caso de dificuldade. Mesmo se as circunstâncias difíceis se aplicarem, você ainda pode ter que pagar uma multa sobre o valor retirado, além de pagar impostos sobre ele.

Restrições de idade

p A lei federal permite que você comece a retirar dinheiro do seu Fidelity 401 (k) a partir dos 59 anos =1/2. Antes de, você não pode retirar fundos 401 (k), exceto em circunstâncias difíceis.

Circunstâncias de Dificuldades

p Um plano Fidelity 401 (k) pode permitir que você acesse o dinheiro em sua conta se você preencher as condições de um saque de hardship. Você geralmente atende a essas condições se precisar da retirada para satisfazer uma necessidade financeira imediata e severa, e se o valor do seu saque não exceder o valor da necessidade financeira. Como condição para uma retirada antecipada, talvez você não consiga fazer contribuições para o plano 401 (k) por pelo menos seis meses. Embora sejam diretrizes gerais, A Fidelity observa que a decisão de permitir que você faça um saque antecipado depende do seu empregador. As empresas menores podem não permitir retiradas antecipadas devido a custos administrativos.

Usando os fundos

p Depois de estabelecer um caso de dificuldades, você também deve verificar como usará seus fundos Fidelity 401 (k). Você pode usar os fundos de saque antecipado por uma das várias razões específicas:Para comprar uma casa principal ou evitar o despejo - ou execução hipotecária - de sua residência principal; para pagar a mensalidade da faculdade e outras taxas para você, seu cônjuge ou seus dependentes; para pagar despesas médicas que não sejam reembolsadas para você ou para um parente imediato; para pagar por certos reparos em sua casa principal; e para despesas de funeral.

Retirada Máxima

p A menos que o prospecto do seu plano indique o contrário, você não deve esperar ter acesso a todo o saldo em seu Fidelity 401 (k). Em circunstâncias difíceis, você não pode sacar mais do que a soma de suas contribuições eletivas para o plano. Você não pode sacar ganhos, como retornos de fundos mútuos. Alguns fundos correspondentes ao empregador também podem estar fora dos limites.

Impostos e penalidades

p Os governos federal e estadual contarão a retirada do Fidelity 401 (k) como renda tributável. Além disso, com algumas exceções, você deverá uma penalidade de 10 por cento em qualquer saque que fizer antes dos 59 anos e meio. Se você retirar $ 10, 000, você vai pagar $ 1, 000 adiantado como penalidade e depois dever impostos sobre os $ 9 restantes, 000

Evitando a Penalidade

p Outras circunstâncias difíceis, que não dependem de questões financeiras, pode permitir que você evite pagar a multa de 10 por cento. Essas circunstâncias incluem:uma deficiência total e permanente, dívidas médicas que excedem 7,5 por cento de sua renda, uma ordem judicial para pagar fundos 401 (k) como pensão alimentícia ou pensão alimentícia, e perder o emprego no ano em que completar 55 anos ou mais. Você ainda deverá pagar impostos sobre os fundos retirados antecipadamente por esses motivos.