Visão geral das regras de retirada obrigatórias do IRA

p O IRS impõe Retiradas obrigatórias IRA quando você atinge a idade de 70 1/2. Neste ponto, o IRS gostaria que você começasse a esgotar os fundos de seu IRA a uma taxa que, idealmente, resultar em um saldo de $ 0 no momento de sua morte. Claro, é muito difícil prever e alcançar este ponto final, mas o IRS criou uma fórmula padrão para tentar alcançar esse objetivo. Esta fórmula é usada a cada ano para determinar quanto dinheiro você deve sacar sob pena de multa.

p Objetivo das retiradas obrigatórias

p O IRS fornece contas de imposto diferido para que você possa economizar adequadamente para a aposentadoria. O objetivo não é deixar o dinheiro nessas contas, nunca pagando impostos, até sua morte. Em vez de, os fundos devem ser usados ​​para sustentar você e sua família. O IRS impõe a retirada obrigatória para encorajá-lo a usar os fundos para essa finalidade. A retirada obrigatória também evita que os cidadãos mais ricos simplesmente mantenham dinheiro em contas protegidas de impostos até que ele possa ser repassado em seus bens. Se isso fosse possível, As contas do IRA apresentariam vantagens injustas para os ricos.

p Idade Mínima de Retirada

p Primeiro, é importante entender que as retiradas obrigatórias não começam na idade mínima de aposentadoria. Essa idade, 59-1 / 2, é a idade em que você pode começar a retirar fundos sem enfrentar a penalidade de retirada antecipada de 10%. Contudo, você também tem a opção de não sacar nenhum dinheiro até atingir a idade de 70 anos e meio. Na verdade, quando você chega aos 50 anos, você pode começar a depositar um máximo anual maior em seu IRA e fazê-lo até a idade de 70 anos e meio.

p Idade e quantidade de retirada obrigatória

p No ano em que você completa 70 anos e meio, você deverá começar a retirar dinheiro de sua conta. O valor que você deve retirar em um determinado prazo depende de três fatores principais:o saldo da sua conta, sua expectativa de vida e seu beneficiário. Você pode entrar em contato com o administrador da sua conta para determinar o saldo da sua conta a qualquer momento. Sua expectativa de vida é calculada em um gráfico fornecido pelo IRS. Este gráfico leva em consideração sua idade, estado civil e outros fatores. Por exemplo, se você é uma viúva ou viúvo, você pode ter uma expectativa de vida mais curta. Sua expectativa de vida é recalculada a cada ano, levando em consideração quaisquer fatores únicos que possam ter mudado ao longo dos últimos 12 meses.

p Não fazer retiradas obrigatórias

p Se você não fizer sua retirada obrigatória, você enfrentará uma cobrança de acumulação de excesso sobre o dinheiro em sua conta. Você será forçado a retirar de sua conta um montante igual aos saques perdidos no momento em que arquivar seus impostos, e uma penalidade de 25% será aplicada a esses fundos. Você tem o ano todo para sacar os fundos. É melhor fazer retiradas periodicamente, mas o IRS só vai impor uma penalidade se você deixar de fazer o saque todos juntos e deixar o dinheiro em sua conta para acumular juros.