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O que é uma retirada?

Uma retirada envolve a remoção de fundos de uma conta bancária, plano de poupança, pensão, ou confiança. Em alguns casos, condições devem ser atendidas para retirar fundos sem penalidade, e a multa por retirada antecipada geralmente surge quando uma cláusula de um contrato de investimento é quebrada.

Como funciona uma retirada

Um saque pode ser realizado durante um período de tempo em montantes fixos ou variáveis ​​ou em um montante fixo e como um saque em dinheiro ou em espécie. Um saque de dinheiro requer a conversão dos ativos de uma conta, plano, pensão, ou confiança em dinheiro, geralmente por meio de uma venda, enquanto uma retirada em espécie envolve simplesmente tomar posse de ativos sem convertê-los em dinheiro.

Como gerenciar retiradas de contas de aposentadoria

Exemplos de retiradas

Algumas contas de aposentadoria, conhecido como IRAs, têm regras especiais que regem o tempo e os valores dos saques. Como um exemplo, os beneficiários devem começar a fazer a distribuição mínima exigida (RMD), ou retirada, de um IRA tradicional aos 72 anos. Caso contrário, o proprietário da conta recebe uma penalidade igual a 50% do RMD.

Por outro lado, com poucas exceções, o proprietário da conta deve abster-se de retirar fundos até pelo menos 59 anos e meio de idade ou a Receita Federal recebe 10% do valor da retirada em uma multa. As instituições financeiras calculam o RMD com base na idade do proprietário, o saldo da conta, e outros fatores.

Principais vantagens

• Uma retirada envolve a remoção de fundos de uma conta bancária, plano de poupança, pensão ou confiança.
• Algumas contas não funcionam como contas bancárias simples e carregam taxas para o levantamento antecipado de fundos.
• Ambos os certificados de depósito e contas de aposentadoria individuais lidam com penalidades de retirada se as contas forem retiradas antes do tempo estipulado.

Em 2013, o IRS compilou estatísticas sobre IRAs e pessoas que sacam dinheiro antecipadamente. Durante o ano fiscal de 2013, mais de 690, 000 pessoas pagaram multas por retiradas antecipadas, que foi muito menor do que 1,2 milhão em 2009.

Considerações Especiais

O valor pago em multas caiu de US $ 456 milhões para US $ 221 milhões no mesmo período. Pessoas que ganham entre US $ 50, 000 e $ 75, 000, e então $ 100, 000 a $ 200, 000, fez as retiradas mais cedo de IRAs. Apesar desses números enormes, As contas de aposentadoria não são a única maneira de os investidores ganharem dinheiro com saques posteriormente.

Uma retirada pode ser realizada durante um período de tempo em montantes fixos ou variáveis ​​ou em um montante fixo.

Além de uma retirada de IRA, os bancos normalmente oferecem certificados de depósito (CD) como uma forma de os investidores ganharem juros. Os CDs atraem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais, mas isso ocorre porque o dinheiro permanece na posse do banco por um período mínimo de tempo. CDs amadurecem após um determinado período de tempo, e então alguém pode retirar pagamentos da conta, incluindo quaisquer juros acumulados durante o período.

As penalidades para retiradas antecipadas de CDs são altas. Se alguém retirou cedo de um CD de um ano, a pena média era de seis meses de juros. Para um CD de cinco anos, a penalidade típica era de juros de 12 meses. Se alguém sacou dinheiro cedo de um CD de três meses, a penalidade inclui todos os três meses de juros acumulados na conta.

Algumas penalidades dos bancos caíram em uma pequena porcentagem, como 1% ou 2%, do valor principal investido em um CD. Os bancos avaliam penalidades de retirada antecipada proporcionais ao tempo que um investidor deve deixar o dinheiro na conta, o que significa que um CD de longo prazo obtém uma penalidade mais alta.