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Os Melhores Fundos de Fidelidade para Poupadores de Aposentadoria 401 (k)

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Fidelidade tem tudo a ver com boa escolha de estoque. A cultura da empresa centra-se nisso, e é por isso que tantos fundos Fidelity continuam populares entre os poupadores de aposentadoria.

Isso vem desde os primeiros dias da empresa, quando o fundador da empresa, Ned Johnson, diria a seus gerentes de fundos, "Aqui está sua corda. Vá em frente e se enforque com ela." Deu aos gerentes e analistas de portfólio da Fidelity a liberdade de escolher boas ações, qualquer que seja sua abordagem. E funcionou. A empresa é o lar de alguns dos melhores gestores de fundos da indústria de todos os tempos, passado e presente, incluindo Peter Lynch e Will Danoff, bem como alguns dos fundos mais populares em planos 401 (k) em todo o país.

Na pesquisa deste ano dos fundos populares 401 (k), que é cortesia da empresa de dados financeiros BrightScope, 17 fundos da Fidelity estão entre os 100 principais. Quatro são fundos de índice:Fidelity 500 Index (FXAIX), Índice de mercado estendido (FSMAX), Índice Internacional (FSPSX) e Índice de Títulos dos EUA (FXNAX). Mas os 13 restantes, sete dos quais são da série de datas-alvo Freedom da empresa, são gerenciados ativamente.

Continue lendo enquanto examinamos alguns dos melhores fundos Fidelity para o seu plano 401 (k) (e elimine algumas das opções menores). Vamos revisar todos os fundos gerenciados ativamente, incluindo a série de datas-alvo da Fidelity, e avaliá-los Comprar , Vender ou Segurar .

Retornos e dados são de 20 de outubro, a menos que indicado de outra forma, e são reunidos para a classe de ações com o menor investimento inicial mínimo exigido - normalmente a classe de ações do investidor ou classe de ações A. A classe de ações disponível em seu plano 401 (k) pode ser diferente.

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Fidelidade equilibrada:COMPRAR

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  • Símbolo: FBALX
  • Taxa de despesas: 0,52%
  • Retorno de um ano: 20,0%
  • Retorno anualizado de três anos: 11,0%
  • Retorno anualizado de cinco anos: 10,9%
  • Retorno anualizado de 10 anos: 10,3%
  • Classifique-se entre os fundos 401 (k) principais: # 50
  • Melhor para: Investidores moderados que desejam um fundo de combinação de ações e títulos e estão dispostos a suportar alguma volatilidade

Comparado com seus pares, Fidelity Balanced é uma excelente escolha para investidores que procuram um fundo único que detém ações e obrigações. Nos últimos cinco e 10 anos, Os retornos anualizados do fundo balanceado superam pelo menos 95% de todos os outros chamados fundos balanceados, que detêm cerca de 60% dos ativos em ações e 40% em títulos.

Mas os investidores devem estar preparados para alguma volatilidade adicional. FBALX é mais pesado do que seu par típico. No último relatório, A Balanced tinha 67% de seus ativos em ações; o típico fundo equilibrado, por outro lado, detinha em média 58% dos ativos em ações. Isso aumenta a volatilidade do fundo. Nos últimos cinco e 10 anos, O Fidelity Balanced apresentou volatilidade acima da média em comparação com seus pares, de acordo com Morningstar.

FBALX tem uma configuração não convencional. Robert Stansky é seu gerente principal, e ele toma as decisões gerais de quanto colocar em ações e quanto colocar em títulos. Ele também supervisiona os oito selecionadores de ações do fundo, que são essencialmente especialistas do setor, e quatro selecionadores de títulos. O lado dos títulos detém principalmente títulos de grau de investimento e alguma dívida corporativa de alto rendimento.

Saiba mais sobre FBALX no site do provedor Fidelity.

2 de 8

Fidelity Blue Chip Growth:BUY

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  • Símbolo: FBGRX
  • Taxa de despesas: 0,79%
  • Retorno de um ano: 60,9%
  • Retorno anualizado de três anos: 26,5%
  • Retorno anualizado de cinco anos: 22,4%
  • Retorno anualizado de 10 anos: 19,1%
  • Classifique-se entre os fundos 401 (k) principais: # 65
  • Melhor para: Investidores agressivos com horizontes de tempo de longo prazo

A Fidelity está repleta de bons fundos que investem em empresas em crescimento, e Fidelity Blue Chip Growth é um dos melhores. O gerente Sonu Kalra dirige o fundo desde meados de 2009. Nos últimos 10 anos, O FBGRX bate 95% de seus pares - fundos que investem em grandes, empresas em crescimento - com retorno anualizado de 19,1%. Ele bate o ganho anualizado de 13,4% no S&P 500, também.

Kalra se concentra em empresas com potencial de crescimento de lucros acima da média que o mercado não reconhece. Em particular, ele procura eventos que possam impulsionar o negócio a uma velocidade superior, como o lançamento de um novo produto, uma mudança de executivos no topo ou uma estratégia de recuperação.

O ganho de 60,9% do fundo nos últimos 12 meses é um retorno no topo das tabelas. Tesla (TSLA), que disparou 721% nesse período, foi o principal contribuidor por uma ampla margem, graças ao recorde de vendas na China e quatro trimestres lucrativos consecutivos.

O fundo está salpicado, também, com ações recém-emitidas que têm se saído bem recentemente. Ações da Peloton Interactive (PTON), que se tornou público em setembro de 2019, subiu 461% nos últimos 12 meses. CrowdStrike Holdings (CRWD), uma ação de uma empresa de tecnologia de cibersegurança lançada em junho de 2019, aumentou 203% no ano passado.

Saiba mais sobre o FBGRX no site do provedor Fidelity.

3 de 8

Fidelity Contrafund:BUY

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  • Símbolo: FCNTX
  • Taxa de despesas: 0,85%
  • Retorno de um ano: 37,0%
  • Retorno anualizado de três anos: 18,1%
  • Retorno anualizado de cinco anos: 17,2%
  • Retorno anualizado de 10 anos: 15,5%
  • Classifique-se entre os fundos 401 (k) principais: # 5
  • Melhor para: Investidores moderados em busca de um fundo de crescimento moderado

Fidelity Contrafund tem sido um artista sólido por tanto tempo que parece que muitas pessoas não prestam mais atenção. Mas o gerente Will Danoff ainda oferece retornos que superam o mercado. Nos últimos 12 meses, o retorno de 37,0% do fundo supera o ganho de 17,5% no S&P 500.

Ações de serviços de tecnologia e comunicação ajudaram a alimentar o crescimento do fundo, particularmente empresas de software e serviços, como Adobe (ADBE), Shopify (SHOP), PayPal (PYPL) e Salesforce.com (CRM). Amazon.com (AMZN), A principal participação da FCNTX, ajudou, também.

Danoff, que administrou Contrafund por mais de 30 anos, teve sucesso em parte porque adaptou sua abordagem à medida que seu fundo envelhecia e crescia. (Contrafundo, com $ 131 bilhões em ativos, é um dos maiores fundos de ações administrados ativamente no país.)

Em meados da década de 1990, por exemplo, 700 ações encheram o fundo. Hoje, ele contém cerca de 330.

Mas a metodologia de investimento de Danoff é a mesma que era nos primeiros dias do fundo:ele se concentra nas "melhores empresas" com crescimento de lucros superior, equipes de gerenciamento comprovadas e vantagens competitivas sustentáveis ​​que parecem abatidas ou negligenciadas. No primeiro semestre de 2020, ele comprou ações da gestora de ativos BlackRock (BLK) por US $ 420 por ação, por apenas 13 vezes suas estimativas de ganhos em 2021.

Saiba mais sobre FCNTX no site do provedor Fidelity.

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Fidelity Diversified International:HOLD

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  • Símbolo: FDIVX
  • Taxa de despesas: 0,75%
  • Retorno de um ano: 17,3%
  • Retorno anualizado de três anos: 6,9%
  • Retorno anualizado de cinco anos: 7,7%
  • Retorno anualizado de 10 anos: 7,0%
  • Classifique-se entre os fundos 401 (k) principais: # 56
  • Melhor para: Exposição de ações estrangeiras

Os investidores têm dispensado os fundos de ações estrangeiras ultimamente porque as ações dos EUA tiveram um desempenho muito melhor em comparação com a última década. Mas uma carteira bem diversificada deve ter participação em ações internacionais.

A questão é encontrar um bom fundo.

Pode não ser Fidelity Diversified International . Queremos ser entusiasmados com este fundo mútuo, em parte porque é o único fundo de ações estrangeiras Fidelity gerido ativamente entre os 100 principais fundos 401 (k). William Bower, que dirige o FDIVX desde 2001, tem décadas de experiência. Ele procura empresas em países desenvolvidos com balanços sólidos, um alto retorno sobre o capital (uma medida de lucratividade) e aumento do potencial de crescimento de lucros.

O problema está próximo de seus pares, Diversified International é apenas médio. Ela ultrapassou os fundos que investem no crescimento de grandes empresas estrangeiras em apenas cinco dos últimos 10 anos civis completos, começando em 2010.

Dito isto, este fundo supera dois grandes benchmarks de ações estrangeiras. O retorno anualizado de 7,0% do fundo na última década supera facilmente o índice MSCI EAFE, bem como o benchmark MSCI ACWI ex USA, nos últimos 10 anos.

Tudo dito, somos neutros na Diversified International, o que explica a classificação de Hold do fundo. Se for o único fundo de ações estrangeiras ativamente administrado disponível para você em seu plano 401 (k), não é uma escolha horrível. Mas você pode considerar outros fundos de ações estrangeiras administrados ativamente, se houver algum disponível em seu plano de poupança para aposentadoria.

Saiba mais sobre FDIVX no site do provedor Fidelity.

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Fidelity Growth Company:COMPRE

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  • Símbolo: FDGRX
  • Taxa de despesas: 0,83%
  • Retorno de um ano: 70,0%
  • Retorno anualizado de três anos: 27,5%
  • Retorno anualizado de cinco anos: 24,6%
  • Retorno anualizado de 10 anos: 20,5%
  • Classifique-se entre os fundos 401 (k) principais: # 25
  • Melhor para: Investidores agressivos

Fidelity Growth Company é um dos melhores fundos de ações do país. Infelizmente, está fechado para novos investidores desde 2006. Mas se o seu plano de aposentadoria profissional oferece isso, essa restrição não se aplica a você.

Retorno anualizado de 15 anos do FDGRX, 15,4%, bate todos, exceto cinco fundos de ações dos EUA. Ele também bate o S&P 500 por uma média de quase 6 pontos percentuais ao ano durante esse período.

Os retornos de curto prazo são impressionantes, também. Nos últimos 12 meses, o ganho colossal de 74,5% do fundo, levantado em parte por participações no Shopify, Wayfair (W) e Moderna (MRNA), é um dos melhores retornos de todos os fundos de ações diversificados dos EUA.

Este é um risco alto, fundo de alta recompensa. Steven Wymer o administrou por quase um quarto de século, procurando empresas com modelos de negócios resilientes que irão impulsionar o rápido crescimento em um período de três a cinco anos, diz o analista da Morningstar, Robby Greengold. Isso significa que além do estabelecido, empresas de porte gigante, como Nvidia (NVDA) e Netflix (NFLX), ele também possui ações em pequenas empresas como Penumbra (PEN), um fabricante de instrumentos médicos de US $ 8 bilhões.

Alguns podem achar o passeio resultante emocionante; outros, angustiante. O FDGRX tem sido cerca de 20% mais volátil do que o amplo mercado de ações dos EUA na última década. Mas as recompensas foram sublimes. A $ 10, O investimento de 000 no fundo há 10 anos valeria quase $ 56, 000 hoje. Um investimento semelhante em um fundo de índice de ações S&P 500 equivaleria a pouco mais de $ 36, 000

Saiba mais sobre FDGRX no site do provedor Fidelity.

6 de 8

Ações de baixo preço Fidelity:COMPRE

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  • Símbolo: FLPSX
  • Taxa de despesas: 0,78%
  • Retorno de um ano: 5,8%
  • Retorno anualizado de três anos: 4,3%
  • Retorno anualizado de cinco anos: 6,7%
  • Retorno anualizado de 10 anos: 10,0%
  • Classifique-se entre os fundos 401 (k) principais: # 60
  • Melhor para: Investidores em busca de um fundo sólido voltado para o valor

Os críticos dizem Ações de baixo preço da Fidelity não é o que era há 20 anos, mas ainda é impressionante. Na última década, O retorno anualizado de 10,0% da FLPSX supera 89% de seus pares - fundos que investem em empresas de médio porte que negociam por uma pechincha. O que funciona contra isso, em parte, é que o fundo costumava ser considerado um fundo para pequenas empresas, e ainda usa o índice Russell 2000, que rastreia ações de pequenas empresas, como sua referência.

Mas o fundo sempre foi focado em empresas de todos os portes. O gerente Joel Tillinghast lançou o fundo há 30 anos para investir na negociação de ações com um desconto, independentemente de serem pequenas e de crescimento rápido, ou grande e subestimado. O elo comum:ações baratas com um preço de ação abaixo de US $ 15.

Hoje, com US $ 24 bilhões em ativos, O limite de preço baixo do FLPSX é agora de US $ 35 por ação. E o fundo é mais internacional do que há décadas. Mais de 40% do fundo detém ações estrangeiras, como a mercearia canadense Metro, Barratt Developments (BTDPY), desenvolvedor imobiliário do Reino Unido, e a fabricante taiwanesa de produtos eletrônicos Hon Hai Precision Industry.

Tillinghast, uma lenda no ramo, agora administra 95% dos ativos do fundo. Cinco co-gerentes cuidam do resto. Alguns se concentram em setores específicos; outros são generalistas que investem no mercado. Juntos, eles ainda aplicam a filosofia de investimento da Tillinghast, com foco em empresas com balanços sólidos, que são administrados por bons, executivos honestos, têm crescimento de lucros estável e comércio com um desconto em sua visão de um preço justo. As ações que se adequam a essa abordagem geralmente perderam a preferência nos últimos anos. Mas o retorno de 5,9% do fundo nos últimos 12 meses supera 95% de seus pares.

Saiba mais sobre FLPSX no site do provedor Fidelity

7 de 8

Fidelity Puritan:HOLD

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  • Símbolo: FPURX
  • Taxa de despesas: 0,53%
  • Retorno de um ano: 21,0%
  • Retorno anualizado de três anos: 11,0%
  • Retorno anualizado de cinco anos: 10,8%
  • Retorno anualizado de 10 anos: 10,4%
  • Classifique-se entre os fundos 401 (k) principais: # 74
  • Melhor para: Investidores moderados que desejam um fundo de ações e obrigações tudo-em-um

A Fidelity tem dois fundos equilibrados na lista dos fundos 401 (k) principais: Fidelity Puritan e o já mencionado Fidelity Balanced. Ambos os fundos dedicam cerca de 60% dos ativos a ações e 40% a títulos, Mas as similaridades acabam aí.

Para iniciantes, Puritano tem apenas um gerente:Daniel Kelley, que começou em julho de 2018. (Equilibrado, como mencionamos, tem especialistas em títulos e ações do fundo, e um gerente líder que faz as chamadas gerais.)

Kelley é relativamente novo na Puritan, que é a principal razão pela qual temos uma classificação de Hold para o fundo. As coisas parecem promissoras até agora, no entanto. Desde que ele começou em julho de 2018, o fundo retornou 11,9% desde que ele assumiu, melhor do que o ganho anualizado típico de fundo balanceado de 6,7%.

FPURX detém 65% dos ativos em ações, uma participação acionária maior do que seu par, que detém 58%. A maioria das cerca de 200 ações está em ações dos EUA, principalmente em tecnologia e saúde. Kelley defende uma abordagem de crescimento a um preço razoável, concentrando-se em ações que ele acha que têm preços atraentes em relação às suas perspectivas de crescimento de lucros. Microsoft (MSFT), Amazon.com e Apple (AAPL) são as principais participações do fundo.

Do lado do vínculo, Kelley detém principalmente títulos corporativos de grau de investimento - principalmente financeiros e industriais - e dívida lastreada em títulos e títulos do Tesouro. Essas participações ajudaram o fundo em 2020, mas uma participação de 5% em fundos de alto rendimento foi um empecilho modesto para o desempenho relativo.

Saiba mais sobre FPURX no site do provedor Fidelity

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Série Fidelity Freedom Target-Date:COMPRE

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  • Classifique-se entre os fundos 401 (k) principais: # 29 (FFFDX, 2020); # 28 (FFTWX, 2025); # 23 (FFFEX, 2030); # 36 (FFTHX, 2035); # 34 (FFFFX, 2040); # 54 (FFFGX, 2045); # 61 (FFFHX, 2050)
  • Melhor para: Investidores que desejam ajuda com seu plano de investimento para aposentadoria

Escolha um fundo com o ano mais próximo de quando você planeja se aposentar. Guarde todas as suas economias para a aposentadoria no fundo e deixe os especialistas fazerem o trabalho de investimento por você. Eles decidirão quanto manter em estoque, títulos e dinheiro e ajustar o portfólio para uma combinação mais conservadora conforme você envelhece.

Fundos Fidelity's Freedom são as principais séries de datas-alvo da empresa. A empresa do fundo tem uma série baseada em índices relativamente mais recente, chamado Índice de Liberdade. Mas os fundos de data-alvo gerenciados ativamente são imensamente populares, e muitos estão entre a metade superior da lista de fundos da BrightScope com o maior número de ativos 401 (k).

A série foi reformulada há vários anos, incluindo um ajuste nos fundos do plano e a alocação do glidepath - a forma como a combinação de ações e títulos muda ao longo do tempo. Um fundo Freedom voltado para um poupador de 25 anos que está começando teria uma carteira composta por 54% de ações dos EUA, 36% de ações estrangeiras e 10% de títulos. A carteira da Freedom para uma pessoa de 60 anos detém 36% em ações dos EUA, 23% em ações estrangeiras, 37% em títulos e 4% em dinheiro.

Saiba mais sobre a série de datas-alvo Freedom da Fidelity no site do provedor.

Fundo de investimento público

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