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Como calcular a taxa de retorno com uma fórmula

Como calcular a taxa de retorno com uma fórmula

Todos os investidores esperam ganhar dinheiro com seu investimento, expresso como um "ganho". Mas você não precisa ser um grande jogador no mercado de ações para ser um investidor. Embora você possa não se considerar um investidor, você tem um investimento se possuir sua casa. Calculando a taxa de retorno com uma fórmula matemática simples, você pode avaliar o desempenho do seu investimento.

O que é taxa de retorno?

A definição da taxa de retorno (ROR), também chamado de retorno do investimento (ROI), é a porcentagem de ganho líquido ou perda líquida que você realiza em um investimento durante um determinado período de tempo em comparação com seu custo de investimento inicial. Uma taxa de retorno pode ser positivo ou negativo , dependendo se você lucra com seu investimento (ROR positivo) ou experimenta uma perda no investimento (ROR negativo).

Taxa de utilidade de retorno

Talvez o uso mais básico para calcular ROR seja determinar se um indivíduo ou uma empresa está fazendo um lucro ou perda em um investimento . Além de analisar o crescimento do investimento pessoal, ROR no setor empresarial pode lançar uma luz sobre o desempenho dos investimentos de uma empresa em comparação com as normas da indústria e concorrentes.

Fórmula de taxa de retorno

Colocando a caneta no papel, a fórmula para calcular uma taxa de retorno simples é:

Taxa de retorno =[(Valor atual do investimento) menos (Valor inicial do investimento)] dividido por (Valor inicial do investimento) vezes 100

Se você está mantendo seu investimento, o valor atual simplesmente representa o que vale agora. Mas o valor atual de um investimento também pode representar seu valor final; por exemplo, se você está vendendo sua casa.

Cálculo de amostra ROR

Você pode calcular ROR para qualquer tipo de investimento ou ativo, incluindo títulos, como estoque, ou imóveis.

Se você quiser calcular o ROR da sua casa que você comprou por $ 200, 000, vamos supor (por exemplo) que você pagou 100% em dinheiro pela casa. Quando você decide vender sua casa, você ganhará $ 280, 000, após deduzir todos os custos e taxas de venda. Seu ROR neste exemplo é 40 por cento ($ 280, 000 menos $ 200, 000 dividido por $ 200, 000 vezes 100).

Se, Contudo, você vende sua casa com prejuízo, você verá um ROR negativo. Digamos que você o venda por $ 180, 000, depois de pagar $ 200, 000 por isso. Seu ROR neste exemplo é -10 por cento .

Desvantagem do ROR Simples

Se não houvesse inflação econômica a ser considerada, calcular ROR simples seria um barômetro preciso de ganho ou perda. Mas inflação é uma consideração muito real nas métricas da vida real, porque reduz o poder de compra do dinheiro. E ao contrário do ROR simples (ou nominal), que não leva em consideração uma variável de inflação, uma taxa de retorno "real" faz.

Também chamado de ROR ajustado pela inflação, a taxa real de retorno faz ajustes para a inflação para produzir um medida mais precisa de seu ganho ou perda real sobre os investimentos. Este cálculo é mais preciso porque uma casa, por exemplo, isso vale $ 200, 000 hoje não representa o mesmo valor que tinha há 10 anos.

Cálculo ROR real

Subtraindo a taxa de inflação do ROR simples / nominal, você calculará o ROR real, expressa como a equação:

Taxa real de retorno =Taxa de juros simples / nominal - Taxa de inflação

Por exemplo, se você tem um investimento que paga 5 por cento de juros ao ano, mas a taxa de inflação é de 3 por cento, sua taxa real de retorno sobre o investimento é de 2% (taxa de juros nominal de 5% menos taxa de inflação de 2%).