Como posso descobrir meu saldo 401k?

Mais de $ 5,3 trilhões são mantidos em planos 401 (k) em setembro de 2017, de acordo com o Investment Company Institute. Se você estiver usando um 401 (k) para ajudá-lo a economizar para a aposentadoria, é importante saber quanto você tem em seu plano para que possa determinar se suas economias estão de acordo com a quantia necessária para financiar seus anos dourados. Se você não receber extratos em papel com seu saldo 401 (k), Existem outras maneiras de verificar o quanto você economizou.

Entre em contato com o seu departamento de RH

Se você não sabe onde verificar seu saldo 401 (k), seu departamento de RH pode pelo menos direcioná-lo à entidade que gerencia o plano 401 (k) de sua empresa. Então, você pode entrar em contato com o plano 401 (k) administrado por telefone ou pela internet para verificar o saldo do seu plano 401 (k). Você também pode verificar como o dinheiro é investido e se é hora de reequilibrar seu portfólio.

Valores adquiridos versus valores não adquiridos

Quando você encontra seu saldo 401 (k), você notará que parte da conta está investida e parte dela não. Os valores investidos são seus, não importa o que aconteça; se você sair da empresa, você pode levar esse dinheiro com você, mas você perderia qualquer quantia não investida. Você está sempre 100% investido em suas contribuições. Contudo, seu empregador pode fazer contribuições para seu plano 401 (k) em seu nome, mas pode colocar requisitos de aquisição sobre o dinheiro. De acordo com a lei federal, as contribuições devem ser adquiridas pelo menos tão rápido quanto os cronogramas de aquisição do penhasco ou de aquisição graduada. Com proteção do penhasco, você deve estar totalmente investido ao final de três anos de serviço. Com aquisição graduada, você deve ter 20 por cento investido até o final do seu segundo ano de serviço, e deve conceder um adicional de 20 por cento a cada ano depois disso, tornando-o totalmente investido ao final do seu sexto ano.

Contas 401 (k) perdidas

Se você fizer a transição de um emprego antigo, você pode deixar seus fundos no antigo 401 (k) ou pode ter que transferi-los para uma nova conta, como o 401 (k) em seu novo emprego ou para um IRA. Contudo, se você não deixar nenhuma informação de contato e sua antiga empresa não puder entrar em contato com você, os fundos podem eventualmente ser pagos ao estado. Se isso acontecer, você pode pesquisar fundos não reclamados nos sites missingmoney.com e unclaimed.org. Os formulários variam por estado, mas muitas vezes você pode reivindicar o dinheiro perdido preenchendo alguns formulários online.