Como pagar despesas médicas com um 401k

Um médico está conversando com um paciente. p Os fundos em sua conta 401 (k) são reservados para aposentadoria, mas você pode usá-los para pagar contas médicas em casos difíceis. O método de retirada determina quanto você paga em multas e impostos de retirada antecipada e sua perda em ganhos de investimento. Embora seu empregador controle alguns aspectos de seu plano 401 (k), o Internal Revenue Service regula as contas de poupança para a aposentadoria.

Retirada de Dificuldades

p O IRS aprova oito razões para retiradas por dificuldades, incluindo o pagamento de contas médicas para o funcionário ou seus dependentes. Geralmente, você pode usar apenas os fundos que contribuiu para sua conta 401 (k). Contudo, alguns empregadores permitem o uso de seus fundos equiparados se você atender aos requisitos de aquisição de direitos. O valor da sua retirada, que é removido permanentemente de sua conta, não pode exceder o valor necessário para pagar as despesas médicas documentadas nas declarações que você fornece, e as declarações devem conter datas recentes. Você pagará impostos estaduais sobre o valor retirado, uma multa de retirada antecipada para o IRS e outros 10 por cento em impostos federais. O valor retirado é adicionado ao seu rendimento tributável do ano.

Empréstimos 401 (k)

p Solicite um empréstimo de sua conta 401 (k) se a opção estiver incluída no plano do seu empregador. Você não precisa fornecer um motivo para o empréstimo. Você pega seu próprio dinheiro emprestado e o paga de volta, com interesse, parcelado por meio de desconto em folha de pagamento. Você não paga multa de retirada antecipada ou impostos sobre o valor do empréstimo, exceto por qualquer valor não reembolsado. O IRS determina quanto de seus fundos 401 (k) você pode emprestar - geralmente 50% de seu saldo adquirido - e o período de reembolso. O valor do empréstimo está incluído no lucro tributável do ano. Contudo, os valores reembolsados ​​geram receita de investimento.

Outros Tipos de Distribuição

p Fora de um dos métodos de distribuição permitidos, geralmente você não pode sacar ou sacar seu saldo 401 (k) total enquanto permanecer empregado pela empresa que possui o seu plano. Se você tem idade suficiente para distribuições obrigatórias, você pode obter fundos para pagar contas médicas retirando todo o saldo ou configurando pagamentos periódicos para si mesmo. As distribuições obrigatórias começam no ano em que você se aposenta ou atinge a idade de 70 anos e meio, o que quer que ocorra primeiro. Não há penalidade para retirada antecipada, mas você pagará impostos sobre os fundos distribuídos.

Transações de Distribuição

p Realize a transação online se seu empregador tiver um site de autoatendimento para funcionários para gerenciamento de benefícios. Faça login em sua conta 401 (k) e procure os links para fazer uma retirada por dificuldade, empréstimo ou outra distribuição. Entre em contato com o administrador do plano ou com o número de atendimento ao cliente se o plano do seu empregador exigir o uso de formulários em papel ou se você puder realizar a transação com a ajuda de um representante do call center.