O que acontecerá se eu abandonar minha casa e deixá-la excluída?

Você pode ficar tentado a arrumar suas malas, ligue para a van da mudança e simplesmente saia de casa se souber que não há como manter o pagamento da hipoteca. Isso não encerrará todas as suas responsabilidades financeiras para com a propriedade, Contudo. Na verdade, é possível que o seu credor não se preocupe em executar a hipoteca e você pode acabar com um zumbi em casa em suas mãos, junto com uma série de responsabilidades financeiras contínuas e muito mais dívidas.

O processo de execução hipotecária

O encerramento não é um processo rápido. Embora possa variar de acordo com a lei estadual, seu credor deve dar alguns passos primeiro, mesmo se você abandonar a propriedade. Se você parar de fazer pagamentos de hipotecas, um ou dois meses provavelmente se passará enquanto seu credor o contacta para saber quando pode esperar o pagamento. Em seguida, você receberá um aviso oficial de que está inadimplente. O aviso geralmente dá a você mais um mês para pagar antes que o credor comece o processo de execução hipotecária - que normalmente leva mais tempo se você mora em um Execução judicial de hipoteca Declare onde o credor deve passar pelo sistema judicial para levar sua propriedade.

Em alguns estados, você pode tirar vantagem de um período de redenção , às vezes até um ano, depois que sua propriedade for executada. Você pode tentar vender a propriedade durante este período, refinanciar, ou então descobrir uma maneira de pagar a hipoteca. Na maioria dos estados, você não é legalmente obrigado a deixar o local até que o período de resgate tenha expirado e a execução da hipoteca seja concluída.

Você ainda tem responsabilidades financeiras

O título da propriedade permanece em seu nome até que o processo de execução da hipoteca seja concluído. Isso significa que você ainda é responsável por impostos de propriedade e taxas de associação de proprietários. Você provavelmente vai querer acompanhar os prêmios de seguro também, porque se alguem se machucar na propriedade, você é legalmente responsável, embora não more mais lá . O potencial de lesão torna-se maior se você não fizer a manutenção da casa, por exemplo, limpando o gelo das calçadas e cortando galhos de árvores pendentes.

Outros problemas

Abandonar sua casa significa que você também corre o risco de vandalismo ou invasores se mudando e destruindo o lugar, principalmente se você não ficar por perto para ficar de olho na propriedade. Se a casa perder valor significativo devido à negligência, você provavelmente pode esquecer qualquer esperança de que ela acabe sendo vendida pelo suficiente para cobrir o saldo da hipoteca que você deve. Você pode ser processado por este saldo de deficiência em muitos estados - a diferença entre o que você deve na hipoteca e o preço de venda final. A propriedade pode render mais dinheiro se você ficar quieta e mantê-la, portanto, qualquer saldo de deficiência seria menor.

Espera prolongada

O período de tempo entre o último pagamento da hipoteca e a conclusão da execução hipotecária pode ser ainda mais longo se o seu credor não iniciar o processo de execução hipotecária imediatamente . Os credores hipotecários só podem lidar com o custo de tantas execuções hipotecárias de uma vez, e depois que eles tiverem sua propriedade de volta, eles se tornam responsáveis ​​por essas despesas contínuas até que a propriedade seja vendida. Se a propriedade estiver em mau estado porque você se afastou dela, isso diminui a probabilidade de que o credor enferruje para tomar posse, porque há uma questão de saber se vendê-lo valeria a pena investir nos custos de execução hipotecária. A propriedade então se torna uma casa zumbi, abandonado por todos - e você ainda será responsável pelos custos contínuos.

Abordagens de abandono

Se você sente que deve abandonar sua propriedade, mantenha contato frequente com o credor para obter atualizações sobre o processo de execução hipotecária, para que saiba quando não será mais legalmente responsável pelos custos associados à propriedade. Outra opção é oferecer a devolução do imóvel com uma escritura em vez da execução hipotecária, poupando o credor dos custos e problemas do processo de execução hipotecária e retirando a casa de seu nome mais cedo ou mais tarde. De outra forma, você pode querer ficar no lugar até o último minuto, essencialmente morar sem pagar aluguel sem o pagamento da hipoteca e protegendo a propriedade até que ela seja oficialmente devolvida ao credor.