Taxa de juros vs. Taxa Financeira

O custo do empréstimo depende de vários fatores, incluindo a taxa de juros, taxas que o mutuário paga para abrir o empréstimo ou linha de crédito e taxas contínuas que o mutuário paga pelo privilégio de usar o crédito. O termo "encargo financeiro" refere-se a qualquer taxa cobrada do mutuário, Incluindo, Mas não limitado a, encargos de juros.

Componentes de cobrança financeira

Os juros mensais são apenas um dos componentes do encargo financeiro. A taxa de originação do empréstimo é um encargo financeiro que o mutuário deve pagar adiantado. A taxa anual é um encargo financeiro recorrente. Pessoas que atrasam o pagamento geralmente têm que pagar uma taxa de atraso, que é outro tipo de encargo financeiro. Os cartões de crédito também costumam faturar encargos financeiros para transferências de saldo ou adiantamentos em dinheiro.

Cálculo da taxa de juros

Na maioria dos casos, o credor calcula a cobrança de juros multiplicando o saldo devido pela taxa de juros periódica. Por exemplo, com uma hipoteca, divida a taxa de juros anual por 12 para encontrar a taxa de juros mensal e multiplique pelo saldo no início do mês para calcular os juros mensais. Com um cartão de crédito, o saldo para fins de juros é muitas vezes o saldo médio diário, não o saldo do extrato no final do mês. Alguns empréstimos, como empréstimos estudantis, calcule os juros para cada dia e multiplique pelo número de dias desde o último pagamento para obter a cobrança de juros.

Terminologia

O termo "encargo financeiro" às vezes é usado como sinônimo de "encargo de juros". Isso é especialmente verdadeiro em situações em que a cobrança de juros é a única cobrança de financiamento. Portanto, tenha cuidado para incluir todos os outros encargos financeiros, não apenas a cobrança de juros, quando você determina o custo do empréstimo.

Considerações

Use encargos financeiros, em vez de apenas taxas de juros, para comparar o custo de empréstimos de diferentes fontes. Por exemplo, se um cartão de crédito tem uma taxa de juros baixa, mas cobra uma taxa anual e uma taxa de inscrição, o encargo financeiro total nesse cartão pode ser maior do que o encargo financeiro em um cartão que cobra apenas juros a cada mês.