Análise Financeira M1

p M1 Finance é uma empresa de serviços financeiros online e serviço de aconselhamento robótico.

p Com uma conta M1 Finance, você pode investir, pedir emprestado, e gaste seu dinheiro em um só lugar.

p A plataforma oferece negociações sem comissão, contas correntes gratuitas, e nenhuma taxa de administração sobre os fundos que você investe.

p Há também uma conta premium que oferece dinheiro de volta para os gastos.

p Ferramentas de investimento digital são um dos meus tópicos favoritos para escrever, e M1 Finance é uma das estrelas em ascensão na indústria de fintech.

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O que é M1 Finance?

p M1 Finance foi fundada em 2016 por Brian Barnes. No momento, Barnes não gostou dos serviços prestados por outras empresas de serviços financeiros, então ele criou o seu próprio. Eles estão atualmente sediados no distrito de Loop de Chicago.

p M1 Finance foi projetado para ajudar as pessoas a investir e economizar dinheiro com ferramentas online inovadoras que a maioria das firmas de investimento tradicionais não oferece.

p A empresa cobra taxas mínimas, mas alguns serviços são gratuitos. Você pode até mesmo pedir dinheiro emprestado ao seu portfólio quando sua conta atingir US $ 10, 000

p Vamos dar uma olhada em como você pode investir com M1 Finance.

Como o M1 Finance funciona?

p M1 Finance funciona como a maioria das outras empresas de serviços financeiros.

p Primeiro, você deposita dinheiro em sua conta. Segundo, você escolhe os fundos em que deseja investir.

p A plataforma então investe automaticamente seus fundos nos investimentos de sua escolha e os reequilibra com base no desempenho.

p Você também pode pedir dinheiro emprestado ao M1 Finance e gastar seu dinheiro com um cartão de débito M1 como faria com uma conta corrente tradicional.

M1 Finance Features

M1 Smart Money Management

p Smart Money Management é a plataforma central para gerenciar dinheiro com M1 Finance.

p Os clientes podem usar a plataforma web da empresa ou aplicativo de investimento amigável, que tem uma classificação de 4,7 estrelas (de 5) na App Store e uma classificação de 4,5 estrelas (de 5) na Google Play Store.

M1 Invest

p M1 Invest permite aos clientes construir carteiras de investimento com negociações sem comissão em mais de 6, 000 ações e fundos.

p Você também pode investir em ações fracionárias ou escolher entre mais de 80 carteiras personalizadas. Melhor de todos, não há taxas para estacionar seus fundos com Invest.

p Invest também inclui opções de investimento automatizadas e rebalanceamento automatizado. Depois de escolher sua estratégia de investimento preferida, tudo o que resta a fazer é sentar e deixar a plataforma fazer todo o trabalho para você.

Quatro tipos de contas M1 Invest:

• Individual é uma conta tributável para investidores individuais
• Articulação contas são projetadas para investir com seu cônjuge ou membro da família
• IRA opções de conta incluem IRAs tradicionais, Roth IRAs, e SEP IRAs
• Confiar contas são projetadas para ajudá-lo a gerenciar sua confiança

p Assim que sua conta estiver configurada, você usará o recurso Torta do M1 para visualizar e otimizar como seus fundos são investidos. Quando você adiciona um novo fundo ao seu portfólio, ele aparece como uma nova fatia em sua torta.

p Fundos de bom desempenho aparecem como fatias maiores e fundos de baixo desempenho aparecem como fatias menores. Você também pode escolher entre Tortas Especializadas e Tortas Personalizadas, dependendo de seus objetivos de investimento.

p Há um elefante na sala quando se trata de negociar ações com a Invest.

p Os titulares de contas básicas têm apenas uma janela de negociação por dia, que é 10h, horário do leste dos EUA. Os titulares de contas M1 Plus obtêm duas janelas de negociação; 10h e 15h Hora do Leste.

p Em outras palavras, você só pode comprar e vender títulos nesses momentos específicos, enquanto muitos outros sites permitem que você negocie durante todo o dia, quando os mercados estão abertos.

M1 emprestado

p O serviço de empréstimo da M1 Finance permite que você peça dinheiro emprestado de seu portfólio - para que você não precise vender ou negociar seus investimentos se precisar de poder de compra imediato.

p Outros credores chamam isso de empréstimo na margem. Lembre-se de que você precisará de pelo menos US $ 10, 000 investidos na sua carteira para pedir dinheiro emprestado e só pode retirar até 35% das participações na sua carteira.

M1 Spend

p M1 Finance oferece uma conta corrente gratuita segurada pelo FDIC chamada Spend, que está em modo beta no momento em que este livro foi escrito.

p O Spend oferece depósito direto e transferências fáceis dentro das contas. Você também pode fazer compras diárias com o cartão de débito M1 Spend.

Conta M1 Plus

p M1 Plus é a oferta de conta premium da empresa e custa US $ 125 a cada ano.

Aqui está o que você receberá em troca da taxa anual:

• Uma taxa de juros mais baixa se você pedir dinheiro emprestado
• 1% de reembolso em todas as compras feitas com seu cartão de débito M1 Spend
• 5% APY sobre os fundos em sua conta corrente M1 Spend
• Uma janela de negociação adicional em sua conta Invest
• As taxas de caixas eletrônicos são dispensadas 4 vezes por mês, em oposição a uma vez por mês com uma conta gratuita

Taxas financeiras M1

p A inscrição para uma conta M1 Finance é totalmente gratuita e, na maioria dos casos, não há taxas anuais ou taxas de transação.

p Você precisará depositar pelo menos $ 100 para abrir um portfólio, e se você quiser pedir dinheiro emprestado, você precisará de pelo menos $ 10, 000 na conta.

p M1 Plus custa $ 125 por ano. Mas o APY mais alto e os benefícios em dinheiro de volta que vêm com essa conta provavelmente cobrirão esse custo.

p Estou lendo que pode haver uma taxa de $ 100 para encerrar contas IRA. Eu não tive que fazer isso sozinho, mas como sempre, faça sua pesquisa antes de fazer qualquer movimento drástico.

Começando

p Crie uma conta digitando seu e-mail e senha.

p Depois disso, clique em continuar para iniciar o processo de inscrição da conta em três etapas.

p A primeira etapa é criar uma pizza.

p Para criar sua primeira pizza, Escolha pelo menos três investimentos em ações da lista de ações populares. Você também pode pesquisar o 6, 000 fundos disponíveis na janela de pesquisa ou selecione uma das Tartes com curadoria profissional.

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p O próximo passo é muito legal. Depois de escolher as ações em que deseja investir, você pode ajustar o “peso de suas fatias” de acordo com seus objetivos de investimento.

p Depois de criar sua primeira pizza, é hora de confirmar sua identidade inserindo seu número de telefone.

p Feito isso, insira seu primeiro nome, último nome, Morada, data de nascimento, País de Cidadania, e situação de emprego.

p Próximo, você será questionado sobre sua renda anual, patrimônio líquido, e experiência de investimento.

p Depois de compartilhar esses detalhes, informe a empresa sobre sua estratégia de investimento.

p Finalmente, você terá que inserir seu número de seguro social para confirmar sua identidade.

p Depois que isso for feito, você poderá financiar sua conta conectando suas contas financeiras externas. Você também pode optar por fazer isso mais tarde.

p Aí está! Sua conta agora está pronta e você pode começar a construir seu portfólio. Lembre-se de que você terá que depositar fundos para fazer qualquer transação.

p Todo o processo de inscrição levou cerca de cinco minutos e foi bastante indolor.

Promoções de inscrição

p M1 Finance está oferecendo um novo bônus de transferência de conta.

p Se você transferir fundos de uma conta externa, você pode receber até $ 2, 500. Volte para ver se há atualizações, pois eles provavelmente atualizarão esta promoção nas próximas semanas.

p Também há um bônus de referência de $ 10.

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O M1 Finance é seguro?

p Sinto-me bastante seguro em confiar meus dados e fundos à M1 Finance. A plataforma possui nível militar 4, Criptografia de dados de 096 bits e autenticação opcional de dois fatores.

p A empresa é um corretor / distribuidor registrado na FINRA. Eles também são membros da Securities Investor Protection Corporation (SIPC), que protege até $ 500, 000 em fundos de corretagem no caso de a empresa falir.

M1 Finance Atendimento ao cliente

p A maioria dos problemas de suporte ao cliente é tratada online. Não estou vendo nenhum número de telefone de suporte ao cliente ou endereço de e-mail listado em minha conta.

p Se você procurar muito por isso, existe a opção de enviar uma solicitação online. Parece que a equipe de sucesso do cliente está disponível para responder a essas solicitações das 9h30 às 16h00 Hora do Leste.

p Verdade seja dita, Estou um pouco desconfiado sobre a falta de opções de suporte ao cliente, quando comparado com algumas das empresas mais estabelecidas que oferecem suporte por telefone, Bate-papo ao vivo, e suporte por e-mail.

Prós e Contras do M1 Finance

Prós

• Negociações gratuitas e nenhum ativo sujeito a taxas de administração
• Você pode investir, pedir emprestado, e gastar dinheiro em um só lugar
• Aplicativo intuitivo e plataforma da web atraem investidores experientes em tecnologia

Contras

• Opções limitadas de suporte ao cliente
• Sem serviços de consultoria de base humana
• Janelas de comércio limitado

Alternativas para M1 Finance

p As alternativas mais populares de robo-advisor para M1 Finance incluem:

• Motivo
• Capital Pessoal
• Wealthfront
• Melhoramento
• Robinhood

Saber mais:

• M1 Finance vs. Robinhood

p Cada uma dessas empresas é única por direito próprio, então você terá que fazer sua lição de casa para descobrir qual é o certo para você.

p Grandes instituições de investimento como as seguintes oferecem serviços de consultoria robótica, também:

• Vanguarda
• Merrill Lynch
• Fidelidade
• TD Ameritrade
• Charles Schwab

M1 Finance FAQs

M1 Finance é legítimo?

p Sim, M1 Finance é uma empresa de serviços de investimento legítima. Eles têm bem mais de $ 100 milhões em ativos de clientes sob gestão e mais de 100, 000 clientes.

Você pode ganhar dinheiro com M1 Finance?

p Sim, você pode ganhar dinheiro investindo com M1 Finance. Como acontece com qualquer empresa de investimento, você também pode perder dinheiro. Tudo depende em quais fundos você investe e como eles atuam no mercado.

M1 Finance é bom para iniciantes?

p sim. Eu diria que M1 Finance é bom para iniciantes. A empresa exige um saldo mínimo muito baixo para financiar uma conta, e o recurso Pizza torna muito fácil selecionar fundos e iniciar uma abordagem de investimento sem intervenção.

p Por outro lado, eles não têm o melhor suporte ao cliente. Então, se você é o tipo de pessoa que gostaria de fazer perguntas ou buscar orientação por telefone, M1 provavelmente não é a melhor escolha para você.

Então, M1 Finance é o ideal para mim?

p Se você está procurando um hands-off, veículo de investimento configure e esqueça, M1 Finance parece uma escolha muito boa. Não há custo para se inscrever em uma conta e nenhum ativo sob taxa de administração, o que é um grande bônus. Você também pode acessar seu dinheiro pedindo empréstimos contra seu portfólio, e você pode obter 1% em dinheiro de volta e 3,5% APY com uma conta M1 Plus.

p Devido a uma ou duas janelas comerciais disponíveis, os operadores ativos que gostam de cronometrar o mercado provavelmente preferirão procurar outro lugar. Se a capacidade de falar com alguém quando você tem dúvidas é importante para você, M1 Finance provavelmente não é para você, qualquer.

p Geral, Acho que a M1 Finance é uma empresa interessante que vale a pena ficar de olho, já que a tendência de aconselhamento robótico e plataformas de investimento autodirigido continua a crescer.

p No caminho para a aposentadoria precoce, é tudo uma questão de encontrar lugares para fazer seu dinheiro trabalhar para você. Qualquer instituição em que você confie seus fundos, se você fizer sua devida diligência, é improvável que você tenha grandes soluços imprevistos. Bom investimento!

M1 Finance

Avaliação geral

9

Resultado

p Se você está procurando um hands-off, veículo de investimento configure e esqueça, M1 Finance parece uma escolha muito boa para você. Não há custo para se inscrever em uma conta e nenhum ativo sob taxa de administração, o que é um grande bônus.

Prós

• Negociações grátis
• App amigável
• Investir, Pegar emprestado e gastar

Contras

• Suporte ao cliente limitado
• Tempos de negociação limitados

Honorários

10,0

Fácil de usar

9,0

Suporte ao cliente

8,0

Opções de Investimento

9,0