Qual é o saldo principal de um empréstimo hipotecário?

Saiba onde você está com relação ao saldo principal de sua hipoteca p A cada mês, você envia seu dinheiro suado para fazer o pagamento da hipoteca. Quando o credor recebe o pagamento, parte dele é aplicada a cobranças de juros, outra parte para o saldo principal do empréstimo hipotecário. Quanto mais rápido o saldo principal é reduzido, mais rápido a propriedade garantida pela hipoteca se torna sua. Compreender as características do saldo principal de um empréstimo hipotecário o ajudará a determinar como administrar sua redução.

Definição

p O saldo principal de um empréstimo hipotecário é o saldo pendente devido sobre o valor original do empréstimo. Se uma hipoteca foi originada no valor do empréstimo de $ 200, 000, então, o primeiro extrato da hipoteca mostrará o saldo principal de $ 200, 000. Com o tempo, supondo que você esteja fazendo pagamentos mensais regulares da hipoteca, e que você não está fazendo pagamentos apenas de juros, o saldo principal diminuirá.

Encontre o saldo principal

p Os saldos do principal devem ser claramente exibidos em seus extratos mensais de papel ou de hipotecas online. O credor hipotecário ou gestor irá mostrar o saldo principal total restante, também conhecido como o valor do empréstimo atual, e pode mostrar o saldo original do empréstimo. O extrato geralmente mostra um detalhamento do pagamento mensal, delineando quanto do seu pagamento total mensal da hipoteca vai para o pagamento do saldo principal, e quanto vai para os juros desse mês devidos ao credor. A cobrança de juros mensal é o valor que o credor está cobrando para emprestar o valor da hipoteca e permitir que você o pague de volta ao longo de um período de tempo.

Amortização

p De acordo com a Federal National Mortgage Association, comumente chamada de Fannie Mae, amortização é "pagar uma dívida ao fazer pagamentos regulares em prestações ao longo de um determinado período de tempo, ao final do qual o saldo do empréstimo é zero. "Se uma hipoteca for amortizada em 30 anos, isso significa que o credor programará pagamentos mensais de principal e juros suficientes para que o mutuário pague o saldo total do empréstimo em 30 anos. Depois que o saldo principal for totalmente pago, a hipoteca libera a escritura, ou segurança total, para o dono, quem agora será o dono da casa livre e desimpedido. Os cronogramas de amortização normalmente permitem que uma porcentagem maior de um pagamento mensal seja direcionada ao saldo principal conforme o empréstimo vence.

Pagando o Principal

p Pagar mais para o saldo principal resultará no pagamento da hipoteca mais rápido, levando à posse total de sua propriedade, e o salvará de futuras cobranças de juros. Se o pagamento mensal for $ 1, 200 e você envia $ 1, 350, o credor deve aplicar os $ 150 adicionais ao saldo principal. Existem ferramentas online (consulte Recursos) que mostram o impacto dos pagamentos adicionais na vida do empréstimo. Uma regra geral é que um pagamento anual extra em uma hipoteca de 30 anos reduzirá o tempo de pagamento para 23 anos, enquanto um pagamento extra a cada ano em uma hipoteca de 15 anos pagará o empréstimo em 12.

Entenda as regras de hipoteca

p Certifique-se de que seus pagamentos mensais sejam suficientes para cobrir os juros e pagar o saldo principal. As hipotecas de taxa fixa e a maioria das taxas ajustáveis ​​programam o principal e os juros de acordo. Contudo, algumas hipotecas com características apenas de juros ou amortização negativa exigirão apenas os juros, ou encargos financeiros mensais, ser pago, sem redução do principal, e pode resultar em dinheiro sendo adicionado de volta ao saldo principal. Tome cuidado, visto que essas opções de pagamento arriscadas não geram patrimônio líquido e, se o valor da casa não aumentar com o tempo, também pode resultar no saldo do principal ser superior ao valor da propriedade.