O que significa dinheiro para o principal do empréstimo?

p Os consumidores pedem dinheiro emprestado de várias maneiras. Os jovens costumam começar a usar o crédito com um empréstimo estudantil ou abrindo uma conta de cartão de crédito. Empréstimos para automóveis e hipotecas residenciais são outras formas de empréstimo amplamente utilizadas. Todos eles têm algumas coisas em comum:você tem que devolver o dinheiro, e os credores aderem aos encargos financeiros. Apenas parte de cada pagamento de empréstimo que você faz é dinheiro para o diretor .

Anatomia de um pagamento de empréstimo

p Os consumidores normalmente pagam o dinheiro emprestado com uma série de pagamentos mensais. O U.S. News and World Report afirma que os encargos financeiros podem representar grande parte desse pagamento. Cada pagamento do empréstimo é dividido para cobrir várias coisas:

• Taxas do credor: Os consumidores podem ser cobrados com taxas, além de juros sobre o dinheiro emprestado. Por exemplo, um emissor de cartão de crédito pode adicionar uma variedade de cobranças, incluindo taxas anuais, taxas de adiantamento de dinheiro, taxas de transferência de saldo e taxas de atraso.
• Cobranças de juros: Os juros são o preço que você paga pelo uso do dinheiro de um credor. O valor dos juros é uma porcentagem anual do dinheiro devido.
• Dinheiro aplicado ao principal ou saldo do empréstimo: O principal é o valor do empréstimo. O atual diretor, ou saldo pendente, é a parte do principal que não foi reembolsada.

O impacto dos encargos financeiros

p Um pagamento com cartão de crédito ilustra como os encargos financeiros reduzem a quantidade de dinheiro que vai para o principal. Suponha que você tenha um cartão de crédito com saldo pendente de $ 720, uma taxa de juros de 18% e um pagamento mensal mínimo de $ 20. Se todo o pagamento fosse para o principal, você pagaria o cartão de crédito em 36 meses. Contudo, 1/12 de 18 por cento de $ 720, ou $ 10,80, sai do topo por interesse. Mesmo se você não cobrar nada e nenhuma outra taxa for avaliada, apenas US $ 9,20 vão para o principal. Nessa taxa, você levará mais de seis anos para pagar o cartão de crédito.

Gorjeta

p Se você adicionar dinheiro a um pagamento mensal, a quantia extra pode ir para o principal, dependendo do seu tipo de empréstimo. Isso pode encurtar o tempo que leva para pagar um empréstimo e poupar dinheiro também, porque um saldo mais baixo significa que você deve menos juros. No entanto, verifique com o credor antes de adicionar ao seu pagamento - alguns credores apenas creditam os valores do pagamento a maior em relação ao seu próximo pagamento devido, a menos que você instrua o contrário.

Pagamentos apenas de juros

p Alguns tipos de empréstimos apresentam pagamentos apenas de juros. Os exemplos incluem empréstimos estudantis não subsidiados e algumas hipotecas. Suponha que você faça um empréstimo estudantil não subsidiado para pagar a faculdade. Você não tem que começar a pagar o empréstimo até que você pare de ir à escola, mas os juros são adicionados a cada mês. Você tem a opção de fazer um pagamento somente de juros ou deixar que os juros acumulem, o que significa que é adicionado ao principal. Quando você faz um pagamento apenas de juros, nenhum dinheiro vai para o principal, então você não está mais perto de pagar a dívida.