10 dicas de economia que você deve saber (e perguntas frequentes para ajudar você a economizar mais)

Existem duas maneiras pelas quais os americanos economizam dinheiro:observando seus custos nas compras, fazendo escolhas financeiras inteligentes e no momento, e tornando as metas de poupança de longo prazo parte de seu plano financeiro geral.



Seja agora ou nos próximos vinte anos, desenvolver uma estratégia de economia não acontece da noite para o dia. É um processo ao longo da vida - uma habilidade que você desenvolve ao longo do tempo. E isso não vem naturalmente para todos. Para algumas pessoas, a parte mais difícil é simplesmente começar.

As chaves para economizar dinheiro são desenvolver hábitos inteligentes e comportamentos disciplinados. Mas também existem algumas ferramentas e truques para ajudá-lo a aumentar suas economias mais rapidamente.



Se você deseja assumir o controle de seu futuro financeiro e finalmente levar a sério a economia de dinheiro, ative estas dez dicas para começar a economizar. Você pode ter dúvidas e, em caso afirmativo, confira estas perguntas frequentes sobre economia.

10 dicas para ajudar você a começar a economizar dinheiro

1. Comece com suas metas de economia.

Pense em PORQUE você quer economizar em primeiro lugar. É para pagar a dívida? Para economizar para uma casa? Comprar um carro novo (ou novo para você)? Você teria menos estresse com um fundo para dias chuvosos?

Muitas vezes, economizar para uma compra ou uma despesa é a primeira maneira de aprender a economizar. Mesmo quando crianças, as aulas de alfabetização financeira giram em torno do conceito de economizar para brinquedos ou passeios especiais para tornar o objetivo financeiro mais tangível.



Mas é uma boa maneira de começar. Definir uma meta inicial de economia pode adicionar motivação extra porque você pode imaginar a linha de chegada. Quanto mais específico cada um de seus objetivos, menos intimidantes eles parecem. Afinal, a ideia de economizar uma tonelada de dinheiro parece uma tarefa bastante assustadora no começo.



Dividir suas economias em metas menores e mais alcançáveis ​​ao longo do caminho pode ajudar a mantê-lo no caminho certo. Simplesmente "economizar para a aposentadoria" é inespecífico e intimidador. Para cada meta de economia, coloque uma quantia em dólares e uma linha do tempo em torno dela. QUANDO você quer ter atingido o valor de $X,XXX em sua conta poupança?

2. Estabeleça algumas regras básicas.

Você conhece a si mesmo e seus hábitos existentes – bons e ruins. Estabeleça algumas verificações e contrapesos para garantir que você esteja seguindo seu próprio plano. Por exemplo, faça a si mesmo um conjunto de perguntas antes de se permitir mergulhar em suas economias.

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  Esta é uma situação de emergência?
  
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  Essa despesa inesperada agora é mais importante do que minha próxima meta de economia?
  
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  Será que vou conseguir recuperar esse dinheiro?
  
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  Quando poderei devolver o dinheiro que tirei das minhas economias de emergência?
  

A vida acontece. Você nem sempre pode economizar tanto quanto gostaria – tudo bem se as necessidades de hoje virem em primeiro lugar quando fizer sentido para você e sua família. Contanto que você esteja tendo conversas honestas e diretas consigo mesmo, não terá tantos arrependimentos depois.

3. Pague-se primeiro.

Quando o próximo pagamento chegar, certifique-se de estar cuidando de você – isso significa pagar a si mesmo primeiro, na economia. Converse com seu empregador sobre dividir seu depósito direto em sua conta corrente e sua conta poupança. Dessa forma, você não precisa pensar em tirar dinheiro do seu orçamento para economizar.



Quando você economiza automaticamente, você não perde tanto o dinheiro. O processo em si se torna muito menos doloroso. A próxima melhor opção é criar uma transferência automática no dia do pagamento que mova uma parte do dinheiro diretamente para sua conta poupança.

4. Pague antecipadamente sua dívida.

A dívida não apenas corrói sua renda disponível a cada mês, quanto mais ela se arrasta, mais custa em juros totais. Além disso, ter que se preocupar em fazer seus pagamentos mensais também dificulta começar a reservar dinheiro real regularmente. Mais da metade dos americanos dizem que a dívida afeta negativamente sua vida, portanto, eliminar a fonte de estresse só pode ajudar seu bem-estar financeiro (e geral).



Quando você paga suas dívidas pendentes de cartão de crédito e pagamentos de empréstimos o mais rápido possível, na verdade você economiza dinheiro em juros a longo prazo - mesmo que exija um pouco mais de dinheiro do seu orçamento agora. Suas finanças pessoais podem sentir o aperto agora, mas os benefícios valem um pequeno aperto temporário.



Priorize sair das dívidas como uma de suas primeiras metas de economia. Quando estiver finalmente livre de dívidas, você poderá começar a economizar ativamente mais dinheiro para o seu futuro.

5. Certifique-se de ter uma conta bancária fabulosa.

Se você está pagando taxas de serviço mensais ou muito em taxas de caixa eletrônico para usar sua conta corrente, talvez queira se perguntar:"Por quê?"



Existem mais opções do que apenas "a conta que meus pais configuraram para mim", mesmo que seja o único lugar em que você depositou".



Na verdade, muitos bancos comunitários e cooperativas de crédito irão recompensá-lo por fazer transações bancárias localmente - não apenas permitindo que você ganhe APYs (Rendimentos Percentuais Anuais) mais altos em contas correntes, mas também podem fornecer dinheiro de volta, reembolsos em compras e outras recompensas. E se você ainda não tem uma conta poupança, pode comparar os melhores APYs nessas contas também.



Alguns megabancos simplesmente cobram taxas e oferecem taxas mais baixas porque podem. Mas quando você conhece suas opções, pode obter muito mais pelo seu dinheiro. Literalmente. Esses bancos comunitários locais e cooperativas de crédito permitem que você construa um relacionamento real para quando for a hora de pedir um empréstimo ou hipoteca.



Não se assuste com o processo de troca de banco se isso lhe poupar dinheiro. Melhor ainda, considere quanto você pode ganhar mudando para uma conta melhor.

6. Compare os planos de seguro e escolha o tipo certo de seguro de saúde.

Assim como sua conta bancária, seu plano de seguro de saúde pode fazer uma diferença real em quanto dinheiro você tem para orçar a cada mês e é algo que você não deve ignorar. Encontrar o seguro de saúde certo para você pode economizar muito dinheiro, seja em termos de quanto você está pagando como prêmio mensal ou quanto você pode acumular em contas médicas.



Dois tipos comuns de planos de saúde são PPO (Preferred Provider Organization) e HDHP (High-Deductible Health Plan). Com um plano de PPO, você normalmente paga mais adiantado em seu prêmio mensal, mas está no gancho por menos dinheiro quando se trata de suas contas médicas, graças a uma franquia mais baixa. Um HDHP, por outro lado, economiza dinheiro com um prêmio mensal mais baixo, mas se você ficar doente, corre o risco de ter mais custos diretos.



Se você é o tipo de pessoa que raramente vai ao médico, você também pode verificar uma Conta Poupança de Saúde (HSA). Um HSA também funciona em conjunto com um HDHP – oferecendo economia com vantagens fiscais para ajudá-lo a cobrir despesas médicas qualificadas (que você pagaria do próprio bolso com sua franquia mais alta). Alguns planos de saúde do empregador podem até dar algum dinheiro ao seu HSA, portanto, certifique-se de obter todos os fundos em seu caminho.

7. Preste mais atenção aos seus gastos.

Todos nós gastamos dinheiro. Não há necessidade de se desculpar, mas você realmente sabe quanto gasta – e em que gasta?



O passo mais básico para economizar dinheiro é entender para onde vai todo o seu dinheiro. Isso significa verificar os saldos de sua conta regularmente e analisar seu histórico de transações em todos os detalhes. Quando se trata de seu dinheiro, a ignorância não é uma benção. É um jogo perigoso, mas que você definitivamente pode ganhar.



Depois de saber no que está gastando mais dinheiro, você sabe onde pode reduzir. Você ainda usa todas essas assinaturas mensais? Todas as suas compras na Amazon estão se acumulando? Se você está gastando muito dinheiro saindo para comer, então uma ida ao supermercado para preparar uma refeição pode ser um ótimo lugar para começar.



De acordo com o Bureau of Labor Statistics, o americano médio gastou US $ 8.169 apenas em comida em 2019 (US $ 3.526 em comer fora), então para muitos de nós, este é um lugar fácil para começar. Quer você reduza os gastos gerais ou a frequência, escolha a estratégia de economia que você sabe que pode enfrentar.



Mas para levar suas finanças aonde elas precisam ir, primeiro você precisa saber onde elas estão com um detalhamento completo de seus próprios gastos pessoais. Verificar seu saldo é fácil com o banco online. Compará-lo com o seu orçamento pode exigir um pouco mais de tempo, mas o esforço valerá a pena.

8. Reduza as contas de energia.

Dica de economia de energia:Ao contrário de cortar seus gastos, reduzir seus custos de energia não requer escolhas difíceis. Em vez disso, faça mudanças simples no estilo de vida e nos hábitos. É verdade que o uso de energia aumenta.



De acordo com Energy.gov, você pode economizar até 10% em suas contas anuais de aquecimento e refrigeração, diminuindo o termostato apenas 7 ° a 10 ° F, por apenas 8 horas por dia. Considere também um termostato programável.



Se você ainda trabalha em um escritório ou está fora de casa durante a semana de trabalho, nem notará a mudança na maioria dos dias. Você também pode configurá-lo para ter em conta temperaturas noturnas um pouco mais frias no verão para economizar energia. Nos meses mais frios, você pode economizar nos custos de aquecimento ajustando as temperaturas internas para evitar o clima externo.



Lembrar-se de desligar os aparelhos ao sair também pode economizar na conta de luz. Encontre mais maneiras de reduzir o uso de energia para começar a fazer cortes que você mesmo gerencia.

9. Não se prive.

Assim como uma dieta, mudar seus hábitos de poupança muito drasticamente pode acabar fazendo com que você esbanje, deseje e coma mais no back-end. Dê passos que se tornem hábitos e com o tempo você será uma máquina de economizar sem pensar duas vezes.



Economizar é fazer escolhas mais inteligentes, não sofrer. Em vez de pensar em seu orçamento como cortar todas as coisas que você gosta, transforme seus luxos favoritos em uma recompensa por seguir seu plano. Torne a sua estratégia de poupança recompensadora.



Você também não precisa eliminar completamente seus hobbies ou hábitos mais caros. Tente reduzir um pouco primeiro e veja quanto você pode economizar.

10. Pense na aposentadoria agora.

Como agora mesmo. Os juros compostos são seus amigos. Não conhece o termo? É quando você ganha juros sobre o seu interesse. Taxa de juros 101:o dinheiro que você ganha ganha mais dinheiro. Quanto mais cedo você começar a fazer contribuições para um 401k ou uma conta de aposentadoria individual (IRA), mais dinheiro o plano de aposentadoria pode ganhar.



Cinco a dez anos extras de juros compostos podem fazer uma ENORME diferença em quanta poupança de aposentadoria você tem quando atinge a idade de aposentadoria. Enorme, como em centenas de milhares de dólares, dependendo de quanto você contribui a cada mês.



Se você tiver um 401k por meio de seu empregador, certifique-se de estar contribuindo para esse plano, especialmente se seu empregador se oferecer para igualar os fundos. Isso é quase tão bom quanto receber um aumento real - oh espere, isso é realmente parte do pacote de compensação do seu empregador. Isso é dinheiro que você deve absolutamente agarrar.



Os planos de aposentadoria são projetados para oferecer vantagens fiscais para ajudá-lo a economizar mais dinheiro para o futuro.

Perguntas frequentes:Simplifique a economia de dinheiro

Se você ainda tiver dúvidas sobre sua estratégia de economia, pode estar procurando maneiras adicionais de aumentar suas economias. Continue fazendo perguntas e planejando alcançar seus objetivos finais de economia.

Quanto você deve ter na poupança?

Isso depende da sua idade. Obviamente, se você acabou de se formar na faculdade, não terá tempo ou meios para economizar tanto quanto alguém que está se aproximando da idade da aposentadoria.

Também depende de quanto dinheiro você pode viver e ainda viver confortavelmente. As pessoas que ganham mais dinheiro geralmente também precisam economizar mais porque desenvolvem hábitos caros que são difíceis de quebrar quando o dinheiro para de entrar. Os objetivos de longo prazo de todos são diferentes.



Metas de economia específicas variam dependendo de quem você pergunta. Mas, de acordo com Fidelity e T. Rowe Price, considere esses intervalos como uma boa regra geral.

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  Aos 30 anos, você deveria ter economizado cerca de um ano de salário.
  
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  Aos 40, você deve tentar aumentar suas economias para 2x a 3x seu salário atual.
  
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  Aos 50 anos, esse número deve chegar a 5x a 7x seu salário atual.
  
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  Aos 60 anos – à medida que se aproxima da idade de aposentadoria de 67 (quando você pode sacar sem multas fiscais de sua conta de aposentadoria ou 401k) – você vai querer economizar pelo menos 10x a 11x do seu salário anual.
  

Se esses números parecem ambiciosos, não deixe a ansiedade se instalar. Você definitivamente não está sozinho. De fato, de acordo com um estudo de 2019 do Federal Reserve, quase 25% de todos os americanos não têm dinheiro reservado para a aposentadoria. Ficar para trás não significa que você deve desistir da aposentadoria. Isso significa que é hora de você começar.

Qual ​​é o valor certo do fundo de emergência?

O tamanho do seu fundo de emergência também depende de quanto dinheiro você ganha e da quantia com a qual está acostumado a viver. Seu fundo de emergência deve ser suficiente para contabilizar três a seis meses de suas despesas de subsistência, seja qual for o total.



Esse é o dinheiro que você pode ter rapidamente à mão em caso de crise. Afinal, você não pode realmente se preparar para o inesperado – é por isso que eles chamam de fundo de emergência.



Claro, você também pode ter muito em seu fundo de emergência. Ao contrário de uma conta poupança ou de investimento, seu dinheiro não crescerá se estiver apenas esperando. Portanto, não gaste muito tempo ou dinheiro se preocupando com o que pode acontecer hoje, em vez de guardar dinheiro para o seu futuro.

Múltiplas contas de poupança podem ajudar você a economizar mais?

Sim pode. Mas não porque você está ganhando algum dinheiro adicional. Você pode ganhar tanto dinheiro em uma conta poupança quanto em várias contas poupança, desde que tenha um APY realmente alto.



No entanto, ter várias contas de poupança é uma tática que alguns poupadores usam para compartimentar suas metas de poupança. Abrir uma conta poupança específica para algo como um carro novo ou férias pode ajudá-lo a visualizar e compartimentar suas economias. Também pode tornar menos provável que você mergulhe nesse dinheiro se o reservar em sua própria conta de poupança separada.



Se você acha que várias contas de poupança fazem sentido para o seu plano de poupança, certifique-se de obter um APY competitivo em cada conta, para não perder dinheiro extra e mais economia total em geral. Você também pode considerar um certificado de depósito de curto prazo (CD).

Como você pode começar a economizar mais dinheiro hoje?

O depósito direto é a maneira mais fácil de começar – e manter – um plano de poupança. Faça com que o dinheiro vá diretamente do seu salário para a sua conta poupança. É uma maneira fácil de começar.

Certifique-se de se inscrever em um plano 401k o mais rápido possível, se for oferecido um pelo seu empregador. Mais uma vez, tanto o tempo quanto os juros compostos são seus amigos quando se trata de poupança para a aposentadoria. Contribua o máximo que puder confortavelmente hoje, porque não poderá recuperar esse tempo mais tarde.



Automatizar as economias também torna a introdução simples e gerenciável. É muito mais fácil “configurar e esquecer” do que tentar separar dinheiro aqui e ali apenas ocasionalmente.

Mudar de seguro economiza dinheiro?

Se você assiste TV, certamente já viu os comerciais. Para o seguro automóvel, "Quinze minutos podem poupar até 15%!" O quanto você pode realmente economizar em qualquer tipo de seguro acabará se resumindo à sua situação específica.



É por isso que qualquer companhia de seguros oferecerá uma cotação de quanto seu plano deve custar (também conhecido como “prêmio”) levando em consideração fatores específicos, como sua idade e outras informações pessoais.



O truque para economizar dinheiro em seguros é obter cotações de vários provedores de seguros. Embora as compras de seguros possam não ser tão divertidas quanto as compras tradicionais, as compras comparativas são sempre uma estratégia inteligente quando se trata de economizar dinheiro. Pesquise antes de decidir mudar, certificando-se de comparar os tipos e quantidades de cobertura da melhor forma possível.



Se você está comprando com um corretor de seguros que não gasta tempo e esforço para apontar esses detalhes (em vez de apenas jogar um prêmio barato na sua frente), considere tentar novamente com outro corretor. Não há obrigação de comprar quando você está apenas pedindo uma cotação.



Quando seu seguro de saúde é renovado a cada ano, observe atentamente seus gastos com saúde para determinar se você pode economizar com um plano de seguro alternativo. Fazer uma avaliação do seu orçamento e dos seus gastos permitirá que você tome as melhores decisões para o seu autocuidado financeiro e físico.

Dicas para economizar dinheiro são apenas o começo.

Não há um truque de vida, dica de economia ou resposta na internet que possa resolver todas as suas metas de economia. Tudo se resume a planejamento, gastos inteligentes e comprometimento.



O próximo passo é fazer uma avaliação honesta de onde suas finanças estão hoje e estabelecer metas atingíveis para onde você quer estar. Só então você pode implementar essas estratégias simples de economia e mudanças de estilo de vida para melhor ajustar seu orçamento dentro de suas possibilidades.

Você tem alguma dica de economia matadora? Tweet-nos!