Os cartões de débito são seguros? Sim, e aqui está o porquê

Os cartões de débito são seguros? E quando comparado ao uso de dinheiro ou cartão de crédito?

A recente ascensão dos "skimmers" fez com que muitos consumidores pensassem duas vezes antes de usar seus cartões de débito ao fazer compras. Especialmente em lugares como a bomba de gasolina, ou mesmo online. Mas a resposta para a pergunta é bem simples:sim, os cartões de débito são seguros e têm muitos benefícios de segurança tanto em dinheiro quanto em crédito. Vamos mergulhar, sim?

Cartões de débito são mais seguros para transportar do que dinheiro

Isso pode parecer óbvio à primeira vista, mas os cartões de débito são mais seguros para transportar do que dinheiro por vários motivos. Se você perder seu dinheiro ou sua carteira for roubada, você está sem sorte. Cartões de pagamento e cartões de débito, em particular, podem ser cancelados e substituídos de forma rápida e remota.

Os cartões de débito têm várias camadas de segurança

Você já se perguntou o que esse chip chique faz no seu cartão de débito? É chamado de chip EMV e, emparelhado com um cartão de débito, os dois formam um cartão EMV, e o chip oferece aos consumidores segurança adicional ao fazer transações em lojas, pontos de compra ou caixas eletrônicos, porque são difíceis de desnatar. Assim como a tarja magnética que você vê no verso do seu cartão, o chip contém informações sobre a conta associada ao cartão.

É claro que essa segurança adicional é adicional ao monitoramento de prevenção de fraudes já oferecido por muitos provedores de cartões. O chip torna as transações mais seguras criptografando informações quando usado em um terminal habilitado para chip. (Os chips de cartão de débito acabaram de se tornar nosso segundo chip favorito depois da tortilha, é claro.)

Um cartão de débito requer um PIN

Ao contrário de dinheiro ou cartão de crédito, o uso de um cartão de débito requer um PIN ou número de identificação pessoal.

Quando você faz uma compra com um cartão com chip (por exemplo, um saco de batatas fritas) ou saca dinheiro com um cartão de caixa eletrônico, o leitor de cartão deve primeiro coletar informações sobre a conta do cartão. Tradicionalmente, é quando essa faixa magnética mágica com milhões de partículas minúsculas normalmente entra em ação. Mas agora, a maioria dos cartões possui chips EVM (como mencionado acima), que contêm praticamente as mesmas informações, exceto que a tarja magnética contém informações estáticas, enquanto o chip EMV cria um código único com as informações necessárias para acessar a conta do consumidor. Mas voltando a sua compra....

Depois que as informações são extraídas do chip pelo caixa eletrônico ou ponto de venda (POS) que você está usando, ele as envia para o banco do emissor do cartão e junto com o valor da transação. Seu PIN, neste momento, é considerado uma etapa de verificação adicional.

Em comparação com um cartão de crédito, essa medida adicional de segurança automaticamente torna mais difícil para outra pessoa fazer uma compra com seu cartão. Cartões de crédito, por outro lado? É só deslizar e ir. Lembre-se, porém, sempre que você digitar seu PIN, sempre tente ocultar o bloco da melhor maneira possível.

Um cartão de débito tem responsabilidade limitada em caso de roubo

Muitos acreditam que apenas um cartão de crédito pode limitar sua responsabilidade em caso de roubo, mas a lei federal também abrange cartões de débito. A chave é o tempo. Quanto mais rápido você agir, melhor.

Se você relatar a falta de um caixa eletrônico ou cartão de débito antes de alguém usá-lo, a EFTA (Lei de Transferência Eletrônica de Fundos) diz que você não é responsável por quaisquer transações não autorizadas. Se alguém usar seu caixa eletrônico ou cartão de débito antes de você relatar a perda ou o roubo, sua responsabilidade depende da rapidez com que você informa.

De acordo com a FTC, essas restrições de tempo são as seguintes:Se você relatar que seu cartão foi perdido ou roubado antes que qualquer cobrança não autorizada seja feita, sua perda máxima é de US$ 0 — a lição aqui é informar seu cartão assim que perceber que está faltando. Se você relatar a perda do seu cartão dentro de dois dias úteis, sua perda máxima não será superior a US$ 50. Se você relatar a perda do seu cartão mais de dois dias úteis depois de saber sobre uma perda ou roubo, mas menos de 60 dias corridos após o envio do extrato, você poderá ser responsável por até US$ 500. Além disso, você pode ser responsável por todos os fundos perdidos vinculados ao seu cartão de débito.

Se o seu banco ou cooperativa de crédito oferece serviços de cartão que permitem ligar e desligar o cartão, este é o momento ideal para usar esse recurso, mas é inteligente configurá-lo antes de precisar.

Mas e se alguém fizer uma transação não autorizada com seu cartão de débito, mas seu cartão de débito não for perdido? Nesse caso, você não é responsável por essas transações se as reportar dentro de 60 dias após o envio do extrato a você.

Agora, vamos ter um pouco de advogado aqui por um segundo, então desculpe-nos, mas, se você puder convencer o banco emissor do cartão ou a cooperativa de crédito de que sua notificação falhou foi devido a circunstâncias atenuantes, deve estender o prazo de notificação por um "período razoável".

Um cartão de débito limita sua capacidade de gastar demais

A maior razão pela qual muitos escolhem um cartão de débito em vez de um cartão de crédito é que ele ajuda a evitar gastos excessivos. Você pode ter o dinheiro em sua conta corrente, mas isso não significa que você pode acessá-lo. Muitos cartões de débito vêm com um limite diário de gastos, que é definido pelo banco individual ou cooperativa de crédito que emite seu cartão. Além disso, é mais provável que você gaste dentro de suas possibilidades ao usar o débito em vez de acumular dívidas e pagar juros no cartão de crédito.

Seu banco on-line ou aplicativo móvel também pode permitir que você defina limites. Se você quiser se proteger ainda mais, configure-os e use-os. Isso pode ajudar com aquele leve desejo de gastar demais que se aproxima de você de tempos em tempos, além de ser notificado se houver atividade na conta que você não espera.

Além disso, um cartão de débito pode ganhar recompensas incríveis

Graças aos bancos comunitários e cooperativas de crédito que oferecem contas correntes e contas de poupança de recompensas, há muitos grandes benefícios ao usar seu cartão de débito. Coisas como juros altos, reembolso, reembolsos do iTunes e da Amazon e dinheiro para economizar. Sim, por favor!

Mas e as compras on-line?

Depois de 2020, as compras online não vão a lugar nenhum. Na verdade, a partir deste ano, existem cerca de 7,8 bilhões de pessoas no mundo. E pouco mais de um quarto (27,6%) deles são compradores online, de acordo com Oberlo.



Para a maioria das transações online, há pouca diferença entre usar um cartão de débito e um cartão de crédito. Quando você está fazendo uma compra de um grande varejista on-line conhecido e tem certeza de que ele aceitará suas devoluções se você não estiver satisfeito, as proteções adicionais oferecidas pelos cartões de crédito podem não importar muito.



É uma boa ideia seguir estas regras básicas de segurança ao fazer compras online com cartão de débito:

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  Compre com segurança: Certifique-se de estar comprando em um site seguro, especialmente na hora de inserir o número do seu cartão. Procure o ícone de cadeado bloqueado em seu navegador e preste atenção a quaisquer avisos de segurança que aparecerem.
  
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  Mantenha o controle em sua conta: É sempre uma boa ideia monitorar seu dinheiro, e é especialmente importante se você estiver compartilhando informações da conta online. Verifique suas contas regularmente:uma vez por mês no mínimo, embora mais frequentemente seja melhor. Dica profissional:Muitas contas permitem que você programe alertas de transação. Aproveite-os sempre que possível.
  
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  Compre na segurança de sua casa: Por mais conveniente que seja, o wifi público e os hotspots não são os mais seguros. Se você está ansioso para fazer uma compra on-line em movimento, pressione pausar e espere até voltar para casa. Sua conta agradece.
  
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  Nunca, repetimos, nunca forneça as informações do seu cartão de débito em um e-mail: Nenhuma empresa com a qual vale a pena fazer negócios solicitará as informações do seu cartão de débito por e-mail, mas os golpistas costumam fazer isso. (Ah, e certifique-se de estar mais vigilante durante a temporada de férias).
  

Dicas adicionais de segurança do cartão de débito

Só porque os cartões de débito vêm com precauções de segurança adicionais, não significa que você está fora de perigo. Assegure-se de que você:

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  Não carregue seu PIN sua carteira, bolsa ou bolso — ou escreva em seu caixa eletrônico ou cartão de débito. Comprometê-lo à memória.
  
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  Nunca escreva seu PIN ou número do cartão de débito na parte externa de um recibo de depósito, envelope ou outros papéis que possam ser perdidos ou vistos por outras pessoas.
  
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  Verifique periodicamente a atividade da sua conta , especialmente se você for fã de serviços bancários online. Revise seu saldo e histórico de transações. Se você perceber que algo está errado, comunique essas discrepâncias ao emissor do cartão imediatamente.
  
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  Use apenas caixas eletrônicos em um banco ou cooperativa de crédito, porque aqueles localizados em lojas de conveniência, estações de metrô e outros locais públicos correm maior risco de ter um dispositivo de 'skimming'.
  

Are debit cards secure? Sim.

Are debit cards rewarding? Well, that depends. Do you Kasasa?