Proteja-se do roubo de identidade:como evitar fraudes de cartão de crédito
A exposição dos dados pessoais dos americanos tornou-se um problema cada vez mais significativo com as principais violações da Capital One, Marriott e Equifax. Veja como você pode se proteger.
A Capital One é a mais recente empresa a ter seus sistemas de informação violados, expondo os dados pessoais de milhões de americanos. Isso segue outras violações importantes, incluindo Equifax e Marriott Starwood.
Portanto, está se tornando cada vez mais importante para nós não apenas aprender sobre o que realmente aconteceu durante essas violações, mas também quais medidas podemos tomar para nos proteger no futuro.
E aqui está o que acontece:quando suas informações pessoais são expostas durante um hack, você pode rapidamente se tornar vítima de roubo de identidade. Este é especialmente o caso se o seu número de seguro social ou as informações da conta bancária foram comprometidas, como foi o caso da violação da Capital One, ou se as informações do seu passaporte foram roubadas, como foi o caso do hack do Marriott.
Os hackers da Capital One comprometeram as informações pessoais, incluindo nomes, endereços e números de telefone de aproximadamente 106 milhões de indivíduos nos Estados Unidos e Canadá. Além disso, nos Estados Unidos, 80.000 números de contas bancárias e 140.000 números do Seguro Social foram comprometidos.
Isso ocorreu logo após a violação do Marriot Starwood, que comprometeu as informações de até 500 milhões de clientes da Marriott International. Na verdade, o ataque havia começado quatro anos antes, expondo dados que incluíam tudo, desde informações de cartão de crédito e débito até números de passaporte.
De acordo com o The New York Times, Marriot foi um dos maiores roubos de registros pessoais já relatados . Como os dados obtidos durante o hack não foram encontrados na dark web, os especialistas acham que foram coletados para fins de inteligência, não para uso.
E então, é claro, havia a Equifax, uma das três principais agências de crédito do país que foi hackeada em 2017. Aproximadamente 143 milhões de informações de clientes dos EUA foram colocadas nas mãos de cibercriminosos. A reação contra a Equifax foi especialmente dura, dada a escala da violação e, de todas as empresas, esperamos que uma agência de crédito proteja essas coisas.
A melhor coisa a fazer se você acha que foi vítima de um hack e suas informações pessoais foram comprometidas é verificar suas informações quanto a fraudes de identidade.
Com as violações da Capital One, Marriot e Equifax, acreditamos que você provavelmente já ouviu falar muito sobre alertas de fraude e congelamento de crédito.
Vamos primeiro detalhar o que é:um alerta de fraude é uma medida temporária que deve impedir que alguém abra novo crédito em seu nome. Você pode definir os alertas de fraude online ou por telefone e precisará fazer isso com cada agência.
Um congelamento funciona como um alerta de fraude, mas permanece em vigor até que você o remova. As agências de crédito podem cobrar uma taxa para congelar seu relatório, dependendo do seu estado. (Após a reação pública, a Equifax renunciou às taxas para congelar seu relatório Equifax.)
É importante saber que quando você congela seu relatório de crédito, credores e credores não podem puxar seu relatório de crédito ou pontuação de crédito, então você não poderá solicitar nenhum empréstimo. Você pode “descongelar” sua conta com um código de acesso exclusivo que cada agência fornecerá quando você fizer o congelamento. Se você congelar seu arquivo, é fundamental que você não perca esse código!
Você precisará realizar um congelamento em cada agência de crédito individualmente. Você também pode fazer um congelamento de segurança online (se confiar).
Congelamento de segurança Equifax
P.O. Caixa 105788
Atlanta, Geórgia 30348
Congelamento de segurança da Experian
P.O. Caixa 9554
Allen, TX 75013
TransUnion LLC
P.O. Caixa 2000
Chester, PA 19022-2000
Como a Equifax sofreu uma violação recente, você pode visitar o site para obter instruções passo a passo sobre como congelar seu crédito.
Muitas pessoas não prestam atenção aos extratos bancários ou de cartão de crédito. Mas se sua identidade e informações foram comprometidas, você deve reservar um tempo todo mês para procurar cobranças que não reconhece.
Certifique-se de solicitar uma cópia do seu relatório de crédito da TransUnion, Experian e Equifax.
Procure por contas que você não reconheça, pois são um sinal de que alguém roubou suas informações e está abrindo contas em seu nome.
Mesmo que a polícia local provavelmente não possa fazer nada para ajudar se alguém no exterior tiver roubado suas informações, eles podem pegar suas informações.
Isso pode ajudá-los se uma pessoa local tiver roubado suas contas e também estiver roubando informações de outras pessoas.
Além de falar com a polícia local, você precisa ter certeza de falar com os profissionais da Federal Trade Commission. Esses especialistas fornecerão um plano de recuperação, formulários e cartas para ajudá-lo a contestar cobranças fraudulentas.
Se você não usou um serviço de monitoramento de crédito no passado, agora é um bom momento para se inscrever em um.
Esses profissionais podem monitorar as três principais empresas de relatórios de crédito e alertá-lo quando uma conta for aberta em seu nome.
Recomendamos o myFICO para o medidor mais preciso de sua pontuação FICO, além da vigilância criminal mais abrangente do mercado.
Você deve conversar com seu banco sobre como evitar mais danos no futuro. Eles podem recomendar o fechamento de todas as suas contas e a abertura de novas para garantir que você tenha contas que não foram comprometidas.
Colocar um alerta de fraude em sua conta garantirá que qualquer empresa que extraia seu crédito saiba que sua conta pode estar comprometida e que sua identidade pode ser roubada. Isso deve incentivá-los a tomar medidas extras para verificar a identidade de uma pessoa usando suas informações.
Tim Parker, da Investopedia, apresentou algumas etapas importantes para ajudar a minimizar os danos se as informações do seu cartão de crédito forem roubadas e como proteger essas informações em primeiro lugar.
Vou separá-los abaixo:
Se você descobrir que suas informações foram roubadas, certifique-se de que a empresa emite um novo cartão para você e que sua conta antiga foi encerrada.
Mesmo que você ache que ninguém roubou suas informações de cartão de crédito, recomendo monitorar sua conta on-line o tempo todo. Verifique sua conta algumas vezes por semana e verifique rapidamente se há cobranças fraudulentas.
Embora você não precise ficar por dentro de todos os golpes usados atualmente para obter informações de pessoas, contanto que esteja ciente dos golpes comuns (como skimming), você poderá proteger melhor suas informações.
Além disso, certifique-se de não fornecer suas informações pessoais on-line ou por telefone para alguém que liga para você.
“Sua senha é bologna1?”
“Costumava ser mortadela, agora eles fazem você adicionar número!”
Aqui está a coisa:você não pode evitar se alguém obtiver suas informações pessoais e tentar invadir sua vida.
Mas se eles invadirem sua conta bancária porque você usa a mesma senha em 100 sites, bem, essa é sua!
Especialistas em segurança recomendam alterações frequentes de senha, geralmente entre 30 e 180 dias. Mas sejamos realistas - provavelmente não vamos mudar nossas senhas com tanta frequência, a menos que nosso técnico de TI exija.
Para começar, tente usar uma senha única sempre. No mínimo, use uma senha forte e exclusiva para qualquer coisa sensível – contas de e-mail, bancos, investimentos etc.
Por fim, inscreva-se para autenticação de dois fatores sempre que for oferecido. Definitivamente, use-o para suas contas financeiras!
A autenticação de dois fatores significa simplesmente que você terá que inserir um código de acesso exclusivo, além de sua senha, ao fazer login em um novo computador. Você obtém o código por mensagem de texto ou de um aplicativo que gera os novos códigos a cada minuto. Não é tão complicado quanto parece e torna suas contas muito mais seguras.
Uma ótima maneira de se proteger contra roubo de identidade e atividades fraudulentas em seus cartões de crédito é escolher um cartão de crédito que ofereça ótimos recursos de segurança.
Um dos melhores cartões é o Citi® Premier Card.
O Citi Premier® Card começa com uma oferta inicial de bônus de 80.000 pontos ThankYou® por tempo limitado após gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses de abertura da conta. O programa de recompensas diárias oferece 3 pontos por dólar gasto em várias categorias e não tem taxas de transação no exterior.
Ler revisão Inscreva-se agora No site Citi Secure
O Citi Premier® Card começa com uma oferta inicial de bônus de 80.000 pontos ThankYou® por tempo limitado após gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses de abertura da conta. O programa de recompensas diárias oferece 3 pontos por dólar gasto em várias categorias e não tem taxas de transação no exterior.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ? Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
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Outro cartão que oferece ótimos recursos de segurança para seus portadores é o Citi Premier® Card. Se eles detectarem atividades incomuns, você receberá um alerta por mensagem de texto, e-mail, telefone ou correio, dando a você a chance de confirmar a transação.
Graças à garantia de responsabilidade de $ 0, você nunca terá que se preocupar em pagar as cobranças que outra pessoa fizer com seu cartão roubado.
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Esses cartões de crédito têm chips que ajudam a garantir que sejam seguros para uso em terminais habilitados para chip em todo o mundo. Essa tecnologia avançada de chip ajuda a manter seu cartão mais seguro do que nunca, para que você não precise se preocupar com o roubo de suas informações no terminal.
Como você pode ver, violações de dados como Capital One, Marriott Starwood e Equifax estão se tornando um problema mais significativo para todos nós. E embora você não possa garantir que nunca será afetado, definitivamente existem itens de ação que você pode tomar para se proteger e acelerar o processo de recuperação de sua identidade se ela for roubada.
A Capital One é a mais recente empresa a ter seus sistemas de informação violados, expondo os dados pessoais de milhões de americanos. Isso segue outras violações importantes, incluindo Equifax e Marriott Starwood.
Portanto, está se tornando cada vez mais importante para nós não apenas aprender sobre o que realmente aconteceu durante essas violações, mas também quais medidas podemos tomar para nos proteger no futuro.
E aqui está o que acontece:quando suas informações pessoais são expostas durante um hack, você pode rapidamente se tornar vítima de roubo de identidade. Este é especialmente o caso se o seu número de seguro social ou as informações da conta bancária foram comprometidas, como foi o caso da violação da Capital One, ou se as informações do seu passaporte foram roubadas, como foi o caso do hack do Marriott.
O que aconteceu durante os hacks?
Os hackers da Capital One comprometeram as informações pessoais, incluindo nomes, endereços e números de telefone de aproximadamente 106 milhões de indivíduos nos Estados Unidos e Canadá. Além disso, nos Estados Unidos, 80.000 números de contas bancárias e 140.000 números do Seguro Social foram comprometidos.
Isso ocorreu logo após a violação do Marriot Starwood, que comprometeu as informações de até 500 milhões de clientes da Marriott International. Na verdade, o ataque havia começado quatro anos antes, expondo dados que incluíam tudo, desde informações de cartão de crédito e débito até números de passaporte.
De acordo com o The New York Times, Marriot foi um dos maiores roubos de registros pessoais já relatados . Como os dados obtidos durante o hack não foram encontrados na dark web, os especialistas acham que foram coletados para fins de inteligência, não para uso.
E então, é claro, havia a Equifax, uma das três principais agências de crédito do país que foi hackeada em 2017. Aproximadamente 143 milhões de informações de clientes dos EUA foram colocadas nas mãos de cibercriminosos. A reação contra a Equifax foi especialmente dura, dada a escala da violação e, de todas as empresas, esperamos que uma agência de crédito proteja essas coisas.
O que fazer se você foi hackeado
A melhor coisa a fazer se você acha que foi vítima de um hack e suas informações pessoais foram comprometidas é verificar suas informações quanto a fraudes de identidade.
Bloqueie sua conta
Com as violações da Capital One, Marriot e Equifax, acreditamos que você provavelmente já ouviu falar muito sobre alertas de fraude e congelamento de crédito.
Vamos primeiro detalhar o que é:um alerta de fraude é uma medida temporária que deve impedir que alguém abra novo crédito em seu nome. Você pode definir os alertas de fraude online ou por telefone e precisará fazer isso com cada agência.
- Central de alerta de fraude da Experian:1-888-397-3742
- Equifax--800-525-6285
- TransUnion—1-800-680-7289
Um congelamento funciona como um alerta de fraude, mas permanece em vigor até que você o remova. As agências de crédito podem cobrar uma taxa para congelar seu relatório, dependendo do seu estado. (Após a reação pública, a Equifax renunciou às taxas para congelar seu relatório Equifax.)
É importante saber que quando você congela seu relatório de crédito, credores e credores não podem puxar seu relatório de crédito ou pontuação de crédito, então você não poderá solicitar nenhum empréstimo. Você pode “descongelar” sua conta com um código de acesso exclusivo que cada agência fornecerá quando você fizer o congelamento. Se você congelar seu arquivo, é fundamental que você não perca esse código!
Você precisará realizar um congelamento em cada agência de crédito individualmente. Você também pode fazer um congelamento de segurança online (se confiar).
- Seu nome completo , incluindo sua inicial do meio qualquer sufixo geracional (por exemplo, Jr., II, etc.)
- Endereço atual completo , e endereços anteriores nos últimos dois anos
- D comida de nascimento , mês, dia e ano
- Número de previdência social
- Comprovante de identificação (por exemplo, uma fotocópia de sua carteira de motorista válida, passaporte, identidade estadual, identidade militar ou certidão de nascimento)
- Verificação de endereço (por exemplo, conta de luz, conta de telefone celular, recibo de pagamento. Não envie extrato de cartão de crédito, assinatura de revista, cheque anulado ou contrato de locação)
- Pagamento (cheque, ordem de pagamento ou cartão de crédito principal)—se necessário
Congelamento de segurança Equifax
P.O. Caixa 105788
Atlanta, Geórgia 30348
Congelamento de segurança da Experian
P.O. Caixa 9554
Allen, TX 75013
TransUnion LLC
P.O. Caixa 2000
Chester, PA 19022-2000
Como a Equifax sofreu uma violação recente, você pode visitar o site para obter instruções passo a passo sobre como congelar seu crédito.
Verifique todos os extratos bancários
Muitas pessoas não prestam atenção aos extratos bancários ou de cartão de crédito. Mas se sua identidade e informações foram comprometidas, você deve reservar um tempo todo mês para procurar cobranças que não reconhece.
Verifique seu relatório de crédito
Certifique-se de solicitar uma cópia do seu relatório de crédito da TransUnion, Experian e Equifax.
Procure por contas que você não reconheça, pois são um sinal de que alguém roubou suas informações e está abrindo contas em seu nome.
Entre em contato com a polícia
Mesmo que a polícia local provavelmente não possa fazer nada para ajudar se alguém no exterior tiver roubado suas informações, eles podem pegar suas informações.
Isso pode ajudá-los se uma pessoa local tiver roubado suas contas e também estiver roubando informações de outras pessoas.
Enviar um relatório
Além de falar com a polícia local, você precisa ter certeza de falar com os profissionais da Federal Trade Commission. Esses especialistas fornecerão um plano de recuperação, formulários e cartas para ajudá-lo a contestar cobranças fraudulentas.
Use um serviço de monitoramento de crédito
Se você não usou um serviço de monitoramento de crédito no passado, agora é um bom momento para se inscrever em um.
Esses profissionais podem monitorar as três principais empresas de relatórios de crédito e alertá-lo quando uma conta for aberta em seu nome.
Recomendamos o myFICO para o medidor mais preciso de sua pontuação FICO, além da vigilância criminal mais abrangente do mercado.
Abrir novas contas
Você deve conversar com seu banco sobre como evitar mais danos no futuro. Eles podem recomendar o fechamento de todas as suas contas e a abertura de novas para garantir que você tenha contas que não foram comprometidas.
Configure um alerta de fraude
Colocar um alerta de fraude em sua conta garantirá que qualquer empresa que extraia seu crédito saiba que sua conta pode estar comprometida e que sua identidade pode ser roubada. Isso deve incentivá-los a tomar medidas extras para verificar a identidade de uma pessoa usando suas informações.
Como proteger seu cartão de crédito
Tim Parker, da Investopedia, apresentou algumas etapas importantes para ajudar a minimizar os danos se as informações do seu cartão de crédito forem roubadas e como proteger essas informações em primeiro lugar.
Vou separá-los abaixo:
Receba um novo cartão imediatamente
Se você descobrir que suas informações foram roubadas, certifique-se de que a empresa emite um novo cartão para você e que sua conta antiga foi encerrada.
Monitore sua conta
Mesmo que você ache que ninguém roubou suas informações de cartão de crédito, recomendo monitorar sua conta on-line o tempo todo. Verifique sua conta algumas vezes por semana e verifique rapidamente se há cobranças fraudulentas.
Esteja ciente dos golpes
Embora você não precise ficar por dentro de todos os golpes usados atualmente para obter informações de pessoas, contanto que esteja ciente dos golpes comuns (como skimming), você poderá proteger melhor suas informações.
Além disso, certifique-se de não fornecer suas informações pessoais on-line ou por telefone para alguém que liga para você.
Realmente, pare de usar 'Senha1'
“Sua senha é bologna1?”
“Costumava ser mortadela, agora eles fazem você adicionar número!”
Aqui está a coisa:você não pode evitar se alguém obtiver suas informações pessoais e tentar invadir sua vida.
Mas se eles invadirem sua conta bancária porque você usa a mesma senha em 100 sites, bem, essa é sua!
Especialistas em segurança recomendam alterações frequentes de senha, geralmente entre 30 e 180 dias. Mas sejamos realistas - provavelmente não vamos mudar nossas senhas com tanta frequência, a menos que nosso técnico de TI exija.
Para começar, tente usar uma senha única sempre. No mínimo, use uma senha forte e exclusiva para qualquer coisa sensível – contas de e-mail, bancos, investimentos etc.
Por fim, inscreva-se para autenticação de dois fatores sempre que for oferecido. Definitivamente, use-o para suas contas financeiras!
A autenticação de dois fatores significa simplesmente que você terá que inserir um código de acesso exclusivo, além de sua senha, ao fazer login em um novo computador. Você obtém o código por mensagem de texto ou de um aplicativo que gera os novos códigos a cada minuto. Não é tão complicado quanto parece e torna suas contas muito mais seguras.
Cartões de crédito com a melhor segurança
Uma ótima maneira de se proteger contra roubo de identidade e atividades fraudulentas em seus cartões de crédito é escolher um cartão de crédito que ofereça ótimos recursos de segurança.
Um dos melhores cartões é o Citi® Premier Card.
Cartão Citi Premier®
Em poucas palavras
O Citi Premier® Card começa com uma oferta inicial de bônus de 80.000 pontos ThankYou® por tempo limitado após gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses de abertura da conta. O programa de recompensas diárias oferece 3 pontos por dólar gasto em várias categorias e não tem taxas de transação no exterior.
Ler revisão Inscreva-se agora No site Citi Secure
Em poucas palavras
O Citi Premier® Card começa com uma oferta inicial de bônus de 80.000 pontos ThankYou® por tempo limitado após gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses de abertura da conta. O programa de recompensas diárias oferece 3 pontos por dólar gasto em várias categorias e não tem taxas de transação no exterior.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ? Ruim 500-599 Razoável 600-699 Bom 700-749 Excelente 750-850
Do que gostamos:
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Oferta por tempo limitado:ganhe 80.000 pontos ThankYou® de bônus depois de gastar US$ 4.000 em compras nos primeiros 3 meses da abertura da conta. Esses pontos podem ser trocados por US$ 800 em vales-presente em Thankyou.com
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Três pontos por dólar gasto em postos de gasolina, supermercados, restaurantes, hotéis e viagens aéreas
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Sem taxas de transação estrangeira
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- Ganhe 3 pontos por US$ 1 gasto em postos de gasolina, viagens aéreas e hotéis
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- Sem taxas de transação estrangeira em compras
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Outro cartão que oferece ótimos recursos de segurança para seus portadores é o Citi Premier® Card. Se eles detectarem atividades incomuns, você receberá um alerta por mensagem de texto, e-mail, telefone ou correio, dando a você a chance de confirmar a transação.
Graças à garantia de responsabilidade de $ 0, você nunca terá que se preocupar em pagar as cobranças que outra pessoa fizer com seu cartão roubado.
Ver detalhes/candidatar-se.
Ativado para chip
Esses cartões de crédito têm chips que ajudam a garantir que sejam seguros para uso em terminais habilitados para chip em todo o mundo. Essa tecnologia avançada de chip ajuda a manter seu cartão mais seguro do que nunca, para que você não precise se preocupar com o roubo de suas informações no terminal.
Resumo
Como você pode ver, violações de dados como Capital One, Marriott Starwood e Equifax estão se tornando um problema mais significativo para todos nós. E embora você não possa garantir que nunca será afetado, definitivamente existem itens de ação que você pode tomar para se proteger e acelerar o processo de recuperação de sua identidade se ela for roubada.
Leia mais
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- O que fazer quando seu cartão de crédito for roubado ou hackeado
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