Melhores empréstimos pessoais para crédito excelente (pontuação de crédito acima de 740)
Crédito muito bom varia entre 740 e 799. Excepcional inclui uma faixa de pontuação de crédito entre 800 e 850. Aqui está nosso guia para empréstimos quando você tem crédito excelente.
Divulgação do anunciante - Não apresentamos todas as empresas ou produtos financeiros disponíveis no mercado.
Excelente crédito coloca você no topo da cadeia alimentar de crédito. Você terá acesso total ao melhor, mais rápido e menos caro crédito disponível. E pode ser uma grande ajuda se você estiver se candidatando a um emprego ou apólice de seguro, pois ambos também dependem de seu histórico de crédito para determinar sua aceitabilidade.
Se você tem crédito excelente, fica claro que já está fazendo tudo certo. Por esse motivo, evitarei a maioria dos conselhos de crédito e, em vez disso, focarei nas oportunidades de empréstimo disponíveis para você. Fique tranquilo, são muitos!
Excelente crédito significa opções de empréstimo praticamente ilimitadas. Você terá direito aos melhores preços e condições disponíveis em todas as categorias de empréstimos. Mesmo assim, algumas fontes de empréstimo são melhores que outras.
Com um crédito excelente, geralmente é vantajoso ter muitos credores competindo pelo seu negócio. Você pode fazer isso com um agregador de empréstimos. Essas são plataformas on-line das quais muitos credores participam. Você preenche um breve formulário e os credores enviam ofertas de empréstimo. Você pode escolher aquele que funciona melhor para você.
Verifique com seu banco ou cooperativa de crédito e tente o agregador para ver se você consegue um negócio melhor. Os agregadores mais populares incluem Fiona, Monevo e Credible.
Para ter uma ideia de quais empréstimos você se qualifica, você também pode conferir alguns dos credores disponíveis em sua área:
Se você tiver um excelente crédito, talvez queira comprar alguns credores especializados em empréstimos pessoais. Aqui estão alguns a considerar:
De um modo geral, um excelente crédito significa que você não precisará recorrer a credores P2P. Suas taxas provavelmente não serão tão boas quanto as que você obterá em um banco ou cooperativa de crédito. Mais importante, os credores P2P cobram taxas de originação de empréstimos, que variam de 1% a 6% do valor do empréstimo. Mas eles fornecem empréstimos pessoais não garantidos de até US$ 40.000 para qualquer finalidade.
No entanto, a principal razão para usar um P2P quando você tem crédito excelente é para empréstimos comerciais. Você pode obter um empréstimo pessoal sem garantia a uma taxa baixa, com base em seu excelente crédito. Você provavelmente não poderá fazer isso em um banco ou cooperativa de crédito, porque eles não gostam de fazer empréstimos para pequenas empresas. Os empréstimos P2P podem ser particularmente benéficos com um novo negócio, pois você não será obrigado (nem capaz) de provar a viabilidade financeira de um negócio que ainda nem foi lançado.
Os credores P2P mais populares incluem Payoff e Prosper.
Com um excelente crédito, você terá sua escolha de bancos e cooperativas de crédito para emprestar. Todos vão querer o seu negócio – será apenas uma questão de quem fornecerá a melhor combinação de taxas de juros e prazos.
As cooperativas de crédito são provavelmente a melhor fonte porque são de propriedade de seus membros e operam como organizações sem fins lucrativos. Como resultado, você geralmente pagará uma taxa de juros mais baixa.
No entanto, se você tiver um crédito excelente e ativos substanciais em depósito em um banco, muitas vezes poderá obter taxas preferenciais e condições de empréstimo. É comum que os bancos ofereçam acordos de financiamento especiais para clientes preferenciais. Você deve sempre verificar com seu banco primeiro, antes de ir para qualquer outra fonte de empréstimo.
Com um crédito excelente, você obterá as melhores condições com as menores taxas de juros nesses empréstimos. Eles podem ser empréstimos definitivos ou linhas de crédito home equity (HELOCs). É provável que tenham taxas mais baixas do que você pode obter em outros tipos de empréstimo, pois são garantidos por sua casa. Geralmente, você também pode obter valores de empréstimo mais altos, principalmente se tiver um patrimônio imobiliário substancial.
Existem algumas ressalvas com esses empréstimos, e elas podem ser encontradas nas “letras miúdas”. Leia-o com atenção e esteja ciente de todas as disposições.
Aqui estão algumas opções respeitáveis:
Quando você tiver um crédito excelente, poderá escolher as melhores ofertas de cartão de crédito disponíveis. Na verdade, você provavelmente está recebendo várias ofertas de cartão de crédito regularmente. Os credores têm acesso a bancos de dados que mostram quem tem crédito excelente. Eles vão aproveitar ao máximo e bombardeá-lo com ofertas.
E com seu excelente crédito, você pode selecionar as melhores ofertas disponíveis.
Aqui estão alguns dos melhores cartões de crédito para pessoas com crédito excelente:
O Chase Freedom Flex SM oferece um atraente bônus de inscrição de $ 200 depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses. Além de recompensas em dinheiro de volta em viagens, restaurantes, farmácias e compras diárias com recompensas que nunca expiram. Tudo sem anuidade!
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Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
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O Chase Freedom Flex℠ oferece uma TAEG inicial de 0% nas compras por 15 meses e TAEG inicial de 0% nas transferências de saldo por 15 meses. Após o período introdutório, seu intervalo de APR será de 17,24% - 25,99% Variável com uma taxa anual de $0.
O Chase Freedom Flex℠ oferece 5% em dinheiro de volta em até US$ 1.500 em compras qualificadas em categorias de bônus a cada trimestre que você ativar, bem como 5% em dinheiro de volta em compras de viagens quando você reserva através do Chase Ultimate Rewards®. Os titulares do cartão também podem ganhar 3% de volta ao jantar ou visitar farmácias e 1% de volta em todas as outras compras.
Além disso, ganhe um bônus de $ 200 depois de gastar $ 500 em compras nos primeiros três meses da abertura da conta.
Leia nossa análise completa do Chase Freedom Flex℠.
O Cartão Citi® Diamond Preferred® oferece 0% introdutório por 21 meses em Transferências de Saldo a partir da data da primeira transferência e 0% por 12 meses em Compras. Após o período de introdução, os titulares do cartão podem esperar uma TAEG contínua de 15,99% - 25,99% (variável) nas compras feitas com o cartão.
Outro benefício do cartão Citi® Diamond Preferred® é que você não pagará nenhuma taxa anual. Você também terá todos os benefícios dos cartões Citi®, incluindo proteção contra roubo de identidade e compra, alertas automáticos de conta e datas de pagamento flexíveis.
Se você estiver usando o cartão Citi® Diamond Preferred® para consolidar dívidas existentes, uma taxa de transferência de saldo será aplicada com esta oferta de 5% de cada transferência de saldo; $ 5 mínimo..
Com excelente crédito, você não terá absolutamente nenhum problema para obter um empréstimo automático. Você pode se inscrever em qualquer banco, cooperativa de crédito ou credor relacionado a concessionárias e ser aprovado com as melhores taxas disponíveis. Ou você pode conferir Fiona .
Como estratégia pessoal, é melhor aplicar com seu próprio banco ou cooperativa de crédito. As cooperativas de crédito, em particular, tendem a oferecer as taxas mais baixas de empréstimo para automóveis, pois são de propriedade dos membros. No mínimo, solicite um empréstimo de carro com uma cooperativa de crédito e leve a aprovação do empréstimo à concessionária. Veja se eles fazem uma oferta ainda melhor. Eles podem não conseguir, mas sempre vale a pena o esforço.
Seu excelente crédito não apenas garantirá uma aprovação rápida, mas você também poderá obter as melhores condições. Isso pode incluir financiamento de 100% – se for o que você escolher – e um prazo de empréstimo tão longo ou curto quanto você preferir.
Você definitivamente estará em uma posição privilegiada quando se trata de taxas de juros. Dê uma olhada em nossa calculadora de empréstimo automático para ver que tipo de taxa você pode obter.
Pode não haver um único tipo de empréstimo em que ter um crédito excelente pode economizar mais dinheiro. Os credores hipotecários fornecerão empréstimos para pessoas com pontuação de crédito tão baixa quanto a faixa de 580 a 620. Mas quanto maior sua pontuação de crédito, menor será sua taxa de juros.
E pelo que vale a pena, realmente não há diferença significativa na taxa de juros que você paga de uma empresa para outra. Todos eles vendem seus empréstimos sob os mesmos programas – FHA, VA, Fannie Mae e Freddie Mac. Sua pontuação de crédito terá um impacto muito maior na taxa do que o credor com o qual você se aplica.
Empréstimos reais é uma ótima maneira de testar as águas antes de começar a fazer compras. Você pode obter a pré-aprovação de uma hipoteca fornecendo recibos de pagamento e informações de pagamento inicial. Você receberá cotações de vários credores e poderá usar as informações para escolher a melhor taxa. Mais importante ainda, o processo de pré-qualificação não afeta sua pontuação de crédito.
Confira nossa calculadora de hipoteca para ver que tipo de taxa você pode obter.
Se você sabe muito sobre hipotecas, provavelmente já ouviu falar de seguro de hipoteca privado, ou PMI. Mas aqui está um fato não tão surpreendente – os prêmios do PMI também são baseados em sua pontuação de crédito. Na verdade, o impacto é ainda maior do que com as próprias taxas de hipoteca, pelo menos mensalmente.
O PMI é exigido em hipotecas convencionais sempre que você fizer um adiantamento de menos de 20% de uma compra ou tiver menos de 20% de capital para um refinanciamento. Não é barato.
Vamos trabalhar um exemplo baseado em duas pontuações de crédito.
Para este exemplo, vou me referir ao MGIC Rate Card para prêmios PMI. O MGIC é um dos maiores provedores de PMI do país.
Digamos que você está comprando uma casa por US $ 400.000. Você fará um adiantamento de 5% - $ 20.000 - e fará uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos por $ 380.000. Dito de outra forma, você fará uma hipoteca igual a 95% do preço de compra. E isso significa que o PMI será necessário.
Se você tiver crédito médio, de 680 a 699, o prêmio anual será de 1,08% com cobertura de 30%. Isso resultará em um prêmio anual de $ 4.104, que se traduzirá em um prêmio mensal de $ 342. Esse valor será adicionado ao pagamento básico da hipoteca, mais os impostos sobre a propriedade e o seguro do proprietário.
Por outro lado, se sua pontuação de crédito for de pelo menos 760, a taxa anual do prêmio no mesmo empréstimo cai para 0,41%. Em uma hipoteca de US$ 380.000, o prêmio anual é de US$ 1.558, ou cerca de US$ 130 por mês.
Por causa de seu excelente crédito, você economizará $ 212 por mês, ou $ 2.544 por ano, apenas em seus prêmios do PMI. Quando você considera que pagará esses prêmios por vários anos, isso pode realmente aumentar. Em 10 anos, essa é uma diferença de US$ 25.440.
Quando você adiciona as economias do PMI ao dinheiro que economizará com a taxa de juros mais baixa da própria hipoteca, isso soma dezenas de milhares de dólares.
É por isso que um crédito excelente é especialmente importante quando você está solicitando uma hipoteca e, principalmente, quando está fazendo um pagamento mínimo.
Como foi o caso em nossos artigos sobre crédito justo e bom (veja abaixo), vou me basear na definição de crédito excelente da Experian.
A Experian divide o crédito excelente em duas categorias – muito bom e excepcional. Mas qualquer um se qualifica como excelente com a grande maioria dos credores.
Muito bom inclui uma faixa de pontuação de crédito entre 740 e 799. 18,2% da população se enquadra nessa categoria. Excepcional inclui uma faixa de pontuação de crédito entre 800 e 850 (a pontuação de crédito máxima possível). Este grupo representa 19,9% da população.
Se sua pontuação de crédito está na definição da Experian de muito bom ou excepcional, não faz muita diferença. A maioria dos credores considerará uma pontuação de crédito superior a 740 e sem nenhum crédito depreciativo significativo como excelente. Você será elegível para os melhores programas de empréstimo e preços possíveis em praticamente todas as capacidades de empréstimo.
Vejamos quais tipos de financiamento estão disponíveis se você tiver um excelente crédito.
Abaixo está uma lista de documentação comumente exigida para empréstimos de todos os tipos. Exatamente quais itens você precisará fornecer dependerão do credor e do tipo de empréstimo que você está solicitando. No entanto, se você tiver um excelente crédito, os credores geralmente relaxarão os requisitos de documentação. Por exemplo, se você tiver status de cliente preferencial em um banco, eles podem não exigir nenhuma documentação.
No entanto, esteja preparado para fornecer todos e quaisquer dos seguintes itens:
Se você tiver uma pontuação de crédito de 740 ou superior, provavelmente não precisará de muitos conselhos sobre crédito. Mas como as pessoas às vezes caem da excelente graça de crédito, vamos gastar um pouco de tempo falando sobre o que fazer – ou não fazer – para manter seu alto nível de crédito.
Aqui estão alguns prós e contras:
Excelente crédito é um ativo definitivo e que você deseja proteger a todo custo. Isso permitirá que você pague menos pelo financiamento de cada vez. Acima estão alguns credores que oferecem algumas das melhores ofertas para os sortudos que têm crédito excelente.
¹ Para o Figure Home Equity Line, os APRs podem ser tão baixos quanto 4,49% para os candidatos mais qualificados e serão maiores para os demais, dependendo do perfil de crédito e do estado onde o imóvel está localizado. Por exemplo, para um mutuário com um CLTV de 45% e uma pontuação de crédito de 800 que é elegível e opta por pagar uma taxa de originação de 4,99% em troca de uma APR reduzida, uma linha de patrimônio líquido de cinco anos com um saque inicial valor de $ 50.000 teria uma taxa percentual anual fixa (APR) de 3,00%. O valor total do empréstimo seria de $ 52.495. Alternativamente, um mutuário com o mesmo perfil de crédito que paga uma taxa de originação de 3% teria uma TAEG de 4,00% e um valor total do empréstimo de $ 51.500. Sua taxa real dependerá de muitos fatores, como seu crédito, taxa combinada de valor do empréstimo, prazo do empréstimo, status de ocupação e se você é elegível e opta por pagar uma taxa de originação em troca de uma taxa mais baixa. O pagamento de taxas de originação em troca de uma TAEG reduzida não está disponível em todos os estados. Além de pagar a taxa de originação em troca de uma tarifa reduzida, as tarifas anunciadas incluem um desconto combinado de 0,50% para a adesão à cooperativa de crédito (0,25%) e inscrição no pagamento automático (0,25%). APRs para linhas de crédito home equity não incluem outros custos além de juros. O seguro de propriedade é exigido como condição do empréstimo e o seguro de inundação pode ser exigido se sua propriedade estiver localizada em uma zona de inundação. Figura Lending LLC dba Figura. 15720 Brixham Hill Avenue, Suite 300, Charlotte, NC 28277. (888) 819-6388. NMLS ID 1717824. Para obter informações sobre licenciamento, acesse www.nmlsconsumeraccess.org. Igualdade de Oportunidades de Moradia. Licenciado no Alabama 22533, Alaska AK1717824, Arizona 0948458, Arkansas 114692, Califórnia:Os empréstimos são feitos e organizados de acordo com uma Licença de Lei de Credores Financeiros, Licenciado pelo Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia sob a Lei de Credores Financeiros da Califórnia (Licença 60DBO81967), Delaware 026994, Florida MLD1636, Georgia Residential Mortgage Licensee 61229, Idaho MBL-9625, Indiana 39933, Iowa 88893478 and 2018-0048, Kansas MC.0025537 and SL.0026703, Louisiana 1717824, Massachusetts Mortgage Lender License ML1717824, Michigan FL0021494, Mississippi 1717824 , Missouri 19-2421, Montana 1717824, Nebraska 1717824, Nevada 4823, New Hampshire 22423-MB, Licenciado pelo N.J. Department of Banking and Insurance, New Mexico 1717824, North Carolina L-180811, North Dakota MB103310, Ohio RM.804317.000, Oklahoma ML011894, Pensilvânia 66882, Dakota do Sul ML.05202, Tennessee 151185, Washington CL-1717824, West Virginia ML-36248, Wisconsin 1717824BA
Divulgação do anunciante - Não apresentamos todas as empresas ou produtos financeiros disponíveis no mercado.
Excelente crédito coloca você no topo da cadeia alimentar de crédito. Você terá acesso total ao melhor, mais rápido e menos caro crédito disponível. E pode ser uma grande ajuda se você estiver se candidatando a um emprego ou apólice de seguro, pois ambos também dependem de seu histórico de crédito para determinar sua aceitabilidade.
Se você tem crédito excelente, fica claro que já está fazendo tudo certo. Por esse motivo, evitarei a maioria dos conselhos de crédito e, em vez disso, focarei nas oportunidades de empréstimo disponíveis para você. Fique tranquilo, são muitos!
Visão geral dos melhores empréstimos de emergência para crédito excelente
| Credor | Melhor para | APR | Termo |
|---|---|---|---|
| Fiona | Obtendo cotações rapidamente | Varia de acordo com o credor | 6 a 144 meses |
| Monevo | Vasta gama de credores | 2,49% - 35,99% APR | 12 meses - 144 meses |
| Marcus | Sem taxas | 6,99% - 24,99% APR. Reduza sua APR em 0,25% com o AutoPay | 3-6 anos |
| Confiável | Cotações de empréstimo personalizadas | a partir de 4,99% APR (com pagamento automático), consulte os termos* | 2 a 8 anos |
| SoFi | Proteção contra desemprego | A partir de 5,99% APR | 2 a 7 anos |
| Pagamento | Consolidação de dívida | APR de 5,99% a APR de 24,99% | 2 a 5 anos |
| Prosperar | Financiamento no dia seguinte | 7,95% a 35,99% APR | 3 a 5 anos |
| Empréstimos reais | Empréstimos hipotecários | Varia com base no mercado | 15 ou 30 anos |
As melhores fontes de empréstimo para pessoas com crédito excelente
Excelente crédito significa opções de empréstimo praticamente ilimitadas. Você terá direito aos melhores preços e condições disponíveis em todas as categorias de empréstimos. Mesmo assim, algumas fontes de empréstimo são melhores que outras.
Agregadores de empréstimos
Com um crédito excelente, geralmente é vantajoso ter muitos credores competindo pelo seu negócio. Você pode fazer isso com um agregador de empréstimos. Essas são plataformas on-line das quais muitos credores participam. Você preenche um breve formulário e os credores enviam ofertas de empréstimo. Você pode escolher aquele que funciona melhor para você.
Verifique com seu banco ou cooperativa de crédito e tente o agregador para ver se você consegue um negócio melhor. Os agregadores mais populares incluem Fiona, Monevo e Credible.
- Fiona faz compras para encontrar o melhor negócio em um empréstimo pessoal para ajudá-lo a economizar dinheiro, e seu aplicativo rápido e sem compromisso fornece cotações rapidamente para que você possa escolher as melhores condições para seu empréstimo.
- Monevo lança uma ampla rede para suas cotações, reunindo taxas de até 30 credores diferentes em apenas 60 segundos. Basta inserir o valor do empréstimo desejado, a finalidade pretendida e sua pontuação de crédito estimada para obter suas taxas.
- Marcus da Goldman Sachs® é outro credor pessoal a considerar. Com Marcus, você pode solicitar empréstimos pessoais sem taxas de US $ 3.500 a US $ 40.000. Marcus lhe dá uma TAEG fixa para a vida do seu empréstimo e as taxas variam de 6,99% - 24,99% APR. Inscreva-se no pagamento automático e economize até 0,25% APR em seus juros.
- Divulgação do anunciante - Não apresentamos todas as empresas ou produtos financeiros disponíveis no mercado.
- Confiável , outro agregador de empréstimos popular, fornece cotações depois de inserir algumas informações básicas com sua aplicação rápida. Dessa forma, você pode comparar as tarifas com o mercado on-line da Credible e ter uma ideia do que pode esperar pagar em tempo real.
Para ter uma ideia de quais empréstimos você se qualifica, você também pode conferir alguns dos credores disponíveis em sua área:
Credores de empréstimos pessoais
Se você tiver um excelente crédito, talvez queira comprar alguns credores especializados em empréstimos pessoais. Aqui estão alguns a considerar:
- SoFi emite empréstimos com taxas baixas de até US$ 100.000 por meio de um processo de inscrição on-line fácil. As taxas são tão baixas quanto 5,99% APR, e os termos estão disponíveis de dois a sete anos. Uma das melhores coisas do SoFi, porém, é sua proteção contra o desemprego. Se a qualquer momento durante o prazo do empréstimo você perder o emprego, o SoFi permitirá que você pause seus pagamentos e até mesmo o ajude a encontrar outro emprego.
Credores peer-to-peer (P2P)
De um modo geral, um excelente crédito significa que você não precisará recorrer a credores P2P. Suas taxas provavelmente não serão tão boas quanto as que você obterá em um banco ou cooperativa de crédito. Mais importante, os credores P2P cobram taxas de originação de empréstimos, que variam de 1% a 6% do valor do empréstimo. Mas eles fornecem empréstimos pessoais não garantidos de até US$ 40.000 para qualquer finalidade.
No entanto, a principal razão para usar um P2P quando você tem crédito excelente é para empréstimos comerciais. Você pode obter um empréstimo pessoal sem garantia a uma taxa baixa, com base em seu excelente crédito. Você provavelmente não poderá fazer isso em um banco ou cooperativa de crédito, porque eles não gostam de fazer empréstimos para pequenas empresas. Os empréstimos P2P podem ser particularmente benéficos com um novo negócio, pois você não será obrigado (nem capaz) de provar a viabilidade financeira de um negócio que ainda nem foi lançado.
Os credores P2P mais populares incluem Payoff e Prosper.
- Pagamento promove-se como uma ótima alternativa aos cartões de crédito. Mova seus saldos e pague um pagamento mensal, possivelmente a uma taxa de juros mais baixa. Os valores dos empréstimos variam de $ 5.000 a $ 40.000, com taxas de juros de 5,99% APR e 24,99% APR com prazos de dois a cinco anos. Pode haver taxas de originação de empréstimos de até 5%, mas não há taxas de inscrição ou atraso.
- Prosperar emprestará até US$ 40.000 a mutuários qualificados, com empréstimos disponíveis em menos de um dia útil. Você pode obter uma cotação em minutos respondendo a algumas perguntas simples e, se quiser prosseguir, conclua todo o processo de inscrição online. Assim que o processo de inscrição for finalizado, você poderá ver o dinheiro em sua conta já no dia seguinte. Assim como no Payoff, você pagará taxas de originação. As taxas de originação do Prosper variam de 2,41% a 5% do valor do empréstimo.
Outros tipos de empréstimos para crédito excelente
Bancos e cooperativas de crédito
Com um excelente crédito, você terá sua escolha de bancos e cooperativas de crédito para emprestar. Todos vão querer o seu negócio – será apenas uma questão de quem fornecerá a melhor combinação de taxas de juros e prazos.
As cooperativas de crédito são provavelmente a melhor fonte porque são de propriedade de seus membros e operam como organizações sem fins lucrativos. Como resultado, você geralmente pagará uma taxa de juros mais baixa.
No entanto, se você tiver um crédito excelente e ativos substanciais em depósito em um banco, muitas vezes poderá obter taxas preferenciais e condições de empréstimo. É comum que os bancos ofereçam acordos de financiamento especiais para clientes preferenciais. Você deve sempre verificar com seu banco primeiro, antes de ir para qualquer outra fonte de empréstimo.
Empréstimos imobiliários
Com um crédito excelente, você obterá as melhores condições com as menores taxas de juros nesses empréstimos. Eles podem ser empréstimos definitivos ou linhas de crédito home equity (HELOCs). É provável que tenham taxas mais baixas do que você pode obter em outros tipos de empréstimo, pois são garantidos por sua casa. Geralmente, você também pode obter valores de empréstimo mais altos, principalmente se tiver um patrimônio imobiliário substancial.
Existem algumas ressalvas com esses empréstimos, e elas podem ser encontradas nas “letras miúdas”. Leia-o com atenção e esteja ciente de todas as disposições.
Aqui estão algumas opções respeitáveis:
- Figura oferece taxas de juros tão baixas quanto 4,49% APR¹, que inclui um desconto de 0,50% para a adesão à cooperativa de crédito (0,25%) e a inscrição no pagamento automático (0,25%). Essa taxa também inclui o pagamento de uma taxa de originação em troca de uma TAEG reduzida, que não está disponível para todos os solicitantes ou em todos os estados. Você terá a aprovação em alguns minutos, com fundos disponíveis em apenas cinco dias úteis.
- Toque inicial permite que você acesse seu patrimônio imobiliário sem assumir dívidas extras. O Hometap oferece até 15% do valor atual da sua casa agora e, quando você estiver pronto para vender, ele receberá sua parte nos lucros. Você também pode comprar o Hometap a qualquer momento.
Cartões de crédito para pessoas com crédito excelente
Quando você tiver um crédito excelente, poderá escolher as melhores ofertas de cartão de crédito disponíveis. Na verdade, você provavelmente está recebendo várias ofertas de cartão de crédito regularmente. Os credores têm acesso a bancos de dados que mostram quem tem crédito excelente. Eles vão aproveitar ao máximo e bombardeá-lo com ofertas.
E com seu excelente crédito, você pode selecionar as melhores ofertas disponíveis.
Aqui estão alguns dos melhores cartões de crédito para pessoas com crédito excelente:
Chase Freedom Flex℠
Em poucas palavras
O Chase Freedom Flex SM oferece um atraente bônus de inscrição de $ 200 depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses. Além de recompensas em dinheiro de volta em viagens, restaurantes, farmácias e compras diárias com recompensas que nunca expiram. Tudo sem anuidade!
Ler revisão Inscreva-se agora No site seguro
Em poucas palavras
O Chase Freedom Flex SM oferece um atraente bônus de inscrição de $ 200 depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses. Além de recompensas em dinheiro de volta em viagens, restaurantes, farmácias e compras diárias com recompensas que nunca expiram. Tudo sem anuidade!
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
- Bom/
- Excelente
Do que gostamos:
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- Sem valor mínimo para resgatar dinheiro de volta. Você pode optar por receber um crédito de extrato ou depósito direto na maioria das contas correntes e de poupança dos EUA. As recompensas de reembolso não expiram enquanto sua conta estiver aberta!
- APR inicial de 0% por 15 meses a partir da abertura da conta em compras e transferências de saldo, depois uma APR variável de 17,24% a 25,99%.
- Sem taxa anual - Você não terá que pagar uma taxa anual por todos os ótimos recursos que vêm com seu cartão Freedom FlexSM
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O Cartão Citi® Diamond Preferred® oferece 0% introdutório por 21 meses em Transferências de Saldo a partir da data da primeira transferência e 0% por 12 meses em Compras. Após o período de introdução, os titulares do cartão podem esperar uma TAEG contínua de 15,99% - 25,99% (variável) nas compras feitas com o cartão.
Outro benefício do cartão Citi® Diamond Preferred® é que você não pagará nenhuma taxa anual. Você também terá todos os benefícios dos cartões Citi®, incluindo proteção contra roubo de identidade e compra, alertas automáticos de conta e datas de pagamento flexíveis.
Se você estiver usando o cartão Citi® Diamond Preferred® para consolidar dívidas existentes, uma taxa de transferência de saldo será aplicada com esta oferta de 5% de cada transferência de saldo; $ 5 mínimo..
Conseguir um empréstimo automático com excelente crédito
Com excelente crédito, você não terá absolutamente nenhum problema para obter um empréstimo automático. Você pode se inscrever em qualquer banco, cooperativa de crédito ou credor relacionado a concessionárias e ser aprovado com as melhores taxas disponíveis. Ou você pode conferir Fiona .
Como estratégia pessoal, é melhor aplicar com seu próprio banco ou cooperativa de crédito. As cooperativas de crédito, em particular, tendem a oferecer as taxas mais baixas de empréstimo para automóveis, pois são de propriedade dos membros. No mínimo, solicite um empréstimo de carro com uma cooperativa de crédito e leve a aprovação do empréstimo à concessionária. Veja se eles fazem uma oferta ainda melhor. Eles podem não conseguir, mas sempre vale a pena o esforço.
Seu excelente crédito não apenas garantirá uma aprovação rápida, mas você também poderá obter as melhores condições. Isso pode incluir financiamento de 100% – se for o que você escolher – e um prazo de empréstimo tão longo ou curto quanto você preferir.
Você definitivamente estará em uma posição privilegiada quando se trata de taxas de juros. Dê uma olhada em nossa calculadora de empréstimo automático para ver que tipo de taxa você pode obter.
Conseguir uma hipoteca com excelente crédito
Pode não haver um único tipo de empréstimo em que ter um crédito excelente pode economizar mais dinheiro. Os credores hipotecários fornecerão empréstimos para pessoas com pontuação de crédito tão baixa quanto a faixa de 580 a 620. Mas quanto maior sua pontuação de crédito, menor será sua taxa de juros.
E pelo que vale a pena, realmente não há diferença significativa na taxa de juros que você paga de uma empresa para outra. Todos eles vendem seus empréstimos sob os mesmos programas – FHA, VA, Fannie Mae e Freddie Mac. Sua pontuação de crédito terá um impacto muito maior na taxa do que o credor com o qual você se aplica.
Empréstimos reais é uma ótima maneira de testar as águas antes de começar a fazer compras. Você pode obter a pré-aprovação de uma hipoteca fornecendo recibos de pagamento e informações de pagamento inicial. Você receberá cotações de vários credores e poderá usar as informações para escolher a melhor taxa. Mais importante ainda, o processo de pré-qualificação não afeta sua pontuação de crédito.
Confira nossa calculadora de hipoteca para ver que tipo de taxa você pode obter.
O benefício oculto de um excelente crédito com hipotecas
Se você sabe muito sobre hipotecas, provavelmente já ouviu falar de seguro de hipoteca privado, ou PMI. Mas aqui está um fato não tão surpreendente – os prêmios do PMI também são baseados em sua pontuação de crédito. Na verdade, o impacto é ainda maior do que com as próprias taxas de hipoteca, pelo menos mensalmente.
O PMI é exigido em hipotecas convencionais sempre que você fizer um adiantamento de menos de 20% de uma compra ou tiver menos de 20% de capital para um refinanciamento. Não é barato.
Vamos trabalhar um exemplo baseado em duas pontuações de crédito.
Para este exemplo, vou me referir ao MGIC Rate Card para prêmios PMI. O MGIC é um dos maiores provedores de PMI do país.
Digamos que você está comprando uma casa por US $ 400.000. Você fará um adiantamento de 5% - $ 20.000 - e fará uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos por $ 380.000. Dito de outra forma, você fará uma hipoteca igual a 95% do preço de compra. E isso significa que o PMI será necessário.
Se você tiver crédito médio, de 680 a 699, o prêmio anual será de 1,08% com cobertura de 30%. Isso resultará em um prêmio anual de $ 4.104, que se traduzirá em um prêmio mensal de $ 342. Esse valor será adicionado ao pagamento básico da hipoteca, mais os impostos sobre a propriedade e o seguro do proprietário.
Por outro lado, se sua pontuação de crédito for de pelo menos 760, a taxa anual do prêmio no mesmo empréstimo cai para 0,41%. Em uma hipoteca de US$ 380.000, o prêmio anual é de US$ 1.558, ou cerca de US$ 130 por mês.
Adicionando todas as economias de hipoteca de crédito excelente
Por causa de seu excelente crédito, você economizará $ 212 por mês, ou $ 2.544 por ano, apenas em seus prêmios do PMI. Quando você considera que pagará esses prêmios por vários anos, isso pode realmente aumentar. Em 10 anos, essa é uma diferença de US$ 25.440.
Quando você adiciona as economias do PMI ao dinheiro que economizará com a taxa de juros mais baixa da própria hipoteca, isso soma dezenas de milhares de dólares.
É por isso que um crédito excelente é especialmente importante quando você está solicitando uma hipoteca e, principalmente, quando está fazendo um pagamento mínimo.
Qual é a definição de crédito excelente?
Como foi o caso em nossos artigos sobre crédito justo e bom (veja abaixo), vou me basear na definição de crédito excelente da Experian.
A Experian divide o crédito excelente em duas categorias – muito bom e excepcional. Mas qualquer um se qualifica como excelente com a grande maioria dos credores.
Muito bom inclui uma faixa de pontuação de crédito entre 740 e 799. 18,2% da população se enquadra nessa categoria. Excepcional inclui uma faixa de pontuação de crédito entre 800 e 850 (a pontuação de crédito máxima possível). Este grupo representa 19,9% da população.
Se sua pontuação de crédito está na definição da Experian de muito bom ou excepcional, não faz muita diferença. A maioria dos credores considerará uma pontuação de crédito superior a 740 e sem nenhum crédito depreciativo significativo como excelente. Você será elegível para os melhores programas de empréstimo e preços possíveis em praticamente todas as capacidades de empréstimo.
Vejamos quais tipos de financiamento estão disponíveis se você tiver um excelente crédito.
Requisitos de documentos comuns para um pedido de empréstimo quando você tem crédito excelente
Abaixo está uma lista de documentação comumente exigida para empréstimos de todos os tipos. Exatamente quais itens você precisará fornecer dependerão do credor e do tipo de empréstimo que você está solicitando. No entanto, se você tiver um excelente crédito, os credores geralmente relaxarão os requisitos de documentação. Por exemplo, se você tiver status de cliente preferencial em um banco, eles podem não exigir nenhuma documentação.
No entanto, esteja preparado para fornecer todos e quaisquer dos seguintes itens:
- Seu recibo de pagamento mais recente e W-2(s) para documentar sua renda.
- Comprovante de Previdência Social ou renda previdenciária (carta de premiação ou 1099).
- Informações de contato do seu empregador (o credor verificará seu emprego diretamente).
- Cópias de declarações de imposto de renda preenchidas dos últimos dois anos, se você for autônomo ou trabalhar por comissão.
- Faça, modelo e valor do seu carro; Número VIN se você estiver solicitando um empréstimo para automóveis.
- Se você estiver pagando ou recebendo pensão alimentícia ou pensão alimentícia, liste o valor que está pagando ou recebendo.
- Extratos bancários ou de corretagem, ou mesmo extratos de contas de aposentadoria.
Como manter seu excelente crédito
Se você tiver uma pontuação de crédito de 740 ou superior, provavelmente não precisará de muitos conselhos sobre crédito. Mas como as pessoas às vezes caem da excelente graça de crédito, vamos gastar um pouco de tempo falando sobre o que fazer – ou não fazer – para manter seu alto nível de crédito.
Aqui estão alguns prós e contras:
- Continue a fazer todos os seus pagamentos em dia, incluindo contas de serviços públicos e pagamentos médicos.
- Não solicite novos créditos com muita frequência. Novos empréstimos podem diminuir sua pontuação de crédito.
- Monitore seu crédito regularmente. Se aparecerem erros, corrija-os imediatamente com os credores e certifique-se de que eles relatem as correções às três principais agências de crédito.
- Não faça empréstimos. Mesmo que você não seja o mutuário principal, se essa pessoa atrasar o pagamento, isso será refletido em seu relatório de crédito. Se eles forem padrão, isso também aparecerá em seu relatório de crédito.
- Mantenha os saldos do seu cartão de crédito baixos. Mesmo que você tenha um histórico de pagamentos perfeito, sua pontuação de crédito pode ser afetada negativamente por uma taxa de utilização de crédito excessiva.
Perguntas frequentes
? ? Quais são as taxas médias de empréstimo para um empréstimo com crédito excelente? Você estará em vantagem com um crédito excelente, portanto, certifique-se de comprar a taxa mais baixa. Normalmente, você encontrará taxas de juros de 5,99% a 7,99% se seu crédito for excelente. ? ? Como tomar um empréstimo afeta minha pontuação de crédito? Sua pontuação pode cair um pouco depois que você assinar na linha pontilhada, mas com pagamentos mensais regulares, você poderá manter sua pontuação forte. ? ? Por que não consigo ser aprovado para um empréstimo com uma excelente pontuação de crédito? Os credores geralmente levam outros fatores em consideração. Sua relação dívida/renda pode ser muito alta ou sua renda pode não ser estável o suficiente para atender aos requisitos do credor.Resumo
Excelente crédito é um ativo definitivo e que você deseja proteger a todo custo. Isso permitirá que você pague menos pelo financiamento de cada vez. Acima estão alguns credores que oferecem algumas das melhores ofertas para os sortudos que têm crédito excelente.
Leia mais
- Conseguir um empréstimo com bom crédito (Pontuação de crédito 670-739)
- Como obter um empréstimo com crédito justo (Pontuação de crédito 580-669)
- Conseguir um empréstimo com crédito ruim (pontuação de crédito abaixo de 580)
¹ Para o Figure Home Equity Line, os APRs podem ser tão baixos quanto 4,49% para os candidatos mais qualificados e serão maiores para os demais, dependendo do perfil de crédito e do estado onde o imóvel está localizado. Por exemplo, para um mutuário com um CLTV de 45% e uma pontuação de crédito de 800 que é elegível e opta por pagar uma taxa de originação de 4,99% em troca de uma APR reduzida, uma linha de patrimônio líquido de cinco anos com um saque inicial valor de $ 50.000 teria uma taxa percentual anual fixa (APR) de 3,00%. O valor total do empréstimo seria de $ 52.495. Alternativamente, um mutuário com o mesmo perfil de crédito que paga uma taxa de originação de 3% teria uma TAEG de 4,00% e um valor total do empréstimo de $ 51.500. Sua taxa real dependerá de muitos fatores, como seu crédito, taxa combinada de valor do empréstimo, prazo do empréstimo, status de ocupação e se você é elegível e opta por pagar uma taxa de originação em troca de uma taxa mais baixa. O pagamento de taxas de originação em troca de uma TAEG reduzida não está disponível em todos os estados. Além de pagar a taxa de originação em troca de uma tarifa reduzida, as tarifas anunciadas incluem um desconto combinado de 0,50% para a adesão à cooperativa de crédito (0,25%) e inscrição no pagamento automático (0,25%). APRs para linhas de crédito home equity não incluem outros custos além de juros. O seguro de propriedade é exigido como condição do empréstimo e o seguro de inundação pode ser exigido se sua propriedade estiver localizada em uma zona de inundação. Figura Lending LLC dba Figura. 15720 Brixham Hill Avenue, Suite 300, Charlotte, NC 28277. (888) 819-6388. NMLS ID 1717824. Para obter informações sobre licenciamento, acesse www.nmlsconsumeraccess.org. Igualdade de Oportunidades de Moradia. Licenciado no Alabama 22533, Alaska AK1717824, Arizona 0948458, Arkansas 114692, Califórnia:Os empréstimos são feitos e organizados de acordo com uma Licença de Lei de Credores Financeiros, Licenciado pelo Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia sob a Lei de Credores Financeiros da Califórnia (Licença 60DBO81967), Delaware 026994, Florida MLD1636, Georgia Residential Mortgage Licensee 61229, Idaho MBL-9625, Indiana 39933, Iowa 88893478 and 2018-0048, Kansas MC.0025537 and SL.0026703, Louisiana 1717824, Massachusetts Mortgage Lender License ML1717824, Michigan FL0021494, Mississippi 1717824 , Missouri 19-2421, Montana 1717824, Nebraska 1717824, Nevada 4823, New Hampshire 22423-MB, Licenciado pelo N.J. Department of Banking and Insurance, New Mexico 1717824, North Carolina L-180811, North Dakota MB103310, Ohio RM.804317.000, Oklahoma ML011894, Pensilvânia 66882, Dakota do Sul ML.05202, Tennessee 151185, Washington CL-1717824, West Virginia ML-36248, Wisconsin 1717824BA
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