Melhores empréstimos pessoais para crédito justo (Pontuação de crédito 600-669)
Normalmente, uma pontuação de crédito fica entre 580 e 669. Aqui está nosso guia para empréstimos quando você tem crédito justo. Além disso, como melhorar sua pontuação.
O crédito justo, também chamado de “crédito médio”, é aquela zona cinzenta entre o crédito ruim – e os empréstimos subprime que o acompanham – e o crédito bom, onde estão as melhores ofertas de crédito. Você eventualmente desejará subir para um crédito bom ou até excelente. Mas até que você faça isso, você terá que cavar para encontrar as melhores ofertas de empréstimo pessoal disponíveis para sua faixa de pontuação de crédito.
Neste artigo, vamos tentar fazer exatamente isso. É possível conseguir um empréstimo pessoal com crédito justo, e com certeza é possível melhorar seu crédito.
Exatamente onde obter financiamento quando você tem crédito justo é uma espécie de ato de equilíbrio. Crédito justo significa que você está flutuando em algum lugar entre o bom crédito e o crédito ruim. Como seu crédito será considerado dependerá da instituição à qual você se inscreveu e de seus próprios requisitos específicos de pontuação de crédito.
Estes não são credores diretos, mas sim sites que dão acesso a dezenas ou até centenas de credores diferentes em todo o país. Você preenche um breve formulário, incluindo o objetivo de sua solicitação de empréstimo, e vários credores farão ofertas de empréstimo. Isso pode poupar-lhe muitas compras ao redor.
Para ter uma ideia de quais empréstimos você se qualifica, confira abaixo alguns credores disponíveis em sua área:
Existem também alguns credores que trabalharão com consumidores que tenham crédito justo.
Para empréstimos pessoais não garantidos, essas podem ser as melhores fontes. A maioria emprestará até US$ 35.000, que podem ser usados para qualquer finalidade. Isso pode incluir consolidação de dívidas, despesas médicas, financiamento de uma abertura de negócios ou até mesmo a compra de um carro. O melhor de tudo é que eles oferecem financiamento para quase todas as pontuações de crédito.
O sucesso que você terá com esses credores depende da sua pontuação de crédito específica. A faixa de pontuação de crédito de 580 a 669 é ampla e abrange muitas pessoas. Alguns bancos e cooperativas de crédito podem estar perfeitamente dispostos a fazer um empréstimo com pontuação mínima de 650 ou até 620. Mas uma pontuação de crédito abaixo de 620 será um problema.
As cooperativas de crédito geralmente serão melhores que os bancos, pois são sem fins lucrativos e de propriedade de membros. Mesmo assim, vai ajudar a sua causa ter uma grande poupança com aquela instituição, caso contrário, você pode precisar trazer um fiador.
Com um empréstimo imobiliário, você empresta parte ou todo o patrimônio que construiu em sua casa. Outra opção é uma linha de crédito home equity (HELOC), que transforma seu patrimônio em uma linha de crédito na qual você pode sacar conforme necessário. Ambos podem ser ótimas fontes de renda se você estiver no limite superior da faixa de crédito de pontuação justa.
Aqui está um credor para analisar:
Estas são mais uma consideração se você estiver na extremidade inferior da faixa de pontuação de crédito justa. Mas você deve evitá-los inteiramente. Os empréstimos do dia de pagamento estão vinculados ao seu salário, que é de onde vem o nome. São empréstimos de muito curto prazo, garantidos pelo seu próximo salário. Você pega um empréstimo nesse contracheque, a uma taxa de juros que pode ser superior a 300%.
Você também autoriza o credor a fazer um débito automático da sua conta bancária quando o seu pagamento chegar. Pode ser que você receba dinheiro agora, mas quando seu próximo pagamento chegar, você ficará sem dinheiro novamente. É por isso que a maioria das pessoas que faz um empréstimo consignado acaba sendo pega na esteira do empréstimo consignado. Não termina bem para a maioria dos mutuários.
Se você tem crédito justo, provavelmente não deseja obter um empréstimo de um revendedor de carros. Eles quase certamente colocarão você em um empréstimo subprime. Conheço alguém que foi colocado em um empréstimo de seis anos com uma taxa de juros de 23% por um revendedor. Essa é a última coisa que você precisa.
A melhor abordagem é aplicar com seu banco. Uma estratégia ainda melhor é usar uma cooperativa de crédito. As cooperativas de crédito são de propriedade dos membros e mais propensas a conceder empréstimos que os bancos não. Eles não aceitarão crédito ruim, mas considerarão crédito justo com circunstâncias atenuantes.
Se sua pontuação de crédito não atender aos padrões do banco ou da cooperativa de crédito, ofereça-se para fazer um ou mais dos seguintes:
Você também pode verificar ofertas de vários credores acessando um agregador gratuito como o Monevo . Em apenas alguns minutos (ou menos), o Monevo pode fornecer cotações de 30 credores diferentes depois de inserir algumas informações pessoais básicas. Além disso, sua pontuação de crédito não será afetada.
Ao contrário da crença popular, é realmente possível obter uma hipoteca com crédito justo. A maioria dos credores hipotecários fornecerá taxas de empréstimo de alto nível com pontuação de crédito tão baixa quanto 620. Alguns chegarão a 600 e alguns a 580.
De um modo geral, sua melhor aposta de hipoteca com crédito justo é uma hipoteca FHA. Eles não aceitam crédito ruim, mas são mais brandos do que as hipotecas convencionais.
Se você solicitar uma hipoteca convencional, poderá obter um acordo melhor se tiver alguns fatores de compensação. Estes incluem o seguinte:
Qualquer um desses fatores pode permitir que você obtenha uma hipoteca convencional mesmo com uma baixa pontuação de crédito. No entanto, os credores não ficarão abaixo de uma pontuação de crédito de 580, e muitos não ficarão abaixo de 620. Verifique com os credores em sua área que são conhecidos por serem os mais tolerantes com crédito.
Se você está procurando um bom site que agregue as melhores hipotecas online e apresente as taxas mais baixas, confira Credível . Credible Operations, Inc. NMLS# 1681276, “Credible”. Não disponível em todos os estados. www.nmlsconsumeraccess.org.”
A Credible pode ajudá-lo a encontrar o credor certo com base em suas necessidades e qualidade de crédito, e todo o processo leva alguns minutos.
Fiona é outro mercado de empréstimo online a considerar. Se você tiver crédito justo, basta escolher isso na caixa suspensa e Fiona fornecerá uma lista de credores que oferecem empréstimos para aqueles com sua faixa de crédito e o valor solicitado.
A diferença entre crédito ruim e crédito justo nem sempre é óbvia com os credores de cartão de crédito. Além disso, eles normalmente não publicam seus requisitos de pontuação de crédito. Isso pode transformar a busca por um cartão de crédito decente em uma espécie de expedição de pesca.
Mas abaixo está uma lista de empresas de cartão de crédito conhecidas por fornecer cartões para pessoas com crédito justo:
Encontrar um cartão de crédito sem garantia com crédito médio pode ser difícil, mas o Cartão de Crédito Capital One Platinum tem o prazer de ter o seu negócio. Você não encontrará muitas vantagens em possuir este cartão de crédito, mas é um ótimo primeiro cartão para jovens que desejam construir um histórico de crédito forte e não há taxa anual.
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Encontrar um cartão de crédito sem garantia com crédito médio pode ser difícil, mas o Cartão de Crédito Capital One Platinum tem o prazer de ter o seu negócio. Você não encontrará muitas vantagens em possuir este cartão de crédito, mas é um ótimo primeiro cartão para jovens que desejam construir um histórico de crédito forte e não há taxa anual.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
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O cartão de crédito Capital One Platinum vem com benefícios ao portador do cartão e taxa de juros de 26,99% (Variável). Você pode aumentar seu limite de crédito depois de fazer seis pagamentos mensais em dia.
Se você é um estudante, o Discover it® Student Cash Back é perfeito para você. Ele oferece 5% em dinheiro de volta em diferentes categorias de gastos a cada trimestre até o máximo trimestral de US$ 1.500 cada vez que você ativar. Além disso, reembolso ilimitado de 1% em todas as outras compras. Além disso, como é voltado para estudantes, você pode ganhar um crédito de US $ 20 a cada ano letivo em que seu GPA for 3.0 ou superior por até cinco anos.
O cartão de crédito Indigo® Mastercard® oferece aos consumidores com crédito ruim a oportunidade de usar um cartão de crédito para gastos diários. A pré-qualificação é rápida e fácil e, se você tiver o perfil de crédito necessário, poderá garantir um cartão de crédito sem anuidade. ($ 0 – $ 99 taxa anual).
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Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
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Embora não haja sinos e assobios extravagantes com o Indigo® Mastercard® , Se você teve que declarar falência e seu crédito não é bom por causa disso, você ainda pode ser aprovado. Você pode pré-qualificar sem impacto em sua pontuação de crédito.
Sugerimos adicionar fiadores em diferentes situações de empréstimo. Mas esteja ciente de que não é uma proposta isenta de riscos. Seu histórico de pagamentos em um empréstimo co-signatário também afetará o crédito do seu co-signatário. Quaisquer pagamentos atrasados estarão em seu relatório de crédito também. E se você deixar de pagar o empréstimo, o credor exigirá o pagamento de seu fiador.
Qualquer situação pode resultar em um relacionamento danificado ou quebrado. Isso pode custar muito mais do que alguns dings em seu relatório de crédito. Evite-o por qualquer meio necessário.
Isso só deve ser realizado em uma situação de emergência, como uma emergência médica. Se você teve problemas para gerenciar suas dívidas no passado, pode ter a mesma experiência com um empréstimo da família ou de um amigo. Assim como é o caso de uma situação de fiador, você pode danificar permanentemente um relacionamento importante. Isso pode acontecer se você for lento com os pagamentos ou deixar de pagar o empréstimo por completo.
Esteja você solicitando um empréstimo em uma situação presencial ou on-line, existem documentos específicos que você precisará estar preparado para fornecer.
Estes incluem o seguinte:
Nem todos os credores solicitarão toda a documentação acima, mas você deve estar preparado para fornecê-la se o fizerem. Se você estiver solicitando um empréstimo em um banco ou cooperativa de crédito, deve se concentrar especialmente em fornecer documentação de crédito. Se você puder mostrar que a fonte de seus problemas de crédito são circunstâncias atenuantes e que essas circunstâncias estão para trás, você pode aumentar suas chances de ser aprovado para o empréstimo.
A cultura de hoje é um pouco obcecada por pontuação de crédito. É quase como se você fosse sua pontuação de crédito. Isso não é totalmente verdade. Sua pontuação de crédito não é o único fator de crédito que determina se você obtém ou não um empréstimo. Para muitos credores, a pontuação de crédito é apenas um ponto de partida. Eles também observam atentamente os fatores que o compõem.
Um obstáculo comum para os credores são os grandes derrogatórios de crédito. Estes incluem falências recentes, execuções hipotecárias, julgamentos e ônus fiscais. É perfeitamente possível que uma pontuação de crédito de 650 lhe dê direito a uma taxa de juros privilegiada em um empréstimo para automóveis, cartão de crédito ou hipoteca. Mas se você tiver uma grande depreciação, toda a situação pode mudar.
Por exemplo, se você estiver solicitando uma hipoteca, deverá esperar quatro anos para solicitar antes de se qualificar (dois anos com “circunstâncias atenuantes”). Se você teve uma execução hipotecária no passado, deve esperar sete anos (três anos com circunstâncias atenuantes, mas também com prazos de empréstimo restritos).
Mesmo que sua pontuação de crédito esteja acima do requisito mínimo típico de hipoteca de 620, qualquer um desses eventos pode impedi-lo de obter um empréstimo.
Há também eventos depreciativos que são muito específicos para o tipo de empréstimo que você está solicitando. Por exemplo, digamos que você tenha uma pontuação de crédito de 650 e solicite um empréstimo automático. Se você teve dois pagamentos atrasados de 30 dias e um atraso de 60 dias em seu empréstimo de carro atual no ano passado, um credor de automóveis pode classificá-lo como subprime – apesar de sua pontuação de crédito.
Uma situação semelhante pode acontecer se você estiver solicitando um cartão de crédito. Once again, let’s assume you have a credit score of 650. But you’ve also had two small credit card balances charged-off within the last two years. Despite the fact that your credit score may be acceptable, you may still be declined for the card.
Credit scores are closely relied on in most lending activities. But as you can see from the information above, there are other factors beyond credit scores that can affect whether your credit is actually considered fair or poor. A fair credit score is no guarantee that a lender won’t decline your application either for major derogatory information, or loan-specific credit issues.
This is the dilemma of a fair credit rating. The same is true with good and excellent credit ratings, but typically when your credit is in those ranges, you don’t have major derogatory credit. That’s more likely to happen when you’re in the fair range. In fact, the line between fair and poor credit can often be hard to determine – until you’ve actually applied for a loan and had your credit fully evaluated for lending purposes.
We can accurately put fair credit into two very distinct categories:
In most cases, a person with the first type of fair credit will get a loan, albeit at a higher rate. But a person with the second type may be considered subprime, or have their loan application denied, despite having an acceptable credit score.
In short, fair credit isn’t a score range you want to linger in for too long.
You may notice that there are many benefits to having a good credit score. Once you’ve boosted your score to the next level, you’ll see lower interest rates, lower loan payments, higher loan amounts, and more incentives, like credit card rewards.
So, how do you move from fair credit up to the next level? First, here’s a few things to keep in mind:
Improving your credit is pretty basic, and requires the following steps:
If you have a history of late payments, put a stop to it right now. As time passes, and your on-time payments increase, so will your credit score.
If you find any, dispute them with the creditors. Be ready to provide evidence of the errors. And make sure the creditor agrees to correct the information with all three major credit bureaus.
This includes collections, judgments, or amounts simply reported as past due. It won’t make the derogatory go away, but a paid collection is always better than an open one. Time will improve your score even more.
Next to payment history, your credit utilization ratio is the biggest factor affecting your credit score. It’s the amount of outstanding debt you have on your credit limits. A high ratio (anything over 30%) will hurt your score. By paying down your credit card balances, you lower this ratio, and raise your credit score.
It will raise your credit utilization ratio and lower your score.
New loans hurt your score due to the lack of payment history.
A lot of people have fair credit and still get loans and credit cards. But it’s not a range you want to stick with. Begin implementing the changes above as soon as possible, since it will be a while before you’ll see any major improvement. But once you do, you’ll be on your way to good, and eventually excellent, credit, and all the benefits they bring.
O crédito justo, também chamado de “crédito médio”, é aquela zona cinzenta entre o crédito ruim – e os empréstimos subprime que o acompanham – e o crédito bom, onde estão as melhores ofertas de crédito. Você eventualmente desejará subir para um crédito bom ou até excelente. Mas até que você faça isso, você terá que cavar para encontrar as melhores ofertas de empréstimo pessoal disponíveis para sua faixa de pontuação de crédito.
Neste artigo, vamos tentar fazer exatamente isso. É possível conseguir um empréstimo pessoal com crédito justo, e com certeza é possível melhorar seu crédito.
Visão geral das melhores fontes de empréstimo para pessoas com crédito justo
| Credor | Melhor para | APR | Termo |
|---|---|---|---|
| Fiona | Compras por classificação de crédito | A partir de 2,49% APR | 6 a 144 meses |
| Confiável | Evitando taxas ocultas | Tarifas a partir de 4,99% APR (com pagamento automático), consulte os termos* | 24 a 84 meses |
| Monevo | A maioria das comparações de credores | 2,49% - 35,99% APR | 12 a 144 meses |
| Avant | Crédito de construção | 7,99% a 35,99% APR | 24 a 60 meses |
| LendingPoint | Mutuários com baixa dívida | 7,99% a 35,99% | 24-72 meses |
| SoFi | Descontos de pagamento automático | 5,99% a 18,85% APR (com pagamento automático) | 24 a 84 meses |
| Iniciante | Aprovações online rápidas | 8,94% a 35,99% APR | 36 a 60 meses |
| Prosperar | Tempo de financiamento rápido | 7,95% a 35,99% APR | 36 a 60 meses |
As melhores fontes de empréstimo para pessoas com crédito justo
Exatamente onde obter financiamento quando você tem crédito justo é uma espécie de ato de equilíbrio. Crédito justo significa que você está flutuando em algum lugar entre o bom crédito e o crédito ruim. Como seu crédito será considerado dependerá da instituição à qual você se inscreveu e de seus próprios requisitos específicos de pontuação de crédito.
Agregadores de empréstimos
Estes não são credores diretos, mas sim sites que dão acesso a dezenas ou até centenas de credores diferentes em todo o país. Você preenche um breve formulário, incluindo o objetivo de sua solicitação de empréstimo, e vários credores farão ofertas de empréstimo. Isso pode poupar-lhe muitas compras ao redor.
- Fiona permite que você preencha uma única solicitação de empréstimo e receba várias ofertas. Você pode então selecionar qual credor fornecerá o melhor para suas necessidades. Isso evitará que você precise determinar os requisitos de crédito de cada credor.
- Confiável é outro agregador de empréstimos que armazena vários credores depois de fornecer algumas informações básicas. Uma das melhores coisas do Credible, porém, é a rapidez com que você pode obter os fundos. Alguns mutuários veem o dinheiro em suas contas um dia útil após o fechamento. Além disso, com taxas a partir de 4,99% APR (com AutoPay), consulte os termos*
, você terá uma ampla gama de opções. - Monevo compara 30 credores e você não prejudicará sua pontuação de crédito ao revisar suas ofertas de empréstimo pessoal. Além disso, as taxas são competitivas com mutuários qualificados travando uma TAEG entre 2,49% - 35,99% APR. Embora você possa não obter a melhor taxa possível com crédito justo, isso significa que pode haver mais flexibilidade do que um credor que inicia até mesmo seus melhores mutuários com uma taxa mais alta.
Para ter uma ideia de quais empréstimos você se qualifica, confira abaixo alguns credores disponíveis em sua área:
Credores de empréstimos pessoais
Existem também alguns credores que trabalharão com consumidores que tenham crédito justo.
- Avant dá acesso a fundos de até US$ 35.000 até o próximo dia útil. As taxas de juros variam de 9,95% a 35,99% APR. Além disso, seus pagamentos serão relatados às três agências de crédito, para que você continue a construir um histórico de crédito positivo, desde que faça seus pagamentos em dia.
- LendingPoint a tecnologia inovadora nos permite entender o valor de crédito exclusivo de cada solicitante – atendemos 85% da população da FICO. Decisões de crédito quase instantâneas para empréstimos de US$ 2.000 a US$ 36.500 que incluem prazos de pagamento flexíveis de 24 a 72 meses, taxas que variam de 7,99% a 35,99% APR e financiamento no próximo dia útil após a aprovação.
- SoFi oferece aos mutuários uma dedução de 0,25% na taxa de juros ao se inscrever no pagamento automático. Além disso, você não precisa se preocupar com taxas caras que aumentam o saldo do seu empréstimo - o SoFi não cobra taxas de originação, taxas de atraso ou taxas de pré-pagamento. Emprestar até US$ 100.000 com prazos de empréstimo de até sete anos.
Credores peer-to-peer (P2P)
Para empréstimos pessoais não garantidos, essas podem ser as melhores fontes. A maioria emprestará até US$ 35.000, que podem ser usados para qualquer finalidade. Isso pode incluir consolidação de dívidas, despesas médicas, financiamento de uma abertura de negócios ou até mesmo a compra de um carro. O melhor de tudo é que eles oferecem financiamento para quase todas as pontuações de crédito.
- Upstart's formulário online e processo de verificação de taxa leva apenas cinco minutos. É comum obter aprovação instantânea e a maioria dos fundos de empréstimo é recebida em um dia. A Upstart possui uma taxa de aprovação mais alta em comparação com os credores tradicionais e usa uma gama diversificada de fatores de qualificação além da sua pontuação de crédito.
- Prosperar permite que os mutuários acessem até US$ 40.000 em fundos de empréstimos. Você pode verificar sua tarifa online e escolher entre várias ofertas. Você pode então aceitar o que funciona melhor para você e receber o financiamento em menos de um dia útil.
Outros tipos de empréstimos para crédito justo
Bancos e cooperativas de crédito
O sucesso que você terá com esses credores depende da sua pontuação de crédito específica. A faixa de pontuação de crédito de 580 a 669 é ampla e abrange muitas pessoas. Alguns bancos e cooperativas de crédito podem estar perfeitamente dispostos a fazer um empréstimo com pontuação mínima de 650 ou até 620. Mas uma pontuação de crédito abaixo de 620 será um problema.
As cooperativas de crédito geralmente serão melhores que os bancos, pois são sem fins lucrativos e de propriedade de membros. Mesmo assim, vai ajudar a sua causa ter uma grande poupança com aquela instituição, caso contrário, você pode precisar trazer um fiador.
Empréstimos imobiliários
Com um empréstimo imobiliário, você empresta parte ou todo o patrimônio que construiu em sua casa. Outra opção é uma linha de crédito home equity (HELOC), que transforma seu patrimônio em uma linha de crédito na qual você pode sacar conforme necessário. Ambos podem ser ótimas fontes de renda se você estiver no limite superior da faixa de crédito de pontuação justa.
Aqui está um credor para analisar:
- Toque inicial , por outro lado, compra uma participação no valor futuro da sua casa (ou seja, eles investem nela), dando a você o dinheiro que você precisa agora sem dívidas ou juros adicionais. Então, quando você estiver pronto para vender a casa, a Hometap fica com sua parte nos lucros.
Empréstimos de dia de pagamento
Estas são mais uma consideração se você estiver na extremidade inferior da faixa de pontuação de crédito justa. Mas você deve evitá-los inteiramente. Os empréstimos do dia de pagamento estão vinculados ao seu salário, que é de onde vem o nome. São empréstimos de muito curto prazo, garantidos pelo seu próximo salário. Você pega um empréstimo nesse contracheque, a uma taxa de juros que pode ser superior a 300%.
Você também autoriza o credor a fazer um débito automático da sua conta bancária quando o seu pagamento chegar. Pode ser que você receba dinheiro agora, mas quando seu próximo pagamento chegar, você ficará sem dinheiro novamente. É por isso que a maioria das pessoas que faz um empréstimo consignado acaba sendo pega na esteira do empréstimo consignado. Não termina bem para a maioria dos mutuários.
Conseguir um empréstimo automático com crédito justo
Se você tem crédito justo, provavelmente não deseja obter um empréstimo de um revendedor de carros. Eles quase certamente colocarão você em um empréstimo subprime. Conheço alguém que foi colocado em um empréstimo de seis anos com uma taxa de juros de 23% por um revendedor. Essa é a última coisa que você precisa.
A melhor abordagem é aplicar com seu banco. Uma estratégia ainda melhor é usar uma cooperativa de crédito. As cooperativas de crédito são de propriedade dos membros e mais propensas a conceder empréstimos que os bancos não. Eles não aceitarão crédito ruim, mas considerarão crédito justo com circunstâncias atenuantes.
Se sua pontuação de crédito não atender aos padrões do banco ou da cooperativa de crédito, ofereça-se para fazer um ou mais dos seguintes:
- Consiga um fiador que tenha crédito bom ou excelente.
- Faça um grande adiantamento. 20% ou mais pode fazer uma diferença real porque reduz o risco do credor.
- Compre menos carro do que você pode pagar.
Você também pode verificar ofertas de vários credores acessando um agregador gratuito como o Monevo . Em apenas alguns minutos (ou menos), o Monevo pode fornecer cotações de 30 credores diferentes depois de inserir algumas informações pessoais básicas. Além disso, sua pontuação de crédito não será afetada.
Conseguir uma hipoteca com crédito justo
Ao contrário da crença popular, é realmente possível obter uma hipoteca com crédito justo. A maioria dos credores hipotecários fornecerá taxas de empréstimo de alto nível com pontuação de crédito tão baixa quanto 620. Alguns chegarão a 600 e alguns a 580.
De um modo geral, sua melhor aposta de hipoteca com crédito justo é uma hipoteca FHA. Eles não aceitam crédito ruim, mas são mais brandos do que as hipotecas convencionais.
Se você solicitar uma hipoteca convencional, poderá obter um acordo melhor se tiver alguns fatores de compensação. Estes incluem o seguinte:
- Efetuar um grande adiantamento – 20% ou mais do preço de compra.
- Tendo apenas um pequeno aumento no pagamento da sua nova casa.
- Compre menos casa do que você pode pagar.
- Consiga um fiador que tenha crédito bom ou excelente.
Qualquer um desses fatores pode permitir que você obtenha uma hipoteca convencional mesmo com uma baixa pontuação de crédito. No entanto, os credores não ficarão abaixo de uma pontuação de crédito de 580, e muitos não ficarão abaixo de 620. Verifique com os credores em sua área que são conhecidos por serem os mais tolerantes com crédito.
Se você está procurando um bom site que agregue as melhores hipotecas online e apresente as taxas mais baixas, confira Credível . Credible Operations, Inc. NMLS# 1681276, “Credible”. Não disponível em todos os estados. www.nmlsconsumeraccess.org.”
A Credible pode ajudá-lo a encontrar o credor certo com base em suas necessidades e qualidade de crédito, e todo o processo leva alguns minutos.
Fiona é outro mercado de empréstimo online a considerar. Se você tiver crédito justo, basta escolher isso na caixa suspensa e Fiona fornecerá uma lista de credores que oferecem empréstimos para aqueles com sua faixa de crédito e o valor solicitado.
Cartões de crédito para pessoas com crédito justo ou médio
A diferença entre crédito ruim e crédito justo nem sempre é óbvia com os credores de cartão de crédito. Além disso, eles normalmente não publicam seus requisitos de pontuação de crédito. Isso pode transformar a busca por um cartão de crédito decente em uma espécie de expedição de pesca.
Mas abaixo está uma lista de empresas de cartão de crédito conhecidas por fornecer cartões para pessoas com crédito justo:
Cartão de crédito Capital One Platinum
Em poucas palavras
Encontrar um cartão de crédito sem garantia com crédito médio pode ser difícil, mas o Cartão de Crédito Capital One Platinum tem o prazer de ter o seu negócio. Você não encontrará muitas vantagens em possuir este cartão de crédito, mas é um ótimo primeiro cartão para jovens que desejam construir um histórico de crédito forte e não há taxa anual.
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Em poucas palavras
Encontrar um cartão de crédito sem garantia com crédito médio pode ser difícil, mas o Cartão de Crédito Capital One Platinum tem o prazer de ter o seu negócio. Você não encontrará muitas vantagens em possuir este cartão de crédito, mas é um ótimo primeiro cartão para jovens que desejam construir um histórico de crédito forte e não há taxa anual.
Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
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Seja automaticamente considerado para uma linha de crédito mais alta em menos de 6 meses
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Cartão de crédito Indigo® Mastercard®
Em poucas palavras
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Em poucas palavras
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Leia a revisão Requisitos de pontuação de crédito:Os requisitos de pontuação de crédito são baseados na própria pesquisa de taxas de aprovação da Money Under 30; atingir a pontuação mínima lhe dará a melhor chance de ser aprovado para o cartão de crédito de sua escolha. Se você não souber sua pontuação de crédito, use nossa ferramenta gratuita de estimativa de pontuação de crédito para ter uma ideia melhor de quais cartões você se qualifica. *Money Under 30 usa uma pontuação FICO 8, que é um dos muitos tipos diferentes de pontuação de crédito. *Um credor pode usar uma pontuação diferente ao decidir se aprova seu crédito. ?
- Ruim/
- Feira
Do que gostamos:
-
$ 0 - $ 99 taxa anual
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Processo de pré-qualificação fácil
-
Falência anterior está OK
- Processo de pré-qualificação fácil com resposta rápida
- Crédito menos do que perfeito é bom
- Serviço on-line disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem custo adicional
- Cartão de crédito sem garantia, sem necessidade de depósito de segurança
- O histórico da conta é informado às três principais agências de crédito dos EUA
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Prossiga com soluções de cautela
Fiadores
Sugerimos adicionar fiadores em diferentes situações de empréstimo. Mas esteja ciente de que não é uma proposta isenta de riscos. Seu histórico de pagamentos em um empréstimo co-signatário também afetará o crédito do seu co-signatário. Quaisquer pagamentos atrasados estarão em seu relatório de crédito também. E se você deixar de pagar o empréstimo, o credor exigirá o pagamento de seu fiador.
Qualquer situação pode resultar em um relacionamento danificado ou quebrado. Isso pode custar muito mais do que alguns dings em seu relatório de crédito. Evite-o por qualquer meio necessário.
Emprestando de familiares e amigos
Isso só deve ser realizado em uma situação de emergência, como uma emergência médica. Se você teve problemas para gerenciar suas dívidas no passado, pode ter a mesma experiência com um empréstimo da família ou de um amigo. Assim como é o caso de uma situação de fiador, você pode danificar permanentemente um relacionamento importante. Isso pode acontecer se você for lento com os pagamentos ou deixar de pagar o empréstimo por completo.
Requisitos de documentos comuns para um pedido de empréstimo quando você tem crédito justo
Esteja você solicitando um empréstimo em uma situação presencial ou on-line, existem documentos específicos que você precisará estar preparado para fornecer.
Estes incluem o seguinte:
- Seu recibo de pagamento mais recente e W-2(s) para documentar sua renda.
- Comprovante de Previdência Social ou renda previdenciária (carta de premiação ou 1099).
- Informações de contato do seu empregador (o credor verificará seu emprego diretamente).
- Cópias de declarações de imposto de renda preenchidas dos últimos dois anos, se você for autônomo ou trabalhar por comissão.
- Faça, modelo e valor do seu carro; Número VIN se você estiver solicitando um empréstimo para automóveis.
- Se você estiver pagando ou recebendo pensão alimentícia ou pensão alimentícia, liste o valor que está pagando ou recebendo.
- Extratos bancários ou de corretagem, ou mesmo extratos de contas de aposentadoria.
- Explicações por escrito para problemas de crédito, incluindo documentação de circunstâncias atenuantes (perda de emprego, eventos médicos, divórcio etc.).
Nem todos os credores solicitarão toda a documentação acima, mas você deve estar preparado para fornecê-la se o fizerem. Se você estiver solicitando um empréstimo em um banco ou cooperativa de crédito, deve se concentrar especialmente em fornecer documentação de crédito. Se você puder mostrar que a fonte de seus problemas de crédito são circunstâncias atenuantes e que essas circunstâncias estão para trás, você pode aumentar suas chances de ser aprovado para o empréstimo.
Quando não se trata apenas de sua pontuação de crédito
A cultura de hoje é um pouco obcecada por pontuação de crédito. É quase como se você fosse sua pontuação de crédito. Isso não é totalmente verdade. Sua pontuação de crédito não é o único fator de crédito que determina se você obtém ou não um empréstimo. Para muitos credores, a pontuação de crédito é apenas um ponto de partida. Eles também observam atentamente os fatores que o compõem.
Um obstáculo comum para os credores são os grandes derrogatórios de crédito. Estes incluem falências recentes, execuções hipotecárias, julgamentos e ônus fiscais. É perfeitamente possível que uma pontuação de crédito de 650 lhe dê direito a uma taxa de juros privilegiada em um empréstimo para automóveis, cartão de crédito ou hipoteca. Mas se você tiver uma grande depreciação, toda a situação pode mudar.
Por exemplo, se você estiver solicitando uma hipoteca, deverá esperar quatro anos para solicitar antes de se qualificar (dois anos com “circunstâncias atenuantes”). Se você teve uma execução hipotecária no passado, deve esperar sete anos (três anos com circunstâncias atenuantes, mas também com prazos de empréstimo restritos).
Mesmo que sua pontuação de crédito esteja acima do requisito mínimo típico de hipoteca de 620, qualquer um desses eventos pode impedi-lo de obter um empréstimo.
Problemas de crédito específicos de empréstimos
Há também eventos depreciativos que são muito específicos para o tipo de empréstimo que você está solicitando. Por exemplo, digamos que você tenha uma pontuação de crédito de 650 e solicite um empréstimo automático. Se você teve dois pagamentos atrasados de 30 dias e um atraso de 60 dias em seu empréstimo de carro atual no ano passado, um credor de automóveis pode classificá-lo como subprime – apesar de sua pontuação de crédito.
Uma situação semelhante pode acontecer se você estiver solicitando um cartão de crédito. Once again, let’s assume you have a credit score of 650. But you’ve also had two small credit card balances charged-off within the last two years. Despite the fact that your credit score may be acceptable, you may still be declined for the card.
Why fair credit is credit purgatory
Credit scores are closely relied on in most lending activities. But as you can see from the information above, there are other factors beyond credit scores that can affect whether your credit is actually considered fair or poor. A fair credit score is no guarantee that a lender won’t decline your application either for major derogatory information, or loan-specific credit issues.
This is the dilemma of a fair credit rating. The same is true with good and excellent credit ratings, but typically when your credit is in those ranges, you don’t have major derogatory credit. That’s more likely to happen when you’re in the fair range. In fact, the line between fair and poor credit can often be hard to determine – until you’ve actually applied for a loan and had your credit fully evaluated for lending purposes.
We can accurately put fair credit into two very distinct categories:
True fair credit
- A low credit score weighed down by too much credit, a short credit history, and/or a few older derogatory events (over three years old).
Circumstantial fair credit
- A low credit score with recent major derogatory events.
In most cases, a person with the first type of fair credit will get a loan, albeit at a higher rate. But a person with the second type may be considered subprime, or have their loan application denied, despite having an acceptable credit score.
In short, fair credit isn’t a score range you want to linger in for too long.
How to improve your credit score from fair to good
You may notice that there are many benefits to having a good credit score. Once you’ve boosted your score to the next level, you’ll see lower interest rates, lower loan payments, higher loan amounts, and more incentives, like credit card rewards.
So, how do you move from fair credit up to the next level? First, here’s a few things to keep in mind:
- Recognize that improving your credit is a process. It can take months or years, so don’t expect miracles.
- Don’t use a credit repair service. First off, there are a lot of credit repair services that are completely bogus. Second, you’ll be charged for the service, and it’s not always cheap. Third, you may find yourself doing most of the work.
- The only one who can improve your credit is you. No credit repair service has a magic formula to make it happen, despite slick advertising.
Improving your credit is pretty basic, and requires the following steps:
Pay all your bills on time
If you have a history of late payments, put a stop to it right now. As time passes, and your on-time payments increase, so will your credit score.
Get a copy of your credit report, and look for errors
If you find any, dispute them with the creditors. Be ready to provide evidence of the errors. And make sure the creditor agrees to correct the information with all three major credit bureaus.
Pay off any past due balances
This includes collections, judgments, or amounts simply reported as past due. It won’t make the derogatory go away, but a paid collection is always better than an open one. Time will improve your score even more.
Pay off or pay down some credit cards
Next to payment history, your credit utilization ratio is the biggest factor affecting your credit score. It’s the amount of outstanding debt you have on your credit limits. A high ratio (anything over 30%) will hurt your score. By paying down your credit card balances, you lower this ratio, and raise your credit score.
Don’t cancel paid credit cards
It will raise your credit utilization ratio and lower your score.
Don’t apply for a new credit
New loans hurt your score due to the lack of payment history.
FAQs
? ? What are the average loan rates for a loan with fair credit? Loan rates will vary from lender to lender, but you’ll likely find you’re paying at least 20% APR if your score falls in the “fair” range. ? ? How do you get a loan with fair credit? The best way to get a loan with fair credit is to shop for a lender that uses other types of data to qualify you. A lender may use your debt-to-income ratio, for instance, in addition to your credit score. ? ? How does taking out a loan affect my credit score? Although getting a quote for a loan usually won’t affect your score, it will likely drop a little when the loan is finalized. But paying your loan on time each month can easily make up for that.Resumo
A lot of people have fair credit and still get loans and credit cards. But it’s not a range you want to stick with. Begin implementing the changes above as soon as possible, since it will be a while before you’ll see any major improvement. But once you do, you’ll be on your way to good, and eventually excellent, credit, and all the benefits they bring.
Leia mais
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