Sua empresa de cartão de crédito aumentou sua taxa de juros? Aqui está o que fazer
Se a sua empresa de cartão de crédito aumentar sua taxa de juros para qualquer coisa que não seja o pagamento perdido, sua melhor aposta é cancelar seu cartão e assinar um novo com uma TAEG mais baixa.
Histórias de empresas de cartão de crédito aumentando as taxas de juros de quase todo mundo – até mesmo clientes com crédito perfeito, sem dívidas e sem atrasos nos pagamentos – continuam a aparecer.
Se você achava que as empresas de cartão de crédito estavam cometendo usura no passado com APRs de dezoito ou vinte por cento; você ainda não viu nada. Os titulares de cartões estão vendo suas taxas chegarem a 29,9%; há até uma história de homem que recebeu uma oferta de cartão de crédito em 79,9% APR!
Como saber se o seu cartão está aumentando sua taxa de juros? E o que você pode fazer a respeito? Leia mais para descobrir.
Em geral, sua empresa de cartão de crédito deve notificá-lo sobre quaisquer alterações em sua conta, incluindo aumentos de taxas de juros, por correio (ou eletronicamente, se você consentiu em receber divulgações legais on-line). A menos que você pague com atraso. Os termos e condições da maioria dos cartões incluem uma cláusula que permite aumentar sua taxa de juros se você pagar com atraso ou ultrapassar seu limite de crédito; nenhuma notificação necessária.
Mas, mesmo que você gerencie bem seus cartões, você não está imune a aumentos de taxas.
Minha esposa acabou de receber uma notificação do Citi de que sua taxa de juros saltará para 23,9%. Isso está em um cartão com um limite de crédito de US $ 15.000 que não possui saldo e sempre foi pago integralmente. (Usamos o cartão para despesas conjuntas todos os meses e pagamos integralmente).
Ela recebeu uma carta ontem detalhando a mudança. Ao contrário de outros aumentos tarifários que vi, porém, esse edital tinha uma cláusula interessante. Se minha esposa transferisse um saldo de US$ 3.000 ou mais para o cartão (mais uma taxa), o Citi reduziria sua taxa para 9,9% na transferência do saldo e em todas as compras futuras. Obviamente, o Citi está apenas tentando ganhar algum dinheiro com essa conta. Como sempre pagamos o saldo integral e o cartão não tem anuidade, eles nunca recebem um centavo nosso de juros.
Portanto, certifique-se de observar o e-mail.
Muitos desses avisos de aumento de taxa de cartão de crédito parecem lixo eletrônico. Mas se você perdê-los, pode perder a oportunidade de optar por não receber os aumentos de taxa.
Quando sua empresa de cartão de crédito aumenta sua taxa de juros arbitrariamente (ou seja, não porque você pagou com atraso), ela deve dar a você a oportunidade de optar por não participar. Normalmente, você deve entrar em contato com o atendimento ao cliente do cartão para optar por não participar. Se você optar por sair:
Se você não optar por não participar no prazo especificado, sua taxa aumentará e você não poderá fazer nada a respeito após o fato.
Portanto, se você estiver com saldo e sua operadora de cartão de crédito notificar um aumento extremo da taxa, você provavelmente deve optar por não participar (a menos que possa pagar o saldo integralmente imediatamente). Este é o momento de esquecer qualquer efeito que o fechamento do seu cartão de crédito tenha sobre o seu crédito e ficar muito, muito longe dessa taxa de juros desagradável.
Se você não estiver carregando um saldo no cartão que elevou sua taxa de juros, não faz sentido optar por não participar. Contanto que você não faça dívidas nesse cartão, quem se importa com a TAEG? Você pode, no entanto, ficar tão indignado com a empresa de cartão que deseja parar de fazer negócios com ela. Ou você pode querer preservar uma TAEG mais baixa “apenas no caso” de precisar girar um saldo no cartão no futuro.
No passado, os clientes com excelentes históricos de pagamento muitas vezes podiam ser bem-sucedidos apenas ligando para sua empresa de cartão de crédito e dizendo “Ei, posso obter uma TAEG de 13% com o cartão ABC ou o cartão XYZ, por que devo ficar com seu cartão em 20%? O que você pode fazer por mim?"
Essa estratégia certamente ainda vale a pena, embora você possa esperar ter mais dificuldade em obter concessões das empresas de cartão. Por um lado, eles sabem que é mais difícil para os clientes mudarem para um novo cartão (devido aos requisitos de crédito mais rígidos). Em segundo lugar, as empresas de cartão precisam do dinheiro. (Não que eu espere que você tenha muita simpatia). Mas com as taxas de inadimplência altíssimas e as novas leis que limitam as taxas sorrateiras e as taxas de juros que costumavam render muito dinheiro às empresas de cartão de crédito, eles estão tentando descobrir como ganhar dinheiro em um campo de jogo totalmente novo. Por enquanto, isso significa cobrar até de seus melhores clientes taxas de juros ridículas.
Se você tem um crédito muito bom e pouca ou nenhuma dívida de cartão de crédito, está com sorte, porque provavelmente pode solicitar e ser aprovado para um novo cartão de crédito com uma TAEG muito menor do que nos cartões existentes que você possui.
Sua melhor aposta é se inscrever em empresas que estão buscando ativamente novos candidatos com crédito, como Capital One e Discover.
Os cartões Capital One tendem a ter ótimas recompensas gastronômicas!
Ou confira esses outros cartões de crédito incríveis.
Se a sua empresa de cartão de crédito aumentar sua taxa para qualquer outra coisa que não seja o pagamento perdido, sua melhor aposta é cancelar seu cartão e assinar um novo com uma TAEG mais baixa.
Ou você pode tentar entrar em contato com sua empresa e negociar para manter sua taxa atual, mas isso nem sempre é fácil de fazer.
Histórias de empresas de cartão de crédito aumentando as taxas de juros de quase todo mundo – até mesmo clientes com crédito perfeito, sem dívidas e sem atrasos nos pagamentos – continuam a aparecer.
Se você achava que as empresas de cartão de crédito estavam cometendo usura no passado com APRs de dezoito ou vinte por cento; você ainda não viu nada. Os titulares de cartões estão vendo suas taxas chegarem a 29,9%; há até uma história de homem que recebeu uma oferta de cartão de crédito em 79,9% APR!
Como saber se o seu cartão está aumentando sua taxa de juros? E o que você pode fazer a respeito? Leia mais para descobrir.
Como os cartões de crédito aumentam as APRs
Em geral, sua empresa de cartão de crédito deve notificá-lo sobre quaisquer alterações em sua conta, incluindo aumentos de taxas de juros, por correio (ou eletronicamente, se você consentiu em receber divulgações legais on-line). A menos que você pague com atraso. Os termos e condições da maioria dos cartões incluem uma cláusula que permite aumentar sua taxa de juros se você pagar com atraso ou ultrapassar seu limite de crédito; nenhuma notificação necessária.
Mas, mesmo que você gerencie bem seus cartões, você não está imune a aumentos de taxas.
Minha esposa acabou de receber uma notificação do Citi de que sua taxa de juros saltará para 23,9%. Isso está em um cartão com um limite de crédito de US $ 15.000 que não possui saldo e sempre foi pago integralmente. (Usamos o cartão para despesas conjuntas todos os meses e pagamos integralmente).
Ela recebeu uma carta ontem detalhando a mudança. Ao contrário de outros aumentos tarifários que vi, porém, esse edital tinha uma cláusula interessante. Se minha esposa transferisse um saldo de US$ 3.000 ou mais para o cartão (mais uma taxa), o Citi reduziria sua taxa para 9,9% na transferência do saldo e em todas as compras futuras. Obviamente, o Citi está apenas tentando ganhar algum dinheiro com essa conta. Como sempre pagamos o saldo integral e o cartão não tem anuidade, eles nunca recebem um centavo nosso de juros.
Portanto, certifique-se de observar o e-mail.
Muitos desses avisos de aumento de taxa de cartão de crédito parecem lixo eletrônico. Mas se você perdê-los, pode perder a oportunidade de optar por não receber os aumentos de taxa.
Como desativar aumentos de tarifa
Quando sua empresa de cartão de crédito aumenta sua taxa de juros arbitrariamente (ou seja, não porque você pagou com atraso), ela deve dar a você a oportunidade de optar por não participar. Normalmente, você deve entrar em contato com o atendimento ao cliente do cartão para optar por não participar. Se você optar por sair:
- Você pode pagar o saldo do cartão existente com sua taxa de juros atual (mais baixa).
- Quando a dívida for paga ou quando o cartão expirar, o cartão de crédito será fechado.
Se você não optar por não participar no prazo especificado, sua taxa aumentará e você não poderá fazer nada a respeito após o fato.
Portanto, se você estiver com saldo e sua operadora de cartão de crédito notificar um aumento extremo da taxa, você provavelmente deve optar por não participar (a menos que possa pagar o saldo integralmente imediatamente). Este é o momento de esquecer qualquer efeito que o fechamento do seu cartão de crédito tenha sobre o seu crédito e ficar muito, muito longe dessa taxa de juros desagradável.
O que fazer a seguir
Se você não estiver carregando um saldo no cartão que elevou sua taxa de juros, não faz sentido optar por não participar. Contanto que você não faça dívidas nesse cartão, quem se importa com a TAEG? Você pode, no entanto, ficar tão indignado com a empresa de cartão que deseja parar de fazer negócios com ela. Ou você pode querer preservar uma TAEG mais baixa “apenas no caso” de precisar girar um saldo no cartão no futuro.
Tente negociar
No passado, os clientes com excelentes históricos de pagamento muitas vezes podiam ser bem-sucedidos apenas ligando para sua empresa de cartão de crédito e dizendo “Ei, posso obter uma TAEG de 13% com o cartão ABC ou o cartão XYZ, por que devo ficar com seu cartão em 20%? O que você pode fazer por mim?"
Essa estratégia certamente ainda vale a pena, embora você possa esperar ter mais dificuldade em obter concessões das empresas de cartão. Por um lado, eles sabem que é mais difícil para os clientes mudarem para um novo cartão (devido aos requisitos de crédito mais rígidos). Em segundo lugar, as empresas de cartão precisam do dinheiro. (Não que eu espere que você tenha muita simpatia). Mas com as taxas de inadimplência altíssimas e as novas leis que limitam as taxas sorrateiras e as taxas de juros que costumavam render muito dinheiro às empresas de cartão de crédito, eles estão tentando descobrir como ganhar dinheiro em um campo de jogo totalmente novo. Por enquanto, isso significa cobrar até de seus melhores clientes taxas de juros ridículas.
Ou, obtenha um novo cartão
Se você tem um crédito muito bom e pouca ou nenhuma dívida de cartão de crédito, está com sorte, porque provavelmente pode solicitar e ser aprovado para um novo cartão de crédito com uma TAEG muito menor do que nos cartões existentes que você possui.
Sua melhor aposta é se inscrever em empresas que estão buscando ativamente novos candidatos com crédito, como Capital One e Discover.
Os cartões Capital One tendem a ter ótimas recompensas gastronômicas!
Ou confira esses outros cartões de crédito incríveis.
Resumo
Se a sua empresa de cartão de crédito aumentar sua taxa para qualquer outra coisa que não seja o pagamento perdido, sua melhor aposta é cancelar seu cartão e assinar um novo com uma TAEG mais baixa.
Ou você pode tentar entrar em contato com sua empresa e negociar para manter sua taxa atual, mas isso nem sempre é fácil de fazer.
Leia mais
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