Como funcionam os cartões de crédito de viagem e você deve solicitar um?

Nos últimos dois anos, a pandemia do COVID-19 tornou extremamente desafiador e potencialmente inseguro viajar, deixando muitos de nós confinados em nossos bairros. Mas felizmente as coisas parecem estar melhorando. A situação do COVID-19 parece estar se acalmando o suficiente para atender às nossas necessidades de viajar. Isso significa que a “viagem de vingança” está em alta, pois as pessoas querem aproveitar a oportunidade enquanto ela está aqui.

Portanto, se você está economizando ansiosamente para a primeira viagem pós-pandemia, encontrar maneiras de maximizar suas economias enquanto viaja pode ajudar bastante. Antes de gastar dinheiro em voos, hotéis e outros serviços, você pode procurar um cartão de crédito de viagem.

Os cartões de crédito de viagem oferecem pontos ou milhas para fazer compras de viagem e compras diárias, que você pode trocar por recompensas. Se você planeja aumentar seus planos de viagem em breve, um cartão de crédito de viagem pode ser uma jogada financeira inteligente.

O que é um cartão de crédito de viagem?

Um cartão de crédito de viagem é um tipo de cartão de recompensas que permite ganhar recompensas por determinadas compras. Geralmente, você pode ganhar recompensas em gastos diários, como mantimentos, gás e refeições, e depois resgatar essas recompensas para despesas relacionadas a viagens. A ideia é que quanto mais você gastar com seu cartão, mais recompensas poderá coletar e colocar em suas necessidades de viagem, como hotéis e passagens aéreas. Os cartões de crédito de viagem oferecem recompensas na forma de milhas ou pontos. Ambos os tipos de moedas são resgatáveis ​​para viagens e outras vantagens, mas as milhas geralmente são usadas no contexto de recompensas de companhias aéreas, enquanto os pontos são frequentemente associados a hotéis.

Tipos de cartões de crédito de viagem

Os cartões de crédito de viagem serão de marca conjunta ou sem marca. Um cartão co-branded é essencialmente uma parceria entre um emissor de cartão de crédito e uma companhia aérea ou uma cadeia de hotéis. Esses tipos de cartões tendem a oferecer taxas de recompensa mais altas e vantagens especiais com uma determinada companhia aérea e marca de hotel. Os cartões de viagem sem marca, por outro lado, não favorecem nenhuma marca em particular, mas oferecem recompensas transferíveis em compras de viagens em geral.

A maioria dos cartões de crédito de viagem se enquadra em uma dessas 5 categorias principais:

Companhia aérea

Os cartões de crédito de companhias aéreas são associados a uma companhia aérea e oferecem milhas no programa de fidelidade dessa companhia aérea específica. Portanto, se você é um passageiro frequente de uma determinada companhia aérea, essa pode ser uma ótima opção para você, pois permitirá que você ganhe uma quantidade favorável de pontos de recompensa rapidamente. Muitas vezes, você pode resgatar essas milhas para passagens aéreas, upgrades de assentos, embarque prioritário, descontos em comida a bordo, malas despachadas gratuitas e muito mais.

Hotel

Os cartões de crédito do hotel são co-branded com uma cadeia de hotéis. Você ganhará pontos com o programa de fidelidade do hotel, que pode ser resgatado por itens como estadias gratuitas, upgrades de quarto, café da manhã de cortesia e check-out tardio. Muitas vezes, você ganhará mais pontos ao usar o cartão para reservar quartos no hotel e em hotéis participantes.

Geral 

Os cartões de crédito de viagem gerais são aqueles que não têm marca e oferecem maior flexibilidade na forma como você pode ganhar suas recompensas. Com esses cartões de viagem, você ganha pontos para compras diárias, além de pontos de bônus para gastos em categorias específicas, como refeições e viagens. Seus pontos podem ser trocados por voos, pacotes de férias, estadias em hotéis, aluguel de carros e muito mais. Alguns desses cartões ainda permitem que você transfira seus pontos para programas de fidelidade de companhias aéreas e hotéis parceiros.

Taxa fixa

Os cartões de crédito de viagem com taxa fixa permitem que você ganhe um determinado número de pontos ou milhas para cada dólar gasto. Os titulares de cartões podem então resgatar esses pontos a uma taxa fixa – geralmente 1 centavo cada – para compras de viagens. Ao contrário dos cartões de crédito de viagem em geral, não há categorias de gastos para acompanhar e é menos confuso ganhar recompensas.

Premium

Alguns cartões de crédito de viagem são considerados premium ou “elite” porque oferecem mais benefícios de luxo aos titulares de cartões. Projetado para passageiros frequentes, esses cartões geralmente têm uma taxa anual mais alta, mas também vêm com mais vantagens. Créditos de viagem, benefícios de status elite, seguro de viagem, vantagens em hotéis de luxo e acesso ao saguão do aeroporto são apenas algumas das recompensas oferecidas.

O que procurar em um cartão de crédito de viagem

Além das milhas e pontos que você pode ganhar, há vários outros fatores a serem considerados ao comparar cartões de crédito de viagem. Procure todas as maneiras de acumular recompensas e maximizar suas economias. Aqui estão algumas das maneiras que você pode fazer isso:

• Procure bônus de inscrição — São bônus oferecidos a novos candidatos para seduzi-los a abrir uma conta. Para desbloquear esses pontos de bônus, os titulares de cartão normalmente terão que gastar uma certa quantia de dinheiro, dentro de um determinado número de meses após a inscrição. Esses pontos de bônus podem valer muito dinheiro para viagens gratuitas, mas certifique-se de que o requisito de gastos seja realista para seu orçamento.

• Procure um cartão sem anuidade — Nem todos os cartões de crédito de viagem cobram uma taxa anual, então pode ser do seu interesse encontrar os que não cobram. Vale a pena notar que aqueles que cobram uma taxa anual normalmente compensam oferecendo mais vantagens, então descubra se as vantagens superam o custo da taxa.

• Procure sem taxas de transação estrangeira — Alguns cartões de crédito de viagem cobram uma taxa de transação estrangeira quando você usa o cartão em outro país ou com comerciantes estrangeiros online. Se você viaja para o exterior com frequência, considere obter um cartão de crédito sem taxas de transação no exterior
• Procure vantagens adicionais — Benefícios extras da companhia aérea, como embarque prioritário, bagagem despachada gratuita ou TSA PreCheck, podem tornar sua experiência no aeroporto muito mais conveniente. E as vantagens do hotel, como quartos com desconto e café da manhã de cortesia, podem tornar sua estadia muito mais agradável.
• Procure proteção e cobertura abrangentes — Alguns cartões de crédito de viagem incluem seguro de viagem para coisas como atrasos, cancelamentos ou bagagem perdida. É importante usar um cartão de crédito que inclua essas proteções para que você não precise desembolsar muito dinheiro se as coisas derem errado.

Prós e contras dos cartões de crédito para viagens

Para resumir, vamos detalhar as vantagens e desvantagens potenciais que vêm com a abertura de um cartão de crédito de viagem.

Prós	Contras
Os cartões de crédito de viagem são projetados para aprimorar sua experiência de viagem, com milhas ou pontos que você pode resgatar em voos ou upgrades de quarto de hotel.	Alguns cartões de crédito de viagem têm altas taxas de juros, o que pode anular o valor de quaisquer pontos ou milhas que você ganhar com o cartão se você não pagar suas contas em dia e integralmente todos os meses.
Os cartões de crédito de viagem oferecem aos viajantes frequentes uma série de recursos e benefícios.	A qualificação para um cartão de crédito de viagem pode ser difícil se você não tiver um crédito bom ou excelente.
Os cartões de crédito de viagem geralmente oferecem bônus para novos membros para ajudar você a começar a ganhar pontos em compras para resgatar em viagens futuras.	Pode haver restrições de reserva se você usar um cartão de crédito de viagem vinculado a uma companhia aérea ou hotel específico. Esses tipos de cartão só podem oferecer taxas de recompensas específicas de viagem se você reservar diretamente com o emissor.
Você normalmente não precisa mudar seus hábitos de compra para ganhar prêmios, pois a maioria dos cartões pode ser usada para as compras diárias que você normalmente faria de qualquer maneira.	Alguns cartões de crédito de viagem cobram uma taxa anual.

Aumente sua pontuação de crédito com o Credit Builder

Os cartões de recompensa de viagem podem estar disponíveis apenas para pessoas com crédito bom ou excelente. Se você precisar de ajuda para aumentar sua pontuação de crédito, o cartão de crédito Visa® Secured Builder da Chime¹ pode ajudar. Com o Credit Builder, os membros viram um aumento médio na pontuação de crédito de 30 pontos².

Os cartões de crédito de viagem valem a pena?

Ao decidir se um cartão de crédito de viagem é ou não adequado para você, considere suas prioridades e necessidades de viagem. Pense em quantas vezes você viaja. Se você não é um passageiro frequente ou acha que não aproveitaria ao máximo os pontos ou milhas oferecidos por um cartão de crédito de viagem, talvez não valha a pena solicitar um. Pense em quantas de suas recompensas e benefícios você usará e se eles superam as taxas anuais que o cartão pode cobrar. Para aqueles que não viajam com tanta frequência, talvez um cartão de crédito de viagem sem taxas anuais, mas menos vantagens é o ideal para você.

Perguntas frequentes

Como funcionam as milhas de cartão de crédito?

Alguns cartões de crédito de viagem, como cartões de crédito de companhias aéreas, recompensam os clientes por cada dólar gasto em compras qualificadas na forma de “milhas”. Muitas vezes, as milhas podem ser trocadas por voos gratuitos. Normalmente, os cartões de crédito de companhias aéreas oferecem 1 milha de recompensa por US$ 1 gasto em compras diárias, bem como milhas de cartão de crédito de bônus em determinadas compras, como as relacionadas a viagens.

Como resgato meus prêmios de viagem?

O tipo de cartão de viagem que você possui e seu respectivo programa de recompensas determinarão como você pode resgatar seus pontos ou milhas por prêmios. Normalmente, você pode resgatar seus pontos ou milhas por meio do portal online do emissor ou transferindo-os para o parceiro de viagem do emissor. Além das compras de viagens, você também pode resgatar suas recompensas por itens como dinheiro de volta, cartões-presente, crédito na conta ou mercadorias. Olhe para sua conta de cartão de viagem e veja o que seu emissor específico oferece.

Posso usar meu cartão de crédito de viagem em compras que não sejam de viagem?

Sim, você pode usar seu cartão de crédito de viagem em compras diárias, mas lembre-se de que os cartões de crédito de viagem geralmente o recompensam mais por compras relacionadas a viagens, como passagens aéreas. As compras de viagens geralmente serão muito mais lucrativas em termos de recompensas do que outros tipos de gastos.

Considerações finais

Em suma, os cartões de crédito de viagem podem ajudar a reduzir significativamente o custo de suas despesas de viagem, desde que você faça um orçamento adequado e evite maus hábitos de crédito. Certifique-se de escolher o melhor cartão para você e suas necessidades - aquele que o recompensará pelo tipo de compras que você faz com frequência. Lembre-se de pesar as vantagens, bem como as desvantagens e os custos potenciais, antes de aterrissar em qualquer cartão de crédito de viagem específico.

Boa sorte em todas as suas futuras viagens e boa viagem!