Como solicitar um cartão de crédito:um guia passo a passo

Ouvimos histórias de horror de crédito o tempo todo. Essas histórias de dívidas e dificuldades financeiras são suficientes para dissuadir qualquer um de querer abrir um cartão de crédito, mas a verdade é que o crédito é uma ferramenta. Quando usado corretamente, abrir uma linha de crédito pode ser benéfico. No entanto, quando usado incorretamente, pode ser prejudicial.

Para alcançar alguns dos marcos da vida, como comprar uma casa, obter um seguro automóvel ou alugar um apartamento, você precisará de um histórico de crédito sólido. Provar que você pode obter e gerenciar crédito é um grande passo em sua vida e ajuda a moldar seu bem-estar financeiro. Por isso, saber como solicitar corretamente um cartão de crédito e entender o que você pode fazer para aumentar suas chances de ser aprovado é fundamental na hora de construir crédito e melhorar sua saúde financeira.

Como obter um cartão de crédito pela primeira vez

1. Verifique sua pontuação de crédito

Como você provavelmente já sabe, sua pontuação de crédito é a primeira linha de defesa de um credor para determinar sua credibilidade. Isso significa que muito peso será colocado em sua pontuação de crédito quando você solicitar um cartão de crédito. Portanto, saber em qual faixa de pontuação de crédito você se enquadra o ajudará a identificar os cartões certos para solicitar e para o que você se qualifica. Por exemplo, se uma empresa de cartão de crédito designar cartões para pessoas com crédito excelente, como aquelas com pontuação de crédito superior a 800, e você se enquadrar na faixa de crédito justa, provavelmente desejará evitar esse cartão específico.

As pontuações de crédito são baseadas em seu histórico de pagamentos, uso de crédito, idade de crédito e com que frequência você solicita um novo crédito. Você pode verificar sua pontuação de crédito através de um emissor de cartão de crédito ou solicitando-o em uma das 3 principais agências de crédito:TransUnion, Equifax ou Experian.

2. Considere quais são suas necessidades

Depois de verificar sua pontuação de crédito e entender melhor o tipo de cartão para o qual você pode se qualificar, agora você pode começar a pensar em quais são suas necessidades quando se trata de um cartão de crédito. Por exemplo, se você é um solicitante sem histórico de cartão de crédito ou pontuação de crédito anterior, procure um cartão de crédito que não exija histórico de crédito, como um cartão de crédito seguro. Os cartões de crédito garantidos são comumente usados ​​para construir crédito e exigem apenas um depósito em dinheiro para abrir.

Além de um cartão de crédito seguro, considere um cartão de crédito de varejo se você for novo no crédito. Algumas outras necessidades a serem consideradas incluem recompensas, como reembolso ou recompensas de viagem. Existem muitos tipos diferentes de cartões de crédito por aí, então faça sua lição de casa para descobrir quais atendem melhor às suas necessidades.

3. Entenda os Termos e Condições do Cartão

Depois de decidir o tipo de cartão de crédito que você está interessado em solicitar, faça uma pesquisa para se familiarizar com os termos e condições comuns do cartão de crédito antes de se inscrever. Saber o que esses termos e condições realmente significam fará de você um candidato mais experiente.

Aqui estão apenas alguns dos termos que você verá:

• Taxa anual — Uma taxa anual cobrada pelo emissor do cartão. Alguns cartões não cobram taxas anuais ou as dispensam no primeiro ano. Os que têm taxas anuais geralmente oferecem grandes recompensas, como benefícios de viagem.
• Taxa percentual anual ( ABRIL ) — Os juros que serão aplicados à sua conta de crédito durante um ciclo de cobrança. Geralmente, você pagará esses juros se carregar um saldo ou pagar uma conta atrasada. Existem diferentes tipos de APRs, como transferências de saldo ou adiantamentos em dinheiro.
• Taxa de transação — O valor cobrado além das APRs associadas à sua conta para cada tipo de transação que você faz. Por exemplo, uma taxa de transação estrangeira é cobrada quando um titular de cartão usa seu cartão em outro país.
• Transferência de saldo — Quando você transfere dívidas de uma conta para outra. Alguns emissores de cartões de crédito cobram uma taxa para transferir um saldo para o seu cartão.
• Taxa de atraso — Uma taxa que o titular do cartão deve pagar se ultrapassar o limite de crédito ou atrasar o pagamento.
• Adiantamento em dinheiro — Um empréstimo que você contraiu no limite do seu cartão de crédito. Muitos emissores de cartões de crédito cobram uma taxa de adiantamento em dinheiro por transação.
• Cobrança de juros mínima — O valor mínimo que será cobrado a cada mês se você tiver saldo no cartão de um período de cobrança para o próximo.

Apontar para um cartão com baixa ou nenhuma anuidade e uma baixa taxa de juros. Se você planeja pagar sua fatura integralmente todos os meses, concentre-se em comparar as recompensas e taxas dos cartões.

4. Verifique a pré-aprovação 

Alguns emissores de cartão de crédito permitem que você veja se você é “pré-aprovado” ou “pré-qualificado” para seus cartões de crédito. Para fazer isso, você precisará preencher um formulário e enviar suas informações pessoais através do site do emissor do cartão. Depois de enviar o formulário, uma consulta suave será feita em seu relatório de crédito. Uma consulta suave não afetará sua pontuação de crédito.

Se você receber um aviso de pré-aprovação, significa que você atendeu a todos os critérios do credor até agora. Uma pré-aprovação significa que você provavelmente será aprovado, mas a aprovação não é garantida. Você ainda precisará solicitar que o cartão seja totalmente aprovado.

5. Decida como se inscrever

Agora que você está pronto para solicitar seu cartão de crédito, precisará escolher como deseja fazê-lo. Você tem algumas opções.

A inscrição on-line provavelmente será a maneira mais rápida e conveniente de se inscrever - você pode até ser aprovado instantaneamente. Se preferir uma experiência presencial, também pode candidatar-se pessoalmente. A inscrição presencial permitirá que você receba uma resposta rápida na aprovação e poderá fazer perguntas em tempo real. Você também pode se inscrever por telefone, mas lembre-se de que pode ficar em espera por um tempo. A última e menos conveniente opção é aplicar pelo correio. Se você optar por esse método, considere que pode levar semanas para receber uma resposta.

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O que você precisa para solicitar um cartão de crédito?

Para ajudar o processo de solicitação de cartão de crédito a ser o mais rápido e tranquilo possível, venha preparado com as informações necessárias para a solicitação. Tenha em mente que os requisitos do aplicativo podem variar de emissor para emissor, mas em geral, esta é a informação que você deve saber de antemão e ter prova de:

• Nome legal completo
• Número de CPF ou número de identificação de contribuinte individual (ITIN) 
• Endereço (Você deve ter um endereço válido nos EUA.)
• Data de nascimento
• Renda anual
• Custos de moradia

Além do acima, um emissor de cartão também pode solicitar informações subsidiárias, como há quanto tempo você está no seu endereço atual e se você possui ou aluga sua casa. Eles também podem perguntar sobre seu empregador atual, sua principal fonte de renda e quaisquer ativos que você possa ter.

Como ser aprovado para um cartão de crédito

Para aumentar suas chances de aprovação, tente o seguinte:

• Melhore sua pontuação de crédito — Uma pontuação de crédito mais forte aumentará suas chances de ser aprovado para um cartão de crédito. Considere se tornar um usuário autorizado na conta de outra pessoa ou manter sua utilização de crédito baixa para aumentar seu crédito.
• Cuidar de qualquer dívida pendente — Se você tiver contas vencidas ou inadimplentes, pague-as assim que puder. Idealmente, suas dívidas serão pagas antes de você solicitar um cartão de crédito.
• Estabeleça um bom relacionamento com um banco — Provavelmente será mais fácil ser aprovado para um cartão de crédito se você solicitar em um banco no qual já possui uma conta corrente ou poupança. Isso é especialmente verdadeiro se você tiver demonstrado um gerenciamento de conta responsável, como não pagar taxas de saque a descoberto e acompanhar os pagamentos.

Como obter um cartão de crédito sem crédito ou crédito ruim

Não ter crédito ou crédito ruim não é necessariamente um fator decisivo quando se trata de obter aprovação para um cartão de crédito. Existem muitas maneiras de ainda ser aprovado, seja mudando seus hábitos, solicitando o cartão de crédito certo ou encontrando maneiras alternativas de aumentar seu crédito. Algumas coisas que você pode querer considerar incluem:

• Peça a alguém para solicitar um cartão com você como co-mutuário 
• Peça a alguém que adicione você a um de seus cartões como usuário autorizado 
• Solicite um cartão de crédito seguro
• Abrir um cartão de crédito de estudante
• Faça um empréstimo para construção de crédito
• Procure erros em seu relatório de crédito
• Pague o saldo da sua dívida
• Solicitar um aumento de limite de crédito

Perguntas frequentes

Quanto tempo leva para obter um cartão de crédito?

Em geral e dependendo do método que você usa para se candidatar, a aprovação de um cartão de crédito pode levar alguns minutos, especialmente com emissores de crédito que oferecem aprovação instantânea. Para receber seu cartão de crédito pelo correio, espere cerca de 7 a 10 dias úteis após a aprovação ou mais.

A solicitação de um cartão de crédito prejudica seu crédito?

Para verificar sua solvência, alguns emissores de cartões farão uma consulta rigorosa em seu relatório de crédito. Uma consulta difícil pode diminuir sua pontuação de crédito em alguns pontos e pode permanecer em seus relatórios de crédito por até 2 anos, mas o impacto geralmente é de curto prazo e mínimo.

Com que frequência você deve solicitar um cartão de crédito?

A frequência com que você solicita um cartão de crédito dependerá de você e de sua situação financeira, pois não há uma regra rígida e rápida para isso. É importante lembrar que cada vez que você solicita uma nova linha de crédito, uma consulta difícil pode ser acionada, o que pode diminuir sua pontuação de crédito. Além disso, lembre-se de que os emissores de cartões de crédito podem ter seus próprios limites sobre a frequência com que você pode solicitar um novo crédito.

Com que idade você pode obter um cartão de crédito?

A Lei de Responsabilidade e Divulgação do Cartão de Crédito (CARD Act) de 2009 estabeleceu um requisito geral de idade mínima para abrir um cartão de crédito sem um co-signatário de 21 anos. se eles puderem provar que são capazes de pagar suas dívidas de cartão de crédito de forma independente, por exemplo, fornecendo comprovante de renda independente.

O que significa "pré-aprovado" para um cartão de crédito?

“Pré-aprovado” ou “pré-qualificado” para um cartão de crédito significa simplesmente que o solicitante atendeu a todos os critérios do credor para abrir um cartão de crédito. No entanto, ser pré-aprovado não garante a aprovação do cartão em questão. O candidato ainda precisa se inscrever para ser totalmente aprovado.

Posso cancelar um cartão de crédito que acabei de solicitar?

Geralmente é possível cancelar um pedido de cartão de crédito se você agir rápido. Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito imediatamente antes que ele faça uma consulta em seu relatório de crédito e decida se aprova ou não sua solicitação.

Considerações finais

Se, depois de tudo isso, você ainda tiver um cartão de crédito negado, lembre-se de que não é o fim do mundo. Você pode tentar novamente depois de fazer o trabalho para melhorar sua posição de crédito e pontuação. Não negligencie o poder de pesar suas opções e solicitar tipos não tradicionais de cartões de crédito, como um cartão de crédito seguro. Você eventualmente encontrará o ajuste certo para você e poderá crescer a partir daí.